借记卡 (Debit Card) 的交易能 Dispute 吗?

Debit card 不同于 credit card,对于用户的保护,没有信用卡那么完善。交易一旦发生,钱就直接从银行账户中划走了。当你发现借记卡有错误的划账时,还能把钱讨回来吗?是可以的。

常见的借记卡 Dispute 原因

  • 借记卡遗失/被盗后被人盗用;
  • 你订购的商品/服务从未收到、或仅收到部分;
  • 卡上面的划账与 invoice 数额不符;
  • 你取消了某项交易但仍被划账。

借记卡遗失或被盗刷

如果你报失借记卡在前,盗刷在后,Electronic Fund Transfer Act (EFTA) 规定了你不需要对任何未经授权的交易负责。但如果有人在你报失或被盗之前,盗刷你的 ATM 卡或借记卡,你的责任则取决于你报失的速度。

报失速度用户损失上限
盗刷之前$0
盗刷后两个工作日内$50
盗刷后两个工作日后、月结单发出后 60 个自然日内$500
月结单发出后 60 个自然日后所有被盗刷的数额将由用户承担

借记卡未遗失、但有欺诈性交易

和遗失的情形类似,如果有人使用你的借记卡号进行未经授权的交易,但你的借记卡并没有丢失,如果你在收到月结单(statement)的 60 天内报告这些交易,在能提供确实证据的情形下,你不需要承担任何责任。

把借记卡当作 「信用卡」 来用更容易 Dispute

当你刷借记卡时,收银员可能会问你 credit or debit?这时候如果你回答 credit,意思就是把借记卡当作 「信用卡」 来用,不需要输入密码。这时你的银行必须遵循 Visa 或 MasterCard 的 dispute rule,因为你是使用信用卡网络来处理这笔交易的。

如何 Dispute 借记卡的错误交易

首先,你要确定这笔交易是错误的、未经授权的,并收集好证据。然后可以通过你银行的网银账号、 app 、打客服电话、前往银行门店或写信来报告此项错误交易。证据越充分,对 dispute 越有利,你的银行需要和对方的银行交涉,此争议过程可长达 10 个工作日。证据不足的话时效可拖延更长。

如果你的银行最终不支持你的 dispute,而你对此结果不同意,那么你还可以在 Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) 上投诉。

借记卡 Dispute 样板信

[ Date ]
[Your Name]
[Your Address, City, State, Zip Code]
[Your Account Number]

[Name of Debit Card Issuer]
[Billing Inquiries]
[Address, City, State, Zip Code]

Dear Sir or Madam:

I am writing to dispute a debit in the amount of[$______] on my account. The amount is inaccurate because[such and such reason].

I am requesting that the error be corrected, that any finance charges related to the disputed amount be credited to my account, and that I get an accurate statement.

Enclosed are copies of[this and this documents] supporting my position and experience. Please correct the debiting error promptly.

Sincerely,
[Your name]
Enclosures:[List what you are enclosing.]

如何避免借记卡被盗刷及保护自己权益

  • 不要把密码写在卡上;
  • 输入密码前确认金额正确;
  • 定期检查你的账户活动;
  • 刷卡时尽量使用 credit 的方式;
  • 和新卖家交易或大宗交易不要使用借记卡,应使用信用卡;
  • 旧的过期的借记卡剪掉。

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