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值得申请的 Citi 信用卡推荐

信用卡第一梯队,除了 Chase 和 Amex,就是我们今天要介绍的 Citi 花旗。花期的好卡没有 Chase 和 Amex 那么多,其 ThankYou Points (TYP) 积分也没有 Chase UR 和 Amex MR 那么好用,但是还是有几张不错的卡。比如说:

  • Citi Double Cash:所有消费 2% 返现,适合简单、直接、不想费时间玩转积分的人。
  • Citi Custom Cash:每月消费最多的类别自动 5% 返现,可惜上限为每月前 $500 消费。
  • Citi Strata Premier:虽然有 $95 年费,但吃饭(含外卖)、超市、加油、充电、机票、酒店都有 3x 积分,覆盖范围非常广,是很好的日常消费全能卡。此外,这是 Citi 的转点卡,持此卡可以将 TYP 积分转移到合作伙伴,整体估值 1.5 美分 —— 适合愿意花时间钻研积分的用户。
  • Costco 联名卡:不但 Costco 会员必备,而且作为一张 0 年费卡,餐馆/旅游消费 3% 返现也是非常厚道的!

可考虑长期持有的三张 0 年费卡

  • Citi Double Cash 2% 返现神卡:所有消费 2% 返现(消费时返 1% 、还款时返 1%),非常省心、省事。非常适合那些不想把时间花在琢磨信用卡积分怎么用、什么情况/类别用哪张卡的人,非常棒的一卡流。
  • Citi Custom Cash:这是 Citi 用于对抗 Chase Freedom Flex 和 Discover it 的 5% 返现信用卡。 Chase 和 Discover 是季度轮换类别 5% 返现,本卡是每月消费最多的类别自动 5%,可惜上限仅为每月前 $500 消费,即每月最多 $25 的高额返现,此后 1% 。注意,Citi Double Cash 和 Custom Cash,虽然都宣称是「返现卡」,其实奖励的是 Citi ThankYou Points (TYP 积分),但是这两张卡可以将 TYP 积分以 1 美分的价值用于还款,所以跟返现是一样的。但是,如果您还同时拥有转点卡 Citi Strata Premier 的话,可转点 TYP 到合作伙伴,我们对其整体估值为 1.5 美分。
  • Citi Rewards+ 返点卡:超市/加油每年前 $6,000 消费 2 倍积分。如果你将 TYP 积分用于还 Citi Rewards + 的欠款,价值仅用坑爹的 0.5 美分;您还可以用于 1:1 在 www.thankyou.com 兑换礼卡,但是礼品卡你不一定能用得上,并且很多礼卡本来就能打折买到,也就是说这种方式的实际价值也达不到 1 美分。不过,它有一点好:持有此卡,兑换 TYP 积分时额外赠送 10%,每年限前 100K 积分,也就是说最多可以额外获得 10K 积分(相当于超市/加油有 2.2 倍积分)。若有转点卡、能用出 1.5 美分价值的话,还不错哦!

下面是这三张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只显示两张卡,您可以自行添加或删除对比。


卡名Citi Double CashCiti Custom CashCiti Rewards
Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300Citi Custom Cash|奖励 20K 估值 $200 - $300Citi Rewards+|奖励 20K 价值 $200 - $300
图片
定位0年费 2% 返现神卡新人0年费返现好卡小额消费友好卡
特色0年费卡0年费卡0年费卡
年费0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
  • 6月内消费 $1,500,奖 20,000 积分、价值 $200
  • 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
  • 3月内消费 $1.5k,奖 20K TYP 积分
  • 积分可在 Citi 官网 1:1 购买礼卡、或订机票/酒店/租车,价值 1 美分
  • 如果同时拥有 Citi Custom Cash / Citi Double Cash 或 Citi Strata Premier,可以 1 美分的价值用于还款
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
消费
  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
  • 每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分,之后 1 倍(符合资格的类别包括餐厅、超市、加油站、旅行/交通、流媒体、药店、家装店、健身、现场娱乐)
  • 2025 年 6 月 30 日前,在 Citi Travel 门户预订酒店、租车、景点,有额外的 4 倍积分,相当于总计 5 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分
  • 9.24% - 29.24% 浮动 APR
  • 2025年底前,通过 CitiTravel.com 预订酒店/租车/门票有 5x 积分
  • 超市/加油每年前 $6K 消费 2x TYP 积分
  • 其余消费 1x 积分
  • 所有积分向上取整、为 10 的倍数(特别适合小额消费)
  • 每年在兑换奖励时前 100K 积分获得额外的 10% 奖励
福利
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了
  • 每年前 100K TYP 送额外 10%
  • 首次转账日起15个月内余额转账 0% APR
  • 开户日起15个月内消费 0% APR
  • 国外交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
建议
  • 消费最多的类别自动 5% 返现是很好的概念,上限与其他 5% 卡(如 Discover it)相当
  • 作为一张无年费、且新人友好的卡,整体来说非常厚道,是一张好卡
  • 其他可以考虑的选择包括 Chase Freedom Flex
  • 这张卡有个特别的地方,所有积分向上取整为 10 的倍数,小额消费特别友好
  • 亮点不多,好在无年费,喜欢 Citi 的话可长期持有
申请

