生活常识

2021 美国汇款到中国的4家平台使用对比

我尝试过几家国际汇款和换币平台:Remitly, Wise (原 TransferWise), Western Union 和 Swapsy。还有几家我试过或了解过、不推荐的平台,包括 WireBarley、LineMoney、Xoom,以及 Payoneer、Wyre 和 Veem。下表我先总结,然后说我的结论和对比,最后才是各家详情;如果你对详情不感兴趣,只要看前面结论就行了。因为汇率和行情随时变化,为了公平起见:

  • 文中所有测试都是「我总共花费 $1,000 美元」,包括付出去的钱、以及给平台的手续费(有些是转账时扣除、有些是单收、甚至有 Swapsy 是要买积分来作为手续费)。
  • 测试全部在 2021/02/10 11:15 ET 完成、前后时差不超过5分钟;当时 Google 公开汇率 6.46。
  • 凡有多个选项,都按「实际生活中我会这样」来选,通常就是「最划算」或「最快」。

4家换汇与国际汇款平台对比

Remitly | Wise | WesternUnion | Swapsy
(以支付 USD 1,000 为例、含手续费)

对比
支付美元$1,000$1,000$1,000$1,000
收人民币-快速6,330
-普通6,360
6,355-快速6,338
-划算6,357
6,405
到账时间-立刻
-4个工作日
40分钟内-立刻
-4个工作日
1天左右
收款途径支付宝-支付宝
-银联卡
- 银行账号
- 支付宝
- 店里取现
- 支付宝
- 微信
付款途径- 信用卡
- 储蓄卡
- 银行账户
- 信用卡
- 储蓄卡
- 银行账户
- 信用卡
- 储蓄卡
- 银行账户
- Zelle
- PayPal
上传证件不需要不需要不需要需要
可靠程度5星5星5星3星
方便程度5星4星4星2星
推荐指数5星4星4星2.5星
注册点我点我点我点我

本篇讲的是国际汇款。美国境内,参见《美国常用的银行转账与汇款方式》。

四家对比简要说明

  • Remitly汇款$1,000 及以上0手续费,靠汇差赚钱。快速汇款即时到账,测试时汇率 6.33;普通汇款4个工作日内到账,测试时汇率 6.36;汇款不足 $1,000 另有 $2.99 手续费。使用极其方便:收款人只需支付宝账号和姓名(账户需开通国际收款功能,若未开通,支付宝会提醒对方有国际汇款、请开通收款功能)。付款人只需输入姓名、地址、提供储蓄卡号等支付信息。
  • Wise:汇率基本与 Google 公开数据相同,不靠汇差赚钱,而是单独收取手续费,包括付款渠道的费用、以及 Wise 自己的费用。按汇款 $1,000 计算,总手续费比 Remitly 的快速汇款高、比它的普通汇款低,而到账速度则比 Remitly 的快速汇款慢、比它的普通汇款快。参见:《2021年 Wise (原 Transferwise) 汇款到中国银联和支付宝的教程》。
  • Western Union:跟 Remitly 非常像。都有较快、但较贵的方式,也都有较慢、但较便宜的方式。两种方式的费率极其接近,以我测试时的 $1,000 为例,到手分别只差了 RMB 8 块和3块;时效也一样,快的立刻到账;慢的0-4个工作日到账。但是,Western Union 要求提供收款人的地址和手机,Remitly 并不要求提供。
  • Swapsy:这是个异类。前面三家是大公司、老公司;Swapsy 是比较新的小公司。前面三家是传统的国际汇款公司,可以汇给自己、达到换汇目的;而 Swapsy 的模式是「我有美金、你有人民币,咱俩换呗?」优点:正确使用,有可能最省钱。缺点:小公司、可信任度不如前三者;要上传证件,很多人不愿意;不是你想换多少就能换多少,很难找到完全匹配的需求;若自建需求,首先费率大增,其次要等人选择跟你交易,我等了一天没人理我;参见我的使用评测
  • 付款和收款途径,上表中列出、但划掉了信用卡、PayPal、店里取现,因为这些选项手续费很高、不划算,除非你没有别的办法、必须使用其中某种方式,否则可以忽略不计。

Remitly

Remitly 成立于2011年,总部位于西雅图;据 Crunchbase 的数据,大致有 500~1,000 名员工。Remitly 跟支付宝有正式合作,在我目前测试的国际汇款服务中最为便捷快速;你可以用它来给自己的支付宝账户汇款,相当于换汇。

