信用卡

值得申请的商店信用卡

当你购物时,收银台小姐姐是不是总问你:请问有 xxx 卡吗?这个 xxx 卡是他们店自己发行的信用卡,结帐通常会有折扣或积分。那么这些商店发行的信用卡 store credit card 是否值得申请呢?

Store Credit Card 的种类

Walmart, Target, Kohl's, Lowe's, JCPenney, Costco ... .美国有300多家商店发行他们自己的信用卡,分为两种:

  • Open-loop:除了在该店使用外,也可以在其他接受 Visa/Mastercard 或 AmEx 的商家使用,它也是一张普通信用卡,上面有 Visa、MasterCard 或 AmEx 标识,只不过在本店使用会有更多 incentives。
  • Closed-loop:只能在该店使用,没有 Visa/Mastercard 等标识,在别处无法使用。

大部分商店发行的信用卡,不管是 open-loop 还是 closed-loop,都有如下特点:

  • 在该店使用划算,但在别处刷卡没什么福利、或幅度较小。
  • 利息比普通信用卡高,非常高!APR 可达27%。
  •  
  • Credit limit 可能会比你的其他信用卡低,但也可以慢慢涨起来。
  • 对信用分数要求不高,比普通信用卡容易申请成功。

我认为比较值得申请的 store credit card 如下。

Amazon 信用卡

Prime 会员的是 Amazon Prime Rewards Visa Signature Card,非 Prime 会员则是 Amazon Rewards Visa Signature Card,好处包括:

  • Prime 会员首单减 $70(非会员减$50),Amazon 和 Whole Foods 消费返现 5%(非会员3%)
  • 餐厅、加油站和药妆店2%返现,其他地方1%
  • 无年费。无 foreign transaction fee
  • 可以在任何接受 Visa 卡的地方消费
开卡申请 点我

开卡申请 点我

Prime 会员和非会员的返利差别是2%,如果你一年里在 Amazon/Whole Foods 消费达 $5,950,那么2%差额刚好足够付 $119 的 Prime 会员费。当然,Prime 会员本身还有很多福利。常在 Amazon/Whole Foods 购物的话,不管有没有会员,亚马逊信用卡都值得办理。因为没有年费,它可以长期持有。

2021美国信用卡推荐(一):长期持有的0年费返现卡 申请门槛相对较低、返现能力不错、又没有年费,可长期持有。 Cassie Zeng 2021-04-19 92 评论 阅读全文

Best Buy 信用卡

由 Best Buy 和 Citi Bank 联名推出,是家电类商家里比较好的一张卡:

  • 首单10%返现,之后5%返现(Elite Plus 返 6%)
  • 或:6-24个月免息分期付款
  • 无年费
  • 可以在任何接受 Visa 卡的地方消费
  • 促销期间,运动健身产品和加油3%返现
  • 超市、餐厅2%,其他地方1%
开卡申请 点我

开卡申请 点我

对于要购买大型家电的人,5%返现不少呢。如果手头紧张的话,可以选择免息分期付款,不过就没有返现啦!可以和下面的 Lowe's 信用卡比较一下,看哪边划算。

Costco 信用卡

Costco Anywhere Visa Card 也是和 Citi Bank 联名推出的,必须是 Costco 会员才可申请。好处:

  • Costco 加油前 $7,000 返现 4%、之后1%
  • 全球餐厅和旅行消费返现 3%
  • Costco 店内和网站返现2%,其他商家 1%
  • 无年费,但需要是 Costco 会员费
  • 无 foreign transaction fee
  • 可以在任何接受 Visa 卡的地方消费
开卡申请 点我

开卡申请 点我

既然办了 Costco 会员,就顺便申请一张 Costco Anywhere Visa Card,反正不用年费不是!不过这张卡对申请人信用分数要求较高。

Costco 会员卡区别和强悍的退货规则 即使在美国,Costco 也算是比较良心的商家。 Derek Yang | 戴睿可 2020-07-12 71 评论 阅读全文

提高信用分数的正确姿势 我现在的信用分数是820左右。 Derek Yang | 戴睿可 2021-04-15 89 评论 阅读全文

GAP 信用卡

喜欢去 GAP 买衣服的人,办一张 GAP Visa Card 绝对不亏:

