美国发钱计划详解

NEW 第三轮发钱计划已经出来啦！请查看《第三轮纾困金发钱计划详解及速查表》。

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本轮（第一轮）发钱计划全名「‘Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act’，简称 ‘‘CARES Act’’，跟普通老百姓相关的有个人援助金、失业保险金、房贷和学生贷款宽限、小型企业债务宽限及贷款预支等。

个人援助金

谁可以领

在 2020 年属于税务居民、有 SSN；
2018/2019 有报税。领取 Social Security retirement 或 disability benefits 的人也符合。
未被其他人 claimed as dependent 。
AGI (adjusted gross income) 单身不高于 $99,000，单亲家庭户主不高于 $136,500，夫妻联合报税不高于 $198,000 。
夫妻联合报税的家庭，若其中一方用 ITIN 报税，整个家庭将不符合领取援助金条件，军人家庭除外。军人家庭只需一方有 SSN 即可，见下面的解释。

IRS Get my payment 的 FAQ: You can access Get My Payment using an ITIN, but in most cases, the law does not allow an Economic Impact Payment (EIP) for individuals who file a return using an ITIN. The only exception is when two spouses file a joint tax return and either spouse is a member of the U.S. Armed Forces at any time during the taxable year, in which case only one spouse needs to have a valid SSN.

我会收到多少？

金额将基于你 2019 年的 AGI；或 2018 年 AGI，如果你今年还没报税。

单身 Single

AGI	领取金额
< $75,000	$1,200
$75,000 – $99,000	每超过 $100，金额减少 $5
> $99,000	木有钱钱

单亲家庭 Heads of Household

AGI	领取金额
< $112,500	$1,200
$112,500 – $136,500	每超过 $100，金额减少 $5
> $136,500	木有钱钱
有 17 岁以下孩子	每个孩子额外 $500

夫妻联合报税 Couple Filed Jointly

AGI	领取金额
< $150,000	$2,400
$150,000 – $198,000	每超过 $100，金额减少 $5
> $198,000	木有钱钱
有 17 岁以下孩子	每个孩子额外 $500

如何领钱

大部分人无需申请，如果你在 2018 年或 2019 年有报税，且退税时选择 direct deposit，援助金将直接打入银行户头；如果退税时选择邮寄支票，援助金将以支票形式寄出。报税后搬过家的，记得通知 IRS 新地址。银行交易条目将会显示 “IRS TREAS 310 – TAX REF” 。

所有人都可以在 IRS 查询援助金的发放进度；2018 、 2019 年无需报税、或领社保金、残障金的人，可以前往 IRS 登记银行账户信息，查询和登记网址： https://www.irs.gov/coronavirus/economic-impact-payments

5 月 18 日，Dept of Treasury^[新闻] 宣布部分美国人将以 prepaid debit card 形式收到援助金，而不是原先说的支票。 Debit card 由 MetaBank 发出，可提取现金、转账至个人户头、或在任何接受 visa 卡的地方消费。向 Andover, Mass., 和 Austin, Texas IRS service center 报税的居民将收到 debit card 。

失业保险金 Unemployment Insurance

不管你是全职还是兼职，失业后都可以申请失业保险金。针对目前疫情，CARES Act 将：

在州政府正常发放的失业保险金基础上，联邦政府将每周额外多给 $600，最长持续 4 个月；
领取失业保险金的时间将从 26 周延长至 39 周；
独立承包商和自雇人士也符合领取失业保险金资格；
未被裁员、但因新冠疫情而无法工作，比如被确诊、被隔离、或需留在家照顾新冠病人的人也符合资格；
未被裁员、但被迫请假的员工也符合资格；
本来将入职，但公司因新冠疫情关闭而无法上班的人也符合资格；
户主因新冠病逝，家属可申请失业保险金；
7 天 waiting period 取消。

带薪家庭假

CARES Act 将延长 Families First Coronavirus Response Act 里规定的带薪家庭假，适用于 500 人以下的企业。因疫情，学校关闭而无法工作，必须留在家照顾孩子的员工，可获得最长 12 周的家庭假。

