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美国购买个人支票最划算的途径

美国是少数几个仍盛行个人支票的国家。给孩子缴学费、交房租、交易个人物品、请维修工人等等日常生活常需要用到个人支票。当然你也可以使用现金交易,但是一来我们不会在身上准备很多现金;二来现金交易没有 black and white,日后有什么纠纷难以说清楚。这时候用个人支票来支付就很方便了。下面是几种购买个人支票的方法。

支票选购知识

个人 vs 商用支票

个人支票「Personal Checks」设计为个人使用,通常会包含你的姓名、住址,可用于支付水电账单、车房首付、家装工程等,有些支票公司有自选设计,你可以用自己和家人(或宠物)的相片来作为设计图案,比如下面这款 Checks Unlimited 的 Photo Checks

这款个人支票可自选相片设计
单张 $0.18/张起二联 $0.20/张起*
*撰写本文时的价格;下同

商用支票「Business Check」设计给商家使用,比如你有自己的公司,用来给合作商付款、给员工支薪等,除了公司的名字、地址、电话等信息外,通常还允许你选择字体、(加钱)添加公司 logo 等。

合作伙伴德成行发给我们的支票
电脑支票|支票置顶 + 下面为 voucher

由于设计目的不同,个人支票往往可以小量订购(比如 25 张),多为支票大小的单页设计,有些制作商仅提供标准的防伪措施。商业支票的订购量往往较大(比如几千张、单价会低不少);多是较大页面的设计,有每页二联、三联,也有支票 + Voucher 的单页设计;除了标准的防伪措施外,往往还提供加强的防伪设计(价格会高一些);另外还有专供电脑打印的「Computer Checks」。下面会继续介绍和解释。

单张 vs 复写支票

  • 单张支票(Single Checks)就是只有一张。
  • 复写支票(Duplicate Checks)就是每张支票下面带一张复写纸,你写支票时,同样的信息会复写在下面的纸上,等于自己留一个影印本,方便记录、查询。一般只有手写支票才有 duplicate checks 这个选项,价格会略高。电脑支票可以在软件里保存记录,不需要「复写」,通常没有「duplicate checks」这个选项。

标准 vs 加强防伪

所有的支票都有防伪设计,包括特殊的纸张、特殊的油墨、特殊的印刷技术、水印等,原理跟纸钞类似。如果有人试图用化学试剂来涂改,会在支票上留下明显的印记。但是,防伪和造假技术都在进化,很多支票商家都提供加强的防伪设计,称为「High Security Checks」,采用更多、更新的防伪技术,比如全息彩色标签(hologram)。这种支票成本更高、价格也相应较贵。

多重防伪技术的 High Security Checks
图中部正方形为全息防伪标签
图:Economy Office Supply

如果是个人支票,使用状况比较简单,比如主要是交水电账单等,并且有良好的使用和管理习惯(包括正确书写、记录支票使用状况、定期检查银行账户等),那么采用标准防伪措施的支票应该就够了。如果支票被冒领,只要不是自身的疏忽,可以找银行赔偿退款,参见 《支票被冒领怎么办?》 。

反过来说,如果你经常、大量使用支票,尤其是需要跟各色人等打交道、金额又比较大,那么建议购买加强防伪的「high security checks」。这在商业支票比较常见(个人支票有些公司提供 high security 版本、另外一些则没有);如果购买量大的话,每张只不过贵几分钱而已。

手写 vs 电脑支票

个人支票一般都是「manual checks」,收款方、金额、备注、签字等都是手写,比如下面这张范例。如何撰写支票、以及各个部分的信息解释,参见这篇文章

手写支票
支票怎么写?手把手图解教你

商业支票除了「manual checks」外,还有专门供电脑打印的「computer checks」,也叫「Laser / Printer Checks」。这种「电脑支票」可以放进打印机里,打印收款人、金额、备注、甚至签名等,完全不需要手写,比如下面这张合作商发给我们的支票。

电脑支票
合作商支付给我们的广告费

很多常见的会计软件都支持电脑支票,比如 QuickenQuickbooksCheckmark 等。你应该根据自己公司使用的会计软件、打印设备等,选择相应版本的电脑支票。

多联与 Voucher 支票

个人支票通常是标准大小,每页一张,上下没有多余的留空。而商业支票,尤其是「computer checks」,因为常用的纸张尺寸比支票大,可以选择每页两张、甚至三张的设计,以减少浪费纸张。

每页三联的商业支票
图:Checks in the Mail

更常见的做法是将支票置顶或居中,留白部分用于打印 payment / invoice details 等信息,称为「Voucher」,参见上面我们收到的德成行支票,以及下面的商家图片;这种支票称为「Voucher Check」。

