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美国最好的 5% 返现卡推荐

美国有多张信用卡在特定类别中提供 5% 的返现,包括家庭预算中的一些主要开支项,如超市买菜、加油站、餐馆、 Amazon 等。有些是固定类别 5% 高返现,有些是每月消费最高的类别、但上限很低,还有的是季度轮换类别、需要激活。我们比较推荐的 5% 返现卡包括 Amex Blue Cash Preferred 、 Citi Custom Cash 、 Chase Freedom Flex 、 Discover it 、 Chase Ink Business Cash 等。

首先简单对比一下这 5 张卡。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Amex Blue Cash PreferredCiti Custom CashChase Freedom FlexDiscover itChase Ink Business Cash
Amex Blue Cash Preferred |奖励现金 $250Citi Custom Cash|奖励 20K 估值 $200 - $300Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340Discover it|奖励 $100Chase Ink Business Cash 商业卡|奖励 75K 估值 $750 - $1,275
图片
定位低年费买菜神卡新人0年费返现好卡新人0年费返现好卡新人0年费返现好卡Chase 无年费商业卡
特色买菜卡0年费卡新人卡,0年费卡0年费卡商业卡
年费95 美元0 美元0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 开卡6个月内消费 $3,000,奖 $250
  • 6月内消费 $1,500,奖 20,000 积分、价值 $200
  • 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
  • 开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100
  • 首年所有返现翻倍
消费
  • 美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现
  • 流媒体订阅 6% 返现
  • 美国加油站、交通 3% 返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动年利率
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店
  • 每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分,之后 1 倍(符合资格的类别包括餐厅、超市、加油站、旅行/交通、流媒体、药店、家装店、健身、现场娱乐)
  • 2025 年 6 月 30 日前,在 Citi Travel 门户预订酒店、租车、景点,有额外的 4 倍积分,相当于总计 5 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分
  • 9.24% - 29.24% 浮动 APR
  • 每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分
  • Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分
  • 餐厅/药店 3 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 20.49%-29.24%的变化APR
  • 每季度轮换类别前 $1,5000 消费 5%返现
  • 2024第3季度是超市和沃尔玛
  • 其他消费返现1%
  • 每年前 $25K 办公用品/网费/话费等 5x
  • 每年前 $25K 餐馆/加油站消费 2x
  • 其它消费 1x
  • 「返现」实际为 Chase UR 积分,搭配返点卡能用出更高价值
福利
  • 免首年年费
  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 10 美元 Equinox Plus 健身套餐报销
  • 前 12 个月消费 0% APR
  • 前 12 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 送二级租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
  • 信用要求低,可零记录申请
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 前12个月购物 0% 利率
建议
  • 买菜神卡,超市 6% 返现简直无敌了,买菜返现很容易超过年费
  • 简单直接的返现卡,无需费功夫琢磨积分的用法
  • 如果您实在不喜欢年费,可考虑 Amex Blue Cash Everyday
  • 每年买菜 6,000 美元额度对大部分家庭是不够的(每周 115 美元),如果您家人口多、买菜花费很高的话,建议考虑 Amex Gold 金卡,买菜 4 倍积分、相当于 6% 回报,上限为 25,000 美元(每周 480 美元)
  • 消费最多的类别自动 5% 返现是很好的概念,上限与其他 5% 卡(如 Discover it)相当
  • 作为一张无年费、且新人友好的卡,整体来说非常厚道,是一张好卡
  • 其他可以考虑的选择包括 Chase Freedom Flex
  • 很好的新人卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高
  • 最大的优势是可零记录申请,是一张新人返现好卡
  • 还可考虑 Citi Custom Cash,消费最高的类别自动 5%,无需激活,若能玩 Citi 积分的话回报还能提升
  • 还可考虑 Chase Freedom Flex,除季度轮换类别 5 倍积分外,Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分
  • 作为0年费卡,开卡奖励 75,000 积分非常高!
  • 没有年费、办公用品 5x 积分相当给力,值得长期持有的商业卡
  • 网友分享,在办公用品店买 Amazon 等礼卡也算 5x 积分,但狂刷礼卡可能被 Chase 拉黑关卡,建议合理使用
申请

家庭最佳选择:Amex Blue Cash Preferred

American Express 的 Blue Cash Preferred 在美国超市的消费 6 返现(限每年前 $6,000 消费、此后 1%),在美国特定流媒体订阅上返还 6% 。在美国加油站、交通也有 4% 的高返现。这几个类别都是大部分家庭的大额固定支出,使其成为家庭的绝佳选择,尽管它有 $95 年费。

Amex Blue Cash Preferred
Amex Blue Cash Preferred |奖励现金 $250

定位:低年费买菜神卡

年费:95

福利

  • 免首年年费
  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 10 美元 Equinox Plus 健身套餐报销
  • 前 12 个月消费 0% APR
  • 前 12 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $3,000,奖 $250