Remitly 的注册很简单,只需要输入邮箱和密码、验证邮箱即可。第一步是输入金额、选择要汇到中国、接收方式只有 Alipay 支付宝。汇款 $0-999.99 收 $2.99 手续费;汇 $1,000 以上无手续费。不过,新用户第一单有优惠,我第一次付款 $133 美元,0 手续费,并且汇率高达 6.49,当时 Google 公开汇率为 6.44,它比 Google 汇率还要高。

新用户第一单有优惠

优惠仅限于新客户第一单,此后再汇款的时候就变成了下面这样:汇率大降。

第一步:输入金额、选择国家、选择是否要快汇、选择支付宝收款

汇 $1,000 以上无手续费,但有汇差:快速汇款汇率 6.31;普通汇款汇率 6.34。若汇款不足 $1,000,除了汇差外,还有 $2.99 的手续费。

第二步:收款人信息

第二步是填写收款人的支付宝账号、姓名,选择汇款用途:家人、买卖、薪水、自己。

第三步:付款人信息

第三步填写付款人姓名、地址。

第四步:付款方式

第四步选择付款方式。储蓄卡(debit card)最佳;使用信用卡另有 3% 手续费,不划算;使用银行转账则会增加处理时间,无法使用「快速汇款」服务。

第五步:确认汇款

最后确认提交。在我的测试中,几分钟后支付宝账户就收到了,几乎是「立刻」。

Wise

Wise 是老牌多币种汇款网站(原名 TransferWise),成立于2011年,总部在伦敦,2000 多名员工,支持几十种货币,每月处理几十亿美元汇款。

汇款很简单,步骤跟 Remitly 类似。费用方面,以汇款 $1,000 为例:

  • 如果选择银行扣款(ACH),有一笔 $3.09 的 fee,我猜是银行收取。如果选择 debit card,这笔费用变成了 11.56 USD;如果选择信用卡,更是高达 37.44 USD。
  • 另有一笔 12.87 USD 的 「our fee」,应该是 Wise 的手续费。

上述费用都是按比例收取;汇款金额越高、手续费越高。我选择银行扣款,手续费共 15.96 USD。

第二步是输入付款人信息,很直观,略过。第三步是收款人信息,可选支付宝账户或银联卡收款。比较奇怪的是,以支付宝账户为例,除了输入账户绑定的邮箱或手机、以及账户姓名外,还必须输入收款人的生日和住址。我不明白为何需要收集这部分信息。不过,我试了一下,随便乱填一个生日和地址也会让你继续(2021/07 更新:现在 Wise 已经不要求输入生日了)。

第四步是检查所有信息。在这里可以看到,我选择了最便宜的 「bank debit (ACH)」 之后,手续费是 $15.96,汇率是 6.45820,实际收到 RMB 6,355.13,到账时间约7个小时(2021/07更新:现在汇款到支付宝变成40分钟到账了)。若选择 debit card,费率略高,到账时间差不多。

Western Union

Western Union 西联汇款是这些服务中历史最悠久的一位,成立于1851年、迄今170多年。我十几年前在中国的时候,博客上挂了 Google 的广告 AdSense,那时候很多中国博主就用 Western Union 来收 Google 的广告费(我自己是去中国银行托收支票)。

Western Union 收款和汇款都有多种选项:

  • 在美国付款可以是信用卡、储蓄卡、银行转账;
  • 在中国收款可以是银行账号、支付宝,甚至还有 cash pick up、去店里取现金。

我不知道 「cash pick up」 怎么操作,估计是预约到实体店里取?手续费取决于收/付款方式。

Western Union 手续费

付款/收款现金自提
汇率 6.4479
银行账户
汇率 6.3673
支付宝
汇率 6.3673
信用卡
即刻到账
$102$29.99$29.99
储蓄卡
即刻到账
$75$2.99$2.99
银行账户
0-4天到账
$26$0.00$1.99
  • 现金自提,虽然汇率更好,但手续费惊人,总体最不划算。况且谁愿意去店里取现金?
  • 如果你不着急收款,最划算的途径是银行账户付款和收款,0 手续费、收到 RMB 6,357.50。
  • 如果你想尽快收款,用储蓄卡付款、银行账户或支付宝收款,都是立刻到账,手续费 $2.99。支付 $1,000 美元,去除 $2.99 的手续费,能收到 (1,000 - 2.99) x 6.3673 = RMB 6,338.49。

常见问题

Remitly 是什么公司?

