美国最好的5%返现卡推荐

美国有多张信用卡在特定类别中提供 5% 的返现，包括家庭预算中的一些主要开支项，如超市买菜、加油站、餐馆、 Amazon 等。有些是固定类别 5% 高返现，有些是每月消费最高的类别、但上限很低，还有的是季度轮换类别、需要激活。我们比较推荐的 5% 返现卡包括 Amex Blue Cash Preferred 、 Citi Custom Cash 、 Chase Freedom Flex 、 Discover it 、 Chase Ink Business Cash 等。

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首先简单对比一下这 5 张卡。为了照顾手机上的读者，默认只对比了两列，您可以自行添加或隐藏列。

卡名	Amex Blue Cash Preferred	Citi Custom Cash	Chase Freedom Flex	Discover it	Chase Ink Business Cash
	Amex Blue Cash Preferred ｜奖励现金 $250	Citi Custom Cash｜奖励 20K 估值 $200 - $300	Chase Freedom Flex (CFF)｜奖励 20K 估值 $200 - $340	Discover it｜奖励 $100	Chase Ink Business Cash 商业卡｜奖励 75K 估值 $750 - $1,275
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定位	低年费买菜神卡	0年费新人卡	0年费新人卡	新人0年费返现神卡	Chase 无年费商业卡
特色	买菜卡	0年费卡	新人卡	0年费卡	商业卡
年费	95 美元	0 美元	0 美元	0 美元	0 美元
奖励	开卡6个月内消费 $3,000，奖 $250	6月内消费 $1.5k，奖 20K TYP，价值 $200 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款（保底价值）如果拥有 Citi Strata Premier，可转点到更多合作伙伴，估值 1.3 - 1.8 之间，我们按 1.5 美分计算，开卡奖励估值 $300	3 月内消费 $500，奖 20K UR 积分，保底价值 $200 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分	开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100 （这是引荐链接的奖励）首年所有返现翻倍	开卡3个月消费 $6,000，奖励 75K 积分，保底价值 $750 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分
消费	美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现流媒体订阅 6% 返现美国加油站、交通 3% 返现其他消费 1% 返现 19.24%-29.99% 浮动年利率「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店	消费最多的类别前 $500 有 5x 积分，之后 1x 符合资格的类别包括餐厅、加油站、杂货店、特定旅行/交通、特定流媒体服务、药店、家居装修店、健身、现场娱乐其余消费 1x TYP 积分 9.24% - 29.24% 浮动 APR	每季度特定类别前 $1500 消费 5x 积分 Chase 官网旅行消费 5x UR 积分餐厅/药店 3x UR 积分其它消费 1x UR 积分	每季度特定类别5%返现 2024第3季度是超市和沃尔玛其他消费返现1%	每年前 $25K 办公用品/网费/话费等 5x 每年前 $25K 餐馆/加油站消费 2x 其它消费 1x 「返现」实际为 Chase UR 积分，搭配返点卡能用出更高价值
福利	免首年年费每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐每月报销 10 美元 Equinox Plus 健身套餐报销前 12 个月消费 0% APR 前 12 个月余额转移 0% APR 本卡可撸 Amex Offer，常有不错的折扣	前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR	前 15 个月购物 0% 利率前 15 个月余额转移 0% 利率	信用要求低，可零记录申请	前12个月购物 0% 利率
建议	买菜神卡，超市 6% 返现简直无敌了，买菜返现很容易超过年费简单直接的返现卡，无需费功夫琢磨积分的用法如果您实在不喜欢年费，可考虑 Amex Blue Cash Everyday 每年买菜 6,000 美元额度对大部分家庭是不够的（每周 115 美元），如果您家人口多、买菜花费很高的话，建议考虑 Amex Gold 金卡，买菜 4 倍积分、相当于 6% 回报，上限为 25,000 美元（每周 480 美元）	消费最多的类别自动 5% 返现是很好等概念，可惜上限较低作为一张无年费、无压力的卡，整体来说还是不错的	很好的新人卡 0年费、积分给力、信用要求不高	0 门槛新人卡，值得持有	作为0年费卡，开卡奖励 75,000 积分非常高！没有年费、办公用品 5x 积分相当给力，值得长期持有的商业卡网友分享，在办公用品店买 Amazon 等礼卡也算 5x 积分，但狂刷礼卡可能被 Chase 拉黑关卡，建议合理使用如果您的身份不能在美国从事商业，请不要申请此卡
申请	申请评测	申请评测	申请评测	申请评测	申请评测

家庭最佳选择：Amex Blue Cash Preferred

American Express 的 Blue Cash Preferred 在美国超市的消费 6 返现（限每年前 $6,000 消费、此后 1%），在美国特定流媒体订阅上返还 6% 。在美国加油站、交通也有 4% 的高返现。这几个类别都是大部分家庭的大额固定支出，使其成为家庭的绝佳选择，尽管它有 $95 年费。

优点

美国超市每年前 $6,000 消费 6% 返现
美国特定流媒体订阅上 6% 返现
美国加油站、交通 3% 返现
其他消费 1% 返现
不错的开卡奖励
前 12 个月消费/余额转移 0% APR

缺点

有 $95 年费 —— 但您只需每周在超市花费 $31，每年的返现就能抵消年费

针对特定消费的最佳选择：Citi Custom Cash

Citi Custom Cash® 卡每个账单周期在您的最高消费类别中提供 5% 的现金返还，可惜上限较低 —— 仅限该类别的前 $500 消费。符合资格的类别包括 grocery 杂货、加油站和餐馆，很实用。

