美国汇款到中国的平台对比:Remitly、Wise、WesternUnion、熊猫速汇等

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我尝试过几家国际汇款和换币平台:Remitly, Wise (原 TransferWise), Western Union 和 Swapsy。还有几家我试过或了解过、不推荐的平台,包括 Panda Remit 熊猫速汇、WireBarley、LineMoney、Xoom,以及 Payoneer、Wyre 和 Veem。下表我先总结,然后说我的结论和对比,最后才是各家详情;如果你对详情不感兴趣,只要看前面结论就行了。因为汇率和行情随时变化,为了公平起见:

  • 文中所有测试都是「我总共花费 $1,000 美元」,包括付出去的钱、以及给平台的手续费(有些是转账时扣除、有些是单收、甚至有 Swapsy 是要买积分来作为手续费)。
  • 测试在同一个上午进行、前后时差不超过15分钟;当时 Google 公开汇率 6.46。
  • 凡有多个选项,都按「实际生活中我会这样」来选,通常就是「最划算」或「最快」。

4家换汇与国际汇款平台对比

Remitly | Wise | WesternUnion | Swapsy
(以支付 USD 1,000 为例、含手续费)

对比
支付美元$1,000$1,000$1,000$1,000
收人民币-快速6,330
-普通6,360
6,355-快速6,338
-划算6,357
6,405
到账时间-立刻
-4个工作日
40分钟内-立刻
-4个工作日
1天左右
收款途径支付宝-支付宝
-银联卡
– 银行账号
– 支付宝
– 店里取现
– 支付宝
– 微信
付款途径– 信用卡
– 储蓄卡
– 银行账户
– 信用卡
– 储蓄卡
– 银行账户
– 信用卡
– 储蓄卡
– 银行账户
– Zelle
– PayPal
可靠程度
方便程度
推荐指数
首单奖励前$1K优惠汇率前$685免手续费送$20美亚礼卡送300积分
注册

Swapsy 需要上传 Photo ID 验证身份方可使用;而其他几家则是触发风控之后才要验证身份,我一开始汇几笔金额较小的钱时并不需要。

本篇讲的是国际汇款。美国境内,参见《美国常用的银行转账与汇款方式》。

四家对比简要说明

  • Remitly汇款$1,000 及以上0手续费,靠汇差赚钱。快速汇款即时到账,测试时汇率 6.33;普通汇款4个工作日内到账,测试时汇率 6.36;汇款不足 $1,000 另有 $2.99 手续费。使用极其方便:收款人只需支付宝账号和姓名(账户需开通国际收款功能,若未开通,支付宝会提醒对方有国际汇款、请开通收款功能)。付款人只需输入姓名、地址、提供储蓄卡号等支付信息。
  • Wise:汇率基本与 Google 公开数据相同,不靠汇差赚钱,而是单独收取手续费,包括付款渠道的费用、以及 Wise 自己的费用。按汇款 $1,000 计算,总手续费比 Remitly 的快速汇款高、比它的普通汇款低,而到账速度则比 Remitly 的快速汇款慢、比它的普通汇款快。参见:《美国攻略:Wise汇款到中国银联和支付宝的教程》。
  • Western Union:跟 Remitly 非常像。都有较快、但较贵的方式,也都有较慢、但较便宜的方式。两种方式的费率极其接近,以我测试时的 $1,000 为例,到手分别只差了 RMB 8 块和3块;时效也一样,快的立刻到账;慢的0-4个工作日到账。但是,Western Union 要求提供收款人的地址和手机,Remitly 并不要求提供。参见:《美国攻略:Western Union 汇款到中国支付宝的教程》。
  • Swapsy:这是个异类。前面三家是大公司、老公司;Swapsy 是比较新的小公司。前面三家是传统的国际汇款公司,可以汇给自己、达到换汇目的;而 Swapsy 的模式是「我有美金、你有人民币,咱俩换呗?」优点:正确使用,有可能最省钱。缺点:小公司、可信任度不如前三者;要上传证件,很多人不愿意;不是你想换多少就能换多少,很难找到完全匹配的需求;若自建需求,首先费率大增,其次要等人选择跟你交易,我等了一天没人理我;参见我的使用评测
  • 付款和收款途径,上表中列出、但划掉了信用卡、PayPal、店里取现,因为这些选项手续费很高、不划算,除非你没有别的办法、必须使用其中某种方式,否则可以忽略不计。

