Amazon Prime Visa 信用卡评测：值得申请吗？

这张卡是 Chase 和 Amazon 的联名会员卡。如果你已经是 Amazon Prime 会员，除非你有「Chase 两年五卡」的顾虑，否则可无脑申请 Prime Rewards 卡。因为它没有年费，只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了，是值得申请的 0 年费返现卡之一。我把它设置为 Amazon 的默认支付方式，平时放抽屉里就行了。

这张 Prime Visa 是 Chase 和 Amazon 发行的联名卡。如果您是 Amazon 的 Prime 会员，持此卡在 Amazon（包括 Amazon Fresh）和 Whole Foods 购物有 5% 返现。鉴于 Amazon 上能购买的东西实在是太多了，这几乎相当于绝大部分网上购物都有 5% 返现。如果您是 Prime 会员（非会员持此卡在 Amazon 和 Whole Foods 是 3% 返现），这张卡几乎可以无脑申请，反正又没有年费嘛！除非您是玩卡族，需要保留卡槽给更值得申请的其他信用卡、尤其是 Chase 卡。

优点

无年费
Amazon 和 Whole Foods 的高回报
对于无年费卡来说不错的新用户奖励
无境外交易费用
虽然是联名卡，但在其他地方也能用

缺点

只有 Prime 会员才能拿到 5% 的回报，Prime 的会费是每年 $139（学生 $69）
没有 0% APR 优惠

其他值得考虑的卡

本卡价值主要在 Amazon 和 Whole Foods：Amazon 的东西并不总是性价比最高的选择，Whole Foods 就更不用说了 —— 东西好、价格贵。如果您并不经常在 Amazon 和 Whole Foods 购物，那么这张卡意义不大。
其他类别回报不高：虽然餐馆、加油、本地通勤也有 2% 返现，但很多其他卡在这些类别有更高的回报。以餐馆吃饭为例，同样 0 年费的 Chase Unlimited Freedom 在餐馆吃饭有 3 倍积分，保底 3% 回报、若持有 Chase 转点卡的话价值 5.1% 回报。 Costco 联名卡吃饭也有 3% 返现。如果您对 2% 已经感到满足的话，Citi Double Cash 在所有地方消费都有 2% 返现，也比 Prime Visa 香。
没有 0% APR 优惠：很多卡会给新用户一个 0% APR 的优惠期，本卡没有。

卡名	Prime Visa	Chase Freedom Unlimited	Costco Anywhere	Citi Double Cash
	Amazon Prime Visa｜【史高奖励】开卡奖 $200	Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510	Costco Anywhere by Citi｜暂无奖励	Citi Double Cash｜奖励 20K 价值 $200 - $300
图片
定位	Amazon 返现卡	新人神卡	Costco 0年费卡	0年费返现神卡
特色	0年费卡	新人卡,旅行卡,0年费卡	买菜卡	0年费卡
年费	0 美元	0 美元	0 美元	0 美元
奖励	开卡即送 $200 Amazon 礼卡	开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分，保底价值 $300 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分	暂无开卡奖励	6个月内消费 $1,500，奖励 20K TYP 积分持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款（保底价值）持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低，通常不划算如果拥有 Citi Strata Premier，可将 Citi TYP 积分转点到更多合作伙伴，估值 1.5 美分
消费	Prime 会员持此卡 Amazon 和 Whole Foods 购物 5% 返现通过 Chase Travel 消费 5% 返现餐馆、加油、本地通勤（含共享出行） 2% 返现其他消费 1% 返现本卡获得的返现不能与 Chase UR 积分合并，可用于 Amazon 购物或兑换现金/还款 20.49%-29.24% 浮动 APR	Chase 官网旅行消费 5x UR 积分（首年6.5x）餐厅/药店 3x UR 积分（首年4.5x）其它消费 1.5x UR 积分（首年3x） 20.49% - 29.24% 浮动 APR 有外币交易手续费，出了美国就不要刷了	每年加油/充电前 $7,000 消费 4% 返现，此后 1% Costco 消费 2% 返现餐馆/旅游消费 3% 返现其他 1%	所有消费 2% 返现 2024年12月31日前，在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
福利	使用这个链接可以引荐朋友、有 $50 奖励（每年最多 $500）旅行意外保险、行李丢失/延误保险、汽车碰撞保险等购物延长保修、购买保护国外刷卡无手续费	前 15 个月购物 0% 利率前 15 个月余额转移 0% 利率	境外消费无手续费	前 18 个月余额转移 0 利率外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了
建议	如果你已经是 Amazon Prime 会员，除非你有「两年五卡」的顾虑，否则可无脑申请本卡 0年费，只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了，是最值得申请的 0 年费返现卡之一	新人神卡 0年费、积分给力、信用要求不高	这是张非常实用的卡，Costco 会员必备，非会员也值得申请 Costco 的油价本来就比周边便宜，加上 4% 返现太爽了餐馆和旅游 3% 返现在 0 年费卡里也很厚道唯一的缺点是没有开卡奖励（可能是他们觉得回报已经够慷慨了）	这是一张非常省心的返现神卡如果你不喜欢费时间玩积分/里程，只想要单纯返现的话，这张卡值得长期持有
申请	申请评测	申请评测	申请评测	申请评测

Prime Visa 优点与福利

高持续奖励：如果你是 Prime 会员、经常在 Amazon 或 Whole Foods 购物，这是唯一可以持续提供 5% 返现的卡。非 Prime 会员只能获得 3% 返现，仍然是很不错的回报。
奖励灵活性：赚取的返现可以用于 Amazon 购物，或通过 Chase 兑换礼品卡、预订旅行、或直接现金返还，价值都是 1 美分。
旅行和购物保护：虽然并没有任何 fancy 的福利，但作为一张 0 年费卡来说已经不错了。

Prime Visa 值得申请吗？

如果你经常在 Amazon 、 Whole Foods 购物，尤其是有 Prime 会员的话，本卡无脑申请。反之就不必了 —— 有其他更好的选项，如上面所列。

Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制

申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制：如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡，不管你的信用分数多高，Chase 都会拒绝你的申请。「2 年」的计算为 24 个月；比如说，你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准，为保险起见，建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日（不是 2021 年 1 月 15 日），再申请 Chase 的卡。至于什么算「5 张及以上」，细节比较复杂一些：

这包括所有银行发的信用卡；包括 Amex 发的签帐卡；包括两年内先申请、后关闭的信用卡；包括 Capital One 、 Discover 和 TD Bank 的商业卡；包括副卡（如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user，也会计算在内）；包括少量 store credit card（我们通常不建议申请任何 store credit card）。
不包括未批准的信用卡申请；通常不包括除了 Capital One 、 Discover 、 TD Bank 之外的商业卡；不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外，升级和降级一般不计算为「新」卡。
在其他银行申请的卡，如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上，Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读：《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
如果因为副卡触发「5/24」限制，可打电话给 Chase 客服解释，有时可以免除，但没有保证。
曾经有过一些绕过「5/24」的方法，陆续被堵死。目前，如果你已经触发了「5/24」限制，只有在收到 Chase 的 target offer 时，才有可能申请成功。登录 Chase 网银，或 Chase app，若在「just for you」或「credit cards」里有「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」的信用卡，则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的「2/30」规则：30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡，否则大概率被拒。也有批准的例子，只能说 YMMV 。

查看详情：《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财62024-07-01

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

美国信用卡开卡奖励排行，最高价值 $1,500

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财102024-07-01

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

Disclosure: We are an Amazon Associate. Some links on this website are affiliate links, which means we may earn a commission or receive a referral fee when you sign up or make a purchase through those links.