生活常识

在美国如何提款和省手续费小妙招

在美国,大家都习惯刷卡,使用现金的人越来越少(当然还是有)。有时候手上需要用点现金还挺麻烦,尤其是生活在大农村的童鞋,你会发现要找一台 ATM 怎么这么难!

Savings account & Checking account

要提款,首先你要有银行账户,而且账户里要有足够的钱。在美国,银行账户可分为 savings account 和 checking account。

Savings account 目的当然就是让你储蓄,而不是让你花钱。它会有利息,虽然很低,有交易次数限制,美联储规定,savings account 每个月交易次数最多6次,刷卡、转账和支付账单都算作交易。有的银行会限制只有3次。超过这个次数,银行会收取服务费,或者把你的户头转为 checking account。虽然在 ATM 和银行柜台提款不算入6次交易限制,但一般不建议从 savings account 里面提款,日常的花费、提款应该使用 checking account。

Checking account 就是日常花费专用,利息很低甚至没有,可以随意提款、刷卡、支付账单,你也可以向银行购买个人支票。刷卡和开支票就直接从 checking account 扣钱了,没有次数限制。如果你想花 savings account 里面的钱,可以先把这部分钱转账到 checking account 里。

ATM 提款

Checking account 都有配一张 debit card,我们可以用这张卡在 ATM 上提款。使用自己银行的 ATM 是免费的,不收任何服务费,但是有 daily withdrawal limit。跨行取款,就会收服务费,而且是双向收费!也就是发卡行会收一笔服务费,你使用的那台 ATM 所属的银行也会收一笔服务费。当你跨行取款时,会有如下费用:

The ATM operator's fee

当你使用的 debit card 发卡行和 ATM 所属银行不是同一间,称之为跨行提款。ATM 所属银行会向你收取$1.5-$3.5的服务费,在拉斯维加斯赌场的 ATM,这笔服务费甚至可高达$10。

Your bank's non-network fee

你的 debit card 发卡行也会因为你使用了别家的 ATM,而向你收取$2.5-$3.5的服务费。而且 ATM 是静悄悄地收服务费,不会告诉你。

International transaction fee

在国外的 ATM 提款,那不但是跨行、还跨国了,服务费就更高,平均是$5 + 3% 国际交易费。

大多数银行或信用合作社发行的 debit card 都会加入一个 ATM network,使用网络内的 ATM,即使不是发卡行 ATM,也可免除上面说的手续费。有的可双向收费皆免,有的可免 ATM operator's fee,只收取 bank's non-network fee。你的银行是否包含在网络里,网络里还有那些 ATM,可询问你的银行。或者有一个简单的判断方法:看 debit card 背面的 logo,和 ATM 上面的 logo 对比,有相同 logo 的就表示在同一个 ATM network 里。

常见的 ATM network 有:

银行柜台提款

去柜台提款就可以不受 daily withdrawal limit 限制。你甚至不需要记住账号,只需要提供 Photo ID,通常是驾照,柜台小姐姐就可以查到你的账户。在柜台提款需要填写提款单,如果你记得账号,可自己填写。像我这样从来不记得自己账号的,我就只写上提款额,签名,然后和驾照一起递给柜台小姐姐,她就会帮我办理。

我去柜台提款的另一个原因是某银行 ATM 那边不好停车,反而去银行更方便。我懒起来也会走 drive thru。

美国的 Drive Thru 文化
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其他方法

美国地广人稀,有时候当地既没有我的银行网点,也没有设置 ATM,我又不想用别家 ATM 被收取服务费,那么还有以下方法可以提取现金。

给自己买 money order

你可以用 debit card 在 USPS 或 Walmart 为自己买一张 money order,然后在同样地方兑现它,会有一块多钱的费用,但比跨行取款低多了。注意 USPS 的 money order 只能在 USPS 店里兑现,Walmart 同理,并且 money order 最高额是$1,000。

这个曲线救国的方法也适用于把钱从A银行转入B银行,尤其是公派留学人员需要把国内卡里的钱转入美国本地银行时。

Cashier’s Check, Money Order 和 Certified Check
有读者问 cashier's check 和普通支票有什么不同。对于在美国生活过一段时间的人来说,这些可能属于常识,刚来的人却不一定能摸清头脑,这篇文章我就解释一下... Derek Yang 2019-06-09 14 评论 阅读全文

超市购物结账时要求 cashback

Debit card 用户(和 Discover credit card 用户)在超市结账时,可以提现小额现金。直接跟 cashier 说我要 cashback $20/$40/$60 即可。Cashback 不算 withdrawal,因此不计入 daily withdrawal limit。比如你今天已经在 ATM 上提款 $1,000,达到了当日提款上限,你仍旧可以去超市 cashback $20,这个 $20 计入消费。

使用无实体网点的网络银行

Ally Bank 是一家比较大的无实体网点的网络银行,因为它没有实体网点,所有交易都是在网上或其他银行的 ATM 上实现。Ally 使用的是 Allpoint ATM network,可在全美超过 55,000 家 ATM 上提款,没有 non-network ATM fees,每个月可报销 $10 ATM operator fees。 Capital One 360 也是网络银行,但它只免 non-network ATM fees,不免 ATM operator fees。

在美国使用银联卡提款或 cashback

很多留学生会带国内的信用卡/借记卡来,比如公派留学人员就是使用国家留学基金委配发的中行、工行、建行借记卡。银联卡号以62开头的都可以在美国任何有银联标识的地方使用,无货币转换费用;公派留学生配发的借记卡在 ATM 提款免收境外取现手续费(但可能有 ATM operator's fee,我不确定)。 银联卡走的是 Discover 卡通道,如果收银员不懂如何操作可提醒他们当作 Discover 卡来刷,但不保证能刷过。要注意美国不接受纯芯片的银联卡,在美国需使用带磁条的银联卡,并且确保磁条功能没有被关闭。

我本身没有使用国内银行卡的经验,欢迎大家补充和指正。

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