值得长期持有、甚至作为主卡的 Citi 转点卡

如果您想玩转 Citi 、将其 ThankYou Points(TYP 积分)用出最大价值,那么必须要拥有 Citi Strata Premier 这张卡(或者已经绝版的 Citi Prestige),才能将 TYP 积分转到航司、酒店等合作伙伴的忠诚计划。以这种方式使用,TYP 积分的估值达 1.5 美分。除了作为 Citi 转点卡的特殊功用外,这张卡于 2024 年新推出,设计非常合理、很有竞争力 —— 它在吃饭、买菜、加油/充电、旅行这 4 个常用(甚至是刚需)的类别提供 3 倍积分,相当于 4.5% 回报,全面、实用,适合日常消费,可长期持有、甚至作为主卡!此外,它的新用户奖励也非常丰厚。

Citi Strata Premier
Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050

定位:Citi 中端旅行卡、转点卡

年费:95

福利

  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误险
  • 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险
  • 送 MasterRental「二级」租车险
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分

积分/返现

  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分

申请建议

  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred

Citi 与美国航空 4 张联名卡

美国航空 American Airlines 与 Citi 发行了 4 张联名卡,包括 3 张个人卡、 1 张商业卡:

  •  0 年费的 AAdvantage MileUp:除了美国航空消费外,在超市也有 2 倍积分,相当于 2% – 3% 回报,勉强算是一个亮点。除此之外,开卡奖励、消费回报、福利均无亮点 —— 对了它可以保里程!如果您只是需要一张 0 年费卡保住 AA 里程,那么应该申请此卡。
  • 99 美元年费的 AAdvantage Platinum 白金卡:第一件行李免费、优先登机,如果您经常乘坐 AA 航班的话是不错的福利。假如您能这张卡一年内刷满 20,000 美元,会送 $125 AA Flight 抵扣券,那就很值了!但本卡的消费回报不高(吃饭、加油、美国航空消费 2 倍里程,其他消费 1 倍里程),要想刷满 $20,000 并不容易。开卡奖励不错,但如果是为了薅羊毛的话,同等年费的商业版奖励高很多!
  • 99 美元年费的商业卡 AAdvantage Business:同样的年费,开卡奖励比个人卡高不少,可以用来薅羊毛;此外,如果每年消费满 $30,000,会送一张 AA 往返航班同行票,这个就很值了!此外也有第一件行李免费、优先登机等福利。如果您和自己的员工有经常出行、乘坐 AA 航班的需求,能每年刷满 $30,000 美元、拿到同行票,这张卡值得长期持有。若只是为了薅羊毛的话,拿到开卡奖励后可以关卡,因为本卡没有降级选项。
  • 595 美元年费的 AAdvantage Executive:年费很高,开卡奖励非常丰厚!但是消费要求也很高。相比高昂的年费,福利并没有那么突出,甚至可以说有点小肚鸡肠。最大的一项福利是送 Admirals Club 机场贵宾室,您愿意为此花 595 美元年费吗?

