信用理财

2019 美国值得申请的商店信用卡

当你购物时,收银台小姐姐是不是总问你:请问有 xxx 卡吗?这个 xxx 卡是他们店自己发行的信用卡,结帐通常会有折扣或积分。那么这些商店发行的信用卡 store credit card 是否值得申请呢?

Store Credit Card 的种类

Walmart, Target, Kohl's, Lowe's, JCPenney, Costco ... .美国有300多家商店发行他们自己的信用卡,分为两种:

  1. Open-loop:除了在该店使用外,也可以在其他接受 Visa/Mastercard 或 AmEx 的商家使用,它也是一张普通信用卡,上面有 Visa、MasterCard 或 AmEx 标识,只不过在本店使用会有更多 incentives。
  2. Closed-loop:只能在该店使用,没有 Visa/Mastercard 等标识,在别处无法使用。

大部分商店发行的信用卡,不管是 open-loop 还是 closed-loop,都有如下特点:

    • 在该店使用划算,但在别处刷卡没什么福利、或幅度较小。
    • 利息比普通信用卡高,非常高!APR 可达27%。
  • Credit limit 可能会比你的其他信用卡低,但也可以慢慢涨起来。
  • 对信用分数要求不高,比普通信用卡容易申请成功。

我认为比较值得申请的 store credit card 如下。

Amazon 信用卡

Prime 会员的是 Amazon Prime Rewards Visa Signature Card,非 Prime 会员则是 Amazon Rewards Visa Signature Card,好处包括:

  • Prime 会员首单减 $70(非会员减$50),Amazon 和 Whole Foods 消费返现 5%(非会员3%)
  • 餐厅、加油站和药妆店2%返现,其他地方1%
  • 无年费。无 foreign transaction fee
  • 可以在任何接受 Visa 卡的地方消费

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Prime 会员和非会员的返利差别是2%,如果你一年里在 Amazon/Whole Foods 消费达 $5,950,那么2%差额刚好足够付 $119 的 Prime 会员费。当然,Prime 会员本身还有很多福利。常在 Amazon/Whole Foods 购物的话,不管有没有会员,亚马逊信用卡都值得办理。因为没有年费,它可以长期持有。

2019 美国适合长期持有的无年费返现信用卡 大部分适合长期持有的信用卡都是因为:0年费、有返现或其他很好的福利。 Derek Yang 2019-04-19 79

Best Buy 信用卡

由 Best Buy 和 Citi Bank 联名推出,是家电类商家里比较好的一张卡:

  • 首单10%返现,之后5%返现(Elite Plus 返 6%)
  • 或:6-24个月免息分期付款
  • 无年费
  • 可以在任何接受 Visa 卡的地方消费
  • 促销期间,运动健身产品和加油3%返现
  • 超市、餐厅2%,其他地方1%

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对于要购买大型家电的人,5%返现不少呢。如果手头紧张的话,可以选择免息分期付款,不过就没有返现啦!可以和下面的 Lowe's 信用卡比较一下,看哪边划算。

Costco 信用卡

Costco Anywhere Visa Card 也是和 Citi Bank 联名推出的,必须是 Costco 会员才可申请。好处:

  • Costco 加油前 $7,000 返现 4%、之后1%
  • 全球餐厅和旅行消费返现 3%
  • Costco 店内和网站返现2%,其他商家 1%
  • 无年费,但需要是 Costco 会员费
  • 无 foreign transaction fee
  • 可以在任何接受 Visa 卡的地方消费

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既然办了 Costco 会员,就顺便申请一张 Costco Anywhere Visa Card,反正不用年费不是!不过这张卡对申请人信用分数要求较高。

Costco 会员卡区别和强悍的退货规则 即使在美国,Costco 也算是比较良心的商家。 Derek Yang 2019-03-21 60 提高信用分数的正确姿势 如何提高信用分数,很多论坛都有人讨论,经常能见到不一样的说法。信用报告网站也有如何提高信用分数的提示,他们的说法更加可靠,本文还同时结合了我的亲身经验。 Derek Yang 2019-04-19 43

