在美国如何提款和省手续费小妙招

在美国，大家都习惯刷卡，使用现金的人越来越少（当然还是有）。有时候手上需要用点现金还挺麻烦，尤其是生活在大农村的童鞋，你会发现要找一台 ATM 怎么这么难！

Savings account & Checking account

要提款，首先你要有银行账户，而且账户里要有足够的钱。在美国，银行账户可分为 savings account 和 checking account。

Savings account 目的当然就是让你储蓄，而不是让你花钱。它会有利息，虽然很低，有交易次数限制，美联储规定，savings account 每个月交易次数最多 6 次，刷卡、转账和支付账单都算作交易。有的银行会限制只有 3 次。超过这个次数，银行会收取服务费，或者把你的户头转为 checking account。虽然在 ATM 和银行柜台提款不算入 6 次交易限制，但一般不建议从 savings account 里面提款，日常的花费、提款应该使用 checking account。

Checking account 就是日常花费专用，利息很低甚至没有，可以随意提款、刷卡、支付账单，你也可以向银行购买个人支票。刷卡和开支票就直接从 checking account 扣钱了，没有次数限制。如果你想花 savings account 里面的钱，可以先把这部分钱转账到 checking account 里。

ATM 提款

Checking account 都有配一张 debit card，我们可以用这张卡在 ATM 上提款。使用自己银行的 ATM 是免费的，不收任何服务费，但是有 daily withdrawal limit。跨行取款，就会收服务费，而且是双向收费！也就是发卡行会收一笔服务费，你使用的那台 ATM 所属的银行也会收一笔服务费。当你跨行取款时，会有如下费用：

The ATM operator’s fee

当你使用的 debit card 发卡行和 ATM 所属银行不是同一间，称之为跨行提款。ATM 所属银行会向你收取 $1.5-$3.5 的服务费，在拉斯维加斯赌场的 ATM，这笔服务费甚至可高达 $10。

Your bank’s non-network fee

你的 debit card 发卡行也会因为你使用了别家的 ATM，而向你收取 $2.5-$3.5 的服务费。而且 ATM 是静悄悄地收服务费，不会告诉你。

International transaction fee

在国外的 ATM 提款，那不但是跨行、还跨国了，服务费就更高，平均是 $5 + 3% 国际交易费。

大多数银行或信用合作社发行的 debit card 都会加入一个 ATM network，使用网络内的 ATM，即使不是发卡行 ATM，也可免除上面说的手续费。有的可双向收费皆免，有的可免 ATM operator’s fee，只收取 bank’s non-network fee。你的银行是否包含在网络里，网络里还有那些 ATM，可询问你的银行。或者有一个简单的判断方法：看 debit card 背面的 logo，和 ATM 上面的 logo 对比，有相同 logo 的就表示在同一个 ATM network 里。

常见的 ATM network 有：

• Star
• MoneyPass
• Allpoint
• Pulse Select
• Alliance One
• TransFund

银行柜台提款

去柜台提款就可以不受 daily withdrawal limit 限制。你甚至不需要记住账号，只需要提供 Photo ID，通常是驾照，柜台小姐姐就可以查到你的账户。在柜台提款需要填写提款单，如果你记得账号，可自己填写。像我这样从来不记得自己账号的，我就只写上提款额，签名，然后和驾照一起递给柜台小姐姐，她就会帮我办理。

我去柜台提款的另一个原因是某银行 ATM 那边不好停车，反而去银行更方便。我懒起来也会走 drive thru。

《美国的 Drive Thru 文化》

其他方法

美国地广人稀，有时候当地既没有我的银行网点，也没有设置 ATM，我又不想用别家 ATM 被收取服务费，那么还有以下方法可以提取现金。

给自己买 money order

你可以用 debit card 在 USPS 或 Walmart 为自己买一张 money order，然后在同样地方兑现它，会有一块多钱的费用，但比跨行取款低多了。注意 USPS 的 money order 只能在 USPS 店里兑现，Walmart 同理，并且 money order 最高额是 $1,000。

这个曲线救国的方法也适用于把钱从 A 银行转入 B 银行，尤其是公派留学人员需要把国内卡里的钱转入美国本地银行时。

《Cashier’s Check, Money Order 和 Certified Check》

超市购物结账时要求 cashback

Debit card 用户（和 Discover credit card 用户）在超市结账时，可以提现小额现金。直接跟 cashier 说我要 cashback $20/$40/$60 即可。Cashback 不算 withdrawal，因此不计入 daily withdrawal limit。比如你今天已经在 ATM 上提款 $1,000，达到了当日提款上限，你仍旧可以去超市 cashback $20，这个 $20 计入消费。

使用无实体网点的网络银行

Ally Bank 是一家比较大的无实体网点的网络银行，因为它没有实体网点，所有交易都是在网上或其他银行的 ATM 上实现。Ally 使用的是 Allpoint ATM network，可在全美超过 55,000 家 ATM 上提款，没有 non-network ATM fees，每个月可报销 $10 ATM operator fees。 Capital One 360 也是网络银行，但它只免 non-network ATM fees，不免 ATM operator fees。

在美国使用银联卡提款或 cashback

很多留学生会带国内的信用卡/借记卡来，比如公派留学人员就是使用国家留学基金委配发的中行、工行、建行借记卡。银联卡号以 62 开头的都可以在美国任何有银联标识的地方使用，无货币转换费用；公派留学生配发的借记卡在 ATM 提款免收境外取现手续费（但可能有 ATM operator’s fee，我不确定）。 银联卡走的是 Discover 卡通道，如果收银员不懂如何操作可提醒他们当作 Discover 卡来刷，但不保证能刷过。要注意美国不接受纯芯片的银联卡，在美国需使用带磁条的银联卡，并且确保磁条功能没有被关闭。

我本身没有使用国内银行卡的经验，欢迎大家补充和指正。

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