卡名Citi AAdvantage MileUpCiti AAdvantage PlatinumCiti AAdvantage BusinessCiti AAdvantage Executive
Citi AAdvantage MileUp 美国航空0年费卡|奖励 15K 估值 $225Citi AAdvantage Platinum 美国航空中端卡|奖励 50K 估值 $750Citi AAdvantage Biz 美国航空商业卡|奖励 65K 估值 $975Citi AAdvantage Executive 美国航空高端卡|奖励 100K 估值 $1,500
图片
定位美国航空0年费卡美国航空中端卡美国航空商业卡美国航空高端卡
特色0年费卡,航空卡航空卡航空卡,商业卡航空卡
年费0 美元99 美元99 美元595 美元
奖励
消费
  • AA 航空、超市消费 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 吃饭、加油、美国航空消费 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 美国航空消费、电信/通讯、租车、加油 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 美国航空官网预定租车、酒店 10 倍里程
  • 美国航空消费 4 倍里程,年消费满 15 万美元后剩余时间 5 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
福利
  • 美国航空(AA)航班第 1 件托运行李免费
  • AA 飞机内购物有 25% off
  • AA 唯一无年费保里程卡
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了
  • 首年免年费
  • 每会员年消费满 $20,000,送 $125 美国航空抵扣券
  • 乘坐 AA 国内航班,持卡人和至多4位同行人第一件托运行李免费
  • 美国航空(AA)航班优先登机
  • AA 航班机上 Wi-Fi 等购物 25% Off
  • 无外币交易手续费
  • 首年免年费
  • 每年消费满 $30,000,送一张 AA 往返航班同行票,只需支付 $99 + 税
  • 乘坐 AA 航班,持卡人和至多4位同行人第一件托运行李免费
  • 美国航空(AA)航班优先登机
  • AA 航班机上 Wi-Fi 等购物 25% Off
  • 预订特定往返里程票减免 7,500 里程
  • 无外币交易手续费
  • 送美国航空的 Admirals Club 机场贵宾室
  • 报销 Global Entry / TSA PreCheck
  • 免费托运首件行李、优先登机、机上餐饮 25% 折扣
  • 每年 (calendar year) $120 Avis/Budget 抵扣
  • 每年 $120 Grubhub 抵扣,$10/月 x 12个月
  • 每年 $120 Lyft 抵扣,也是 $10/月 x 12个月并且要先坐3次 Lyft 才能用
  • 无外币交易手续费
建议
  • 开卡奖励、消费回报、福利均毫无亮点
  • 0 年费、可以用来维持 AA 里程不过期,若有此需要可申请
  • 相比 0 年费版,本卡最大的福利是 $125 AA 抵扣券,但需要刷满 $20,000,鉴于本卡消费回报不高、不适宜作为日常主卡,并不容易做到
  • 开卡奖励丰厚,但要想薅羊毛的话其商业版 Citi AAdvantage Business 开卡奖励高不少
  • 若常乘坐 AA 航班、尤其是能刷满 $20,000 拿到抵扣券,还是值得长期持有的
  • 还可以考虑通用旅行卡,同等年费有两个优秀的选择,Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
  • 开卡奖励很高,值得薅羊毛
  • 如果你和员工经常坐 AA 航班,能用到福利的话,可长期持有
  • 若能刷满 $30,000 拿到同行票那就太值了!
  • 消费回报不高,若不常坐 AA 航班,考虑拿到奖励后关卡
  • 还可考虑 $95 年费的 Chase Ink Business Preferred 商业卡,旅行有 3 倍积分(积分估值 1.7 美分),且开卡奖励巨高!
  • 年费很高,开卡奖励很高,但是消费要求也高
  • 最大的亮点是送 Admirals Club 机场贵宾室,单买的话比本卡年费还贵,其他福利比较鸡贼
  • 如果您经常乘坐美国航空、并且享受舒适出行,看重其机场贵宾室,可以申请
  • 其他值得考虑的高端通用旅行卡有 $395 年费的 Capital One Venture X 甚至 $690 年费的 Amex Platinum
申请

非会员也值得申请的 Costco 联名卡

大部分商家卡都不值得办理,除非您经常在它家消费。 Costco 是美国比较良心的商家,如果您经常去他家消费的话,这张卡必备 —— 尤其是加油,它家汽油本来就比周边的油站便宜,持这张卡还能 4% 返现!此外,作为一张 0 年费卡,餐馆/旅游消费有 3% 返现也是非常厚道,是我们推荐的「吃饭卡」之一。唯一的缺点是没有开卡奖励!

