Ally Financial 前身是 GMAC，成立于 1919 年，距今已有 100 多年，旗下 Ally Bank 是一家以提供高利息 Saving Account 而闻名的银行，在 2016 年收购 TradeKing 后更名为 Ally Invest 。受到 Robinhood 等互联网券商影响，从 2019 年 10 月起提供 $0 手续费的股票、以及 ETF 交易。
| 特点总结 | – 0 费用 – 适合新手 |
| 资金要求 | – 自我投资（股票）：$0 – 自我投资（期权）：$2000 – 组合投资：$100 |
| 交易费 | – 自我投资（股票）：$0 – 自我投资（期权）：$0.5/笔 – 组合投资：0% 或 0.3% |
| 投资种类 | – Stocks – Bonds – Mutual funds – ETFs – Options – Forex – Margin Account – Retirement Accounts |
| 开户奖励 | $100 – $3000 |
| 额外福利 | – 最多报销 $150 转账费用 – 高利息 Saving Account |
| 开户身份 | 貌似仅限公民和绿卡 |
Ally Financial 是纽交所上市公司，股票代码 NYSE: ALLY，是罗素 1000 指数成分股，公司市值约 200 亿美元，管理资产 1800 多亿美元，更多信息可见 Wiki 介绍。 Ally Invest 提供两种不同交易平台：Self-Directed Trading（自我投资账户）、以及 Managed Portfolios（组合投资账户）。
Ally 开户奖励
新用户在 Ally Invest 开户，转入 $10K 以上资金，可获得入金奖励。若从其他投资账户转入，Ally 可报销最多 $150 手续费。 Ally 的奖励对转入资金要求比较大，没有 Webull 、 Robinhood 那样开户送一股美股来的直接。
| 奖励金额 | 注资要求 |
|---|---|
| $3000 | $2MM+ |
| $2000 | $1MM-$1.99MM |
| $1200 | $500K-$999.9K |
| $600 | $250K-$499.9K |
| $300 | $100K-$249.9K |
| $250 | $25K-$99.9K |
| $100 | $10K-$24.9K |
自我投资账户
Ally 的 Self-Directed Trading（自我投资账户），基本继承了 TradeKing 的交易平台，并加以改进，用户可以在该平台获得常用的交易工具，从而对股票、 ETF 做投资风险分析，了解上市公司消息，与 Robinhood 、 Webull 类似，但交易工具的专业程度上比不上老牌券商 Vanguard 、 Fidelity 、 Charles Schwab 等。
组合投资账户
Ally 的 Managed Portfolios（组合投资账户）类似 Acorns 投资平台的 robo-advisor 投资工具，用户需要回答几个问题，Ally 系统会根据用户年龄，投资倾向等因素，决定投资组合。 以下为 Ally 询问的问题：
- 投资理由：累计财富 Build wealth；为购买大件商品的存钱 Save for a major purchase；退休 Retirement；将收入转为投资 Generate income from your investments 。
- 投资目标金额。
- 投资时长，5 年到 21 年。
- 风险承受能力：非常低；低；温和；高；非常高。
- 现有的现金资产。
- 计划投资的金额。
- 税后投资（Taxable）/退休投资账户（Traditional or Roth IRA）。
- 投资组合选择
- Core：适合投资新手，投资会分散在国内、国际公司的股票和债券，根据之前的风险承受能力，来做投资比例调整。
- Income：选择的是提高较高的股息收益率的投资组合，保持较保守的风险风格，适合注重收益收入、较保守的投资者。
- Tax Optimized：与 Core 类似，会选择低手续费的 ETF 基金。
- Socially Responsible：会投资拥有良好的社会道德记录的公司，投资积极实践可持续发展、对环境友善的公司。
在月费上，Managed Portfolios 提供两种选择，一种是收取 0.3% 的管理费，用户可以自己决定投资的金额多少，还有一种的是 $0 管理费，不过用户需要将投资金额的 30% 放入一个类似 saving account 的账号，作为 「缓冲 Buffer」，即每投入 $100，只有 $70 会购入预先设定好的投资组合，购买股票，ETF 等。偏向稳健投资的人士可能对这种形式比较喜欢。需要注意的是 Ally Bank 自己的 Saving Account 和 Money Market 的利息为 0.5% 。
Ally Managed Portfolios 可将用户的资金买入以下投资组合：
- US Stocks
- iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
- iShares Core S&P Midcap ETF (IJH)
- iShares Core S&P Small-Cap ETF (IJR)
- International Stocks
- Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA)
- Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
- US Bonds
- iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF (IEF)
- iShares Intermediate Credit Bond ETF (IGIB)
- Vanguard Mortgage-Backed Securities ETF (VMBS)
- iShares National Muni Bond ETF (MUB)
- International Bonds
- Vanguard Total International Bond ETF (BNDX)
如果选择的是 Socially Responsible 投资组合，Ally 会选择 SRI 基金投资，取代原来的普通股票基金：
- SRI US Stock Funds
- iShares ESG MSCI USA ETF (ESGM)
- iShares ESG MSCI USA Small-Cap ETF (ESML)
- SRI International Stock Funds
- iShares ESG MSCI EAFE ETF (ESGD)
- iShares ESG MSCI EM ETF (ESGE)
开户流程
1 、打开 Ally 官网，选择 “I’m new to ally,” 输入姓名，邮箱。
2 、选择账户类型。可选个人账户、共同账户、以及 IRA 账户。
- 延伸阅读：《IRA 个人退休账户详解及 2023 年上限》
3 、填写个人信息：生日、国籍、婚姻状况、 dependent（子女等）人数。
4 、填写社保号（SSN）。
5 、填写地址。
6 、填写电话号码；选择安保问题、设置答案。
7 、填写就业信息。可选 employed, self-employed, student, homemaker, retired etc, 有工作的话要填写雇主信息。
8 、财务状况，包括年收入、资产净值（资产减去贷款等负债）、流动资产净值（你可以获得的资金量）。
9 、选择理财目的和账户类型：是希望最大化长期收益、不需要分红等收入、同时愿意承受较高的风险呢，还是专注于保持现有资产的价值、希望拿到分红等收入、而不愿意承受高风险。理财目标从 Maximum Growth / Speculation 到 Growth/Growth and Income 到 Balanced / Current Income，风险逐步减小。至于 Margin（保证金）和 Option（期权），根据自己的需求选择就好了。新手通常建议不要选。
10 、选择是否加入 Ally Invest Securities Income 计划，简单说就是授权 Ally 把你手中的股票「借出去」，如果有人借的话可能会有额外的收入；借出去的股票你任然可以随时交易卖掉。
11 、然后是同意各种协议。
12 、最后是要提供 residency 证明。如果只是 “residency” 的话，一般银行接受各种 utility bill，甚至租房合同等，但是 Ally 要求的是美国护照/卡、或绿卡，二选一，所以我觉得其实同时是要确认身份和 legal status，并且据此看只有公民和绿卡才能开户。如有其他身份的读者开过 Ally 账户，欢迎反馈！
Ally vs M1 Finance vs E*Trade
| 对比项目 | Ally Financial | M1 Finance | E*Trade |
|---|---|---|---|
| 交易费用 | – 自我投资（股票）：$0 – 自我投资（期权）：$0.5/笔 – 组合投资：0% 或 0.3% | $0 | $0 |
| 投资选项 | – Stocks – Bonds – Mutual funds – ETFs – Options – Forex – Margin Account – Retirement Accounts | – Stocks – ETFs | – Stocks – Bonds – Options – Mutual funds – ETFs – Futures – Retirement Accounts |
| 最低金额 | – 自我投资（股票）：$0 – 自我投资（期权）：$2000 – 组合投资：$100 | $100 | 普通投资账户：$0 自动投资账户：$500 |
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