信用理财

2021 年 401K 缴纳上限

根据 IRS 2020 年11月发布的指南 [链接],2021年的 401K 上限与2020年一样;比2019年略增加。

2021年 401K 上限

2019 上限2020 / 2021上限变化
传统 401K
- 个人缴纳$19,000$19,500+500
- 加上公司 match$56,000$57,000+1,000
- 50岁以上* catch-up$6,000$6,500+500
简单 401K**
- 个人缴纳$13,000$13,500+500
- 50岁以上 catch-up$3,000$3,000不变
Solo 401K***
- 缴纳上限$56,000$57,000+1,000
*含50岁;以当年最后一天为准
** 简单401K(Simple 401K)只有雇员少于100人的小公司方可提供
*** 没有全职员工的自雇人士可开 Solo 401K

401K 账号属于个人,夫妻分开计算。假如夫妻两人都有 401K 账号,2021年可分别存$19,500,加上公司的 contribution 两人可最多存11.4万美元;若两人年底都满50岁则最多可存12.7万美元。

公司 Match 之 Vesting Schedule

上班族的 401K 通常有两部分:员工自己将一部分税前工资存入 401K 帐号、雇主按一定比例做 match。员工缴纳的钱都是自己的,公司 match 部分却未必:如果在 vesting schedule 结束之前离职,只能拿到一部分、甚至完全拿不到。

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继续阅读:《401K 公司 Match 部分的 Vesting Schedule》。

要回国了能提前支取吗?

读者蓝凌凌问:「我是 J2 身份,刚在美国找到一份工作,公司福利包括 401K 计划(个人最多交6%,公司最多 match 3%),因为我们以后打算回国,想请问下这个 401K 应该怎么交呢?是不是以后回国也拿不到这个钱?」

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继续阅读:《要回国了 401K 账户里的钱能提前取出来吗?》。

IRA 账户

IRA 即「个人退休账户」,全称 Individual Retirement Account 或 Individual Retirement Arrangements。

(more…)

继续阅读:《IRA 个人退休账户详解及 2021年上限》。

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