积分/返现

  • 美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现
  • 流媒体订阅 6% 返现
  • 美国加油站、交通 3% 返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动年利率
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店

申请建议

  • 买菜神卡,超市 6% 返现简直无敌了,买菜返现很容易超过年费
  • 简单直接的返现卡,无需费功夫琢磨积分的用法
  • 如果您实在不喜欢年费,可考虑 Amex Blue Cash Everyday
  • 每年买菜 6,000 美元额度对大部分家庭是不够的(每周 115 美元),如果您家人口多、买菜花费很高的话,建议考虑 Amex Gold 金卡,买菜 4 倍积分、相当于 6% 回报,上限为 25,000 美元(每周 480 美元)

优点

  • 美国超市每年前 $6,000 消费 6% 返现
  • 美国特定流媒体订阅上 6% 返现
  • 美国加油站、交通 3% 返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 不错的开卡奖励
  • 前 12 个月消费/余额转移 0% APR

缺点

  • 有 $95 年费 —— 但您只需每周在超市花费 $31,每年的返现就能抵消年费

针对特定消费的最佳选择:Citi Custom Cash

Citi Custom Cash® 卡每个账单周期在您的最高消费类别中提供 5% 的现金返还,可惜上限较低 —— 仅限该类别的前 $500 消费。符合资格的类别包括 grocery 杂货、加油站和餐馆,很实用。

Citi Custom Cash
Citi Custom Cash|奖励 20K 估值 $200 - $300

定位:新人0年费返现好卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 6月内消费 $1,500,奖 20,000 积分、价值 $200
  • 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分

积分/返现

  • 每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分,之后 1 倍(符合资格的类别包括餐厅、超市、加油站、旅行/交通、流媒体、药店、家装店、健身、现场娱乐)
  • 2025 年 6 月 30 日前,在 Citi Travel 门户预订酒店、租车、景点,有额外的 4 倍积分,相当于总计 5 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分
  • 9.24% - 29.24% 浮动 APR

申请建议

  • 消费最多的类别自动 5% 返现是很好的概念,上限与其他 5% 卡(如 Discover it)相当
  • 作为一张无年费、且新人友好的卡,整体来说非常厚道,是一张好卡
  • 其他可以考虑的选择包括 Chase Freedom Flex

优点

  • 每个账单周期在消费最多的类别中获得 5% 的现金返还,最高 $500
  • 奖励会自动应用,无需选择或 「激活」 类别
  • 符合资格的类别很多,包括杂货店;餐馆;加油站;流媒体服务;药店;家装店;健身俱乐部;特定旅行;特定交通;现场娱乐
  • 有不错的开卡奖励
  • 开卡前 15 个月消费/转移余额 0% APR
  • $0 年费

缺点

  • 每月 $500 的上限意味着每月在一个奖励类别中最多可赚取 $25
  • 无法分配 5% 到多个类别
  • 非奖励类别的返现率较低,仅为 1%

最佳轮换 5% 返现卡:Chase Freedom Flex

Chase Freedom Flex 是一张既有轮换类别、又有永久奖励类别高额返现的信用卡 —— 这很少见。奖励包括在季度轮换类别中获得 5% 的现金返还,以及通过 Chase 预订的旅行返还 5% 的现金,并在餐馆和药店获得 3% 返现。

Chase Freedom Flex
Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340

定位:新人0年费返现好卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 送二级租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了

开卡奖励

积分/返现

  • 每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分
  • Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分
  • 餐厅/药店 3 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 20.49%-29.24%的变化APR

申请建议

  • 很好的新人卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高

优点

  • 每季度轮换类别前 $1,500 消费 5% 高额返现
  • 曾有杂货店、加油站和 Amazon 等常用的类别轮换
  • 通过 Chase 预订的旅行 5% 返现
  • 餐馆和药店返还 3% 的现金
  • 较丰厚的开卡奖励
  • 0 年费

缺点

  • 季度轮换类别需要激活
  • 轮换的 5% 类别可能并不适合所有人
  • 轮换的 5% 类别近年来有变差的趋势

季度轮换 5% 返现新人卡:Discover it

Discover it 在季度类别前 $1,500 消费获得 5% 的现金返还,也需要激活。

Discover it
Discover it|奖励 $100

定位:新人0年费返现好卡

年费:0

福利

  • 信用要求低,可零记录申请

开卡奖励

  • 开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100
  • 首年所有返现翻倍

积分/返现

  • 每季度轮换类别前 $1,5000 消费 5%返现
  • 2024第3季度是超市和沃尔玛
  • 其他消费返现1%

申请建议

  • 最大的优势是可零记录申请,是一张新人返现好卡
  • 还可考虑 Citi Custom Cash,消费最高的类别自动 5%,无需激活,若能玩 Citi 积分的话回报还能提升
  • 还可考虑 Chase Freedom Flex,除季度轮换类别 5 倍积分外,Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分