GAP 信用卡

喜欢去 GAP 买衣服的人,办一张 GAP Visa Card 绝对不亏:

  • 首单八折+包邮
  • 之后在 GAP 或 GAP Factory 购物九折
  • GAP, Athleta, Old Navy 和 Banana Republic 消费5x 积分。
  • 其他地方 1x 积分;500分 =  $5
  • 退货无须收据;无年费
  • 可以在任何接受 Visa 卡的地方消费

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当年累积5,000分可升级为 Gap Silver,更多福利,比如季度 Bonus 分数、任意单包邮、在 Banana Republic 免费改衣服等。

Kohl's Charge Card

每次看到好促销都是 card members only 时我就很想办一张 Kohl's 的信用卡。

  • 申请通过后即可收到临时卡号,首单30% off
  • 收到实体卡时再获15% off
  • 每个月可收到特别折扣
  • 有些促销,持卡人可获得更高折扣和包邮
  • 可叠加 Kohl's coupon 和 Kohl's cash
  • 无年费

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Kohl’s Charge Card 是一张 closed-loop 信用卡,只能在 Kohl's 使用,平时消费并无返现。因此在收到特别折扣时才去使用比较划算。尤其在黑五时,持卡人常有30% off + 包邮,非持卡人只有15% off 还不包邮。

Lowe's 信用卡

有家装刚需的人可以办一张 Lowe's Advantage Card,好处有:

  • 促销期间:首单满 $30 减 $30,满 $600 减 $100
  • 任意单5% off,偶尔有10% off,
  • $299 以上家电6或12个月免息分期付款
  • 无年费

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可惜 Lowe's Advantage Card 也是 closed-loop,只能在 Lowe's 消费。和 Best Buy 类似,每单也是可以选择不要5% off,改成免息分期付款。

Target

Target red card 有信用卡(credit)和借记卡(debit)。它是 closed-loop,只能在 Target 使用。2013年底曾有一次顾客资料泄露,自此之后 Target red card 就要求配合4位数密码,安全性大大提高。Target red card 好处:

  • 偶有满 $100 减 $25 开卡奖励
  • 任意单5%折扣,处方药、验光和礼卡除外
  • 年底买 Target 礼卡九折
  • 大部分商品包邮,少数小件商品除外
  • 额外30天退货期
  • 无年费

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不管是否常去 Target 购物,红卡一定要办一张。不必等分数累积,每单直接折扣5%!怕自己忘记还款,可以办借记卡,福利是一样的。很多 Target 店里有 Starbucks Cafe,同样可以刷红卡拿5% off。

申请商店信用卡注意事项

  • 申请信用卡会有 hard pull,信用分数会暂时降低。若最近有买房、买车、租房等需要用到信用分数的地方,申请这些「店卡」要三四。即使你信用良好,短期内申请多张店卡也会影响信用分数。
  • 不要听店员推荐开卡。店员有开卡任务,只顾着 push 你,加上后面顾客排队,可能不会详细解释细节。自己在家做好功课,别被店员忽悠两句就当场填申请表了!
  • 留意该店卡是和哪家银行联名。比如 Amazon 信用卡和 Chase 联名,Chase 有5/24 rule,就是过去24个月内开(任何银行的)信用卡不超过5张,否则会拒绝你的申请。
  • 确保最大程度利用开卡奖励。比如 Amazon 信用卡首单立减 $70,那么你就在需要买价格在 $70 以上的商品时申请该信用卡,才能最大化利用这个折扣奖励。
Fan Zhao:随夫来美五年,育一子一女,现住在 Kansas,爱烘培,爱省钱。

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2 条评论

  1. chase的5/24中的5是包括任何信用卡的,不止是chase的

    1. @John 谢谢指出,已经修改!

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