虽然说 Bank of America (BoA) 不在信用卡第一梯队,但由于他们遍布美国的 Branch 提供了极大的方便性,所以很多留学生第一次接触美国的银行就是 Bank of America。除了消费无回报、毫无存在感的 BankAmericard 外,BoA 总计有 5 张自营卡 ,包括:
- 0 年费的 Customized Cash Rewards, Unlimited Cash Rewards 和 Travel Rewards
- 95 美元年费的 Premium Rewards
- 550 美元年费的 Premium Rewards Elite
Customized Cash Rewards 是一张 3/2/1 卡(自选类别 3% 返现、超市 2%、其他 1%),作为 0 年费卡来说还不错,并且它门槛低,无 SSN、零信用记录也可以申请(建议去柜台),是不少留学生的第一张卡,也是我们推荐的无 SSN 新手卡之一。而其他 4 张卡,都需要是 BoA 大客户、能拿到额外的 50% 甚至 75% 奖励,才能获得比较高的回报;若不是 BoA 大客户、拿不到额外奖励的话,消费回报很低,同级别都有更强的对手。
BoA 大客户的额外奖励
BoA 自家的五张信用卡(Customized Cash Rewards、Unlimited Cash Rewards 、 Travel Rewards、Premium Rewards、Premium Rewards Elite ),有一个特别的福利:如果你同时有 Bank of America 的银行账户、或者他们旗下 Merrill 美林的投资账户,你的信用卡返点和返现会有额外的奖励。具体来说:
会员等级 | 最低余额 | 额外奖励 |
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黄金 | $20,000 | 25% |
白金 | $50,000 | 50% |
白金荣誉 | $100,000 | 75% |
以 0 年费的 BoA Unlimited Cash 为例,默认所有消费 1.5% 返现,毫无亮点、不值得申请。但如果你是 BoA 白金荣誉会员(有 10 万美元存款),可以拿到额外的 75% 奖励,就是所有类别 1.5 x 1.75 = 2.625% 的消费回报,这还是很香的!
BoA 3 张 0 年费卡对比
- Customized Cash Rewards:自选一个类别 3% 返现,可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装;超市/大宗量贩店返现 2%;其他消费 1%。注意,3% 和 2% 高返现仅限当季合并(不是分开)前 $2,500 消费、此后也是 1%。作为一张低门槛、0 年费的卡来说,这个回报还是不错的,是我们推荐的无 SSN 新手卡之一。
- Unlimited Cash Rewards 和 Travel Rewards:前者是所有消费 1.5% 返现,后者是所有消费 1.5 倍积分(积分价值 1 美分)。除非你能拿到大客户的额外返现,否则毫无亮点,建议考虑 Chase Freedom Unlimited 或 Citi Double Cash;更多选择请参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》。
下面是这几张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 | BoA Customized Cash Rewards | BoA Unlimited Cash Rewards | BoA Travel Rewards | Chase Freedom Unlimited | Citi Double Cash |
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BoA Customized Cash Rewards|奖励 $200 | BoA Unlimited Cash Rewards|奖励 $200 | BoA Travel Rewards |奖励 25K 价值 $250 | Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510 | Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300 | |
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定位 | 0年费新人友好日常卡 | BoA 低门槛新人卡 | BoA 新手旅行卡 | 新人神卡 | 0年费 2% 返现神卡 |
特色 | 新人卡 | 新人卡 | 旅行卡 | 新人卡,旅行卡 | |
年费 | 0 美元 | 0 美元 | 0 美元 | 0 美元 | 0 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
BoA 中端卡 Premium Rewards
作为一张 95 年费的中端卡,BoA 的 Premium Rewards 的开卡奖励还不错,每年报销 $100 航空杂费(可惜不能用于机票),若能用上的话已经值回了年费。然而,它的消费回报很低,旅行、餐饮 2 倍积分、其他消费 1.5 倍积分,这还不如很多 0 年费卡…… 如你是 BoA 大客户,能拿到 50% 甚至 75% 额外奖励的话,旅行、餐饮最高可达 2 x 1.75 = 3.5% 回报、其他消费 1.5 x 1.75 = 2.625% 的回报,还是不错的;反之,若你不是 BoA 大客户的话,同等年费有更好的选择,比如 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred。下面是这三张卡的对比,为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 | BoA Premium Rewards | Citi Strata Premier | Chase Sapphire Preferred |
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BoA Premium Rewards|奖励 60K 价值 $600 | Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 | Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020 | |
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定位 | BoA 入门旅行卡 | Citi 中端旅行卡、转点卡 | Chase 中端旅行卡、转点卡 |
特色 | 中端卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 |
