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不再害怕高价医疗账单！什么是《无意外法案》(No Surprises Act)

每次收到医疗账单，我心情都像揭晓考试成绩，到底会是惊喜呢还是惊吓呢？2022 年生效的《无意外法案》（No Surprises Act）旨在防止患者收到网络外的天价医疗账单，患者不用再害怕高价医疗账单啦。如果你还没听说过，那就赶快来了解一下你的权益。

什么是《无意外法案（No Surprises Act）

如果你有医疗保险，但是在不知情的情况下接受了网络外（out of network）的医疗服务，你的保险可能无法涵盖整个网络外医疗费用，这将可能产生巨额账单。你的保险只能覆盖医疗账单的一小部分，过去，你除了支付网络外的 co-pay, co-insurance 费用，还必须支付保险报销不了的那部分金额，这部分金额称为 balance billing（余额计费）。这份余额账单就称为「意外医疗账单」（surprise medical bill）。

举例，你遭遇意外，被救护车送去 ER，情况危急下你无法自行选择医院，被送去网络外的医院，事后收到天价账单。或者是，你在网络内的诊所就诊，但是医生擅自把你的检测样本送到了网络外的实验室化验。由此产生的高额账单，都称为意外医疗账单。

2022 年 1 月 1 日生效的联邦法律《无意外法案》（No Surprises Act），保护患者、避免收到余额账单或意外账单。不管你是通过雇主购买保险、在 Marketplace 上购买保险、还是自己购买私人保险，《无意外法案》都保障你享有以下权益：

  • 若患者在不知情/不授权的情况下接受了紧急医疗服务，医疗机构不得向患者发出意外医疗账单。
  • 若患者在不知情/不授权的情况下接受了紧急医疗服务或一些非紧急服务，医疗机构不得向患者收取网络外的 co-pay, co-insurance 费用，必须按照网络内（in network）的 rate 来处理。
  • 患者在网络内的医院或手术中心治疗，但医院请了网络外的麻醉师或放射科医生来辅助，这种情况下医院不得向患者发出余额账单。
  • 医生或医疗机构必须以简单易懂的方式，向患者说明接受网络外服务将产生高额费用。
  • 患者在网络内的医院接受网络外服务（如麻醉），医院只能按照网络内的 rate 计费，除非患者事先知情，且签下同意书。

关于《无意外法案》的详情请前往政府网站：https://www.cms.gov/nosurprises；关于在 Marketplace 购买保险，请参考《2024 年如何申请 Obamacare 奥巴马医保计划（Healthcare.gov）》 。

《无意外法案》保护无保险的人群吗？

  • 如果患者没有保险，或选择不使用保险，《无意外法案》将确保患者在接受治疗前获得治疗费用的预估金额。也就是说，患者可以先询问费用，并获得一份项目价目表，再决定要不要接受治疗。
  • 如果你事后被收取的费用超过了预估值 400 美金，那么你可以提出争议（dispute）。

哪些情况不受《无意外法案》保护？

  • 单独购买的眼科和牙科保险不受《无意外法案》保护，但如果你的保险附带了眼科和牙科保险，那么仍受法案保护。 P.S. 很多保险不管眼睛和牙齿，这是件很搞笑的事情 —— 美国医保界有个笑话：「Teeth are luxury bones, as far as medical insurance is concerned」。
  • 《无意外法案》不包括地面救护车服务。
  • 一些医疗保险本身已经对高额医疗账单提供保护，患者只需自付极少比例的费用，比如：Medicare, Medicaid, Indian Health Services, Veterans Affairs Health Care, 或 TRICARE，法案对这些类型的保险不适用。

延伸阅读：

医院要我签知情书怎么办

紧急事故发生时，你可能被送去网络外的医院。生死关头医院一定会先救治，不会让你签文件。当你的情况稳定了、不再处于生死关头时，医院可能会要求你先签一份知情书，然后才为你提供一些医疗服务。这份知情书一定是在你稳定下来后才拿给你签，如果你正在接受紧急医疗救治，医院应该不会在这个时候拿文件过来。

知情书大概长这样子（cms.gov 给的范例），它将告知你有意外医疗费用保护（也就是你受《无意外法案》保护），并将列出这些费用的预估金额，你可以选择放弃保护并为网络外护理支付更多费用。你若不想签署这份知情书，可能需要重新预约在网络内的其他医疗机构的服务。

我对账单有异议时怎么办

如果你仍旧收到了网络外的高额账单，这情况并不罕见，美国的医疗系统就一个乱字。首先你可以联系医疗机构，阐明你受《无意外法案》保护，要求更改账单，只支付网络内的费用。通常来说，billing dept 会重新发账单。这一步解决不了的话，可以拨打 No Surprises Help Desk at 1-800-985-3059 或 file a complaint，费用是 25 美金。

对于没有保险，或选择不使用保险的人群，若收到的账单金额高于预估金额 400 美金，也可以尝试联系医院 billing dept，或 file a complaint，需要提供当时的预估费用清单和账单。

Fan Zhao

Fan Zhao：爱烘培爱省钱的精明叻叻俏主妇。

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Comments

One response to “不再害怕高价医疗账单！什么是《无意外法案》(No Surprises Act)”

  1. wang Avatar
    wang

    在中国大陆看美国的医疗保险体系，他山之石，可以工玉。然而在中国，规则通常是模糊的，并且被所谓的人情影响，医生和患者的关系经常是矛盾和紧张的，缺乏合适的缓冲。通过中国和美国不同的体验对比，才能感觉两个国家间的巨大差异。
    compare the U.S. medical insurance system with that of mainland China,the medical system in mainland China, while the American medical system is a good reference.

    However, the rules are often vague and influenced by so-called human relationships and emotion in China, and doctor-patient relationships are often conflicted and tense, lacking proper buffers.

    By comparing the different experiences of China and the United States, i can feel the huge difference between the two countries.

    Reply

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