美国汇款到中国的 10 余家平台对比

我用过好几家国际汇款和换币平台：Remitly 、 Wise (原 TransferWise) 、 Western Union 、 Swapsy 等。还有几家我试过或了解过、但并不推荐，包括 Panda Remit 熊猫速汇、 WireBarley 、 LineMoney 、 Xoom，以及 Payoneer 、 Wyre 和 Veem 。下表我先总结，然后说我的结论和对比，最后才是各家详情；如果你对详情不感兴趣，只要看前面结论就行了。因为汇率和行情随时变化，为了公平起见：

• 文中所有测试都是「我总共花费 $1,000 美元」，包括付出去的钱、以及给平台的手续费（有些是转账时扣除、有些是单收、甚至有 Swapsy 是要买积分来作为手续费）。
• 测试在同一个上午进行、前后时差不超过 15 分钟；当时 Google 公开汇率 6.46 。
• 凡有多个选项，都按「实际生活中我会这样」来选，通常就是「最划算」或「最快」。

4 家换汇与国际汇款平台对比

Remitly | Wise | WesternUnion | Swapsy
（以支付 USD 1,000 为例、含手续费）

对比
支付美元	$1,000	$1,000	$1,000	$1,000
收人民币	-快速 6,330 -普通 6,360	6,355	-快速 6,338 -划算 6,357	6,405
到账时间	-立刻 -4 个工作日	40 分钟内	-立刻 -4 个工作日	1 天左右
收款途径	支付宝	-支付宝 -银联卡	– 银行账号 – 支付宝 – 店里取现	– 支付宝 – 微信
付款途径	– 信用卡 – 储蓄卡 – 银行账户	– 信用卡 – 储蓄卡 – 银行账户	– 信用卡 – 储蓄卡 – 银行账户	– Zelle – PayPal
可靠程度
方便程度
推荐指数
首单奖励	前 $1K 优惠汇率	前 $685 免手续费	送 $20 美亚礼卡	送 300 积分
注册	Remitly	Wise	西联	Swapsy

Swapsy 需要上传 Photo ID 验证身份方可使用；而其他几家则是触发风控之后才要验证身份，我一开始汇几笔金额较小的钱时并不需要。

本篇讲的是国际汇款。美国境内，参见《美国境内常用的银行转账与汇款方式》 。

四家对比简要说明

• Remitly：汇款 $1,000 及以上 0 手续费，靠汇差赚钱。快速汇款即时到账，测试时汇率 6.33；普通汇款 4 个工作日内到账，测试时汇率 6.36；汇款不足 $1,000 另有 $2.99 手续费。使用极其方便：收款人只需支付宝账号和姓名（账户需开通国际收款功能，若未开通，支付宝会提醒对方有国际汇款、请开通收款功能）。付款人只需输入姓名、地址、提供储蓄卡号等支付信息。
• Wise：汇率基本与 Google 公开数据相同，不靠汇差赚钱，而是单独收取手续费，包括付款渠道的费用、以及 Wise 自己的费用。按汇款 $1,000 计算，总手续费比 Remitly 的快速汇款高、比它的普通汇款低，而到账速度则比 Remitly 的快速汇款慢、比它的普通汇款快。参见：《美国攻略：Wise 汇款到中国银联和支付宝的教程》 。
• Western Union：跟 Remitly 非常像。都有较快、但较贵的方式，也都有较慢、但较便宜的方式。两种方式的费率极其接近，以我测试时的 $1,000 为例，到手分别只差了 RMB 8 块和 3 块；时效也一样，快的立刻到账；慢的 0-4 个工作日到账。但是，Western Union 要求提供收款人的地址和手机，Remitly 并不要求提供。参见：《美国攻略：Western Union 汇款到中国支付宝的教程》 。
• Swapsy：这是个异类。前面三家是大公司、老公司；Swapsy 是比较新的小公司。前面三家是传统的国际汇款公司，可以汇给自己、达到换汇目的；而 Swapsy 的模式是「我有美金、你有人民币，咱俩换呗？」优点：正确使用，有可能最省钱。缺点：小公司、可信任度不如前三者；要上传证件，很多人不愿意；不是你想换多少就能换多少，很难找到完全匹配的需求；若自建需求，首先费率大增，其次要等人选择跟你交易，我等了一天没人理我；参见我的使用评测。
• 付款和收款途径，上表中列出、但划掉了信用卡、 PayPal 、店里取现，因为这些选项手续费很高、不划算，除非你没有别的办法、必须使用其中某种方式，否则可以忽略不计。

