Ally Invest 开户奖励与注册流程

Ally Financial 前身是 GMAC,成立于 1919 年,距今已有 100 多年,旗下 Ally Bank 是一家以提供高利息 Saving Account 而闻名的银行,在 2016 年收购 TradeKing 后更名为 Ally Invest。受到 Robinhood 等互联网券商影响,从 2019 年 10 月起提供 $0 手续费的股票、以及 ETF 交易。

特点总结– 0 费用
– 适合新手
资金要求– 自我投资(股票):$0
– 自我投资(期权):$2000
– 组合投资:$100
交易费– 自我投资(股票):$0
– 自我投资(期权):$0.5/笔
– 组合投资:0% 或 0.3%
投资种类– Stocks
– Bonds
– Mutual funds
– ETFs
– Options
– Forex
– Margin Account
– Retirement Accounts
开户奖励$100 – $3000
额外福利– 最多报销 $150 转账费用
– 高利息 Saving Account
开户身份貌似仅限公民和绿卡
ally

Ally Financial 是纽交所上市公司,股票代码 NYSE: ALLY,是罗素 1000 指数成分股,公司市值约 200 亿美元,管理资产 1800 多亿美元,更多信息可见 Wiki 介绍。Ally Invest 提供两种不同交易平台:Self-Directed Trading(自我投资账户)、以及 Managed Portfolios(组合投资账户)。

Ally 开户奖励

新用户在 Ally Invest 开户,转入 $10K 以上资金,可获得入金奖励。若从其他投资账户转入,Ally 可报销最多 $150 手续费。Ally 的奖励对转入资金要求比较大,没有 WebullRobinhood 那样开户送一股美股来的直接。

奖励金额注资要求
$3000$2MM+
$2000$1MM-$1.99MM
$1200$500K-$999.9K
$600$250K-$499.9K
$300$100K-$249.9K
$250$25K-$99.9K
$100$10K-$24.9K

自我投资账户

Ally 的 Self-Directed Trading(自我投资账户),基本继承了 TradeKing 的交易平台,并加以改进,用户可以在该平台获得常用的交易工具,从而对股票、ETF 做投资风险分析,了解上市公司消息,与 Robinhood、Webull 类似,但交易工具的专业程度上比不上老牌券商 Vanguard、Fidelity、 Charles Schwab 等。

组合投资账户

Ally 的 Managed Portfolios(组合投资账户)类似 Acorns 投资平台的 robo-advisor 投资工具,用户需要回答几个问题,Ally 系统会根据用户年龄,投资倾向等因素,决定投资组合。 以下为 Ally 询问的问题:

  1. 投资理由:累计财富 Build wealth;为购买大件商品的存钱 Save for a major purchase;退休 Retirement;将收入转为投资 Generate income from your investments。
  2. 投资目标金额。
  3. 投资时长,5 年到 21 年。
  4. 风险承受能力:非常低;低;温和;高;非常高。
  5. 现有的现金资产。
  6. 计划投资的金额。
  7. 税后投资(Taxable)/退休投资账户(Traditional or Roth IRA)。
  8. 投资组合选择
    • Core:适合投资新手,投资会分散在国内、国际公司的股票和债券,根据之前的风险承受能力,来做投资比例调整。
    • Income:选择的是提高较高的股息收益率的投资组合,保持较保守的风险风格,适合注重收益收入、较保守的投资者。
    • Tax Optimized:与 Core 类似,会选择低手续费的 ETF 基金。
    • Socially Responsible:会投资拥有良好的社会道德记录的公司,投资积极实践可持续发展、对环境友善的公司。

在月费上,Managed Portfolios 提供两种选择,一种是收取 0.3% 的管理费,用户可以自己决定投资的金额多少,还有一种的是 $0 管理费,不过用户需要将投资金额的 30% 放入一个类似 saving account 的账号,作为 「缓冲 Buffer」,即每投入 $100,只有 $70 会购入预先设定好的投资组合,购买股票,ETF 等。偏向稳健投资的人士可能对这种形式比较喜欢。需要注意的是 Ally Bank 自己的 Saving Account 和 Money Market 的利息为 0.5%。

Ally Managed Portfolios 可将用户的资金买入以下投资组合:

  • US Stocks
    • iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
    • iShares Core S&P Midcap ETF (IJH)
    • iShares Core S&P Small-Cap ETF (IJR)
  • International Stocks
    • Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA)
    • Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
  • US Bonds
    • iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF (IEF)
    • iShares Intermediate Credit Bond ETF (IGIB)
    • Vanguard Mortgage-Backed Securities ETF (VMBS)
    • iShares National Muni Bond ETF (MUB)
  • International Bonds
    • Vanguard Total International Bond ETF (BNDX)

如果选择的是 Socially Responsible 投资组合,Ally 会选择 SRI 基金投资,取代原来的普通股票基金:

  • SRI US Stock Funds
    • iShares ESG MSCI USA ETF (ESGM)
    • iShares ESG MSCI USA Small-Cap ETF (ESML)
  • SRI International Stock Funds
    • iShares ESG MSCI EAFE ETF (ESGD)
    • iShares ESG MSCI EM ETF (ESGE)

开户流程

1、打开 Ally 官网,选择 “I’m new to ally,” 输入姓名,邮箱。

2、选择账户类型。可选个人账户、共同账户、以及 IRA 账户。

3、填写个人信息:生日、国籍、婚姻状况、dependent(子女等)人数。

4、填写社保号(SSN)。

5、填写地址。

6、填写电话号码;选择安保问题、设置答案。

7、填写就业信息。可选 employed, self-employed, student, homemaker, retired etc, 有工作的话要填写雇主信息。

8、财务状况,包括年收入、资产净值(资产减去贷款等负债)、流动资产净值(你可以获得的资金量)。

9、选择理财目的和账户类型:是希望最大化长期收益、不需要分红等收入、同时愿意承受较高的风险呢,还是专注于保持现有资产的价值、希望拿到分红等收入、而不愿意承受高风险。理财目标从 Maximum Growth / Speculation 到 Growth/Growth and Income 到 Balanced / Current Income,风险逐步减小。至于 Margin(保证金)和 Option(期权),根据自己的需求选择就好了。新手通常建议不要选。

10、选择是否加入 Ally Invest Securities Income 计划,简单说就是授权 Ally 把你手中的股票「借出去」,如果有人借的话可能会有额外的收入;借出去的股票你任然可以随时交易卖掉。

11、然后是同意各种协议。

12、最后是要提供 residency 证明。如果只是 “residency” 的话,一般银行接受各种 utility bill,甚至租房合同等,但是 Ally 要求的是美国护照/卡、或绿卡,二选一,所以我觉得其实同时是要确认身份和 legal status,并且据此看只有公民和绿卡才能开户。如有其他身份的读者开过 Ally 账户,欢迎反馈!

Ally vs M1 Finance vs E*Trade

对比项目Ally FinancialM1 FinanceE*Trade
交易费用– 自我投资(股票):$0
– 自我投资(期权):$0.5/笔
– 组合投资:0% 或 0.3%
$0$0
投资选项– Stocks
– Bonds
– Mutual funds
– ETFs
– Options
– Forex
– Margin Account
– Retirement Accounts
– Stocks
– ETFs
– Stocks
– Bonds
– Options
– Mutual funds
– ETFs
– Futures
– Retirement Accounts
最低金额– 自我投资(股票):$0
– 自我投资(期权):$2000
– 组合投资:$100
$100普通投资账户:$0
自动投资账户:$500
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