读者蓝凌凌问:「我是 J2 身份,刚在美国找到一份工作,公司福利包括 401(k) 计划(个人最多交6%,公司最多 match 3%),因为我们以后打算回国,想请问下这个 401K 应该怎么交呢?是不是以后回国也拿不到这个钱?」
养老金是专款专用,提前支取要支付10%罚金;根据 IRS 说明,以下几种情形除外:
- 用于支付学费(qualified higher education expenses)。
- 首次购房者可支取最多1万美元(qualified first-time homebuyers, up to $10,000)。
- 失业期间的医保费用(health insurance premiums paid while unemployed)。
离开美国并不属于 IRS 认可的例外情形。如果你未满59.5岁,打算回国的话:
- 先问问雇主或基金公司,是否可以继续留在401(k)帐号里不动。
- 可以转到自己的 IRA 帐号,等到年满59.5岁再来美国支取。
- 提前支取,可一次性或分几年,但要支付个人所得税和10%罚金。
- 若还年轻、打算很快回国、又不想把钱留在美国,可能没必要参加401(k)计划。
SSN 和401(k)并不会因为你离开美国而失效。
- SSN 伴随终身,至死不渝。
- 属于你的钱不会因为你回国就消失,年满59.5岁再来领完全合法。
- 属于你的钱财无人认领会变成 “Unclaimed Property”。
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我现在没有在这家公司做了,因为疫情的问题,他还没叫我回去上班,但是因为我没钱用,我想把我的401K的钱全部拿出来要怎么做?谢谢
感谢分享。咨询一个问题,最近打算把401k的钱全部取出来,401k官网看到除了10%惩罚金还有联邦税(20%+)和州税,我现在是J1免税阶段,请问能否也免掉401k对应的联邦税和州税?谢谢。
非常感谢版主的回复