信用理财

要回国了 401K 账户里的钱能提前取出来吗?

读者蓝凌凌问:「我是 J2 身份,刚在美国找到一份工作,公司福利包括 401K 计划(个人最多交6%,公司最多 match 3%),因为我们以后打算回国,想请问下这个 401K 应该怎么交呢?是不是以后回国也拿不到这个钱?」

提前支取 401K 有10%罚款

养老金是专款专用,提前支取要支付10%罚金;根据 IRS 说明,以下几种情形除外:

  • 用于支付学费(qualified higher education expenses)。
  • 首次购房者可支取最多1万美元(qualified first-time homebuyers, up to $10,000)。
  • 失业期间的医保费用(health insurance premiums paid while unemployed)。

离开美国并不属于 IRS 认可的例外情形。如果你未满59.5岁,打算回国的话:

  • 先问问雇主或基金公司,是否可以继续留在401(k)帐号里不动。
  • 可以转到自己的 IRA 帐号,等到年满59.5岁再来美国支取。
  • 提前支取,可一次性或分几年,但要支付个人所得税和10%罚金。
  • 若还年轻、打算很快回国、又不想把钱留在美国,可能没必要参加401(k)计划。

SSN 和401(k)并不会因为你离开美国而失效。

  • SSN 伴随终身,至死不渝。
  • 属于你的钱不会因为你回国就消失,可以等年满59.5岁再来领。若无人认领,会变成 “Unclaimed Property”。延伸阅读:《如何查询和领取自己 Unclaimed Property》。

公司 Match 之 Vesting Schedule

上班族的 401K 通常有两部分:员工自己将一部分税前工资存入 401K 帐号、雇主按一定比例做 match。员工缴纳的钱都是自己的,公司 match 部分却未必:如果在 vesting schedule 结束之前离职,只能拿到一部分、甚至完全拿不到。

(more…)

继续阅读:《401K 公司 Match 部分的 Vesting Schedule》。

根据 IRS 2020 年11月发布的指南 [链接],2021年的 401K 上限与2020年一样;比2019年略增加。

2021年 401K 上限

2019 上限2020 / 2021上限变化
传统 401K
- 个人缴纳$19,000$19,500+500
- 加上公司 match$56,000$57,000+1,000
- 50岁以上* catch-up$6,000$6,500+500
简单 401K**
- 个人缴纳$13,000$13,500+500
- 50岁以上 catch-up$3,000$3,000不变
Solo 401K***
- 缴纳上限$56,000$57,000+1,000
*含50岁;以当年最后一天为准
** 简单401K(Simple 401K)只有雇员少于100人的小公司方可提供
*** 没有全职员工的自雇人士可开 Solo 401K

401K 账号属于个人,夫妻分开计算。假如夫妻两人都有 401K 账号,2021年可分别存$19,500,加上公司的 contribution 两人可最多存11.4万美元;若两人年底都满50岁则最多可存12.7万美元。

(more…) 401K 上限

分享朋友圈

2021年4月信用卡奖励汇总与推荐
2021年4月信用卡奖励汇总与推荐
2021年4月信用卡奖励汇总与推荐
美国信用卡的开卡奖励通常是消费满一定数额就赠送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费或赠送其他福利。 Cassie Zeng 2021-04-15 8 评论 阅读全文
美国信用卡推荐:超市买菜卡
美国信用卡推荐:超市买菜卡
美国信用卡推荐:超市买菜卡
在超市买菜的福利方面,American Express 的几张信用卡是业界良心。 Cassie Zeng 2021-04-15 8 评论 阅读全文
〔独家〕许氏花旗参母亲节送礼+买一送一,跨境直邮和微信商城
〔独家〕许氏花旗参母亲节送礼+买一送一,跨境直邮和微信商城
〔独家〕许氏花旗参母亲节送礼+买一送一,跨境直邮和微信商城
花旗参有提高免疫力的功效(不是我说的,是美国国家卫生研究院说的)。 Fan Zhao 2021-04-15 0 评论 阅读全文
美国威州花旗参选购攻略
美国威州花旗参选购攻略
美国威州花旗参选购攻略
花旗参即美国人参,是北美地区的本土物种,英文俗名 American Ginseng,主要产地是美国的威斯康辛州和加拿大的安大略省,与中国的人参和韩国的高丽参不同。 Derek Yang | 戴睿可 2021-04-05 2 评论 阅读全文
美国省钱快报〔4/18〕
美国省钱快报〔4/18〕
美国省钱快报〔4/18〕
精选北美合作商家发布的烧钱快报。 Derek Yang | 戴睿可 2021-04-05 0 评论 阅读全文
2021 值得拥有的三张美国高端信用卡对比
2021 值得拥有的三张美国高端信用卡对比
2021 值得拥有的三张美国高端信用卡对比
高端信用卡一般年费超过$400,他们往往有很多福利乃至报销,等效年费远没有那么高,另外还有高额开卡奖励。 Cassie Zeng 2021-03-30 0 评论 阅读全文
有 0% APR 福利的几张信用卡对比
有 0% APR 福利的几张信用卡对比
有 0% APR 福利的几张信用卡对比
APR 的全称是 Annual Percentage Rate「年利息率」。信用卡你若不及时还款就会产生利息。 Cassie Zeng 2021-03-30 0 评论 阅读全文
Chase 转点卡 CSP 与 CSR 对比
Chase 转点卡 CSP 与 CSR 对比
Chase 转点卡 CSP 与 CSR 对比
Chase Sapphire Reserve(CSR)和 Chase Sapphire Preferred (CSP)。 Cassie Zeng 2021-03-30 2 评论 阅读全文
3张0年费5%季度返现信用卡对比
3张0年费5%季度返现信用卡对比
3张0年费5%季度返现信用卡对比
Chase Freedom Flex; Discover It; US Bank Cash+. Cassie Zeng 2021-03-30 6 评论 阅读全文
美国最好的4个购物和海淘返利网站
美国最好的4个购物和海淘返利网站
美国最好的4个购物和海淘返利网站
我从2013年开始用返利网站,截至2021年4月已经返了9万多美元。 Derek Yang | 戴睿可 2020-11-23 217 评论 阅读全文
生于湘西农村,2013 年移居美国首都华府。EB-1 职业移民,非移民律师、非移民中介。来美国之后生了两个儿子、买了两套房三辆车。「美国攻略」给新移民提供实用可靠的美国生活信息,很多是亲身经历。如果你经常网上购物,记得用 Rakuten 返利,我几年来返了9万多美元。如果你觉得本站内容有用,欢迎点击这里订阅,或关注我们

3 条评论

  1. 我现在没有在这家公司做了,因为疫情的问题,他还没叫我回去上班,但是因为我没钱用,我想把我的401K的钱全部拿出来要怎么做?谢谢

  2. 感谢分享。咨询一个问题,最近打算把401k的钱全部取出来,401k官网看到除了10%惩罚金还有联邦税(20%+)和州税,我现在是J1免税阶段,请问能否也免掉401k对应的联邦税和州税?谢谢。

  3. 非常感谢版主的回复

发表评论

提示:点击验证后方可提交评论。

插入图片