值得推荐的 3 张商家信用卡

当你购物时,收银台小姐姐是不是总问你:请问有 xxx 卡吗?这个 xxx 卡是他们店自己发行的信用卡,结帐通常会有折扣或积分。 Walmart, Target, Kohl’s, Lowe’s, JCPenney, Costco … . 美国有 300 多个商家发行他们自己的信用卡(store credit card),绝大部分不值得申请;只有少数几张建议申请,主要是看商家本身是否常用,比如 Amazon, Costco, Rakuten 。

商店信用卡的种类

Store Credit Cards 分为两种:

  • Open-loop:上面有 Visa 、 MasterCard 或 AmEx 等标识,可以在所有接受 Visa / Mastercard / Amex 的商家处使用,只不过在本店使用会有特别的 incentives(比如返现)。
  • Closed-loop:只能在该店使用,没有 Visa / Mastercard 等标识,在别处无法使用。

大部分商店发行的信用卡,不管是 open-loop 还是 closed-loop,都有如下特点:

  • 在该店使用划算,但在别处刷卡没什么福利、或幅度较小。
  • 利息比普通信用卡高,非常高!APR 可达 27% 。
  • Credit limit 可能会比你的其他信用卡低,但也可以慢慢涨起来。
  • 对信用分数要求不高,比普通信用卡容易申请成功。

值得推荐的 2 张无年费商家卡

大部分商家卡不值得推荐,除非你在这个商家频繁、大量消费,是他们家铁粉。对于普通人来说,值得推荐的商家卡,只是因为这个商家本身很值得推荐、并且常用。这些卡一般推荐在自家用,有特别的返现或福利;往往不值得推荐在其他地方刷。比如说 Amazon Prime Rewards 信用卡,关联 Amazon 账号、设置为 Amazon 默认的付款方式之后,我就把它扔抽屉里了。

  • Costco Anywhere by Citi|奖励估值 $200

    奖励估值 $0.00
    定位 Costco Anywhere by Citi 返现卡
    年费 0
    福利
    • 适合 Costco 会员长期持有。
    奖励
    积分
    • 每年加油前 $7K 4% 返现
    • Costco 消费 2% 返现
    • 餐馆/旅游 3%
    • 其他 1% 

    基本信息

    • Costco Anywhere by Citi。
    • 年费:0。
    • 开卡奖励:无。
    • 消费积分:每年加油前 $7K 4% 返现 (Costco 油价本来就低);Costco 消费 2% 返现;餐馆/旅游 3%;其他 1% 。

    福利亮点

    • 适合 Costco 会员长期持有。

    申请建议

    Costco Anywhere 是 Costco 和 Citi 联名推出的无年费信用卡。如果你和我一样是 Costco 的会员,这张卡值得申请并长期持有。作为美国的良心商家,Costco 的商品性价比很高,唯一的缺点就是量大。比如说,Costco 的油价,本来就比周边 gas station 便宜几毛钱,刷这张卡还能 4% 返现!

    信用卡
    开卡奖励

    奖励估值

    0

    年费

    0

    消费积分

    每年加油前 $7K 4% 返现 (Costco 油价本来就低);Costco 消费 2% 返现;餐馆/旅游 3%;其他 1% 。

    福利亮点

    适合 Costco 会员长期持有。

  • Amazon Prime Rewards|奖励估值 $100

    奖励估值 $100.00
    定位 Amazon Prime Rewards 5%返现信用卡
    年费 0
    福利
    • Amazon消费高返现。
    奖励
    • 开卡即送$100 Amazon礼卡。
    积分
    • Amazon会员消费5%返现
    • 非会员3%
    • 吃饭/加油/药店2%
    • 其他1%

    基本信息

    • Amazon Prime Rewards 5%返现信用卡。
    • 年费:0
    • 开卡奖励:开卡即送$100 Amazon礼卡。
    • 消费积分:Amazon会员消费5%返现;非会员3%;吃饭/加油/药店2%;其他1%。

    福利亮点

    • Amazon消费高返现。

    申请建议

    如果你已经是 Amazon Prime 会员,除非你有「两年五卡」的顾虑,否则可无脑申请 Prime Rewards 卡。因为没有年费,只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了,是值得申请的0年费返现卡之一。我把它设置为 Amazon 的默认支付方式,平时放抽屉里。

