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什么是信用卡预批准(Pre-approval)

当你申请信用卡时,发卡机构会进行硬查询(hard pull),有些机构甚至会在三大信用评估机构——Equifax 、 TransUnion 和 Experian 进行硬查询。硬查询会出现在你的信用报告中,暂时降低你的信用评分,并可在你的信用报告上保留长达两年。因此,我们应尽量避免不必要的硬查询,其中一种方法是在正式申请信用卡前先尝试预审批(pre-approval)。

信用卡的预审批并不保证最终批准,但它可以在不进行硬查询的情况下,让你提前了解批准几率,且不影响信用评分。

什么是 Hard Pull 和 Soft Pull?
什么是 Hard Pull 和 Soft Pull?
Hard pull 会降低信用分数、在信用报告上停留两年。Soft pull 对信用分数没有影响。

什么是信用卡预审批?

如果你通过了某信用卡预审批,这意味着基于你的信用评分和支付历史,你已经通过了发卡机构的预筛选。机构通过进行软查询(soft pull)来预审消费者,以确定谁符合申请条件。

作为现有客户,你可能会收到该机构其他信用卡的预审批优惠,这也是一种推广方式。此外,如果你是某些信用卡产品的关联合作伙伴,例如某航空公司常旅客或某酒店会员,你也可能收到类似优惠。预审批优惠通常通过邮件或电子邮件发送,有时也通过电话销售(尽管大多数人不接听)。

预审批信只表明你已经通过了筛选流程的第一步,但并不代表你将会收到这张信用卡。你仍然需要正式提交申请来获得真正信用卡。尽管你看起来是一个有潜力的候选人,发卡机构仍可能需要更多信息来处理你的申请。

如何获取信用卡预审批

查看你的邮箱

获取信用卡预审批的一种方式是检查你的信箱,看是否收到信用卡公司寄来的宣传邮件——带有预审批的信用卡推荐。你之所以会收到这类推荐,是因为信用卡公司已从信用评估机构获得了符合其初始信用标准的消费者名单。放心,你的详细信息并未泄露,信用卡公司只能获得一些基本信息。

收到预审批信用卡推荐的好处包括可能获得更优惠的年利率(APR)、或更丰厚的开卡奖励。例如,网上申请的 Amex Platinum 卡可能只提供 75,000 积分,而通过邮件专属的优惠码,你可能获得高达 90,000 积分的开卡奖励。这也是了解来自不同发卡机构的各种信用卡产品并权衡其优势的好方法。通过了解每张卡的奖励计划或会员福利,你可以选择最适合你的特定生活方式和财务状况的卡片。

直接前往信用卡发卡机构网站填写申请

另一种获取信用卡预审批的方式是,主动前往信用卡公司/银行的官网查询你是否符合某张卡的开卡要求。

大多数信用卡公司/银行的官网都提供在线预审批工具,通常包含一个简短的在线表格,要求你提供基本个人信息,包括你的社会安全号码和财务状况,并需要你同意进行信用查询(再次强调,这只是软查询,不会影响信用评分)。如果你符合申请该信用卡的标准,系统会推荐它认为最符合你财务需求的信用卡产品。这种方式不仅方便,还可以帮助你更好地了解自己的信用卡选择。

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美国信用卡的开卡奖励通常是消费满一定数额就赠送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费或赠送其他福利。

各发卡行对于预审批所需的信息

发卡行所需信息
American Express全名、地址、社会安全号的最后四位、收入(可选)。
某些卡可能有 「请大胆申请」 选项。
Bank of America®全名、地址、出生日期、社会安全号的最后四位、您想申请的卡种。
Capital One全名、地址、出生日期、完整的社会安全号、您想申请的卡种。
Chase全名、地址、社会安全号的最后四位。
Citi全名、地址、社会安全号的最后四位、您想申请的卡种。
Discover全名、地址、出生日期、完整的社会安全号、是否学生、是否有银行账户、居住状况、收入、您想申请的卡种。

注:如果您曾经/当前登录过 Amex 卡的网银,您可能需要清除浏览器 Cookies 或使用 「无痕」 浏览窗口查看预审页面。

预先批准的信用卡是否适合我?

换句话说,我收到了信用卡的预批准信,是否表示我应该去申请这张卡?

在考虑增添一张新的信用卡时,重要的是确保它真正符合你的财务需求。这些预批准的优惠实质上是针对特定信用卡的营销推广,所提供的条款和费率可能有吸引力,但未必是最佳选择,有时甚至是坑。

仅限于某些信用卡公司的优惠,可能会让你错过其他公司更有利的优惠。如果你的目标是提高信用评分,应选择年利率(APR)较低的卡,以减少利息成本。如果你在寻找优秀的奖励计划,应选择提供积分或返现的卡片。

另外,收到预批准信并不保证最终批卡成功。发卡机构初步只是基于你的大致信息做出的决定。在正式申请时,他们会向三大信用评估机构进行硬查询,详细审查你的信用报告。如果此时发现你的信用报告中有不符合他们标准的信息,或者自预批准信发出后你的信用状况有所下降,最终的申请仍可能被拒绝。

当然,如果你连预审批都过不了,就别去硬碰硬申请了,多养养信用分吧。

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Fan Zhao

Fan Zhao:爱烘培爱省钱的精明叻叻俏主妇。

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