优点

每个账单周期在消费最多的类别中获得 5% 的现金返还，最高 $500
奖励会自动应用，无需选择或「激活」类别
符合资格的类别很多，包括杂货店；餐馆；加油站；流媒体服务；药店；家装店；健身俱乐部；特定旅行；特定交通；现场娱乐
有不错的开卡奖励
开卡前 15 个月消费/转移余额 0% APR
$0 年费

缺点

每月 $500 的上限意味着每月在一个奖励类别中最多可赚取 $25
无法分配 5% 到多个类别
非奖励类别的返现率较低，仅为 1%

最佳轮换 5% 返现卡：Chase Freedom Flex

Chase Freedom Flex 是一张既有轮换类别、又有永久奖励类别高额返现的信用卡 —— 这很少见。奖励包括在季度轮换类别中获得 5% 的现金返还，以及通过 Chase 预订的旅行返还 5% 的现金，并在餐馆和药店获得 3% 返现。

优点

每季度轮换类别前 $1,500 消费 5% 高额返现
曾有杂货店、加油站和 Amazon 等常用的类别轮换
通过 Chase 预订的旅行 5% 返现
餐馆和药店返还 3% 的现金
较丰厚的开卡奖励
0 年费

缺点

季度轮换类别需要激活
轮换的 5% 类别可能并不适合所有人
轮换的 5% 类别近年来有变差的趋势

季度轮换 5% 返现新人卡：Discover it

Discover it 在季度类别前 $1,500 消费获得 5% 的现金返还，也需要激活。

优点

奖励类别包括家庭预算大项，如杂货店、餐馆、加油站等
首年所有返现翻倍
无年费

缺点

季度轮换类别需要激活
轮换的 5% 类别可能并不适合所有人
首年翻倍的返现要等一年才能到账

最佳办公室 5% 返现卡：Ink Business Cash 商业卡

Ink Business Cash 在办公用品、宽带/话费等电信服务有 5% 返现！

优点

每年办公用品、宽带/话费等电信服务前 $25,000 消费有 5% 返现
加油站和餐馆前 $25,000 消费 2% 返现，其他消费返还 1%
非常高的开卡奖励
前 12 个月购物 0% 利率

缺点

并不是每个企业都有大量的办公用品和电信服务开支

如何选择一张 5% 现金返还卡

没有信用卡能对所有消费都返还 5% 的现金。 5% 的奖励仅限特定类别、有消费上限、或仅适用于特定地点。如何选择 5% 现金返还卡，取决于您的使用计划、以及喜欢复杂还是简单的消费习惯。

有些人只想要一张卡用于所有消费。如果您是这种人，查看 5% 类别，选择最符合您日常消费的卡即可。如果很少外出就餐，餐馆返还 5% 基本无用。如果不怎么开车，那么加油 5% 返现就没什么用。
有些人习惯携带多张卡，为每个特定目的选择最佳卡。如果您是这种人，看看您当前的信用卡组合里，缺少哪些类别的高返现，然后选择一张新的卡来填补这些空白。
有些人对管理奖励类别无兴趣，不想费时间和精力关注与激活高额奖励类别 —— 而一旦忘记激活，您将无法获得 5% 返现、通常会变成最低的 1% 返现。如果您属于这种情况，建议选择不需激活类别，且奖励类别永不变、或根据消费模式自动调整的信用卡。

本月信用卡开卡奖励汇总

【2024/6 更新】美国信用卡开卡奖励排行，最高价值 $1,500

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财102024-06-15

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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6 thoughts on “美国最好的 5% 返现卡推荐”

Susie 2019-12-18 at 10:14 PM


新人求问已开 discover3 月，还没有信用分数，什么时候可以申请 chase freedom？谢谢

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1. Derek Yang 2019-12-18 at 10:25 PM
  
  
  通常来说至少半年以上。
  
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2. 我都有 2020-03-14 at 8:39 PM
  
  
  我就是一拿到 ssn 就申了 discover，首卡。同时持有 chase checking，但开户时没有办信用卡。 discover 两个 billing cycles 之后 chase 已经能看到信用分了，discover 反而没显示，客服说预计满 6 个 billing cycles 才会显示。仗着 chase 是我工资卡，我还是申了 chase freedom，没有秒批，打后门电话，接电话的给批了。
  这是我的 chase freedom（5% 和 1.5% freedom unlimited 通用）邀请链接，谢谢你赏个脸呀 accounts.chase.com 链接
  
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KENZO 2019-12-18 at 3:08 PM


Freedom 返现似乎不会即时生效，得提前注册，否则 10 天后才会生效

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1. Cassie Zeng 2019-12-18 at 9:27 PM
  
  
  Freedom 的 5% 返现确实是需要激活的，但并不是一定要提前注册，每个季度都会有一个激活截止日期，在此日期之前激活就可以。并且，只要你在官方规定的日期之前激活了这个 5% 返现，那你这个季度符合要求的消费都可以拿到返现，并没有你说的「10 天才会生效」的说法。
  
  现在已经可以激活 2020 年第一季度的的 5% 返现了，根据官方说法：
  This quarter, the deadline for activation is March 14, 2020. So in order to earn 5% cash back on up to $1,500 in combined purchases in the bonus categories from January 1 – March 31, 2020, you need to activate by then.you’ll earn 5% cash back for all category purchases you’ve made for the whole quarter (up to $1,500), no matter when you activate as long as it’s by March 14, 2020. So if you activate any day before then, you’ll earn 5% cash back for category purchases dating back to January 1, 2020.
  
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2. 1. KENZO 2019-12-18 at 10:01 PM
    
    
    谢谢。看来我搞错了。
    
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美国最好的 5% 返现卡推荐