2022 美国汇款到中国的10余家平台对比

我用过好几家国际汇款和换币平台:Remitly、Wise (原 TransferWise)、Western Union、Swapsy 等。还有几家我试过或了解过、但并不推荐,包括 Panda Remit 熊猫速汇、WireBarley、LineMoney、Xoom,以及 Payoneer、Wyre 和 Veem。下表我先总结,然后说我的结论和对比,最后才是各家详情;如果你对详情不感兴趣,只要看前面结论就行了。因为汇率和行情随时变化,为了公平起见:

  • 文中所有测试都是「我总共花费 $1,000 美元」,包括付出去的钱、以及给平台的手续费(有些是转账时扣除、有些是单收、甚至有 Swapsy 是要买积分来作为手续费)。
  • 测试在同一个上午进行、前后时差不超过15分钟;当时 Google 公开汇率 6.46。
  • 凡有多个选项,都按「实际生活中我会这样」来选,通常就是「最划算」或「最快」。

4家换汇与国际汇款平台对比

Remitly | Wise | WesternUnion | Swapsy
(以支付 USD 1,000 为例、含手续费)

对比
支付美元$1,000$1,000$1,000$1,000
收人民币-快速6,330
-普通6,360
6,355-快速6,338
-划算6,357
6,405
到账时间-立刻
-4个工作日
40分钟内-立刻
-4个工作日
1天左右
收款途径支付宝-支付宝
-银联卡
– 银行账号
– 支付宝
– 店里取现
– 支付宝
– 微信
付款途径– 信用卡
– 储蓄卡
– 银行账户
– 信用卡
– 储蓄卡
– 银行账户
– 信用卡
– 储蓄卡
– 银行账户
– Zelle
– PayPal
可靠程度
方便程度
推荐指数
首单奖励前$1K优惠汇率前$685免手续费送$20美亚礼卡送300积分
注册

Swapsy 需要上传 Photo ID 验证身份方可使用;而其他几家则是触发风控之后才要验证身份,我一开始汇几笔金额较小的钱时并不需要。

本篇讲的是国际汇款。美国境内,参见《美国常用的银行转账与汇款方式》。

四家对比简要说明

  • Remitly汇款$1,000 及以上0手续费,靠汇差赚钱。快速汇款即时到账,测试时汇率 6.33;普通汇款4个工作日内到账,测试时汇率 6.36;汇款不足 $1,000 另有 $2.99 手续费。使用极其方便:收款人只需支付宝账号和姓名(账户需开通国际收款功能,若未开通,支付宝会提醒对方有国际汇款、请开通收款功能)。付款人只需输入姓名、地址、提供储蓄卡号等支付信息。
  • Wise:汇率基本与 Google 公开数据相同,不靠汇差赚钱,而是单独收取手续费,包括付款渠道的费用、以及 Wise 自己的费用。按汇款 $1,000 计算,总手续费比 Remitly 的快速汇款高、比它的普通汇款低,而到账速度则比 Remitly 的快速汇款慢、比它的普通汇款快。参见:《美国攻略:Wise汇款到中国银联和支付宝的教程》。
  • Western Union:跟 Remitly 非常像。都有较快、但较贵的方式,也都有较慢、但较便宜的方式。两种方式的费率极其接近,以我测试时的 $1,000 为例,到手分别只差了 RMB 8 块和3块;时效也一样,快的立刻到账;慢的0-4个工作日到账。但是,Western Union 要求提供收款人的地址和手机,Remitly 并不要求提供。参见:《美国攻略:Western Union 汇款到中国支付宝的教程》。
  • Swapsy:这是个异类。前面三家是大公司、老公司;Swapsy 是比较新的小公司。前面三家是传统的国际汇款公司,可以汇给自己、达到换汇目的;而 Swapsy 的模式是「我有美金、你有人民币,咱俩换呗?」优点:正确使用,有可能最省钱。缺点:小公司、可信任度不如前三者;要上传证件,很多人不愿意;不是你想换多少就能换多少,很难找到完全匹配的需求;若自建需求,首先费率大增,其次要等人选择跟你交易,我等了一天没人理我;参见我的使用评测
  • 付款和收款途径,上表中列出、但划掉了信用卡、PayPal、店里取现,因为这些选项手续费很高、不划算,除非你没有别的办法、必须使用其中某种方式,否则可以忽略不计。