Remitly

Remitly 成立于 2011 年，总部位于西雅图；据 Crunchbase 的数据，大致有 500~1,000 名员工。 Remitly 跟支付宝有正式合作，在我目前测试的国际汇款服务中最为便捷快速；你可以用它来给自己的支付宝账户汇款，相当于换汇。

Remitly 的注册很简单，只需要输入邮箱和密码、验证邮箱即可。第一步是输入金额、选择要汇到中国、接收方式只有 Alipay 支付宝。汇款 $0-999.99 收 $2.99 手续费；汇 $1,000 以上无手续费。不过，新用户第一单有优惠，我第一次付款 $133 美元，0 手续费，并且汇率高达 6.49，当时 Google 公开汇率为 6.44，它比 Google 汇率还要高。

优惠仅限于新客户第一单，此后再汇款的时候就变成了下面这样：汇率大降。

汇 $1,000 以上无手续费，但有汇差：快速汇款汇率 6.31；普通汇款汇率 6.34 。若汇款不足 $1,000，除了汇差外，还有 $2.99 的手续费。

第二步是填写收款人的支付宝账号、姓名，选择汇款用途：家人、买卖、薪水、自己。

第三步填写付款人姓名、地址。

第四步选择付款方式。储蓄卡（debit card）最佳；使用信用卡另有 3% 手续费，不划算；使用银行转账则会增加处理时间，无法使用「快速汇款」服务。

最后确认提交。在我的测试中，几分钟后支付宝账户就收到了，几乎是「立刻」。

Wise

Wise 是老牌多币种汇款网站（原名 TransferWise），成立于 2011 年，总部在伦敦，2000 多名员工，支持几十种货币，每月处理几十亿美元汇款。

汇款很简单，步骤跟 Remitly 类似。费用方面，以汇款 $1,000 为例：

• 如果选择银行扣款（ACH），有一笔 $3.09 的 fee，我猜是银行收取。如果选择 debit card，这笔费用变成了 11.56 USD；如果选择信用卡，更是高达 37.44 USD 。
• 另有一笔 12.87 USD 的 「our fee」，应该是 Wise 的手续费。

上述费用都是按比例收取；汇款金额越高、手续费越高。我选择银行扣款，手续费共 15.96 USD 。

第二步是输入付款人信息，很直观，略过。第三步是收款人信息，可选支付宝账户或银联卡收款。比较奇怪的是，以支付宝账户为例，除了输入账户绑定的邮箱或手机、以及账户姓名外，还必须输入收款人的生日和住址。我不明白为何需要收集这部分信息。不过，我试了一下，随便乱填一个生日和地址也会让你继续（2021/07 更新：现在 Wise 已经不要求输入生日了）。

第四步是检查所有信息。在这里可以看到，我选择了最便宜的 「bank debit (ACH)」 之后，手续费是 $15.96，汇率是 6.45820，实际收到 RMB 6,355.13，到账时间约 7 个小时（2021/07 更新：现在汇款到支付宝变成 40 分钟到账了）。若选择 debit card，费率略高，到账时间差不多。

Western Union

Western Union 西联汇款是这些服务中历史最悠久的一位，成立于 1851 年、迄今 170 多年。我十几年前在中国的时候，博客上挂了 Google 的广告 AdSense，那时候很多中国博主就用 Western Union 来收 Google 的广告费（我自己是去中国银行托收支票）。

Western Union 收款和汇款都有多种选项：

• 在美国付款可以是信用卡、储蓄卡、银行转账；
• 在中国收款可以是银行账号、支付宝，甚至还有 cash pick up 、去店里取现金。

我不知道 「cash pick up」 怎么操作，估计是预约到实体店里取？手续费取决于收/付款方式。

Western Union 手续费

付款/收款	现金自提 汇率 6.4479	银行账户 汇率 6.3673	支付宝 汇率 6.3673
信用卡 即刻到账	$102	$29.99	$29.99
储蓄卡 即刻到账	$75	$2.99	$2.99
银行账户 0-4 天到账	$26	$0.00	$1.99