  • 首单八折+包邮
  • 之后在 GAP 或 GAP Factory 购物九折
  • GAP, Athleta, Old Navy 和 Banana Republic 消费5x 积分。
  • 其他地方 1x 积分;500分 =  $5
  • 退货无须收据;无年费
  • 可以在任何接受 Visa 卡的地方消费
开卡申请 点我

开卡申请 点我

当年累积5,000分可升级为 Gap Silver,更多福利,比如季度 Bonus 分数、任意单包邮、在 Banana Republic 免费改衣服等。

Kohl's Charge Card

每次看到好促销都是 card members only 时我就很想办一张 Kohl's 的信用卡。

  • 申请通过后即可收到临时卡号,首单30% off
  • 收到实体卡时再获15% off
  • 每个月可收到特别折扣
  • 有些促销,持卡人可获得更高折扣和包邮
  • 可叠加 Kohl's coupon 和 Kohl's cash
  • 无年费

开卡申请 点我

Kohl’s Charge Card 是一张 closed-loop 信用卡,只能在 Kohl's 使用,平时消费并无返现。因此在收到特别折扣时才去使用比较划算。尤其在黑五时,持卡人常有30% off + 包邮,非持卡人只有15% off 还不包邮。

Lowe's 信用卡

有家装刚需的人可以办一张 Lowe's Advantage Card,好处有:

  • 促销期间:首单满 $30 减 $30,满 $600 减 $100
  • 任意单5% off,偶尔有10% off,
  • $299 以上家电6或12个月免息分期付款
  • 无年费

开卡申请 点我

可惜 Lowe's Advantage Card 也是 closed-loop,只能在 Lowe's 消费。和 Best Buy 类似,每单也是可以选择不要5% off,改成免息分期付款。

Target

Target red card 有信用卡(credit)和借记卡(debit)。它是 closed-loop,只能在 Target 使用。2013年底曾有一次顾客资料泄露,自此之后 Target red card 就要求配合4位数密码,安全性大大提高。Target red card 好处:

  • 偶有满 $100 减 $25 开卡奖励
  • 任意单5%折扣,处方药、验光和礼卡除外
  • 年底买 Target 礼卡九折
  • 大部分商品包邮,少数小件商品除外
  • 额外30天退货期
  • 无年费

开卡申请 点我

不管是否常去 Target 购物,红卡一定要办一张。不必等分数累积,每单直接折扣5%!怕自己忘记还款,可以办借记卡,福利是一样的。很多 Target 店里有 Starbucks Cafe,同样可以刷红卡拿5% off。

IKEA 信用卡

IKEA 发布的两张信用卡,IKEA Family 属于Open loop 信用卡,可以在IEKA外消费,积累返现。第一次开卡,在IKEA中消费$25以上,可以抵扣$25。开卡前90天IKEA外消费满$500,可以额外获得 $25 IKEA消费券。

IKEA Project属于 closed loop,只能在IEKA店内使用。如果一次性大量购买IKEA家具,家装,申请开设这张卡,用户可以选择无息,0%利率分期付款。分期付款时间取决于消费的金额大小,最多为24个月的分期付款。

开卡奖励第一次消费,$25 off
消费返现IKEA 消费,5%
餐馆,菜场消费,公共事业,3%
其余消费,1%
IKEA Family Credit Card
6 months with minimum purchase of $500 or more
12 months with minimum purchase of $1,500 or more
24 months with minimum purchase of $5,000 or more
IKEA Projekt Card 无息分期付款

Capital One Walmart Rewards 信用卡

2020年,Walmart 与Capital One 合作推出的信用卡,开卡第一年,使用此卡在Walmart 店内消费,可以获得5%返现,之后只有2%。而在Walmart网购是常年5%,如果经常在Walmart上消费的朋友可以考虑申请这张。Discover Credit CardChase Freedom Flex 信用卡一般在年底购物季,才有在Walmart,Amazon等消费平台的5%返现。关于季度5%返现的信用卡推荐,可以参见此文

开卡奖励第一年,Walmart店内消费,5%返现
消费返现- Walmart晚上消费,5%
- 餐馆,旅行消费,2%
Capital One Walmart Rewards Card