Remitly

Remitly 成立于2011年,总部位于西雅图;据 Crunchbase 的数据,大致有 500~1,000 名员工。Remitly 跟支付宝有正式合作,在我目前测试的国际汇款服务中最为便捷快速;你可以用它来给自己的支付宝账户汇款,相当于换汇。

Remitly 的注册很简单,只需要输入邮箱和密码、验证邮箱即可。第一步是输入金额、选择要汇到中国、接收方式只有 Alipay 支付宝。汇款 $0-999.99 收 $2.99 手续费;汇 $1,000 以上无手续费。不过,新用户第一单有优惠,我第一次付款 $133 美元,0 手续费,并且汇率高达 6.49,当时 Google 公开汇率为 6.44,它比 Google 汇率还要高。

新用户第一单有优惠

优惠仅限于新客户第一单,此后再汇款的时候就变成了下面这样:汇率大降。

第一步:输入金额、选择国家、选择是否要快汇、选择支付宝收款

汇 $1,000 以上无手续费,但有汇差:快速汇款汇率 6.31;普通汇款汇率 6.34。若汇款不足 $1,000,除了汇差外,还有 $2.99 的手续费。

第二步:收款人信息

第二步是填写收款人的支付宝账号、姓名,选择汇款用途:家人、买卖、薪水、自己。

第三步:付款人信息

第三步填写付款人姓名、地址。

第四步:付款方式

第四步选择付款方式。储蓄卡(debit card)最佳;使用信用卡另有 3% 手续费,不划算;使用银行转账则会增加处理时间,无法使用「快速汇款」服务。

第五步:确认汇款

最后确认提交。在我的测试中,几分钟后支付宝账户就收到了,几乎是「立刻」。

Wise

Wise 是老牌多币种汇款网站(原名 TransferWise),成立于2011年,总部在伦敦,2000 多名员工,支持几十种货币,每月处理几十亿美元汇款。

汇款很简单,步骤跟 Remitly 类似。费用方面,以汇款 $1,000 为例:

  • 如果选择银行扣款(ACH),有一笔 $3.09 的 fee,我猜是银行收取。如果选择 debit card,这笔费用变成了 11.56 USD;如果选择信用卡,更是高达 37.44 USD。
  • 另有一笔 12.87 USD 的 「our fee」,应该是 Wise 的手续费。

上述费用都是按比例收取;汇款金额越高、手续费越高。我选择银行扣款,手续费共 15.96 USD。

第二步是输入付款人信息,很直观,略过。第三步是收款人信息,可选支付宝账户或银联卡收款。比较奇怪的是,以支付宝账户为例,除了输入账户绑定的邮箱或手机、以及账户姓名外,还必须输入收款人的生日和住址。我不明白为何需要收集这部分信息。不过,我试了一下,随便乱填一个生日和地址也会让你继续(2021/07 更新:现在 Wise 已经不要求输入生日了)。

第四步是检查所有信息。在这里可以看到,我选择了最便宜的 「bank debit (ACH)」 之后,手续费是 $15.96,汇率是 6.45820,实际收到 RMB 6,355.13,到账时间约7个小时(2021/07更新:现在汇款到支付宝变成40分钟到账了)。若选择 debit card,费率略高,到账时间差不多。

Western Union

Western Union 西联汇款是这些服务中历史最悠久的一位,成立于1851年、迄今170多年。我十几年前在中国的时候,博客上挂了 Google 的广告 AdSense,那时候很多中国博主就用 Western Union 来收 Google 的广告费(我自己是去中国银行托收支票)。

Western Union 收款和汇款都有多种选项:

  • 在美国付款可以是信用卡、储蓄卡、银行转账;
  • 在中国收款可以是银行账号、支付宝,甚至还有 cash pick up、去店里取现金。

我不知道 「cash pick up」 怎么操作,估计是预约到实体店里取?手续费取决于收/付款方式。

Western Union 手续费

付款/收款现金自提
汇率 6.4479
银行账户
汇率 6.3673
支付宝
汇率 6.3673
信用卡
即刻到账
$102$29.99$29.99
储蓄卡
即刻到账
$75$2.99$2.99
银行账户
0-4天到账
$26$0.00$1.99
  • 现金自提,虽然汇率更好,但手续费惊人,总体最不划算。况且谁愿意去店里取现金?
  • 如果你不着急收款,最划算的途径是银行账户付款和收款,0 手续费、收到 RMB 6,357.50。
  • 如果你想尽快收款,用储蓄卡付款、银行账户或支付宝收款,都是立刻到账,手续费 $2.99。支付 $1,000 美元,去除 $2.99 的手续费,能收到 (1,000 – 2.99) x 6.3673 = RMB 6,338.49。

常见问题

Remitly 是什么公司?

