美国信用卡薅羊毛: Retention Offer 减免年费或奖励

想继续持有福利、返现很好的高端信用卡,但又觉得的年费太高不想续费?先别纠结了,试试和银行 「谈谈心」,争取一个 Retention offer,说不定有惊喜呢!

我最近拿到两个 Amex 的 retention offer:

什么是 Retention Offer?

简单来说,retention offer 就是银行为了留住用户,让其继续持有该信用卡,而提供的奖励或福利。

跟正常申卡一样,要 retention offer 往往也是 YMMV。每个银行的力度不一样;对于每张卡的力度也不一样;一张卡可能同时有多个 retention offer;不同用户可能得到完全不一样的 offer;有的用户甚至得不到任何 offer。

总的来说,retention offer 有以下几种类型:

  • 减免信用卡年费。
  • 简单粗暴的直接给你一些奖励,比如一定数额的 Statement Credit,点数或者里程。
  • 要求你先在某个时间段内完成定量的消费任务,然后给你一定数额的 Statement Credit,点数或者里程。
  • 在一定时间内,提高你的信用卡的返现比例。

几家大银行里面,Citi 在给 Retention Offer 上比较慷慨, 其次是 American Express。Chase 以往在这方面的口碑不太友好,不过,根据 DoC 近期的文章来看,铁公鸡 Chase 最近在 Retention Offer 上表现的还挺大方 — 可能是因为疫情,生意不好了?

如何要 Retention Offer?

银行一般是不会主动提供 retention offer,所以需要用户主动打电话联系银行。有的银行,比如 Amex,有自己的 retention offer department,你可以要求客服直接给你转接到 retention offer department;其它银行则直接和普通客服聊即可。

什么时候要 Retention Offer 最合适?

这个仍然是一门玄学。大部分人都会在快要交年费、或是刚交年费不久的时候,才想起来去要 retention offer,但根据 Doctor of Credit 上的分享来看,也有人在非年费敏感时间段里要到了 retention offer。我个人建议,对于要 retention offer 的新手、或者是持卡时间不长的人来说,还是等到快要交年费、或是刚交完年费不久再去要 retention offer 比较靠谱。

打电话去要 retention offer 前,最好想清楚是否真的需要这张卡。比如:

要 Retention Offer 的经验

至于要 retention offer 时到底应该开门见山、还是委婉表达,也是因人而异。网上反馈大多建议,一上来不要太过于直接和强硬。

  • 我和队友加起来一共要过四次 retention offer。我们的策略是:一上来先夸一夸这张卡的福利和返现能力之类的;然后再表达一下想要持卡,但是又觉得年费有些太贵的纠结;这时候,一般客服都会接茬,你就可以顺着他的话转到 retention offer 这个话题上。大部分的客服都还是比较友好的,都会表示要去系统里帮你查一查,看你是否有 retention offer。
  • 有的时候,系统里可能有多个 offer,客服会把所有 offer 都给你念一遍。这时候你最好拿纸笔记下来,然后简单考虑一下,选择符合自己需求的。
  • 如果你对 offer 不太满意的话,可以礼貌的表示还需要时间再考虑一下。然后再挂断电话,换一个客服或者等一段时间再打。
  • 如果客服回复说没有 retention offer 的话,也不用生气。这东西本来就是 YMMV,而且你可以换个客服或者换个时间再试一试。

顺便汇报一下,我最近拿到的一个 retention offer:Amex Gold,持卡 5 年,今年 11 月交年费,拿到了 20k Amex MR 积分,无消费要求。按现在的点数估值计算,大约相当于价值 $400 美元,而 Amex Gold 的年费才 $250!

【更新】,再报一个 retention offer:Amex Green Card 持卡 2 年,今年 11 月下旬交年费,拿到了 12.5k Amex MR 积分,无消费要求。按现在的点数估值计算,大约相当于价值 $250 美元,而 Amex Green Card 的年费是 $150!

常见问题

什么是 Retention Offer?

银行为了留住用户,让其继续持有其信用卡、不要关卡,而提供的奖励或福利。

如何要 Retention Offer?

银行不会主动提供 retention offer,需要用户主动打电话联系银行。

什么时候要 Retention Offer 最合适?

建议快交年费、或是刚交完年费不久时。

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