Costco Anywhere
Costco Anywhere by Citi|暂无奖励

定位:Costco 0年费卡

年费:0

福利

  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 暂无开卡奖励

积分/返现

  • 每年加油/充电前 $7,000 消费 4% 返现,此后 1%
  • Costco 消费 2% 返现
  • 餐馆/旅游消费 3% 返现
  • 其他 1%

申请建议

  • 这是张非常实用的卡,Costco 会员必备
  • Costco 的油价本来就比周边便宜,加上 4% 返现太爽了
  • 餐馆和旅游 3% 返现在 0 年费卡里也很厚道
  • 唯一的缺点是没有开卡奖励(可能是他们觉得回报已经够慷慨了)

Citi 信用卡申请规则

Citi 批卡有个 8/65/95 规则:8 天内只能申请 1 张卡;65 天内只能申请 2 张卡;95 天内只能申请 1 张 business card 。不过,它和 Chase 的 5/24 规则有个重要的区别:Chase 的规则适用于所有卡,只要你在 24 个月内开过 5 张及以上、不管是哪些银行发的卡,都不能再申请 Chase 的卡;而 Citi 的 8/65/95 仅限于 Citi 自家的卡,如果你在其他银行申请过卡,不受本条规则约束,但若近期 hard pull 太多,仍会影响你获批的几率。

Citi ThankYou Points(TYP 点数)使用与估值

ThankYou Points (TYP) 是 Citi 的积分、美国三大信用卡积分系统之一,获得的主要方式有高额开卡奖励,Retention Offer,以及 Citi Strata PremierCiti RewardsCiti Double CashCiti Custom Cash  等信用卡消费积攒。

如果你拥有 Citi Double Cash, Custom Cash 或者 Strata Premier,可以将 TYP 积分用于还款、保底价值 1 美分。但如果你只有 Citi Rewards,直接还款的价值仅为 0.5 美分,绝对不能这么使用 —— 但是可以去 City 旅行官网预定机票、酒店、租车等,也可以用于兑换礼卡,价值都是 1 美分。

要想最大化 TYP 积分的价值,需要持有 Citi Strata Premier(或者已经绝版的 Citi Prestige),可将 TYP 以 1:1 转点到合作伙伴,包括:

  • 14 家航空公司:包括哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles 、维珍航空 Flying Club 、 Etihad Guest 、国泰航空 Asia Miles 、新加坡航空 KrisFlyer 、土耳其航空 Miles&Smiles 、 JetBlue TrueBlue 等。
  • 4 家酒店集团:Accor 法国雅高、 Choice 精选酒店、 Leaders 立鼎世、 Wyndham 温德姆。
  • 1 家零售商 Shop Your Way 。

转到 Shop Your Way 价值仍然是 1 美分,没什么意思,但转到航司和酒店集团,价值可以用到 1.3 – 1.8 美分,我们按照 1.5 美分计算。以 1:1 转成 Avianca LifeMiles  为例,因为哥伦比亚航空是 Star Alliance 星空联盟成员,其里程可以来购买 United 美联航、 Lufthansa 汉莎、 ANA 全日空等其他星空联盟成员的机票。

注意,如果你没有 Citi Strata Premier,但是有 Citi Rewards 或 Citi Double Cash,仍然可以转到 3 家合作伙伴,分别是 JetBlue 捷蓝航空、 Choice 精选酒店、以及 Wyndham 温德姆,但是转点的比例会低一些,不如 Citi Strata Premier 划算。

如果你是信用卡新手、刚开始玩积分系统,我们不太建议从 Citi TYP 入门,而是建议优先考虑 Chase UR  、其次是 Amex MR,最后再根据自己的需求看是否要攒 TYP 。原因:TYP 的价值不如 Chase UR 和 Amex MR 高;TYP 能兑换的航空伙伴,Chase 和 Amex 基本都有覆盖;Chase 和 Amex 都有高攒点卡,攒 Chase UR 和 Amex MR 比 Citi TYP 容易;最后,Chase 好卡更多、并且有较为严厉的 5/24 政策限制,建议先玩好他家。当然,如果你并不打算玩积分转点,TYP 保底 1 美分还是能拿到的。

更多详细说明,请参见 《Citi 信用卡点数 Thankyou Points (TYP) 攻略|估值 1.5 美分》 。

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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