Cashier’s Check, Money Order 和 Certified Check

今天有读者问 cashier’s check 和普通支票有什么不同。对于在美国生活过一段时间的人来说，这些可能属于常识，刚来的人却不一定能摸清头脑，在这里我就解释一下 cashier’s check、certified check、money order 和普通个人支票（personal check）的区别。

个人银行帐号的 Personal Check

开通 Checking 账户之后，银行会发支票本给你，就是普通的个人支票（personal check）；我用的 PNC 银行免费，有些银行可能会收取少量费用。账户持有人填写、签字，即可用于支付，收款人可拿支票去银行兑换。关于如何写支票可阅读下面这篇文章。

《支票怎么写？手把手图解教你》

很多零售店、饭店都不接受个人支票。风险通常有两点：

1. 写支票的人账户里余额不够，无法兑换。
2. 支票的签名不是本人。甚至支票本身也可能是伪造的，不过难度更大一些。

Cashier’s Check 和 Money Order 更安全

大额付款一般不接受个人支票。比如说，我买房的时候，投标的保证金、签合同后房子的首付，都是以 cashier’s check 支付。Cashier’s check 中文一般翻译成「银行支票」或「现金支票」，需要去银行购买，有些银行可能会收取一定的手续费（我的 PNC 银行不收手续费），和普通个人支票相比它有两个不同：

1. 不存在余额不够、无法兑换的风险，因为 cashier’s check 要么以现金购买、要么银行签发时已经从开票人账户划走了相应的金额。
2. 支票由银行的 cashier 签字（所以才叫 cashier’s check），有问题银行会负责。

Money Order 和 cashier’s check 很像，也是由金融机构签发并保证兑换，区别在于 money order 一般都有金额上限，据我所致大部分金融机构是 1,000 美元，买房首付等大额支出 money order 不够用。

我经常寄 USPS 包裹（USPS 省钱攻略参见这里），有时包裹出现延迟、还有一次包裹破损，USPS 赔偿的时候都是用 money order。如果需要用 money order 来付款，也可以去 USPS 购买；另外参见这篇文章：《如何填写 Money Order》。

Certified check 我没有亲身用过，但是根据维基百科 cashier’s check、certified check 和 BankRate.com 上 Dr. Don 的解释，它的作用和 cashier’s check 几乎一样，不同之处在于它由银行和客户共同签字，银行证实客户账户里有足够的金额，同时证实是客户的亲笔签名。如果出现问题，银行和客户需要共同负责。

撤销 Cashier’s Check 和 Money Order 的操作不一样

大额支付，很多商家或卖家不接受 personal check，而是要求 money order 和 cashier’s check，以确保能成功支付和取款；反过来说，付款人要想取消就没那么容易了。

如果是特殊情况需要撤销，比如说买房的保证金，最后交易因为各种原因无法进行，保证金可能会要退还；另外，如果自己不小心弄丢了 money order 或 cashier’s check，也需要撤销。

Money order 谁都可以买，并且通常不会记录购买者的身份，因此如果要撤销，需要购买人提供 receipt 作为证据，而 cashier’s check 因为是银行签发，系统里有购买人的记录，所以通常无需 receipt。当然，不管是 money order 还是 cashier’s check，都不保证能够撤销成功；如果已经兑换，是无法撤销的。具体参见这篇文章。

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