【2024/4更新】值得推荐的3张商家信用卡

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当你购物时，收银台小姐姐是不是总问你：请问有 xxx 卡吗？这个 xxx 卡是他们店自己发行的信用卡，结帐通常会有折扣或积分。 Walmart, Target, Kohl’s, Lowe’s, JCPenney, Costco … . 美国有 300 多个商家发行他们自己的信用卡（store credit card），绝大部分不值得申请；只有少数几张建议申请，主要是看商家本身是否常用，比如 Amazon, Costco, Rakuten 。

商店信用卡的种类

Store Credit Cards 分为两种：

Open-loop：上面有 Visa 、 MasterCard 或 AmEx 等标识，可以在所有接受 Visa / Mastercard / Amex 的商家处使用，只不过在本店使用会有特别的 incentives（比如返现）。
Closed-loop：只能在该店使用，没有 Visa / Mastercard 等标识，在别处无法使用。

大部分商店发行的信用卡，不管是 open-loop 还是 closed-loop，都有如下特点：

在该店使用划算，但在别处刷卡没什么福利、或幅度较小。
利息比普通信用卡高，非常高！APR 可达 27% 。
Credit limit 可能会比你的其他信用卡低，但也可以慢慢涨起来。
对信用分数要求不高，比普通信用卡容易申请成功。

值得推荐的 2 张无年费商家卡

大部分商家卡不值得推荐，除非你在这个商家频繁、大量消费，是他们家铁粉。对于普通人来说，值得推荐的商家卡，只是因为这个商家本身很值得推荐、并且常用。这些卡一般推荐在自家用，有特别的返现或福利；往往不值得推荐在其他地方刷。比如说 Amazon Prime Rewards 信用卡，关联 Amazon 账号、设置为 Amazon 默认的付款方式之后，我就把它扔抽屉里了。

其他比较好的商家卡

Apple Card 苹果卡

特点总结	苹果钛合金返现卡
消费返现	– Apple 消费返现 3% – 部分合作商家消费返现 3%* – 其余 Apple Pay 消费 2% – 其他消费 1%
其他信息	– 无年费，可长期持有 – 无开卡奖励 – 实体卡为高逼格钛合金 – 境外消费无手续费 – 提现、逾期还款等无手续费 – 发卡银行为 Goldman Sachs

* 目前有 Exxon/Mobile, Uber/UberEats, Walgreen’s, Duane Reade, Nike, T-Mobile store

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查看详情：《Apple Card 苹果信用卡是否值得申请？》

Walmart 信用卡

2020 年，Walmart 与 Capital One 合作推出的信用卡，开卡第一年，使用此卡在 Walmart 店内消费，可以获得 5% 返现，之后只有 2% 。而在 Walmart 网购是常年 5%，如果经常在 Walmart 上消费的朋友可以考虑申请这张。 Discover Credit Card 和 Chase Freedom Flex 信用卡一般在年底购物季，才有在 Walmart，Amazon 等消费平台的 5% 返现。关于季度 5% 返现的信用卡推荐，可以参见此文。

消费返现	– 首年 Walmart Pay 店内消费 5% 返现（此后是 2%） – Walmart 官网和 App 消费 5% 返现 – Murphy / Walmart 油站 2% – 餐馆和旅行消费 2%
其他特点	– 0 年费；境外消费无手续费 – 发卡行为 Capital One

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《美国 4 张 0 年费 5% 返现卡推荐｜2023 Q4 返现可激活》

Best Buy 信用卡

Best Buy 与 Citi 联合推出两张信用卡，一张是 closed-loop 、只能在 Best Buy 使用（如下图）；另一张是 My Best Buy Visa® Card，除了 Best Buy 外还可在其他商家使用。两张卡在 Best Buy 消费是同样的积分比例，后者另有相当于加油 3% 、吃饭 2% 、其他消费 1% 的积分，但这些积分只能在 Best Buy 使用，并不推荐！下面只介绍第一张卡。

消费返现*	– 第一次使用当天所有消费 10% （需在开卡 14 天内使用） – 此后消费返现 5% – 每年消费 $3,500 成为高级会员、返现 6%
其他信息	– $299 以上商品可免息分期付款（选择分期付款将没有返现） – 无年费
注意事项	本卡只能在 Best Buy 使用

* 以积分形式获得、换算为在 Best Buy 的使用价值

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Kohl’s 信用卡

消费福利	– 首单 35% off – 此后 5% 返现 – 可参加买 $50 送 $10 Kohl’s Cash 等活动 – 每周年庆有特别 offer
注意事项	– 此卡仅可在 Kohl’s 使用 – 对信用分数有一定要求（fair） – 无年费

申请链接

Target 红卡

消费福利	– Target 消费任 5% 折扣 (处方药、验光和礼卡除外) – Target 店里的星巴克也是 5% off – 大部分商品包邮 – 额外 30 天退货期
注意事项	– 此卡仅可在 Target 使用 – 对信用分数有一定要求（fair） – 无年费

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其他一些可以考虑的商家卡

申请商店信用卡注意事项

申请信用卡会有 hard pull，信用分数会暂时降低。若最近有买房、买车、租房等需要用到信用分数的地方，申请这些「店卡」要三四。即使你信用良好，短期内申请多张店卡也会影响信用分数。参见《提高信用分数的正确姿势》。
不要听店员推荐开卡。店员有开卡任务，只顾着 push 你，加上后面顾客排队，可能不会详细解释细节。自己在家做好功课，别被店员忽悠两句就当场填申请表了！
留意该店卡是和哪家银行联名。比如 Amazon 信用卡和 Chase 联名，Chase 有 5/24 rule，就是过去 24 个月内开（任何银行的）信用卡不超过 5 张，否则会拒绝你的申请。
确保最大程度利用开卡奖励。比如 Amazon 信用卡首单立减 $70，那么你就在需要买价格在 $70 以上的商品时申请该信用卡，才能最大化利用这个折扣奖励。

Fan Zhao

Fan Zhao：爱烘培爱省钱的精明叻叻俏主妇。

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Costco Anywhere by Citi		Costco Anywhere by Citi｜暂无奖励定位：Costco 0年费卡年费：0 福利：适合 Costco 会员长期持有开卡奖励：暂无开卡奖励积分/返现：每年加油前 $7K 4% 返现 Costco 消费 2% 返现餐馆/旅游 3% 其他 1% 申请建议： Costco Anywhere 是 Costco 和 Citi 联名推出的无年费信用卡。如果你和我一样是 Costco 的会员，这张卡值得申请并长期持有。作为美国的良心商家，Costco 的商品性价比很高，唯一的缺点就是量大。好处是，Costco 的油价，本来就比周边 gas station 便宜几毛钱，刷这张卡还能 4% 返现！申请
Amazon Prime Rewards		Amazon Prime Rewards｜奖励估值 $200 定位：Amazon 返现卡年费：0 福利： Amazon消费高返现开卡奖励：开卡即送 $200 Amazon 礼卡。积分/返现： Amazon 会员消费 5% 返现；非会员 3%；吃饭/加油/药店 2%；其他 1% 申请建议：如果你已经是 Amazon Prime 会员，除非你有「两年五卡」的顾虑，否则可无脑申请 Prime Rewards 卡。因为没有年费，只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了，是值得申请的 0 年费返现卡之一。我把它设置为 Amazon 的默认支付方式，平时放抽屉里申请

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