    信用卡
    开卡奖励

    开卡即送$100 Amazon礼卡。

    奖励估值

    100

    消费积分

    Amazon会员消费5%返现;非会员3%;吃饭/加油/药店2%;其他1%。

    福利亮点

    Amazon消费高返现。

其他比较好的商家卡

Apple Card 苹果卡

特点总结苹果钛合金返现卡
消费返现– Apple 消费返现 3%
– 部分合作商家消费返现 3%*
– 其余 Apple Pay 消费 2%
– 其他消费 1%
其他信息– 无年费,可长期持有
– 无开卡奖励
– 实体卡为高逼格钛合金
– 境外消费无手续费
– 提现、逾期还款等无手续费
– 发卡银行为 Goldman Sachs

* 目前有 Exxon/Mobile, Uber/UberEats, Walgreen’s, Duane Reade, Nike, T-Mobile store
Apple Card
Apple Card

查看详情:《Apple Card 苹果信用卡 是否值得申请?

Walmart 信用卡

2020 年,Walmart 与 Capital One 合作推出的信用卡,开卡第一年,使用此卡在 Walmart 店内消费,可以获得 5% 返现,之后只有 2% 。而在 Walmart 网购是常年 5%,如果经常在 Walmart 上消费的朋友可以考虑申请这张。 Discover Credit CardChase Freedom Flex 信用卡一般在年底购物季,才有在 Walmart,Amazon 等消费平台的 5% 返现。关于季度 5% 返现的信用卡推荐,可以参见此文

消费返现– 首年 Walmart Pay 店内消费 5% 返现
(此后是 2%)
– Walmart 官网和 App 消费 5% 返现
– Murphy / Walmart 油站 2%
– 餐馆和旅行消费 2%
其他特点– 0 年费;境外消费无手续费
– 发卡行为 Capital One
Capital One Walmart Rewards Card

Best Buy  信用卡

Best Buy 与 Citi 联合推出两张信用卡,一张是 closed-loop 、只能在 Best Buy 使用(如下图);另一张是 My Best Buy Visa® Card,除了 Best Buy 外还可在其他商家使用。两张卡在 Best Buy 消费是同样的积分比例,后者另有相当于加油 3% 、吃饭 2% 、其他消费 1% 的积分,但这些积分只能在 Best Buy 使用,并不推荐!下面只介绍第一张卡。

消费返现*– 第一次使用当天所有消费 10%
(需在开卡 14 天内使用)
– 此后消费返现 5%
– 每年消费 $3,500 成为高级会员、返现 6%
其他信息– $299 以上商品可免息分期付款
(选择分期付款将没有返现)
– 无年费
注意事项本卡只能在 Best Buy 使用
* 以积分形式获得、换算为在 Best Buy 的使用价值
My Best Buy® Credit Card
My Best Buy® Credit Card

Kohl’s 信用卡

消费福利– 首单 35% off
– 此后 5% 返现
– 可参加买 $50 送 $10 Kohl’s Cash 等活动
– 每周年庆有特别 offer
注意事项– 此卡仅可在 Kohl’s 使用
– 对信用分数有一定要求(fair)
– 无年费
Kohl's Card
Kohl’s Card

Target 红卡

消费福利– Target 消费任 5% 折扣
(处方药、验光和礼卡除外)
– Target 店里的星巴克也是 5% off
– 大部分商品包邮
– 额外 30 天退货期
注意事项– 此卡仅可在 Target 使用
– 对信用分数有一定要求(fair)
– 无年费
Target RedCard
Target RedCard

其他一些可以考虑的商家卡

申请商店信用卡注意事项

  • 申请信用卡会有 hard pull,信用分数会暂时降低。若最近有买房、买车、租房等需要用到信用分数的地方,申请这些「店卡」要三四。即使你信用良好,短期内申请多张店卡也会影响信用分数。参见《提高信用分数的正确姿势》 。
  • 不要听店员推荐开卡。店员有开卡任务,只顾着 push 你,加上后面顾客排队,可能不会详细解释细节。自己在家做好功课,别被店员忽悠两句就当场填申请表了!
  • 留意该店卡是和哪家银行联名。比如 Amazon 信用卡和 Chase 联名,Chase 有 5/24 rule,就是过去 24 个月内开(任何银行的)信用卡不超过 5 张,否则会拒绝你的申请。
  • 确保最大程度利用开卡奖励。比如 Amazon 信用卡首单立减 $70,那么你就在需要买价格在 $70 以上的商品时申请该信用卡,才能最大化利用这个折扣奖励。
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