员工的家庭假可回溯至 2020 年 3 月 1 日，但他此前必须已为该公司工作 30-60 天（即雇员需在 1 月 31 日或之前入职），而且必须在 2020 年底前回去工作。

12 周家庭假中，首两周为无薪假，其余的时间员工将获得 2/3 薪水，最高 $200/天，或总计 $10,000 。也就是说，每人每周最多将获得 $1,000 。

带薪病假

本来不提供带薪病假的公司，疫情期间员工可获得最多 80 小时带薪病假。这个带薪病假是全薪，最高 $511/天，或总计 $5,110 。被确诊或被隔离的员工都可以请这个带薪病假。兼职员工则只会收到一定比例的时薪。

另外，因照顾新冠病人、或孩子学校关闭需留在家照顾孩子的人，可获得最高 $200/天，或总计 $2,000 。

房贷宽限期

如果你的房贷是受联邦支持的贷款，因新冠疫情一时无法按时还贷款，最长可延迟 6 个月还款。屋主需向银行提出申请，在此期间，房子不会 foreclosure，利息将一直累积，但没有 penalty 。要符合资格，你的贷款必须是联邦所有，或由以下列出的联邦机构和实体之一支持：

U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD)
U. S. Department of Agriculture
USDA Direct
USDA Guaranteed
Federal Housing Administration (FHA)
U.S. Department of Veterans Affairs (VA)
Fannie Mae
Freddie Mac

如果你的房贷不受联邦支持，还是有可能获得银行或州的减免，请联系银行。

学生贷款宽限期

联邦学生贷款 4 月-9 月无需还款，不产生利息。
暂停还款期间不影响信用分数。
讨债公司不能在此期间催款。

小型企业

以下资料来自 The Small Business Owner’s Guide to the CARES Act 。

薪资保障计划 Paycheck Protection Plan

员工在 500 人以下的小型企业，可申请 Paycheck Protection Program (PPP) Loans，贷款金额为 2019 年 2 月 15 日 – 6 月 30 日的月平均工资的 2.5 倍，若是在 2019 年 2 月-6 月还未营业的新公司，贷款金额为 2020 年 1 月 1 日 – 2 月 29 日的月平均工资的 2.5 倍，上限为一千万美元，需在 2020 年 6 月 30 日前申请。

PPP Loan 的优势是：

贷款中的一部分可免偿还（等于政府白送钱啊），免偿还的部分必须用于支付 8 周这些费用：员工薪水、水电费、房贷利息、店铺租金，而且员工人数和薪金水平必须和之前持平。在上述名义之外使用的贷款不予豁免。
8 周后，不能免除的贷款部分，偿还日期至少可推迟 6 个月，最长推迟一年。
没有 loan fee，没有 prepayment fee 。
不能免除的贷款部分，根据贷款银行的不同政策，贷款期最长为 10 年，利率最多 4% 。

小型企业债务宽限 Small Business Debt Relief Program

申请了 7(a) loans, 504 loans, 或 microloans 的小型企业，可豁免长达 6 个月的还款，此期间的还款包括本金、利息和其他费用，将全部由 Small Business Administration (SBA) 代付。

经济损害、灾害贷款和贷款预支

即 Economic Injury Disaster Loans & Emergency Economic Injury Grants 。申请了 Economic Injury Disaster Loans (EIDL) 的小型企业，可在三天内收到最高 $10,000 的预支款项，不管最后 EIDL 有没有批准，这笔钱都不用还。

EIDL 是最高 200 万美元的低息贷款，可用于支付员工薪水或其他经营成本。小企业主可同时申请 PPP 和 EIDL，只要它们的款项被使用在不同领域。比如雇主可用 PPP 支付员工 A 三月的薪水、用 EIDL 支付员工 B 的三月薪水；或用 PPP 支付员工 A 三月的薪水、用 EIDL 支付员工 A 的四月薪水。

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