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Amazon Prime Visa 信用卡评测:值得申请吗?

这张卡是 Chase 和 Amazon 的联名会员卡。如果你已经是 Amazon Prime 会员,除非你有「Chase 两年五卡」的顾虑,否则可无脑申请 Prime Rewards 卡。因为它没有年费,只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了,是值得申请的 0 年费返现卡之一。我把它设置为 Amazon 的默认支付方式,平时放抽屉里就行了。

Prime Visa
Amazon Prime Visa|奖励 $100

定位:Amazon 返现卡

年费:0

福利

  • 使用这个链接可以引荐朋友、有 $50 奖励(每年最多 $500)
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 送旅行意外保险、行李丢失/延误保险
  • 购物延长保修、购买保护
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡即送 $100 Amazon 礼卡

积分/返现

  • Prime 会员持此卡 Amazon 和 Whole Foods 购物 5% 返现
  • 通过 Chase Travel 消费 5% 返现
  • 餐馆、加油、本地通勤(含共享出行) 2% 返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 本卡获得的返现不能与 Chase UR 积分合并,可用于 Amazon 购物或兑换现金/还款
  • 20.49%-29.24% 浮动 APR

申请建议

  • 如果你已经是 Amazon Prime 会员,除非你有「两年五卡」的顾虑,否则可无脑申请本卡
  • 0年费,只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了,是最值得申请的 0 年费返现卡之一

这张 Prime Visa 是 Chase 和 Amazon 发行的联名卡。如果您是 Amazon 的 Prime 会员,持此卡在 Amazon(包括 Amazon Fresh)和 Whole Foods 购物有 5% 返现。鉴于 Amazon 上能购买的东西实在是太多了,这几乎相当于绝大部分网上购物都有 5% 返现。如果您是 Prime 会员(非会员持此卡在 Amazon 和 Whole Foods 是 3% 返现),这张卡几乎可以无脑申请,反正又没有年费嘛!除非您是玩卡族,需要保留卡槽给更值得申请的其他信用卡、尤其是 Chase 卡。

优点

  • 无年费
  • Amazon 和 Whole Foods 的高回报
  • 对于无年费卡来说不错的新用户奖励
  • 无境外交易费用
  • 虽然是联名卡,但在其他地方也能用

缺点

  • 只有 Prime 会员才能拿到 5% 的回报,Prime 的会费是每年 $139(学生 $69)
  • 没有 0% APR 优惠

其他值得考虑的卡

  • 本卡价值主要在 Amazon 和 Whole Foods:Amazon 的东西并不总是性价比最高的选择,Whole Foods 就更不用说了 —— 东西好、价格贵。如果您并不经常在 Amazon 和 Whole Foods 购物,那么这张卡意义不大。
  • 其他类别回报不高:虽然餐馆、加油、本地通勤也有 2% 返现,但很多其他卡在这些类别有更高的回报。以餐馆吃饭为例,同样 0 年费的 Chase Unlimited Freedom 在餐馆吃饭有 3 倍积分,保底 3% 回报、若持有 Chase 转点卡的话价值 5.1% 回报。Costco 联名卡吃饭也有 3% 返现。如果您对 2% 已经感到满足的话,Citi Double Cash 在所有地方消费都有 2% 返现,也比 Prime Visa 香。
  • 没有 0% APR 优惠:很多卡会给新用户一个 0% APR 的优惠期,本卡没有。

卡名Prime VisaChase Freedom UnlimitedCostco AnywhereCiti Double Cash
Amazon Prime Visa|奖励 $100Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510Costco Anywhere by Citi|暂无奖励Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300
图片
定位Amazon 返现卡新人神卡Costco 卡0年费 2% 返现神卡
特色新人卡,旅行卡买菜卡
年费0 美元0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 开卡即送 $100 Amazon 礼卡
  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 暂无开卡奖励
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 这是历史最高奖励(不过已经很长时间没有变化了),之前曾经没有、或只有 15,000 奖励
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
消费
  • Prime 会员持此卡 Amazon 和 Whole Foods 购物 5% 返现
  • 通过 Chase Travel 消费 5% 返现
  • 餐馆、加油、本地通勤(含共享出行) 2% 返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 本卡获得的返现不能与 Chase UR 积分合并,可用于 Amazon 购物或兑换现金/还款
  • 20.49%-29.24% 浮动 APR
  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR
  • 每年加油/充电前 $7,000 消费 4% 返现,此后 1%
  • Costco 消费 2% 返现
  • 餐馆/旅游消费 3% 返现
  • 其他 1%
  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
福利
  • 使用这个链接可以引荐朋友、有 $50 奖励(每年最多 $500)
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 送旅行意外保险、行李丢失/延误保险
  • 购物延长保修、购买保护
  • 无外币交易手续费
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
  • 境外消费无手续费
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
建议
  • 如果你已经是 Amazon Prime 会员,除非你有「两年五卡」的顾虑,否则可无脑申请本卡
  • 0年费,只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了,是最值得申请的 0 年费返现卡之一
  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
  • 这是张非常实用的卡,Costco 会员必备
  • Costco 的油价本来就比周边便宜,加上 4% 返现太爽了
  • 餐馆和旅游 3% 返现在 0 年费卡里也很厚道
  • 唯一的缺点是没有开卡奖励(可能是他们觉得回报已经够慷慨了)
申请

Prime Visa 优点与福利

  • 高持续奖励:如果你是 Prime 会员、经常在 Amazon 或 Whole Foods 购物,这是唯一可以持续提供 5% 返现的卡。非 Prime 会员只能获得 3% 返现,仍然是很不错的回报。
  • 奖励灵活性:赚取的返现可以用于 Amazon 购物,或通过 Chase 兑换礼品卡、预订旅行、或直接现金返还,价值都是 1 美分。
  • 旅行和购物保护:虽然并没有任何 fancy 的福利,但作为一张 0 年费卡来说已经不错了。

Prime Visa 值得申请吗?

如果你经常在 Amazon、Whole Foods 购物,尤其是有 Prime 会员的话,本卡无脑申请。反之就不必了 —— 有其他更好的选项,如上面所列。

Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制

申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2022 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2024 年 2 月 1 日(不是 2024 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:

  • 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
  • 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
  • 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
  • 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
  • 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV

查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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