当你购物时，收银台小姐姐是不是总问你：请问有 xxx 卡吗？这个 xxx 卡是他们店自己发行的信用卡，结帐通常会有折扣或积分。 Walmart, Target, Kohl’s, Lowe’s, JCPenney, Costco … . 美国有 300 多个商家发行他们自己的信用卡（store credit card），绝大部分不值得申请；只有少数几张建议申请，主要是看商家本身是否常用，比如 Amazon, Costco, Rakuten 。
商店信用卡的种类
Store Credit Cards 分为两种：
- Open-loop：上面有 Visa 、 MasterCard 或 AmEx 等标识，可以在所有接受 Visa / Mastercard / Amex 的商家处使用，只不过在本店使用会有特别的 incentives（比如返现）。
- Closed-loop：只能在该店使用，没有 Visa / Mastercard 等标识，在别处无法使用。
大部分商店发行的信用卡，不管是 open-loop 还是 closed-loop，都有如下特点：
- 在该店使用划算，但在别处刷卡没什么福利、或幅度较小。
- 利息比普通信用卡高，非常高！APR 可达 27% 。
- Credit limit 可能会比你的其他信用卡低，但也可以慢慢涨起来。
- 对信用分数要求不高，比普通信用卡容易申请成功。
其他比较好的商家卡
Apple Card 苹果卡
Walmart 信用卡
2020 年，Walmart 与 Capital One 合作推出的信用卡，开卡第一年，使用此卡在 Walmart 店内消费，可以获得 5% 返现，之后只有 2% 。而在 Walmart 网购是常年 5%，如果经常在 Walmart 上消费的朋友可以考虑申请这张。 Discover Credit Card 和 Chase Freedom Flex 信用卡一般在年底购物季，才有在 Walmart，Amazon 等消费平台的 5% 返现。关于季度 5% 返现的信用卡推荐，可以参见此文。
| 消费返现 | – 首年 Walmart Pay 店内消费 5% 返现 （此后是 2%） – Walmart 官网和 App 消费 5% 返现 – Murphy / Walmart 油站 2% – 餐馆和旅行消费 2% |
| 其他特点 | – 0 年费；境外消费无手续费 – 发卡行为 Capital One |
Best Buy 信用卡
Best Buy 与 Citi 联合推出两张信用卡，一张是 closed-loop 、只能在 Best Buy 使用（如下图）；另一张是 My Best Buy Visa® Card，除了 Best Buy 外还可在其他商家使用。两张卡在 Best Buy 消费是同样的积分比例，后者另有相当于加油 3% 、吃饭 2% 、其他消费 1% 的积分，但这些积分只能在 Best Buy 使用，并不推荐！下面只介绍第一张卡。
| 消费返现* | – 第一次使用当天所有消费 10% （需在开卡 14 天内使用） – 此后消费返现 5% – 每年消费 $3,500 成为高级会员、返现 6% |
| 其他信息 | – $299 以上商品可免息分期付款 （选择分期付款将没有返现） – 无年费 |
| 注意事项 | 本卡只能在 Best Buy 使用 |
Kohl’s 信用卡
| 消费福利 | – 首单 35% off – 此后 5% 返现 – 可参加买 $50 送 $10 Kohl’s Cash 等活动 – 每周年庆有特别 offer |
| 注意事项 | – 此卡仅可在 Kohl’s 使用 – 对信用分数有一定要求（fair） – 无年费 |
Target 红卡
| 消费福利 | – Target 消费任 5% 折扣 (处方药、验光和礼卡除外) – Target 店里的星巴克也是 5% off – 大部分商品包邮 – 额外 30 天退货期 |
| 注意事项 | – 此卡仅可在 Target 使用 – 对信用分数有一定要求（fair） – 无年费 |
其他一些可以考虑的商家卡
申请商店信用卡注意事项
- 申请信用卡会有 hard pull，信用分数会暂时降低。若最近有买房、买车、租房等需要用到信用分数的地方，申请这些「店卡」要三四。即使你信用良好，短期内申请多张店卡也会影响信用分数。参见 《美国信用分数多少算高？轻松提高 FICO 分数指南》 。
- 不要听店员推荐开卡。店员有开卡任务，只顾着 push 你，加上后面顾客排队，可能不会详细解释细节。自己在家做好功课，别被店员忽悠两句就当场填申请表了！
- 留意该店卡是和哪家银行联名。比如 Amazon 信用卡和 Chase 联名，Chase 有 5/24 rule，就是过去 24 个月内开（任何银行的）信用卡不超过 5 张，否则会拒绝你的申请。
- 确保最大程度利用开卡奖励。比如 Amazon 信用卡首单立减 $70，那么你就在需要买价格在 $70 以上的商品时申请该信用卡，才能最大化利用这个折扣奖励。
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