美国贷款买车的「溜溜球骗局」

汽车贷款诈骗、称为「溜溜球」（yo-yo scam）的诈骗方式在美国是一个严重的问题。骗子（车行销售人员）在谈话开始时提供非常低的贷款利率，勾引消费者签署购买合同，之后提高利率。而消费者因为已经签了合同，不得不支付比最初同意的更多的钱。学会下面的小贴士你就不会被骗啦。

什么是溜溜球骗局？

溜溜球骗局发生在你与车行讨论汽车贷款这个阶段。车行开始会以非常低的利率向你提供汽车贷款，说是有合作的贷款机构 —— 通常是比正常利率低得多的利率。这个利率听起来好得令人难以置信（所以不要相信！）。

你开心地签署了这份低利率的购车合同，支付了首期，提了车，但几天甚至几周后，你会接到电话或电子邮件，说贷款没有批下来，你需要重新谈利率，否则这个交易将被取消。

车行提供的新利率通常比原来的贷款贵得多，让人感到困惑和沮丧。当你询问为何利率大幅提高时，车行会说亲您不符合低利率的资格呀（一开始也是车行说我符合的！）。

这种「来回拉扯」就是溜溜球骗局得名的原因。你以为自己成功买到了车，交易已经结束，但却像溜溜球一样被拉回来。

很多汽车经销商使用的分期付款合同中，有一个题为「卖方取消权」（Seller’s Right to Cancel）的条款，它允许经销商为您寻找贷款，并设定一个时间限制 —— 通常是从合同签订之日起 10 天 —— 在此期间，如果贷款没批下来，经销商有权取消该交易。

如果经销商取消该交易，你可以把车退回去，而他们则退还你交的钱；如果你以旧换新了，他们还应该退还你的旧车 —— 如果你的旧车已经售出，则他们应该把卖旧车的钱也退给你。如果是这种情形取消交易，经销商不得向你征收「里程费」、或者其他的手续费。

问题是 —— 如果你已经把车开回了家，很可能不想把它退回去，因为那意味着你又要重新看车、重新砍价等等；另外，如果你不能及时拿回你的旧车、甚至你的旧车已经被经销商卖掉了，那么接下来的一段时间你无车可开，可能会严重影响你的生活和工作。

这时候，销售人员会告诉你 —— 如果你还是想买这辆车，没问题哟，只是要重新申请贷款！你很快会发现，利率比当初谈的要高了很多；非盈利机构「负责任贷款中心」（Center for Responsible Lending）表示，这种情形下消费者「重新拿到」的贷款，利率平均要高出 5 个百分点。

遵循这四个步骤将帮助你避免溜溜球诈骗。

阅读详细条款。即使你认为自己对贷款合同中的潜在成本已经有很好的了解，也请阅读细则。如果你不完全理解上下文，请查找诸如「条件」（condition）之类的术语以及它们的含义。如果合同有疑似任何高于原始报价的价格，请询问原因。
避免不必要的费用。车行可能会在你的最终贷款金额上收取额外费用，从而导致更高的付款额。如果你不确定这一点，请在签署任何文件之前索取一份最终文件的副本，包括附加条款。
没准备好之前不要同意汽车贷款。很多人都想尽快拿到他们的车。这种心理导致你可能会承受更多来自销售人员的压力。最好在你踏入车行之前就准备好足够资金（或自己寻找可靠的贷款）来支付车辆的全额费用。
不要害怕走开。买卖是一种选择。如果你决定放弃交易，离开这家车行，请务必记下你离开的原因，在你前往下一个车行时牢记（手里有钱还怕买不到车吗！）

简而言之，想避免溜溜球融资诈骗，你完全可以不使用车行提供的贷款。现在有很多在线贷款服务（搜索 auto loans 、多找几家比较），无需离开家即可获得资格预审，并找到最佳贷款选择。