美国贷款买车的「溜溜球骗局」

汽车贷款诈骗、称为「溜溜球」(yo-yo scam)的诈骗方式在美国是一个严重的问题。 骗子(车行销售人员)在谈话开始时提供非常低的贷款利率,勾引消费者签署购买合同,之后提高利率。而消费者因为已经签了合同,不得不支付比最初同意的更多的钱。学会下面的小贴士你就不会被骗啦。

什么是溜溜球骗局?

溜溜球骗局发生在你与车行讨论汽车贷款这个阶段。车行开始会以非常低的利率向你提供汽车贷款,说是有合作的贷款机构 —— 通常是比正常利率低得多的利率。这个利率听起来好得令人难以置信(所以不要相信!)。

你开心地签署了这份低利率的购车合同,支付了首期,提了车,但几天甚至几周后,你会接到电话或电子邮件,说贷款没有批下来,你需要重新谈利率,否则这个交易将被取消。

车行提供的新利率通常比原来的贷款贵得多,让人感到困惑和沮丧。当你询问为何利率大幅提高时,车行会说亲您不符合低利率的资格呀(一开始也是车行说我符合的!)。

这种「来回拉扯」就是溜溜球骗局得名的原因。你以为自己成功买到了车,交易已经结束,但却像溜溜球一样被拉回来。

溜溜球骗局是如何产生的?

很多汽车经销商使用的分期付款合同中,有一个题为「卖方取消权」(Seller’s Right to Cancel)的条款,它允许经销商为您寻找贷款,并设定一个时间限制 —— 通常是从合同签订之日起 10 天 —— 在此期间,如果贷款没批下来,经销商有权取消该交易。

如果经销商取消该交易,你可以把车退回去,而他们则退还你交的钱;如果你以旧换新了,他们还应该退还你的旧车 —— 如果你的旧车已经售出,则他们应该把卖旧车的钱也退给你。如果是这种情形取消交易,经销商不得向你征收「里程费」、或者其他的手续费。

问题是 —— 如果你已经把车开回了家,很可能不想把它退回去,因为那意味着你又要重新看车、重新砍价等等;另外,如果你不能及时拿回你的旧车、甚至你的旧车已经被经销商卖掉了,那么接下来的一段时间你无车可开,可能会严重影响你的生活和工作。

这时候,销售人员会告诉你 —— 如果你还是想买这辆车,没问题哟,只是要重新申请贷款!你很快会发现,利率比当初谈的要高了很多;非盈利机构「负责任贷款中心」(Center for Responsible Lending)表示,这种情形下消费者「重新拿到」的贷款,利率平均要高出 5 个百分点。

如何避免溜溜球诈骗

遵循这四个步骤将帮助你避免溜溜球诈骗。

  1. 阅读详细条款。即使你认为自己对贷款合同中的潜在成本已经有很好的了解,也请阅读细则。如果你不完全理解上下文,请查找诸如「条件」(condition)之类的术语以及它们的含义。如果合同有疑似任何高于原始报价的价格,请询问原因。
  2. 避免不必要的费用。车行可能会在你的最终贷款金额上收取额外费用,从而导致更高的付款额。如果你不确定这一点,请在签署任何文件之前索取一份最终文件的副本,包括附加条款。
  3. 没准备好之前不要同意汽车贷款。很多人都想尽快拿到他们的车。这种心理导致你可能会承受更多来自销售人员的压力。最好在你踏入车行之前就准备好足够资金(或自己寻找可靠的贷款)来支付车辆的全额费用。
  4. 不要害怕走开。买卖是一种选择。如果你决定放弃交易,离开这家车行,请务必记下你离开的原因,在你前往下一个车行时牢记(手里有钱还怕买不到车吗!)

简而言之,想避免溜溜球融资诈骗,你完全可以不使用车行提供的贷款。现在有很多在线贷款服务(搜索 auto loans 、多找几家比较),无需离开家即可获得资格预审,并找到最佳贷款选择。

不幸成为溜溜球骗局的受害者该怎么办

当车行告诉你,你的贷款被拒绝时,你可以立即采取一些行动。

1 、再次检查购车合同

检查合同是否为有条件的销售协议。如果是这样,你可以把车退掉,拿回你支付过的任何款项,以及以旧换新时的抵扣款(如果你选择以旧换新的话)。

如果车行已经出售了你的旧车,你应该收到卖车的款项。如果车行拒绝退还款项,你应该立即向联邦贸易委员会(FTC)举报,或联系所在州的总检察长办公室。

2 、要求查看贷款方的拒绝信

你可以要求车行向贷方索要贷款拒信。如果车行拒绝提供,你应该立即退还车辆,取消交易。

3 、自己找贷款

如果你确实想要这辆车,请询问贷方是否可给你出门价(也就是你购买这辆车的全部价格,包括税和文件费)。从那里,你可以了解如何通过在线贷方、银行或信用合作社寻找贷款,而不是通过车行。

这里有一个 FTC 制作的小视频,简单解释了溜溜球骗局以及如何应对。

如何举报诈骗

你可以在线或通过电话向 FTC 举报溜溜球汽车贷款诈骗。举报时,您需要提供个人信息以帮助当局识别您的身份。您也可以联系您所在州的总检察长办公室以获得更多帮助。

在线举报

首先,访问 reportfraud.ftc.gov 上的 FTC 在线投诉表。点击「Get started now」进入表格,选择「Auto sale, repair」和最适合的问题类型。 然后,你将被引导至另一个页面,你可以在其中提供有关该骗局的更多信息,包括公司和与你交谈过的人的姓名。

一旦提交投诉,投诉将被审查并分配给一名调查员,该调查员将调查该骗局并可能与你联系以询问更多信息。

拨打举报电话

你也可以拨打 877-382-4357 联系 FTC 。电话将转到 FTC 的消费者响应中心。

结论

汽车贷款骗局是购车的风险之一,因此在签署任何文件前做好功课很重要。一定要了解这些贷款的特点,并要求贷方解释您在此过程中遇到的任何问题。最后,如果您认为自己是溜溜球骗局的受害者,请举报。

Fan Zhao

Fan Zhao:爱烘培爱省钱的精明叻叻俏主妇。

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