美国贷款买车的「溜溜球骗局」

汽车贷款诈骗、称为「溜溜球」（yo-yo scam）的诈骗方式在美国是一个严重的问题。骗子（车行销售人员）在谈话开始时提供非常低的贷款利率，勾引消费者签署购买合同，之后提高利率。而消费者因为已经签了合同，不得不支付比最初同意的更多的钱。学会下面的小贴士你就不会被骗啦。

什么是溜溜球骗局？

溜溜球骗局发生在你与车行讨论汽车贷款这个阶段。车行开始会以非常低的利率向你提供汽车贷款，说是有合作的贷款机构 —— 通常是比正常利率低得多的利率。这个利率听起来好得令人难以置信（所以不要相信！）。

你开心地签署了这份低利率的购车合同，支付了首期，提了车，但几天甚至几周后，你会接到电话或电子邮件，说贷款没有批下来，你需要重新谈利率，否则这个交易将被取消。

车行提供的新利率通常比原来的贷款贵得多，让人感到困惑和沮丧。当你询问为何利率大幅提高时，车行会说亲您不符合低利率的资格呀（一开始也是车行说我符合的！）。

这种「来回拉扯」就是溜溜球骗局得名的原因。你以为自己成功买到了车，交易已经结束，但却像溜溜球一样被拉回来。

溜溜球骗局是如何产生的？

很多汽车经销商使用的分期付款合同中，有一个题为「卖方取消权」（Seller’s Right to Cancel）的条款，它允许经销商为您寻找贷款，并设定一个时间限制 —— 通常是从合同签订之日起 10 天 —— 在此期间，如果贷款没批下来，经销商有权取消该交易。

如果经销商取消该交易，你可以把车退回去，而他们则退还你交的钱；如果你以旧换新了，他们还应该退还你的旧车 —— 如果你的旧车已经售出，则他们应该把卖旧车的钱也退给你。如果是这种情形取消交易，经销商不得向你征收「里程费」、或者其他的手续费。

问题是 —— 如果你已经把车开回了家，很可能不想把它退回去，因为那意味着你又要重新看车、重新砍价等等；另外，如果你不能及时拿回你的旧车、甚至你的旧车已经被经销商卖掉了，那么接下来的一段时间你无车可开，可能会严重影响你的生活和工作。

这时候，销售人员会告诉你 —— 如果你还是想买这辆车，没问题哟，只是要重新申请贷款！你很快会发现，利率比当初谈的要高了很多；非盈利机构「负责任贷款中心」（Center for Responsible Lending）表示，这种情形下消费者「重新拿到」的贷款，利率平均要高出 5 个百分点。

如何避免溜溜球诈骗

遵循这四个步骤将帮助你避免溜溜球诈骗。

阅读详细条款。即使你认为自己对贷款合同中的潜在成本已经有很好的了解，也请阅读细则。如果你不完全理解上下文，请查找诸如「条件」（condition）之类的术语以及它们的含义。如果合同有疑似任何高于原始报价的价格，请询问原因。
避免不必要的费用。车行可能会在你的最终贷款金额上收取额外费用，从而导致更高的付款额。如果你不确定这一点，请在签署任何文件之前索取一份最终文件的副本，包括附加条款。
没准备好之前不要同意汽车贷款。很多人都想尽快拿到他们的车。这种心理导致你可能会承受更多来自销售人员的压力。最好在你踏入车行之前就准备好足够资金（或自己寻找可靠的贷款）来支付车辆的全额费用。
不要害怕走开。买卖是一种选择。如果你决定放弃交易，离开这家车行，请务必记下你离开的原因，在你前往下一个车行时牢记（手里有钱还怕买不到车吗！）

简而言之，想避免溜溜球融资诈骗，你完全可以不使用车行提供的贷款。现在有很多在线贷款服务（搜索 auto loans、多找几家比较），无需离开家即可获得资格预审，并找到最佳贷款选择。

不幸成为溜溜球骗局的受害者该怎么办

当车行告诉你，你的贷款被拒绝时，你可以立即采取一些行动。

1、再次检查购车合同

检查合同是否为有条件的销售协议。如果是这样，你可以把车退掉，拿回你支付过的任何款项，以及以旧换新时的抵扣款（如果你选择以旧换新的话）。

如果车行已经出售了你的旧车，你应该收到卖车的款项。如果车行拒绝退还款项，你应该立即向联邦贸易委员会（FTC）举报，或联系所在州的总检察长办公室。

2、要求查看贷款方的拒绝信

你可以要求车行向贷方索要贷款拒信。如果车行拒绝提供，你应该立即退还车辆，取消交易。

3、自己找贷款

如果你确实想要这辆车，请询问贷方是否可给你出门价（也就是你购买这辆车的全部价格，包括税和文件费）。从那里，你可以了解如何通过在线贷方、银行或信用合作社寻找贷款，而不是通过车行。

这里有一个 FTC 制作的小视频，简单解释了溜溜球骗局以及如何应对。

如何举报诈骗

你可以在线或通过电话向 FTC 举报溜溜球汽车贷款诈骗。举报时，您需要提供个人信息以帮助当局识别您的身份。您也可以联系您所在州的总检察长办公室以获得更多帮助。

在线举报

首先，访问 reportfraud.ftc.gov 上的 FTC 在线投诉表。点击「Get started now」进入表格，选择「Auto sale, repair」和最适合的问题类型。然后，你将被引导至另一个页面，你可以在其中提供有关该骗局的更多信息，包括公司和与你交谈过的人的姓名。

一旦提交投诉，投诉将被审查并分配给一名调查员，该调查员将调查该骗局并可能与你联系以询问更多信息。

拨打举报电话

你也可以拨打 877-382-4357 联系 FTC。电话将转到 FTC 的消费者响应中心。

结论

汽车贷款骗局是购车的风险之一，因此在签署任何文件前做好功课很重要。一定要了解这些贷款的特点，并要求贷方解释您在此过程中遇到的任何问题。最后，如果您认为自己是溜溜球骗局的受害者，请举报。

Fan Zhao

Fan Zhao：爱烘培爱省钱的精明叻叻俏主妇。

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