Remitly 2011 年成立于西雅图、距今10年,主要业务是通过互联网进行国际汇款。

Remitly 安全靠谱吗?

Remitly 2011 年成立于西雅图,是在美国合法注册的公司,其 Android App 在 Google Play 有超过13万条评论、总评分4.8。总体来说,使用 Remitly 应该是安全的。

Remitly 与支付宝是有官方合作吗?

是的,Remitly 与支付宝在2020年1月宣布了正式的合作关系。当时的新闻稿在这里

Wise 安全靠谱吗?

Wise 是老牌多币种汇款网站,成立于2011年,总部在伦敦,每月处理几十亿美元汇款。我自己用过多次。

其他不推荐的渠道

Panda Remit 熊猫速汇

熊猫速汇的同事联系我们,希望做一个测评。我尝试了一番,但最终没有真正汇出,也因而没有测评。我很不喜欢的两点:

  • Panda Remit 只能通过手机 App 使用,没有网页端。我不喜欢在手机里安装额外的 App,尤其是这种并不会天天使用的服务。我用过的其他所有汇款服务,都支持网页端。
  • Panda Remit 收集的信息比较多,我印象比较深的有问你的工作、你的收入来源,而且是必填。其他汇款服务没有问这个的。虽然胡乱填写估计也可以使用,但我并不喜欢这样做。

最后,网上对它的评价也让我很有顾虑:

  • 知乎:有较大比例反映长时间未到账、汇率与宣称不符/疑似悄悄更改汇率、莫名其妙汇款失败(卡住或退回等)。
  • Google Play:评分仅 2.9/5.0,包括有近期(2022年1月)的不少差评。

不过,他们在 Apple Store 的评分却很好,不知是什么原因。

WireBarley

这是根据读者反馈加上的,但我只测试到一半,主要原因是它(跟 Swapsy 一样)要求上传证件验证身份。我随手 Google 了一下,也看了网站的流量数据,这应该是个很小的公司。另外,WireBarley 首页有一个 「compare price」 表格,对比他们与 Remitly、Wise 等竞争对手的费率,但仔细一看还是2020年7月的数据。

如果你还是愿意试试 WireBarley 的话,下面是他们当时的汇率和手续费。汇率为 6.39829,以储蓄卡支付有 USD 15.99 的手续费,太贵了。如果以 Bank Deposit (ACH) 方式支付无手续费,但因为我没有验证身份,无法真的汇款、查看详情。

LineMoney

LineMoney 在我这里打开很慢,不知为何。打开之后我也没找到注册的按钮,很奇怪。另外,在本文介绍的所有服务商中,只有 LineMoney 的网站未安装 SSL 证书,是 http 而不是 https,在金融服务里面很少见。

官网说汇款价格是$3美元手续费 + 4%或3%的汇率差价;流程方面,第一步扫描加客服微信,然后与客服预约汇款金额,仅有 100/200/500/1000 可选,然后才能安排收款和付款。这意思,每笔付款都是由客服手工完成?这要是外汇监管查起来,所有的流失和沟通记录妥妥都在微信里,这对服务商的风险比用户大多了,毕竟每个用户换汇的金额很小,而 LineMoney 如果用的人多,他们经手的金额可能就很高了。

Xoom

貌似已经阵亡。在论坛上看到有多名用户反映,从2020年下半年开始,「China」 已经从可接收汇款的名单里消失。我注册测试发现,只能给中国手机充值、最高 RMB 500;不明白谁要这么个服务。

企业平台

另外有几家换汇和汇款平台,因主要针对企业用户,我没有去试用:PayoneerWyreVeem

1月银行开户奖励汇总

开通银行账户是 soft pull、不影响信用分数;奖励通常仅限新客户,如果你过去是该银行的客户,请仔细阅读 fine prints,因为各家银行对此的政策不同,有些要求在几个月甚至几年内未关闭过其账户。

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