Remitly

Remitly 成立于2011年,总部位于西雅图;据 Crunchbase 的数据,大致有 500~1,000 名员工。Remitly 跟支付宝有正式合作,在我目前测试的国际汇款服务中最为便捷快速;你可以用它来给自己的支付宝账户汇款,相当于换汇。

Remitly 的注册很简单,只需要输入邮箱和密码、验证邮箱即可。第一步是输入金额、选择要汇到中国、接收方式只有 Alipay 支付宝。汇款 $0-999.99 收 $2.99 手续费;汇 $1,000 以上无手续费。不过,新用户第一单有优惠,我第一次付款 $133 美元,0 手续费,并且汇率高达 6.49,当时 Google 公开汇率为 6.44,它比 Google 汇率还要高。

新用户第一单有优惠

优惠仅限于新客户第一单,此后再汇款的时候就变成了下面这样:汇率大降。

第一步:输入金额、选择国家、选择是否要快汇、选择支付宝收款

汇 $1,000 以上无手续费,但有汇差:快速汇款汇率 6.31;普通汇款汇率 6.34。若汇款不足 $1,000,除了汇差外,还有 $2.99 的手续费。

第二步:收款人信息

第二步是填写收款人的支付宝账号、姓名,选择汇款用途:家人、买卖、薪水、自己。

第三步:付款人信息

第三步填写付款人姓名、地址。

第四步:付款方式

第四步选择付款方式。储蓄卡(debit card)最佳;使用信用卡另有 3% 手续费,不划算;使用银行转账则会增加处理时间,无法使用「快速汇款」服务。

第五步:确认汇款

最后确认提交。在我的测试中,几分钟后支付宝账户就收到了,几乎是「立刻」。

Wise

Wise 是老牌多币种汇款网站(原名 TransferWise),成立于2011年,总部在伦敦,2000 多名员工,支持几十种货币,每月处理几十亿美元汇款。

汇款很简单,步骤跟 Remitly 类似。费用方面,以汇款 $1,000 为例:

  • 如果选择银行扣款(ACH),有一笔 $3.09 的 fee,我猜是银行收取。如果选择 debit card,这笔费用变成了 11.56 USD;如果选择信用卡,更是高达 37.44 USD。
  • 另有一笔 12.87 USD 的 「our fee」,应该是 Wise 的手续费。

上述费用都是按比例收取;汇款金额越高、手续费越高。我选择银行扣款,手续费共 15.96 USD。

第二步是输入付款人信息,很直观,略过。第三步是收款人信息,可选支付宝账户或银联卡收款。比较奇怪的是,以支付宝账户为例,除了输入账户绑定的邮箱或手机、以及账户姓名外,还必须输入收款人的生日和住址。我不明白为何需要收集这部分信息。不过,我试了一下,随便乱填一个生日和地址也会让你继续(2021/07 更新:现在 Wise 已经不要求输入生日了)。

第四步是检查所有信息。在这里可以看到,我选择了最便宜的 「bank debit (ACH)」 之后,手续费是 $15.96,汇率是 6.45820,实际收到 RMB 6,355.13,到账时间约7个小时(2021/07更新:现在汇款到支付宝变成40分钟到账了)。若选择 debit card,费率略高,到账时间差不多。

Western Union

Western Union 西联汇款是这些服务中历史最悠久的一位,成立于1851年、迄今170多年。我十几年前在中国的时候,博客上挂了 Google 的广告 AdSense,那时候很多中国博主就用 Western Union 来收 Google 的广告费(我自己是去中国银行托收支票)。