优点

  • 奖励类别包括家庭预算大项,如杂货店、餐馆、加油站等
  • 首年所有返现翻倍
  • 无年费

缺点

  • 季度轮换类别需要激活
  • 轮换的 5% 类别可能并不适合所有人
  • 首年翻倍的返现要等一年才能到账

最佳办公室 5% 返现卡:Ink Business Cash 商业卡

Ink Business Cash 在办公用品、宽带/话费等电信服务有 5% 返现!

Chase Ink Business Cash
Chase Ink Business Cash 商业卡|奖励 75K 估值 $750 - $1,275

定位:Chase 无年费商业卡

年费:0

福利

  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 前12个月购物 0% 利率

开卡奖励

积分/返现

  • 每年前 $25K 办公用品/网费/话费等 5x
  • 每年前 $25K 餐馆/加油站消费 2x
  • 其它消费 1x
  • 「返现」实际为 Chase UR 积分,搭配返点卡能用出更高价值

申请建议

  • 作为0年费卡,开卡奖励 75,000 积分非常高!
  • 没有年费、办公用品 5x 积分相当给力,值得长期持有的商业卡
  • 网友分享,在办公用品店买 Amazon 等礼卡也算 5x 积分,但狂刷礼卡可能被 Chase 拉黑关卡,建议合理使用

优点

  • 每年办公用品、宽带/话费等电信服务前 $25,000 消费有 5% 返现
  • 加油站和餐馆前 $25,000 消费 2% 返现,其他消费返还 1%
  • 非常高的开卡奖励
  • 前 12 个月购物 0% 利率

缺点

  • 并不是每个企业都有大量的办公用品和电信服务开支

如何选择一张 5% 现金返还卡

没有信用卡能对所有消费都返还 5% 的现金。 5% 的奖励仅限特定类别、有消费上限、或仅适用于特定地点。如何选择 5% 现金返还卡,取决于您的使用计划、以及喜欢复杂还是简单的消费习惯。

  • 有些人只想要一张卡用于所有消费。如果您是这种人,查看 5% 类别,选择最符合您日常消费的卡即可。如果很少外出就餐,餐馆返还 5% 基本无用。如果不怎么开车,那么加油 5% 返现就没什么用。
  • 有些人习惯携带多张卡,为每个特定目的选择最佳卡。如果您是这种人,看看您当前的信用卡组合里,缺少哪些类别的高返现,然后选择一张新的卡来填补这些空白。
  • 有些人对管理奖励类别无兴趣,不想费时间和精力关注与激活高额奖励类别 —— 而一旦忘记激活,您将无法获得 5% 返现、通常会变成最低的 1% 返现。如果您属于这种情况,建议选择不需激活类别,且奖励类别永不变、或根据消费模式自动调整的信用卡。

本月信用卡开卡奖励汇总

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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6 thoughts on “美国最好的 5% 返现卡推荐”

  1. 新人求问已开 discover3 月,还没有信用分数,什么时候可以申请 chase freedom?谢谢

    1. 我就是一拿到 ssn 就申了 discover,首卡。同时持有 chase checking,但开户时没有办信用卡。 discover 两个 billing cycles 之后 chase 已经能看到信用分了,discover 反而没显示,客服说预计满 6 个 billing cycles 才会显示。仗着 chase 是我工资卡,我还是申了 chase freedom,没有秒批,打后门电话,接电话的给批了。
      这是我的 chase freedom(5% 和 1.5% freedom unlimited 通用)邀请链接,谢谢你赏个脸呀 accounts.chase.com 链接

    1. Freedom 的 5% 返现确实是需要激活的,但并不是一定要提前注册,每个季度都会有一个激活截止日期,在此日期之前激活就可以。并且,只要你在官方规定的日期之前激活了这个 5% 返现,那你这个季度符合要求的消费都可以拿到返现,并没有你说的「10 天才会生效」的说法。

      现在已经可以激活 2020 年第一季度的的 5% 返现了,根据官方说法:
      This quarter, the deadline for activation is March 14, 2020. So in order to earn 5% cash back on up to $1,500 in combined purchases in the bonus categories from January 1 – March 31, 2020, you need to activate by then.you’ll earn 5% cash back for all category purchases you’ve made for the whole quarter (up to $1,500), no matter when you activate as long as it’s by March 14, 2020. So if you activate any day before then, you’ll earn 5% cash back for category purchases dating back to January 1, 2020.

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