虽然说 Bank of America (BoA) 不在信用卡第一梯队,但由于他们遍布美国的 Branch 提供了极大的方便性,所以很多留学生第一次接触美国的银行就是 Bank of America 。除了消费无回报、毫无存在感的 BankAmericard 外,BoA 总计有 5 张自营卡 ,包括:
- 0 年费的 Customized Cash Rewards, Unlimited Cash Rewards 和 Travel Rewards
- 95 美元年费的 Premium Rewards
- 550 美元年费的 Premium Rewards Elite
Customized Cash Rewards 是一张 3/2/1 卡(自选类别 3% 返现、超市 2% 、其他 1%),作为 0 年费卡来说还不错,并且它门槛低,无 SSN 、零信用记录也可以申请(建议去柜台),是不少留学生的第一张卡,也是我们推荐的无 SSN 新手卡之一。而其他 4 张卡,都需要是 BoA 大客户、能拿到额外的 50% 甚至 75% 奖励,才能获得比较高的回报;若不是 BoA 大客户、拿不到额外奖励的话,消费回报很低,同级别都有更强的对手。
![](https://gonglue.us/wp-content/uploads/2024/06/bank-of-america-1.webp)
BoA 大客户的额外奖励
BoA 自家的五张信用卡(Customized Cash Rewards 、 Unlimited Cash Rewards 、 Travel Rewards 、 Premium Rewards 、 Premium Rewards Elite ),有一个特别的福利:如果你同时有 Bank of America 的银行账户、或者他们旗下 Merrill 美林的投资账户,你的信用卡返点和返现会有额外的奖励。具体来说:
会员等级 | 最低余额 | 额外奖励 |
---|---|---|
黄金 | $20,000 | 25% |
白金 | $50,000 | 50% |
白金荣誉 | $100,000 | 75% |
以 0 年费的 BoA Unlimited Cash 为例,默认所有消费 1.5% 返现,毫无亮点、不值得申请。但如果你是 BoA 白金荣誉会员(有 10 万美元存款),可以拿到额外的 75% 奖励,就是所有类别 1.5 x 1.75 = 2.625% 的消费回报,这还是很香的!
BoA 3 张 0 年费卡对比
- Customized Cash Rewards:自选一个类别 3% 返现,可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装;超市/大宗量贩店返现 2%;其他消费 1% 。注意,3% 和 2% 高返现仅限当季合并(不是分开)前 $2,500 消费、此后也是 1% 。作为一张低门槛、 0 年费的卡来说,这个回报还是不错的,是我们推荐的无 SSN 新手卡之一。
- Unlimited Cash Rewards 和 Travel Rewards:前者是所有消费 1.5% 返现,后者是所有消费 1.5 倍积分(积分价值 1 美分)。除非你能拿到大客户的额外返现,否则毫无亮点,建议考虑 Chase Freedom Unlimited 或 Citi Double Cash;更多选择请参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》 。
下面是这几张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 BoA Customized Cash Rewards BoA Unlimited Cash Rewards BoA Travel Rewards Chase Freedom Unlimited Citi Double Cash BoA Customized Cash Rewards|奖励 $200 BoA Unlimited Cash Rewards|奖励 $200 BoA Travel Rewards |奖励 25K 价值 $250 Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510 Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300 图片 定位 0年费新人友好日常卡 BoA 低门槛新人卡 BoA 新手旅行卡 新人神卡 0年费返现神卡 特色 新人卡,0年费卡 新人卡 旅行卡,0年费卡 新人卡,旅行卡,0年费卡 0年费卡 年费 0 美元 0 美元 0 美元 0 美元 0 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
BoA 中端卡 Premium Rewards
作为一张 95 年费的中端卡,BoA 的 Premium Rewards 的开卡奖励还不错,每年报销 $100 航空杂费(可惜不能用于机票),若能用上的话已经值回了年费。然而,它的消费回报很低,旅行、餐饮 2 倍积分、其他消费 1.5 倍积分,这还不如很多 0 年费卡…… 如你是 BoA 大客户,能拿到 50% 甚至 75% 额外奖励的话,旅行、餐饮最高可达 2 x 1.75 = 3.5% 回报、其他消费 1.5 x 1.75 = 2.625% 的回报,还是不错的;反之,若你不是 BoA 大客户的话,同等年费有更好的选择,比如 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred 。下面是这三张卡的对比,为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 BoA Premium Rewards Citi Strata Premier Chase Sapphire Preferred BoA Premium Rewards | 奖励 60K 价值 $600 Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020 图片 定位 BoA 入门旅行卡 Citi 中端旅行卡、转点卡 Chase 中端旅行卡、转点卡 特色 中端卡,旅行卡 中端卡,旅行卡 中端卡,旅行卡 年费 95 美元 95 美元 95 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