Western Union 收款和汇款都有多种选项:

  • 在美国付款可以是信用卡、储蓄卡、银行转账;
  • 在中国收款可以是银行账号、支付宝,甚至还有 cash pick up、去店里取现金。

我不知道 「cash pick up」 怎么操作,估计是预约到实体店里取?手续费取决于收/付款方式。

Western Union 手续费

付款/收款现金自提
汇率 6.4479
银行账户
汇率 6.3673
支付宝
汇率 6.3673
信用卡
即刻到账
$102$29.99$29.99
储蓄卡
即刻到账
$75$2.99$2.99
银行账户
0-4天到账
$26$0.00$1.99
  • 现金自提,虽然汇率更好,但手续费惊人,总体最不划算。况且谁愿意去店里取现金?
  • 如果你不着急收款,最划算的途径是银行账户付款和收款,0 手续费、收到 RMB 6,357.50。
  • 如果你想尽快收款,用储蓄卡付款、银行账户或支付宝收款,都是立刻到账,手续费 $2.99。支付 $1,000 美元,去除 $2.99 的手续费,能收到 (1,000 – 2.99) x 6.3673 = RMB 6,338.49。

常见问题

Remitly 是什么公司?

Remitly 2011 年成立于西雅图、距今10年,主要业务是通过互联网进行国际汇款。

Remitly 安全靠谱吗?

Remitly 2011 年成立于西雅图,是在美国合法注册的公司,其 Android App 在 Google Play 有超过13万条评论、总评分4.8。总体来说,使用 Remitly 应该是安全的。

Remitly 与支付宝是有官方合作吗?

是的,Remitly 与支付宝在2020年1月宣布了正式的合作关系。当时的新闻稿在这里

Wise 安全靠谱吗?

Wise 是老牌多币种汇款网站,成立于2011年,总部在伦敦,每月处理几十亿美元汇款。我自己用过多次。

其他不推荐的渠道

Panda Remit 熊猫速汇

熊猫速汇的同事联系我们,希望做一个测评。我尝试了一番,但最终没有真正汇出,也因而没有测评。我很不喜欢的两点:

  • Panda Remit 只能通过手机 App 使用,没有网页端。我不喜欢在手机里安装额外的 App,尤其是这种并不会天天使用的服务。我用过的其他所有汇款服务,都支持网页端。
  • Panda Remit 收集的信息比较多,我印象比较深的有问你的工作、你的收入来源,而且是必填。其他汇款服务没有问这个的。虽然胡乱填写估计也可以使用,但我并不喜欢这样做。

最后,网上对它的评价也让我很有顾虑:

  • 知乎:有较大比例反映长时间未到账、汇率与宣称不符/疑似悄悄更改汇率、莫名其妙汇款失败(卡住或退回等)。
  • Google Play:评分仅 2.9/5.0,包括有近期(2022年1月)的不少差评。

不过,他们在 Apple Store 的评分却很好,不知是什么原因。

WireBarley

这是根据读者反馈加上的,但我只测试到一半,主要原因是它(跟 Swapsy 一样)要求上传证件验证身份。我随手 Google 了一下,也看了网站的流量数据,这应该是个很小的公司。另外,WireBarley 首页有一个 「compare price」 表格,对比他们与 Remitly、Wise 等竞争对手的费率,但仔细一看还是2020年7月的数据。

如果你还是愿意试试 WireBarley 的话,下面是他们当时的汇率和手续费。汇率为 6.39829,以储蓄卡支付有 USD 15.99 的手续费,太贵了。如果以 Bank Deposit (ACH) 方式支付无手续费,但因为我没有验证身份,无法真的汇款、查看详情。

LineMoney

LineMoney 在我这里打开很慢,不知为何。打开之后我也没找到注册的按钮,很奇怪。另外,在本文介绍的所有服务商中,只有 LineMoney 的网站未安装 SSL 证书,是 http 而不是 https,在金融服务里面很少见。

