美国信用卡简史｜5 个有趣的小知识

在美国生活，几乎每个人都离不开信用卡。根据 Wallet Hub 的报道，截至 2022 年，美国有 5.7 亿个信用卡账户，84% 的成年人拥有至少一张信用卡。然而，你知道吗，在 1974 年前，女性是不能自己申请信用卡的！下面的内容编译自 History Facts 的文章：The Rise of Plastic: A History of Credit Cards。

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财 6 条评论 2024-07-18

信用卡于 1950 年面市。当时，美国民众已对通过个人贷款和商店信用账户进行信用购买习以为常。然而，Diners Club 卡（第一张现代化贷记卡）的推出将便捷性提升到了新的水平：顾客们能够在多家餐馆使用这张俱乐部卡，并在月末结清账单。这标志着无现金消费方式的开始。

到 50 年代末期，大多数美国人已经习惯了「先消费、后支付」的理念。1958 年，加州的美国银行（Bank of America）推出了 BankAmericard（后来改名为 Visa），这是第一张真正的通用信用卡，可以在所有接受的地方使用。这张卡引入了一个现代信用卡的关键特性：不同于 Diners Club 卡，顾客可以将未还款项留到下个月，前提是他们要支付所累积的利息。到 1966 年，随着更多州开始发行 BankAmericard，这种支付方式已成为日常生活的一部分。

以下是关于信用卡历史的五个引人入胜的事实。

直到 1974 年，女性才能拥有自己的信用卡

直到 20 世纪 70 年代中期，女性在申请信用卡时还需经历一系列严苛的审查。已婚女性只能在丈夫名下领取信用卡，而单身女性则需要一位男性家庭成员作为担保人。即便一位女性完全有能力仅凭自己的收入还款，她仍有可能被拒绝授信，这在实际上剥夺了她的经济自由。

1971 年，最高法院做出了具有里程碑意义的裁决：仅基于性别向男性比女性提供更多的经济权力是违宪的，违反了第十四修正案中的平等保护条款。这一裁决为 1974 年通过的《平等信用机会法》（Equal Credit Opportunity Act）奠定了基础，该法案规定不能因性别、宗教或种族而拒绝授予信用。

信用卡的发明源于一位男士忘记了他的钱包

1949 年，纽约商人 Frank McNamara 在一次晚宴上忘记携带钱包，不得不让妻子前来结账。为了避免再次遭受这种尴尬，McNamara 与合伙人 Ralph Schneider 合作推出了一种会员卡，让餐馆的顾客能够每月一次性结算账单，无需随身携带现金。这张卡片虽小且由纸板制成，但对参加的餐馆收取了 5% 至 7% 的手续费。短短一年内，Diners Club 卡的用户就在美国境内飙升至约 42,000 名 —— 信用卡的时代已经到来。

1950 年代的 Diners Club 卡
图：自 Diners Club 官网

BankAmericard 最初亏损数百万美元

1958 年 9 月，美国银行向加州弗雷斯诺的居民主动邮寄了 60,000 张 BankAmericard。这个项目由经理 Joe Williams 策划，他在没有任何市场调研的基础上，随意设定了 300 至 500 美元的信用限额，并设定了 25 至 100 美元的「小额交易限制」（即无需零售商联系银行即可完成的交易）。

「欢迎使用 BankAmericard」的标识
图：Infrogmation of New Orleans

他过于乐观地预计大多数顾客会按时偿还贷款，但现实并非如此：第一年内，他们在加州又寄出 2000 万张卡片，结果亏损了数百万美元，Williams 也引咎辞职。这种容易被盗用的邮寄方式很快导致了信用卡欺诈的现象。

第一张磁条卡于 1969 年诞生

磁存储技术于 1930 年代发明，用于利用磁化材料来存储数据，并在随后几十年中得以改进，用于存储早期计算机中的程序和信息。1960 年，IBM 工程师 Forrest Parry 利用这项技术将磁带熔合到了 CIA 官员的身份卡上，储存了代理信息。IBM 的项目经理 Jerome Svigals 进一步完善了这项技术，并将其应用到信用卡上。

信用卡上的磁条能够存储用户信息、银行数据和购买历史，极大地简化了信用卡欺诈的检测和预防工作。1970 年，通过美国运通（American Express）、美国航空（American Airlines）和 IBM 的合作，磁条卡首次面向公众推出。

美国运通是首张提供消费奖励的信用卡

美国运通（American Express）开创了信用卡中两个如今司空见惯的特性：该银行于 1958 年推出了其首张信用卡，并在次年成为首家使用塑料而非纸板制作卡片的主要公司。数十年后的 1991 年，美国运通推出了 Membership Miles，这是第一个奖励型信用卡项目。每消费一美元，顾客就能赚取一点，可用于在少数航空公司和酒店兑换旅行和住宿。

美国信用卡开卡奖励排行

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财 10 条评论 2024-12-15

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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