申请商店信用卡注意事项

  • 申请信用卡会有 hard pull,信用分数会暂时降低。若最近有买房、买车、租房等需要用到信用分数的地方,申请这些「店卡」要三四。即使你信用良好,短期内申请多张店卡也会影响信用分数。
  • 不要听店员推荐开卡。店员有开卡任务,只顾着 push 你,加上后面顾客排队,可能不会详细解释细节。自己在家做好功课,别被店员忽悠两句就当场填申请表了!
  • 留意该店卡是和哪家银行联名。比如 Amazon 信用卡和 Chase 联名,Chase 有5/24 rule,就是过去24个月内开(任何银行的)信用卡不超过5张,否则会拒绝你的申请。
  • 确保最大程度利用开卡奖励。比如 Amazon 信用卡首单立减 $70,那么你就在需要买价格在 $70 以上的商品时申请该信用卡,才能最大化利用这个折扣奖励。

分享朋友圈

2021美国信用卡推荐(二):超市买菜卡
2021美国信用卡推荐(二):超市买菜卡
2021美国信用卡推荐(二):超市买菜卡
在超市买菜的福利方面,American Express 的几张信用卡是业界良心。 Cassie Zeng 2021-04-19 8 评论 阅读全文
2021年4月信用卡奖励汇总与推荐
2021年4月信用卡奖励汇总与推荐
2021年4月信用卡奖励汇总与推荐
美国信用卡的开卡奖励通常是消费满一定数额就赠送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费或赠送其他福利。 Cassie Zeng 2021-04-15 8 评论 阅读全文
〔独家〕许氏花旗参母亲节送礼+买一送一,跨境直邮和微信商城
〔独家〕许氏花旗参母亲节送礼+买一送一,跨境直邮和微信商城
〔独家〕许氏花旗参母亲节送礼+买一送一,跨境直邮和微信商城
花旗参有提高免疫力的功效(不是我说的,是美国国家卫生研究院说的)。 Fan Zhao 2021-04-15 0 评论 阅读全文
美国威州花旗参选购攻略
美国威州花旗参选购攻略
美国威州花旗参选购攻略
花旗参即美国人参,是北美地区的本土物种,英文俗名 American Ginseng,主要产地是美国的威斯康辛州和加拿大的安大略省,与中国的人参和韩国的高丽参不同。 Derek Yang | 戴睿可 2021-04-05 2 评论 阅读全文
美国省钱快报〔4/21〕
美国省钱快报〔4/21〕
美国省钱快报〔4/21〕
精选北美合作商家发布的烧钱快报。 Derek Yang | 戴睿可 2021-04-05 0 评论 阅读全文
2021 值得拥有的三张美国高端信用卡对比
2021 值得拥有的三张美国高端信用卡对比
2021 值得拥有的三张美国高端信用卡对比
高端信用卡一般年费超过$400,他们往往有很多福利乃至报销,等效年费远没有那么高,另外还有高额开卡奖励。 Cassie Zeng 2021-03-30 0 评论 阅读全文
有 0% APR 福利的几张信用卡对比
有 0% APR 福利的几张信用卡对比
有 0% APR 福利的几张信用卡对比
APR 的全称是 Annual Percentage Rate「年利息率」。信用卡你若不及时还款就会产生利息。 Cassie Zeng 2021-03-30 0 评论 阅读全文
Chase 转点卡 CSP 与 CSR 对比
Chase 转点卡 CSP 与 CSR 对比
Chase 转点卡 CSP 与 CSR 对比
Chase Sapphire Reserve(CSR)和 Chase Sapphire Preferred (CSP)。 Cassie Zeng 2021-03-30 2 评论 阅读全文
3张0年费5%季度返现信用卡对比
3张0年费5%季度返现信用卡对比
3张0年费5%季度返现信用卡对比
Chase Freedom Flex; Discover It; US Bank Cash+. Cassie Zeng 2021-03-30 6 评论 阅读全文
美国最好的4个购物和海淘返利网站
美国最好的4个购物和海淘返利网站
美国最好的4个购物和海淘返利网站
我从2013年开始用返利网站,截至2021年4月已经返了9万多美元。 Derek Yang | 戴睿可 2020-11-23 217 评论 阅读全文
Fan Zhao:随夫来美五年,育一子一女,现住在 Kansas,爱烘培,爱省钱。

发表评论

提示:点击验证后方可提交评论。

插入图片