一卡流，简而言之就是所有消费都使用同一张信用卡。这主要适合以下两类读者：第一类是没有时间和精力研究各种福利、奖励，也不想管理很多张卡，只想一卡走天下；第二类则已经把常见的开卡奖励羊毛薅得差不多了，主要是随身携带一张「万能」卡。该选择哪张卡来作为一卡流信用卡？对于没有时间和精力玩信用卡的读者来说，简单粗暴的返现卡更合适；而对于第二类读者来说，则可以侧重考虑选一张高积分卡。我们选择的标准是它要么在所有类别提供不错的回报（比如所有消费 2% 返现），要么在最常用的类别提供高回报（比如超市、餐馆、加油高回报，其他类别 1%）。
4 张 0 年费一卡流
- Chase Freedom Unlimited (CFU)：新人神卡、最好的 0 年费卡之一。它在 Chase 官网旅行消费有 5 倍 UR 积分、餐厅/药店 3 倍积分、其他所有消费 1.5 倍积分，首年所有消费额外 1.5 倍积分。Chase UR 是美国信用卡公司里最好的积分系统，使用范围广、价值高，比如最常见的用法是转点到 Hyatt，经常能用出 1.8 – 2.0 美分的价值，我们对其整体估值是 1.7 美分。也就是说，如果您有一张转点卡（CSP/CSR/Ink Biz Preferred），本卡即使是「其他所有消费」的 1.5 倍积分相当于 2.55% 回报！在 0 年费卡里这是非常厚道的。
- Citi Double Cash：如果您不喜欢玩积分，甚至就是啥也不喜欢折腾、不想记住不同的返现类别，那么这张卡最适合您。它所有消费 2% 返现，开卡奖励 200 美元。注意，它的奖励和返现其实是 Citi 的 TYP 积分，但是可以直接当现金还款。
- Amex Blue Cash Everyday：这张卡在美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费有 3% 返现，其他消费 1%。超市买菜和加油是大部分人的刚需，网购也很常用，所以这张卡非常适合日常消费，属于 0 年费里的买菜神卡。
- Citi Custom Cash：每月消费最多的类别前 $500 有 5% 返现，其他 1%。跟 Citi Double Cash 一样，它的奖励和返现也是 Citi TYP 积分，可以当现金用还款。此类「特定类别 5%、其他 1%」的卡还有 Discover it、Chase Freedom Flex 等。
| 卡名 | Chase Freedom Unlimited | Citi Double Cash | Amex Blue Cash Everyday | Citi Custom Cash |
|---|---|---|---|---|
| Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510 | Citi Double Cash｜奖励 20K 价值 $200 - $300 | Amex Blue Cash Everyday｜奖励现金 $200 | Citi Custom Cash｜奖励 20K 估值 $200 - $300 | |
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| 定位 | 新人神卡 | 0年费 2% 返现神卡 | 无年费买菜神卡 | 新人0年费返现好卡 |
| 特色 | 新人卡,旅行卡 | 买菜卡 | ||
| 年费 | 0 美元 | 0 美元 | 0 美元 | 0 美元 |
| 奖励 |
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3 张低年费一卡流
- 95 美元年费的 Citi Strata Premier：这是 Citi 在 2024 年推出的新卡，设计合理、实用，非常有竞争力。首先，它是 Citi 唯一的转点卡（玩转 Citi 信用卡必备），赚取的 Citi ThankYou Points (TYP 积分) 可转移到合作伙伴，整体估值 1.5 美分；其次，除了通过 CitiTravel 预定酒店/租车/景点有 10 倍积分外，它在吃饭（含外卖）、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店都提供 3 倍积分，相当于 4.5% 回报 —— 这 4 个高回报类别也是绝大部分人日常消费的刚需类别！虽然它在「其他消费」仅有 1 倍回报，但如果您平时并不喜欢乱花钱的话，前面 4 个类别应该是日常支出的大头，这意味着它是一张优秀、全能的日常消费卡；最后，它有非常高的开卡奖励！哪怕是为了薅开卡奖励羊毛也值得申请。
- 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred：这是一张日常消费神卡，它在美国超市买菜前 $6,000 消费有 6% 返现、流媒体订阅 6% 返现；美国加油站、交通 3% 返现；其他消费 1% 返现。买菜 6% 返现简直无敌，加油、交通 3% 返现也很厚道、并且没有上限，并且它们都是很实用的类别，是很多人日常消费的大头，返现很容易赚回年费 —— 光超市一项，您每周买菜只要超过 30 美元，一年下来的 6% 返现就会超过 95 美元的年费。至于缺点，首先是开卡奖励比另外两张同年费的卡低很多，其次就是超市买菜高回报的上限较低，仅限每年前 6,000 美元消费，相当于每周 115 美元 —— 按现在的物价和通胀，对于很多家庭来说很可能不够。若您家人口多、买菜支出远远超出这个水平，建议选择超市消费没有上限的卡（比如上面推荐的 Citi Strata Premier）、或者上限很高的卡（比如下面会推荐的 Amex Gold 金卡，上限为每年前 25,000 美元）。
