有读者问：「我正在考虑买 BCBS 的 PPO，newborn 的 NICU 是包括在妈妈的保险里吧？新生儿的前 30 天的保险是不是也都包括在妈妈的保险里？是不是生产的所有费用都可以算在 maximum out of pocket 里？」
根据 1996 年通过的《健康保险便利和责任法案》（Health Insurance Portability and Accountability Act）和《新生儿和母亲的健康保护法案》（The Newborns’ and Mothers’ Health Protection Act），孩子出生后 30 天内可加入父母的保险计划，生效日期追溯到出生之日，参见劳工部官网说明：
As long as you enroll your newborn within 30 days of birth, coverage should be effective as of your baby’s birth date, and your baby cannot be subject to a preexisting condition exclusion.
美国每个州的法律不同、各个保险公司的政策也不同，究竟「哪项服务找妈妈付账、哪项服务找新生儿付账」，甚至连从业人员也未必能搞清楚，有些公司干脆「接生后 30 天内所有账单一律找妈妈」，甚至有把新生小男孩割包皮的钱也算在妈妈的账户下。
不过，更常见的做法是把生产的费用算在妈妈账下，包括接生、麻醉、妈妈住院等，而孩子出生、成为另一个「人」）之后，他自己用到的服务，比如早产住 NICU、或有先天疾病需要治疗，这些费用可能会记在新生儿自己的账户下 —— 因而也可能会影响 deductible、out of pocket 等的计算。
参考：
- Pregnancy Expenses: 4 Types of Bills & 4 Pieces of Advice
- This Dad Says His Baby Was Charged $3,500 For His Own Delivery—How Common is That?
- Will My Baby Get Billed for Birth?
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你好 FAN ZHAO，
我们 20 年底小孩顺产出生了，一切正常，出生后第二天加入我们的保险，后面收到账单，发现小孩账单和母亲账单是分开的，母亲账单已经 meet 自付额了，如果小孩账单是寄给母亲，那应该是不用付钱的，但是保险公司把两人分开，小孩自己有一个自付额，所以小孩自己有一个自付额。这样是对的吗？我们买的是奥巴马 care！谢谢
小孩的确有他自己的自付额，但医院可以把账单开在母亲名下，你问问医院是不是账单开在宝宝名下了。
谢谢回复，账单是这样的, 医院只寄给我们一个账单，responsible party: 母亲姓名，然后一张账单上有两个名字，分别列有两个人得明细，比如母亲生产费用 9000，保险付 6000，自己付 3000，母亲达到 deductible,(我们的保险是 after deductible , no charge). 宝宝名下费用 3500，保险付 2300，自己付 1200，我看保险公司寄过来的明细里面是宝宝一开始就有和我们一样的数目的 deductible，我也是听我朋友说，母亲的保险会 cover 宝宝的账单，不知道是不是就是这样的！
你好！我也有同样的问题。请问宝宝最后是有自己的自付额吗？就是满足 deductible 之前，保险都不会负担费用？我是年底生，宝宝的 deductible 如果和大人一样，没几天第二年了，又要重新计算 deductible。如果能完全 bill 妈妈就太好了。
建议你打电话问问自己的保险公司。据我所知，一般是把生产的费用算在妈妈账下，包括接生、麻醉、妈妈住院等，而孩子出生、成为另一个「人」）之后，他自己用到的服务，比如早产住 NICU、或有先天疾病需要治疗，这些费用可能会记在新生儿自己的账户下。
根据这个法案来看，虽然额外的费用可能回记到新生儿，但是如果在 30 天内添加了孩子到保险还是可以覆盖到的。