Remitly 2011 年成立于西雅图、距今10年,主要业务是通过互联网进行国际汇款。

Remitly 安全靠谱吗?

Remitly 2011 年成立于西雅图,是在美国合法注册的公司,其 Android App 在 Google Play 有超过13万条评论、总评分4.8。总体来说,使用 Remitly 应该是安全的。

Remitly 与支付宝是有官方合作吗?

是的,Remitly 与支付宝在2020年1月宣布了正式的合作关系。当时的新闻稿在这里

Wise 安全靠谱吗?

Wise 是老牌多币种汇款网站,成立于2011年,总部在伦敦,每月处理几十亿美元汇款。我自己用过多次。

其他不推荐的渠道

WireBarley

这是根据读者反馈加上的,但我只测试到一半,主要原因是它(跟 Swapsy 一样)要求上传证件验证身份。我随手 Google 了一下,也看了网站的流量数据,这应该是个很小的公司。另外,WireBarley 首页有一个 「compare price」 表格,对比他们与 Remitly、Wise 等竞争对手的费率,但仔细一看还是2020年7月的数据。

如果你还是愿意试试 WireBarley 的话,下面是他们当时的汇率和手续费。汇率为 6.39829,以储蓄卡支付有 USD 15.99 的手续费,太贵了。如果以 Bank Deposit (ACH) 方式支付无手续费,但因为我没有验证身份,无法真的汇款、查看详情。

LineMoney

LineMoney 在我这里打开很慢,不知为何。打开之后我也没找到注册的按钮,很奇怪。另外,在本文介绍的所有服务商中,只有 LineMoney 的网站未安装 SSL 证书,是 http 而不是 https,在金融服务里面很少见。

官网说汇款价格是$3美元手续费 + 4%或3%的汇率差价;流程方面,第一步扫描加客服微信,然后与客服预约汇款金额,仅有 100/200/500/1000 可选,然后才能安排收款和付款。这意思,每笔付款都是由客服手工完成?这要是外汇监管查起来,所有的流失和沟通记录妥妥都在微信里,这对服务商的风险比用户大多了,毕竟每个用户换汇的金额很小,而 LineMoney 如果用的人多,他们经手的金额可能就很高了。

Xoom

貌似已经阵亡。在论坛上看到有多名用户反映,从2020年下半年开始,「China」 已经从可接收汇款的名单里消失。我注册测试发现,只能给中国手机充值、最高 RMB 500;不明白谁要这么个服务。

企业平台

另外有几家换汇和汇款平台,因主要针对企业用户,我没有去试用:PayoneerWyreVeem

10月银行开户奖励汇总

下表是目前比较好的开户奖励汇总。根据自己的情况选择账户类型、拿奖要求、账户月费、以及你所在州,可快速查看符合你要求的奖励;点击 "Clear filters" 可重设。开通银行账户是 soft pull、不影响信用分数;奖励通常仅限新客户,如果你过去是该银行的客户,请仔细阅读 fine prints,因为各家银行对此的政策不同,有些要求在几个月甚至几年内未关闭过其账户。

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生于湖南,先后在北京和广东学习、工作,2013 年移居美国首都华府。EB-1 职业移民,非移民律师、非移民中介。来美国之后生了两个儿子、买了两套房三辆车。「美国攻略」给新移民提供实用可靠的美国生活信息,很多是亲身经历。如果你经常网上购物,记得用返利网站,我8年来返了11万美元。如果你觉得本站内容有用,欢迎在社交媒体上关注我们

4 条评论

  1. 请问一下博主,申请西联的时候填的 First name 和 Last name 到底怎么填啊。假如姓名叫张三丰的话,First name = ZHANG, Last name = SANFENG,还是 First name = SANFENG, Last name = ZHANG。在网上看两种说法都有,护照上写的英文是”ZHANG, SANFENG”,谢谢。

    1. @bin 填 First name = Sanfeng; Last name = Zhang。

  2. 谢谢版主。其实现在还有一些新出现的,特别是跟支付宝合作的,甚至在支付宝首页也在大力推广的。比如 Remitly,wirebarley 这些如果有时间也可以看看。我用过 Swapsy,xoom,remitly,transferwire;后面两者与支付宝组合几乎都是2小时内到账,非常快。甚至有一次10分钟就已经结束了。我觉得您要是有时间可以了解下

    1. @Kanny 谢谢。Remitly 我刚试用了,觉得不错,回头补充进去。

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