• 现金自提，虽然汇率更好，但手续费惊人，总体最不划算。况且谁愿意去店里取现金？
• 如果你不着急收款，最划算的途径是银行账户付款和收款，0 手续费、收到 RMB 6,357.50 。
• 如果你想尽快收款，用储蓄卡付款、银行账户或支付宝收款，都是立刻到账，手续费 $2.99 。支付 $1,000 美元，去除 $2.99 的手续费，能收到 (1,000 – 2.99) x 6.3673 = RMB 6,338.49 。

常见问题

其他不推荐的渠道

Panda Remit 熊猫速汇

熊猫速汇的同事联系我们，希望做一个测评。我尝试了一番，但最终没有真正汇出，也因而没有测评。我很不喜欢的两点：

• Panda Remit 只能通过手机 App 使用，没有网页端。我不喜欢在手机里安装额外的 App，尤其是这种并不会天天使用的服务。我用过的其他所有汇款服务，都支持网页端。
• Panda Remit 收集的信息比较多，我印象比较深的有问你的工作、你的收入来源，而且是必填。其他汇款服务没有问这个的。虽然胡乱填写估计也可以使用，但我并不喜欢这样做。

最后，网上对它的评价也让我很有顾虑：

• 知乎：有较大比例反映长时间未到账、汇率与宣称不符/疑似悄悄更改汇率、莫名其妙汇款失败（卡住或退回等）。
• Google Play：评分仅 2.9/5.0，包括有近期（2022 年 1 月）的不少差评。

不过，他们在 Apple Store 的评分却很好，不知是什么原因。

WireBarley

这是根据读者反馈加上的，但我只测试到一半，主要原因是它（跟 Swapsy 一样）要求上传证件验证身份。我随手 Google 了一下，也看了网站的流量数据，这应该是个很小的公司。另外，WireBarley 首页有一个 「compare price」 表格，对比他们与 Remitly 、 Wise 等竞争对手的费率，但仔细一看还是 2020 年 7 月的数据。

如果你还是愿意试试 WireBarley 的话，下面是他们当时的汇率和手续费。汇率为 6.39829，以储蓄卡支付有 USD 15.99 的手续费，太贵了。如果以 Bank Deposit (ACH) 方式支付无手续费，但因为我没有验证身份，无法真的汇款、查看详情。

LineMoney

LineMoney 在我这里打开很慢，不知为何。打开之后我也没找到注册的按钮，很奇怪。另外，在本文介绍的所有服务商中，只有 LineMoney 的网站未安装 SSL 证书，是 http 而不是 https，在金融服务里面很少见。

官网说汇款价格是 $3 美元手续费 + 4% 或 3% 的汇率差价；流程方面，第一步扫描加客服微信，然后与客服预约汇款金额，仅有 100/200/500/1000 可选，然后才能安排收款和付款。这意思，每笔付款都是由客服手工完成？这要是外汇监管查起来，所有的流失和沟通记录妥妥都在微信里，这对服务商的风险比用户大多了，毕竟每个用户换汇的金额很小，而 LineMoney 如果用的人多，他们经手的金额可能就很高了。

Xoom

貌似已经阵亡。在论坛上看到有多名用户反映，从 2020 年下半年开始，「China」 已经从可接收汇款的名单里消失。我注册测试发现，只能给中国手机充值、最高 RMB 500；不明白谁要这么个服务。

企业平台

另外有几家换汇和汇款平台，因主要针对企业用户，我没有去试用：Payoneer 、 Wyre 、 Veem 。

3 月银行开户奖励汇总

奖励通常仅限新客户，如果你近年有过该账户，请仔细阅读 fine prints，因为各家银行对此的政策不同，通常是要求在一两年之内不能拥有过该账户、或不能拿过开户奖励、或不能关闭过该账户，否则可能拿不到开户奖励。

• 开卡奖励参见：《2023 年3 月信用卡开卡奖励汇总》。

下表是目前比较好的开户奖励汇总。根据自己的情况选择账户类型、拿奖要求、账户月费、你所在的州，可快速查看符合你要求的奖励（若不选、则该项显示所有条目）；点击 “Unselect all” 可重设所有选项。除非另有说明，下表所有银行都有 FDIC 保险。