支票置顶 + 下面为 Voucher 的商用支票
图:Checks in the Mail

如果需要备注的信息很少,还有每页三张支票、每张支票左侧有迷你 voucher 的设计。

每页三张 + 迷你 Voucher 的商用支票
图:Checks Unlimited

购买支票的途径

你的银行

最直接的方法就是跟你的银行购买个人支票。你需要有一个 checking account,一般用户都需要付费购买个人支票,高级用户可免费获得一定数量的个人支票。支票价格也跟你选择的款式、图案、数量有关。首次购买可能需要去银行柜台办理,再次购买直接登录网上银行即可。下表是各大银行一般用户基本款式的价格。

银行支票本价格支票数量
Bank of America$22120
Chase Bank$18.95100
Citibank$20.95100
PNC Bank$19.99120
SunTrust Bank$27.95100
TD Bank$25.75100
UMB Bank$25.75120
US Bank$22.95120
Wells Fargo$18120

如果你是高级账户,从银行购买支票可能划算(有折扣、甚至免费提供)—— 请打开银行官网、登陆自己的账户查询 —— 如果你是普通账户,则通常来说,从银行购买支票的价格会较高。

第三方支票印刷公司

很多公司提供在线打印支票,然后邮寄给你的服务,而且价格通常比从银行购买便宜!选择信誉良好的公司,这些公司打印出来的支票可被普通商家接受,支票本身也会有基本的安全防伪功能,比如微缩字母/图案,购买前可确认支票上是否有 Check Payment Systems Association (CPSA)「支票付款系统协会」认证的 padlock 图标。你也可以加钱买「high security checks」,有额外的防伪措施,比如全息防伪标志,无法用复印机扫描仪复制。

CSPA Padlock 图标

不同公司有不同流程,有些支票定制公司需要提供作废的支票做为样本,有些公司只需要在线填写你银行的 account number 和 routing number 等信息即可。

CPSA 认证的支票印刷公司名单在此;本文整理了 4 家印刷公司的支票,他们全都有 CPSA 认证:Checks in the MailCheckAdvantageChecks Unlimited (即 Direct Checks Unlimited Sales, Inc) 、 deluxe.com (即 Deluxe Corporation) 。具体的价格对比请见下文表格。

仓储式大卖场

万能的 Costco 也有卖个人支票,它的好基友 Sam’s Club, Walmart 也有卖。尽管他们有各自的网站,但其实三家的个人支票业务都是由 Harland Clarke 全权管理的,有 CPSA 认证。做为买啥都是大包装的 Costco 和 Sam’s Club,定制个人支票最少也得两盒,Walmart 则是一盒起。价格如下,非 Costco 会员需要多付 5%,非 Sam’s 会员需要多付 10%:

支票定制公司支票本价格支票数量
Costco ChecksGold Star/Business Member: $16.48/两盒
Executive Member: $13.18/两盒
492
Sam’s Club Checks$13.20/两盒480
Wal-Mart Checks$8.46/盒150

Counter Check

如果是临时需要一两张支票,不想购买一整本,或来不及等支票本寄来,可以去银行柜台购买 counter check 。好处是当场就能拿到,缺点是要跑一趟银行(此外 Bank of America 、 Citibank 和 Capital One 不提供 counter check),并且单价比较贵。各家银行的价格和政策都不同,比如 Fifth Third Bank 是每张 $1;PNC 是 $1.5;Chase 是 3 张 $2;U.S. Bank 是每张 $2;Truist 最少 4 张起卖、每张 $1 。

Counter check 和 Personal check 类似,印有 account number 和 routing number,但没有支票号码,通常也不会印上账户持有人的名字。商家很容易就能认出这是一张 counter check 而不是 personal check,所以使用前要确保对方接受 counter check 。通常你开一个新 checking account 时,银行会免费送你三张 counter check,这也是很多商家不敢收 counter check 的理由,怕你是新户头,里面没钱啊。

既然是 counter check,自然得去柜台才能买到,那些无实体店的网络银行比如 Ally Bank,就买不了 counter check 咯。

填写 counter check 方法和普通支票类似,但需要自己填上个人信息,如名字、住址、电话,以便收款方有任何事情要联系你。

省钱小妙招

首先银行卖的最贵,要省钱就不要从银行买。有些人认为银行出品最安心,这就看个人选择啦。还有几个省钱小妙招:

  • Costco 是我目前看见最便宜的,即使非会员多付 5%,价格仍有优势。
  • 在支票定制公司趁有 coupon 的时候买,一盒 125 张的支票折后 $7 就是可以下手的价格。
  • 定制支票时选择最朴实的设计,选择 single check,不要 duplicate check,不加任何 add-on,选择 ground shipping 。
  • 若临时需要一两张支票,则无须购买一整本支票,可以去银行柜台购买 counter check 。

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