BoA 高端卡 Premium Rewards Elite
这张卡的福利其实很不错,最值钱的两项是(1)$300 航空杂费报销(可惜不含机票)、(2)送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室。这两项如果能用得上,价值已经超过了年费。主要汽车租赁保险、每年最多 $150 的生活便利消费报销、以及 Global Entry / TSA PreCheck 报销也是不错的 bonus 。但本卡的缺点是 —— 作为一张年费高达 550 美元的高端卡,消费回报实在是太低了 —— 旅行和餐饮消费 2 倍积分、其他消费 1.5 倍积分,BoA 积分价值 1 美分,也就是说所谓的「高回报」类别也只有 2% 回报,剩下的是 1.5% 回报,这放到 0 年费卡里都算低的。除非您是 BoA 大客户,能拿到 50% 甚至 75% 的额外奖励,否则这个消费回报太过分了,整体远不如同等年费的 Chase Sapphire Reserve 甚至年费更低的 Capital One Venture X。
卡名 BoA Premium Rewards Elite Chase Sapphire Reserve Capital One Venture X BoA Premium Rewards Elite|奖励 75K 价值 $750 Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020 Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $1050 图片 定位 BoA 高端旅行卡 Chase 高端旅行卡、转点卡 Capital One 高端积分卡 特色 高端卡,旅行卡 高端卡,旅行卡 高端卡,旅行卡 年费 550 美元 550 美元 395 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
BoA 与合作伙伴的联名卡
BoA 美国的四大航空公司,分别与 Chase 、 Amex 和 Citi 这三大信用卡公司合作。 BoA 合作发行联名卡的只有较小的(或者国外的)航司、以及邮轮公司,包括阿拉斯加航空 Alaska Airlines 、精神航空 Spirit 、 Allways 航空、法荷航 Air France KLM,以及皇家加勒比 Royal Caribbean 、挪威邮轮 Norwegian Cruise Line 、精致邮轮 Celebrity Cruises 。
对于绝大部在美国生活的普通人来说,值得申请的恐怕只有阿拉斯加航空的联名卡,如果您经常乘坐阿航的话可以考虑。更多航空卡参见 《美国航空信用卡推荐》 。如果您并不是经常乘坐某一个航司,而是视需求、选择不同的航司,那么通用旅行卡可能更适合您,包括前面我们已经提到过的 95 美元年费中端卡 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred,以及 0 年费的 Chase Freedom Unlimited, 您还可以考虑 250 美元年费的 Amex Gold 金卡。如果您经常旅行、并且享受豪华体验(比如机场贵宾室),甚至可以考虑年费高达 690 美元的豪华卡 Amex Platinum 白金卡。
卡名 BOA Alaska Airlines Amex Gold Amex Platinum BOA Alaska Airlines|奖励 60K 估值 $900 + 同行票 Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900 Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200 图片 定位 阿拉斯加航空卡 Amex 买菜吃饭神卡 Amex 高端卡 特色 航空卡 买菜卡,吃饭卡,旅行卡 高端卡,旅行卡 年费 95 美元 250 美元 690 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
美国银行信用卡的 3 条申请规则
1 、「2/3/4」规则
美国银行信用卡的主要规则是「2/3/4」,适用于所有美国银行发行的信用卡、包括联名卡,如 Alaska Airlines Visa Signature 和 Bank of America Premium Rewards 等。然而,数据显示,商业卡不会计算在内。
2/3/4 规则意味着你可以在以下时间段内开设相应数量的新卡:
- 每 2 个月最多开设 2 张 BoA 个人信用卡
- 每 12 个月最多开设 3 张 BoA 个人信用卡
- 每 24 个月最多开设 4 张 BoA 个人信用卡
这仅适用于美国银行发行的信用卡。其他银行的信用卡不算在此规则内。
2 、「3/12 vs 7/12」规则
另一个申请规则涉及你最近在任何银行开设的账户数量 —— 不仅仅是美国银行。但是,这个规则据说执行得不那么严格,YMMV!
- 如果你在美国银行有存款账户,12 个月内最多开设 7 张信用卡,超过将被拒绝
- 如果你在美国银行没有存款账户,12 个月内最多开设 3 张信用卡,超过将被拒绝
这是通过信用报告来计算的,如果商业卡不显示在你的信用报告上,可能会不计入。
3 、「24 个月」规则
如果你在玩卡、想重复申请拿多次开卡奖励的话,请注意:美国银行不允许你申请过去 24 个月内持有过的卡。比如说,您之前拥有过 BoA Premium Rewards 这张卡,必须关卡、等 24 个月之后,才可以再次申请这张卡、拿开卡奖励。
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
Disclosure: We are an Amazon Associate. Some links on this website are affiliate links, which means we may earn a commission or receive a referral fee when you sign up or make a purchase through those links.