Debit card 不同于 credit card，对于用户的保护，没有信用卡那么完善。交易一旦发生，钱就直接从银行账户中划走了。当你发现借记卡有错误的划账时，还能把钱讨回来吗？是可以的。
常见的借记卡 Dispute 原因
- 借记卡遗失/被盗后被人盗用；
- 你订购的商品/服务从未收到、或仅收到部分；
- 卡上面的划账与 invoice 数额不符；
- 你取消了某项交易但仍被划账。
借记卡遗失或被盗刷
如果你报失借记卡在前，盗刷在后，Electronic Fund Transfer Act (EFTA) 规定了你不需要对任何未经授权的交易负责。但如果有人在你报失或被盗之前，盗刷你的 ATM 卡或借记卡，你的责任则取决于你报失的速度。
| 报失速度 | 用户损失上限 |
|---|---|
| 盗刷之前 | $0 |
| 盗刷后两个工作日内 | $50 |
| 盗刷后两个工作日后、月结单发出后 60 个自然日内 | $500 |
| 月结单发出后 60 个自然日后 | 所有被盗刷的数额将由用户承担 |
借记卡未遗失、但有欺诈性交易
和遗失的情形类似，如果有人使用你的借记卡号进行未经授权的交易，但你的借记卡并没有丢失，如果你在收到月结单（statement）的 60 天内报告这些交易，在能提供确实证据的情形下，你不需要承担任何责任。
把借记卡当作 「信用卡」 来用更容易 Dispute
当你刷借记卡时，收银员可能会问你 credit or debit？这时候如果你回答 credit，意思就是把借记卡当作 「信用卡」 来用，不需要输入密码。这时你的银行必须遵循 Visa 或 MasterCard 的 dispute rule，因为你是使用信用卡网络来处理这笔交易的。
如何 Dispute 借记卡的错误交易
首先，你要确定这笔交易是错误的、未经授权的，并收集好证据。然后可以通过你银行的网银账号、 app 、打客服电话、前往银行门店或写信来报告此项错误交易。证据越充分，对 dispute 越有利，你的银行需要和对方的银行交涉，此争议过程可长达 10 个工作日。证据不足的话时效可拖延更长。
如果你的银行最终不支持你的 dispute，而你对此结果不同意，那么你还可以在 Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) 上投诉。
借记卡 Dispute 样板信
[ Date ][Your Name][Your Address, City, State, Zip Code][Your Account Number]
[Name of Debit Card Issuer][Billing Inquiries][Address, City, State, Zip Code]
Dear Sir or Madam:
I am writing to dispute a debit in the amount of[$______] on my account. The amount is inaccurate because[such and such reason].
I am requesting that the error be corrected, that any finance charges related to the disputed amount be credited to my account, and that I get an accurate statement.
Enclosed are copies of[this and this documents] supporting my position and experience. Please correct the debiting error promptly.
Sincerely,
[Your name]
Enclosures:[List what you are enclosing.]
如何避免借记卡被盗刷及保护自己权益
- 不要把密码写在卡上；
- 输入密码前确认金额正确；
- 定期检查你的账户活动；
- 刷卡时尽量使用 credit 的方式；
- 和新卖家交易或大宗交易不要使用借记卡，应使用信用卡；
- 旧的过期的借记卡剪掉。
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