官网说汇款价格是$3美元手续费 + 4%或3%的汇率差价;流程方面,第一步扫描加客服微信,然后与客服预约汇款金额,仅有 100/200/500/1000 可选,然后才能安排收款和付款。这意思,每笔付款都是由客服手工完成?这要是外汇监管查起来,所有的流失和沟通记录妥妥都在微信里,这对服务商的风险比用户大多了,毕竟每个用户换汇的金额很小,而 LineMoney 如果用的人多,他们经手的金额可能就很高了。

Xoom

貌似已经阵亡。在论坛上看到有多名用户反映,从2020年下半年开始,「China」 已经从可接收汇款的名单里消失。我注册测试发现,只能给中国手机充值、最高 RMB 500;不明白谁要这么个服务。

企业平台

另外有几家换汇和汇款平台,因主要针对企业用户,我没有去试用:PayoneerWyreVeem

6月银行开户奖励汇总

开通银行账户是 soft pull、不影响信用分数;奖励通常仅限新客户,如果你过去是该银行的客户,请仔细阅读 fine prints,因为各家银行对此的政策不同,有些要求在几个月甚至几年内未关闭过其账户。

下表是目前比较好的开户奖励汇总。根据自己的情况选择账户类型、拿奖要求、账户月费、以及你所在州,可快速查看符合你要求的奖励;点击 “Unselect all” 可重设。

账户类型

  •  (1)
  •  (10)
  •  (5)

奖励要求

  •  (6)
  •  (8)
  •  (6)

账户月费

  •  (8)
  •  (5)
  •  (4)

适用地区

  • Bank of America Business Checking

    奖励 $500.00
    7月31日前开通 Bank of America 美国银行的商业支票账户,30天内存入 $20,000、维持 60天,奖 $500。月费 $16,易免除:维持 $5,000 余额、或刷卡 $250。
    账户类型

    商业支票

    账户月费

    有月费|易免除

    拿奖要求

    存钱

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • HSBC Premier Checking

    奖励 $500.00
    6月30日之前开通 HSBC Premier 个人支票账户,从第2个月起连续3个月,每月收取 $10,000Direct Deposit,奖励 $500,在完成要求之后大约8个星期到账。月费 $50,HSBC 账户余额 $75,000 或每月 Direct Deposit 不低于 $5,000 可免月费。
    拿奖要求

    Direct Deposit

    账户月费

    有月费|易免除

    账户类型

    个人支票

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • 五三银行个人支票账户

    奖励 $375.00
    9月30日之前开通 Fifth Third Bank 的个人支票账户,90 天内完成 $500 Direct Deposit,奖励 $375。无月费。可惜仅限 FL, GA, IL, IN, KY, MI, NC, OH, TN, WV。
    账户类型

    个人支票

    账户月费

    无月费

    拿奖要求

    Direct Deposit

    适用地区

    FL, GA, IL, IN, KY, MI, NC, OH, TN, WV

  • BMO Harris Business Checking

    奖励 $300 - $500
    9月30日前开通 BMO Harris 的商业支票账户,存 $5,000、维持90天,奖 $300;或存 $10,000、维持90天,奖 $500。需同时在90天内完成10笔交易。限 AZ, FL, IL, IN, KS, MN, MO, WI。月费分别是 $15/$20,容易免除:余额 $1,500 / $5,000 即可。
    账户类型

    商业支票

    拿奖要求

    存钱, 消费

    账户月费

    有月费|易免除

    适用地区

    AZ, FL, IL, IN, KS, MN, MO, WI

  • Chase Business Complete Banking

    奖励 $300.00
    7月21日前开通 Chase Business Complete Banking 商业支票账户,30天内存入 $2,000、维持 60 天,并在 90 天内交易 5 次,奖励  $300。月费 $15、容易免除:当月维持 $2,000 余额、或消费 $2,000 即可。
    账户类型