年费 | 95 美元 | 95 美元 | 95 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
BoA 高端卡 Premium Rewards Elite
这张卡的福利其实很不错,最值钱的两项是(1)$300 航空杂费报销(可惜不含机票)、(2)送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室。这两项如果能用得上,价值已经超过了年费。主要汽车租赁保险、每年最多 $150 的生活便利消费报销、以及 Global Entry / TSA PreCheck 报销也是不错的 bonus。但本卡的缺点是 —— 作为一张年费高达 550 美元的高端卡,消费回报实在是太低了 —— 旅行和餐饮消费 2 倍积分、其他消费 1.5 倍积分,BoA 积分价值 1 美分,也就是说所谓的「高回报」类别也只有 2% 回报,剩下的是 1.5% 回报,这放到 0 年费卡里都算低的。除非您是 BoA 大客户,能拿到 50% 甚至 75% 的额外奖励,否则这个消费回报太过分了,整体远不如同等年费的 Chase Sapphire Reserve 甚至年费更低的 Capital One Venture X。
卡名 | BoA Premium Rewards Elite | Chase Sapphire Reserve | Capital One Venture X |
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BoA Premium Rewards Elite|奖励 75K 价值 $750 | Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020 | Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $975 | |
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定位 | BoA 高端旅行卡 | Chase 高端旅行卡、转点卡 | Capital One 高端积分卡 |
特色 | 高端卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 |
年费 | 550 美元 | 550 美元 | 395 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
BoA 与合作伙伴的联名卡
BoA 美国的四大航空公司,分别与 Chase、Amex 和 Citi 这三大信用卡公司合作。BoA 合作发行联名卡的只有较小的(或者国外的)航司、以及邮轮公司,包括阿拉斯加航空 Alaska Airlines、精神航空 Spirit、Allways 航空、法荷航 Air France KLM,以及皇家加勒比 Royal Caribbean、挪威邮轮 Norwegian Cruise Line、精致邮轮 Celebrity Cruises。
对于绝大部在美国生活的普通人来说,值得申请的恐怕只有阿拉斯加航空的联名卡,如果您经常乘坐阿航的话可以考虑。更多航空卡参见 《美国航空信用卡推荐》。如果您并不是经常乘坐某一个航司,而是视需求、选择不同的航司,那么通用旅行卡可能更适合您,包括前面我们已经提到过的 95 美元年费中端卡 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred,以及 0 年费的 Chase Freedom Unlimited, 您还可以考虑 250 美元年费的 Amex Gold 金卡。如果您经常旅行、并且享受豪华体验(比如机场贵宾室),甚至可以考虑年费高达 690 美元的豪华卡 Amex Platinum 白金卡。
卡名 | BOA Alaska Airlines | Amex Gold | Amex Platinum |
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BOA Alaska Airlines|奖励 50K 估值 $750 + 同行票 | Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900 | Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200 | |
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定位 | 阿拉斯加航空卡 | Amex 高年费买菜吃饭卡 | Amex 高端卡 |
特色 | 航空卡 | 买菜卡,吃饭卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 |
年费 | 95 美元 | 325 美元 | 690 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
Bank of America 信用卡申请规则
Bank of America「美国银行」不像 Chase、Amex 和 Citi 每家都有一张甚至多张明星卡。当然,它的信用卡也有可圈可点之处,比如 Customized Cash Rewards 是一张无 SSN、0 信用记录也可以申请的返现卡,非常适合刚来美国的新人;它与阿拉斯加航空的联名卡 Alaska Airlines Visa Signature 也很不错。如果您想申请 BoA 的信用卡,请注意以下规则。
- 申请批准限制:如果您正在申请 Bank of America 信用卡,您需要了解 2/3/4 规则。它的含义是 —— 1 个月最多批准 2 张 BoA 个人信用卡、1 年内最多批准 3 张 BoA 个人信用卡、2 年内最多批准 4 张 BoA 个人信用卡。规则适用于所有美国银行发行的个人信用卡、包括联名卡,如 Alaska Airlines Visa Signature 和 Bank of America Premium Rewards 等。其他银行的信用卡不算在此规则内。此外,数据显示,商业卡不会计算在内。
- 欢迎奖励限制:如果你在玩卡、想重复申请拿多次开卡奖励的话,请注意 —— 美国银行不允许你申请过去 24 个月内持有过的卡。比如说,您之前拥有过 BoA Premium Rewards 这张卡,必须关卡、等 24 个月之后,才可以再次拿这张卡的新用户奖励。
- 持有数量限制:BoA 不限制您可以同时开立的 Bank of America 信用卡账户数量。
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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