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借记卡 (Debit Card) 的交易能 Dispute 吗？

Debit card 不同于 credit card，对于用户的保护，没有信用卡那么完善。交易一旦发生，钱就直接从银行账户中划走了。当你发现借记卡有错误的划账时，还能把钱讨回来吗？是可以的。

常见的借记卡 Dispute 原因

  • 借记卡遗失/被盗后被人盗用；
  • 你订购的商品/服务从未收到、或仅收到部分；
  • 卡上面的划账与 invoice 数额不符；
  • 你取消了某项交易但仍被划账。

借记卡遗失或被盗刷

如果你报失借记卡在前，盗刷在后，Electronic Fund Transfer Act (EFTA) 规定了你不需要对任何未经授权的交易负责。但如果有人在你报失或被盗之前，盗刷你的 ATM 卡或借记卡，你的责任则取决于你报失的速度。

报失速度用户损失上限
盗刷之前$0
盗刷后两个工作日内$50
盗刷后两个工作日后、月结单发出后 60 个自然日内$500
月结单发出后 60 个自然日后所有被盗刷的数额将由用户承担

借记卡未遗失、但有欺诈性交易

和遗失的情形类似，如果有人使用你的借记卡号进行未经授权的交易，但你的借记卡并没有丢失，如果你在收到月结单（statement）的 60 天内报告这些交易，在能提供确实证据的情形下，你不需要承担任何责任。

把借记卡当作 「信用卡」 来用更容易 Dispute

当你刷借记卡时，收银员可能会问你 credit or debit？这时候如果你回答 credit，意思就是把借记卡当作 「信用卡」 来用，不需要输入密码。这时你的银行必须遵循 Visa 或 MasterCard 的 dispute rule，因为你是使用信用卡网络来处理这笔交易的。

如何 Dispute 借记卡的错误交易

首先，你要确定这笔交易是错误的、未经授权的，并收集好证据。然后可以通过你银行的网银账号、 app 、打客服电话、前往银行门店或写信来报告此项错误交易。证据越充分，对 dispute 越有利，你的银行需要和对方的银行交涉，此争议过程可长达 10 个工作日。证据不足的话时效可拖延更长。

如果你的银行最终不支持你的 dispute，而你对此结果不同意，那么你还可以在 Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) 上投诉。

借记卡 Dispute 样板信

[ Date ][Your Name][Your Address, City, State, Zip Code][Your Account Number]

[Name of Debit Card Issuer][Billing Inquiries][Address, City, State, Zip Code]

Dear Sir or Madam:

I am writing to dispute a debit in the amount of[$______] on my account. The amount is inaccurate because[such and such reason].

I am requesting that the error be corrected, that any finance charges related to the disputed amount be credited to my account, and that I get an accurate statement.

Enclosed are copies of[this and this documents] supporting my position and experience. Please correct the debiting error promptly.

Sincerely,
[Your name]
Enclosures:[List what you are enclosing.]

如何避免借记卡被盗刷及保护自己权益

  • 不要把密码写在卡上；
  • 输入密码前确认金额正确；
  • 定期检查你的账户活动；
  • 刷卡时尽量使用 credit 的方式；
  • 和新卖家交易或大宗交易不要使用借记卡，应使用信用卡；
  • 旧的过期的借记卡剪掉。
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Comments

One response to “借记卡 (Debit Card) 的交易能 Dispute 吗？”

  1. Kyle Avatar
    Kyle

    你好，我在 discover 的账户有两笔钱被从 saving 账户盗刷了，通过 zelle 转账，我 2 个小时之后就发现并打客服电话报告了账户被盗，一笔 500，一笔 60，客服接到我的报告之后，立刻关闭了我的 saving 账户，并且连 checking 账户也关闭了，包括 debit 卡在内全部更换了新的，我这算是报告成功了吧？请问这两笔钱能追回来吗？

    Reply

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