- 95 美元年费的 Chase Sapphire Preferred：如果您经常旅游，那么这是一张非常好的中端卡。除了一些旅行相关的保险福利外，通过 Chase Travel 预定酒店每年报销 $50 美元，通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分、吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分、其他旅行消费 2 倍积分、其他消费 1 倍积分。本卡是 Chase 三张转点卡之一，持此卡 UR 积分在 Chase 网站预定旅行的保底价值为 1.25 美分，转点到合作伙伴后整体估值 1.7 美分，也就是说 3 倍、2 倍积分相当于 5.1% 和 3.4% 返现的价值，而年费在减去酒店报销之后仅 45 美元！相比 Citi Strata Premier，本卡的优势在于等效年费低很多、有较多的旅行福利、同时也有非常高的开卡奖励，缺点则是超市/买菜和加油/充电这两个刚需类别没有高回报，日常使用略逊一筹。
| 卡名 | Citi Strata Premier | Chase Sapphire Preferred | Amex Blue Cash Preferred |
|---|---|---|---|
| Citi Strata Premier｜奖励 70K 价值 $700 - $1050 | Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡【史高奖励 60K + $300】估值 $1,050 - $1,320 | Amex Blue Cash Preferred ｜奖励现金 $250 | |
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| 定位 | Citi 中端旅行卡、转点卡 | Chase 中端旅行卡、转点卡 | 低年费买菜神卡 |
| 特色 | 中端卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 | 买菜卡 |
| 年费 | 95 美元 | 95 美元 | 95 美元 |
| 奖励 |
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2 张中高年费一卡流
- Amex Gold 金卡：虽然有 $325 的年费，但美国超市买菜、全球吃饭都有高达 4 倍积分，按照 Amex MR 每点 1.5 美分的整体估值计算，相当于 6% 的返现，如果每周在外吃饭 + 超市买菜超过 105 美元，每年的积分价值将超过年费，对于经常买菜的家庭来说还是比较容易达成的。如果吃饭、超市买菜花费较大，每月的 Uber 和餐馆报销券能用上一部分，那么这是张可以长期持有的买菜、吃饭神卡，并且它是金属卡，可选黄金卡和玫瑰金，质感、颜值都很高！
- Chase Sapphire Reserve：这是最好的高端卡、通用旅行卡之一，非常适合经常旅行或出差的人。它是 Chase 三张转点卡之一，持此卡 Chase UR 积分保底 1.5 美分、转点之后整体估值 1.7 美分。它的年费看似高达 550 美元，但减去很容易用到的 300 美元旅行报销之后，等效年费 250 美元，一下就亲民了很多，在这个价位提供了 Priority Pass Select 机场贵宾卡（可进入 1,300 多个机场休息室），并且消费回报也很给力，难怪受到很多人的欢迎！ —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分、Lyft 消费 10 倍积分、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分、其他旅行 / 吃饭 3 倍积分、其他消费 1 倍积分。
| 卡名 | Amex Gold | Chase Sapphire Reserve |
|---|---|---|
| Amex Gold 金卡｜奖励 60K 估值 $600 - $900 | Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡｜奖励 60K 估值 $900 - $1,020 | |
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| 定位 | Amex 高年费买菜吃饭卡 | Chase 高端旅行卡、转点卡 |
| 特色 | 买菜卡,吃饭卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 |
| 年费 | 325 美元 | 550 美元 |
| 奖励 |
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| 消费 |
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| 福利 |
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2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人：
- 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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