    商业支票

    拿奖要求

    存钱, 消费

    账户月费

    有月费|易免除

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • Citi Priority

    奖励 $300 - $1,500
    7月17日前开通 Citi Priority Checking 支票账户,在20天内存入下面的数额并保持60天,即可获得奖励。月费 $30、Citi 账户资产总额(含储蓄、退休、投资等账户) $50,000 以上可免。
    存入金额 开户奖励
    $15,000 $300
    $50,000 $700
    $200,000 $1,500
    如果你在 Citi 的总资产超过 $200,000,可以申请 Citigold 支票账户,目前同样有 $300-$1500 开户奖励,但作为高级帐户,福利待遇会多一些。
    账户类型

    个人支票

    账户月费

    有月费|难免除

    拿奖要求

    存钱

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

    存入金额

    $15,000, $200,000, $50,000

  • Citigold Checking

    奖励 $300 - $1,500
    7月17日前开通 Citigold® Checking Account 支票账户,在20天内存入下面的数额并保持60天,即可获得奖励。
    存入金额 开户奖励
    $15,000 $300
    $50,000 $700
    $200,000 $1,500
    Citigold 是高级帐户,需要在 Citi 的总资产达到 $200,000 以上(包括支票、储蓄、退休、投资等账户),才能申请。如果资产不足,可以开通普通的 Citi Priority 账户,目前也用同样的开户奖励,只是福利待遇没有 Citigold 账户那么多而已。
    账户类型

    个人支票

    拿奖要求

    存钱

    账户月费

    无月费

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • Amex Business Checking

    奖励 $200.00
    开通 American Express Business Checking 商业支票账户,20 天内存入 $5,000、维持 60 天,并且在 60 天内完成 10 笔交易,奖励 20,000 MR 积分。MR 是 Amex 的积分系统,保底 1 cents、用好了最高估值可达 2 cents。
    账户类型

    商业支票

    账户月费

    无月费

    拿奖要求

    存钱, 消费

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • Aspiration Spend & Save

    奖励 $200.00
    个人支票账户,要求极低,目前最值得薅的银行羊毛之一:
    • 开设 $7.99 月费的 Plus 账户,60天内消费 $1,000,奖 $200;
    • 或开设无月费账户,60天内消费 $1,000,奖励 $150。
    奖励在开户后120天内到账。无月费账户前 $10,000 存款 3% 高 APY、月费账户前 $10,000 存款 5% 超高 APY,相当于最高每月利息$41。
    账户类型

    个人支票

    账户月费

    无月费

    拿奖要求

    消费

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • Chase Total Checking

    奖励 $200.00
    7月20日前开通 Chase Total Checking 个人支票账户,90 天内设置 Direct Deposit,奖励 $200,满足要求之后 15 天内到账。月费 $12、容易免除:Direct Deposit $500 或余额 $1,500 即可。
    账户类型

    个人支票

    拿奖要求

    Direct Deposit

    账户月费

    有月费|易免除

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • Capital One Savings Account

    奖励 $150 - $450
    6月29日前开通 Capital One 360 Performance Savings 个人储蓄账户,15天之内存入 $20,000、奖 $150;或存入 $50,000、奖励 $450。需使用推广码 SAVE22。无月费。
    账户类型

    个人储蓄

    拿奖要求

    存钱

    账户月费

    无月费

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • Huntington Business Checking

    奖励 $100 - $750
    7月7日前,开通 Huntington 的商业支票账户,60天内存入新钱、保持60天:
    账户 Biz 100 Unlimited Unlimited +
    存款 $2,000 $5,000 $20,000
    奖励 $100 $400 $750
    月费 0 $20 $40
    奖励在14天内发放。注意 180 天内关闭账户有罚款。该活动仅限  NH, MA, RI, CT, DE, NY, NJ, PA, FL。
    账户类型

    商业支票

    拿奖要求

    存钱

    账户月费

    无月费, 有月费|难免除

    适用地区

    IL, IN, KY, MI, OH, PA, WV

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