信用理财

2020 年 401K 养老金账号个人和公司缴纳上限

导读:普通 401(k) 账号个人缴纳上限$19,500、加上公司 match 最多 $57,000。50岁以上有 $6,500 catch-up。

根据 IRS 2019 年11月发布的 guideline [来源],2020年:

  • 普通410(k) 账号个人缴纳上限从 2019 年的 $19,000 增加到 $19,500。
  • 50岁以上(含、以当年最后一天为准)者可额外增加 catch-up $6,500(2019年是 $6,000)
  • 100人以下小企业提供的 SIMPLE 401 (k) 账号,个人缴纳上限为 $13,500(2019 是 $13,000)
  • SIMPLE 401 (k) 年满50岁以上可另外增加 $3,000(与2019年一致)

很多公司会给员工提供一定比例的401 (k) match,通常都设有上限。比如 dollar-for-dollar 6%,即员工存多少、公司另外补相同金额、但最多不超过员工薪水的6%,或 50¢-for-dollar 3%,即员工存多少、公司另外补50%、但最多不超过薪水的3%。这是常见的公司福利。

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对于普通 401(k) 账号来说,公司 match + 个人 contribution 的总上限,2019年为薪水的100%或$57,000,取二者中的较低值(2019年是薪水100%或$56,000),不含50岁以上人士的 $6,500 catch-up。

简要对比表格

2019 上限2020 上限变化
普通 401(k)
- 个人缴纳$19,000$19,500+500
- 加上公司 match$56,000$57,000+1K
- 50岁以上 catch-up$6,000$6,500+500
SIMPLE 401 (k)
- 个人缴纳$13,000$13,500+500
- 50岁以上 catch-up$3,000$3,000不变
Solo 401(k)
- 缴纳上限$56,000$57,000+1K

401(k) 账号归于个人名下,分开计算。假如你夫妻两人公司都有401(k) 账号,2020年两人可分别存$19,500,加上公司的 contribution 两人可最多存11.4万美元,若两人年底都满50岁则最多可存12.7万美元。

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生于湘西农村,毕业于北京大学,曾在事业单位、私营企业和外资企业工作,2013 年移居美国首都华府。EB-1 职业移民,非律师、非中介、非 IT 圈。在美国生了两个儿子、买了两套房三辆车。「美国攻略」给新移民提供实用可靠的美国生活信息,很多是亲身经历。如果你经常网上购物,记得用 Rebate 返利,我几年来返了8万多美元。我还撰写个人博客「戴睿可美国日记」,也会在微信 Twitter 碎碎念。如果你觉得本站内容有用,欢迎点击这里订阅

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