信用理财

美国各大银行开户指南及近期奖励对比

银行账户类型

Checking Account「支票账户」和 Savings Account 「储蓄账户」是最常见的银行账户类型,前者用于日常开销,可以随时支取、没有限制,利息很低甚至没有;后者用于存款储蓄,通常每月仅允许支取3-6次(每家银行不一样),利息比支票账户高很多。

Checking AccountSavings Account
主要用途日常开支消费存款储蓄
利息无或是非常非常低有,利率因银行而异
提款/转账限制无限制每月3-6次(ATM机取款和银行取款除外)
常见费用
(因银行而异)
账户管理费
透支费
跨行ATM手续费
境外消费手续费
账户管理费
提款/转账限制费
最低余额限制有些银行有有些银行有

美国开户不会像中国那样提供存折,但是开通Checking Account之后,银行会提供一张debit card「借记卡」以及一本(或几张)支票。支票在美国还是比较常用到的,免费的用完后可以再向银行买。

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现在很多银行都会收取帐户管理费,但同时也会提供免去管理费的方式,比如:

  1. 保持一定金额以上的存款
  2. 每个月有一定金额/次数的direct deposit
  3. 学生帐户

除了免掉管理费外,银行会不时的推出新用户开户奖励。美国的开户奖励可不是送送洗衣粉、食用油啥的,而是直接返现到你的账户,金额从$100到几百美金不等。当然,要拿到这些诱人的奖励,也是必须要满足一定条件的,通常都是在存款数额上及存储时间上有要求。

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如何开户

挑选银行

美国的银行选择是比较多的,除了Chase,BOA等大型银行外,当地一般都会有local的小银行。至于选哪家银行开户的话,主要还是看:1,开户需求是什么。2,银行的地理位置和便捷程度。3,开户奖励政策。(现在很多银行为了吸引客户,都会推出开户返现的奖励)如果没有特别钟意哪一家银行的话,不妨参考下各家的开户奖励。

准备材料

虽然很多银行都可以网上开户,但基本都是针对美国公民(或绿卡)的。所以,大部分人开户还是得前往银行办理。

至于材料的话,首先,每个银行,甚至是同一个银行不同的州,它们对开户的材料要求都可能会不一样。其次,大家居美的身份不一样,所需要的材料也会不一样。最保险的做法就是提前给银行个电话,问清楚需要携带的材料。常见的材料有:

●护照
●驾照
●美国地址证明 (租约、水费电费帐单、手机帐单、网络电视费账单等)
●留学生的 I-20
●SSN

Chase 摩根大通银行

Chase不用多介绍了,美国大名鼎鼎的银行。Chase的网站和APP都做的非常好,客服也非常专业耐心。近些年 ,Chase 已经跃升为全美第一大商业银行。

对于想要开银行账户的人来说,Chase唯一的缺点可能就是branch分布的还不够广(虽然它在全美已经有近5,000支行),但网点主要集中在了纽约州、佛罗里达州、五大湖地区和西海岸。不过,如果你是要申请它家信用卡的话,有没有branch也不是什么大问题。

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Checking Account

Chase目前主推四种支票账户:Chase Total Checking、Chase Premier Plus Checking、Chase Sapphire Checking,以及Chase College Checking。

最受欢迎的Chase Total Checking

这是Chase最基本但也是最受欢迎的账户。诸如网上银行、手机APP、24小时客服这些基本服务都可以享受。使用账户期间,可能产生的费用如下:

电汇费用接收电汇:境内/境外电汇(由非Chase账户转入),每笔$15
电汇给美境内:$35, 网上电汇$25
账户管理费每月$12,避免月费条件(满足其一即可):
每月做至少 $500Direct deposit (DD);
每日余额维持在$1,500以上;
Checking+Savings+investment 账户加起来每日余额$5,000以上。
ATM取款费用美国境内使用非Chase ATM:$2.5
境外使用非Chase ATM:取款$5, 转账$2.5
境外消费3%手续费
其他费用点此查看

Chase Total Checking现在有送$200的开户奖励。奖励需满足以下条件:

设置 direct deposit,并保证在90天内收到一笔direct deposit。

Chase Premier Plus Checking

顾名思义,这是比Total Checking高端一些的账户类型,它们涵盖的基本服务都差不多,区别主要在管理费和各种手续费上。比如:美国境内外使用非Chase ATM,每个statement前四笔免费。接收电汇免手续费等。

Chase Premier Plus Checking现在有送$300的开户奖励。奖励需满足以下条件:

设置 direct deposit,并保证在90天内收到一笔direct deposit。

最高端的Chase Sapphire℠ Checking

这是Chase目前推出的最高端的checking账户类型,优势呢主要就是免除各种费用,比如接收电汇费用,支票费用,ATM/debit card 境外消费手续费等等。对于大部分人来说,并不是特别值得开这个账户,因为你必须要保持$75k的资产余额才能免掉每月月费。

但是,现在开户有非常诱人的高额开卡奖励$750,如果你有闲钱,且经常有境外消费或汇款啥的,不妨趁着高额奖励开一个户用用看。

开户奖励$750,需满足条件:

开户45天内存入$75,000,并维持90天以上。这笔钱不用全部放在checking里,可与你把大头都放到相关联的投资账户「savings account」里,这样既能拿奖励,还可以赚利息。

最适合留学生的Chase College Checking

故名思义,这是专门针对大学生的checking账户,也是最适合留学生的。只要是17-24岁的大学生,提供相应的学生证明都可以开户。

College Checking最大的优势就是学生期间使用免每月账户管理费,毕业以后满足以下其中一个条件也可以免管理费。

  • 每月做一笔 Direct deposit (DD)
  • 每日余额维持在至少$5000

其次,chase跟很多大学都有合作,会在校内设有ATM机或是银行网点,学生办理业务非常方便。同时,银行里的工作人员也非常熟悉如何给留学生办理账户。我刚来美国时,找了一家非大学区域的银行开户,结果人家也是第一次给留学生办理业务,来来回回弄了很长时间。

开户奖励$100,需满足条件:

开户60天内完成10笔交易,并注册 Paperless Statement。

Savings Account

贮蓄账户的选择一般都比较少,Chase最火的就是最普通的Chase Savings。

Chase Savings

我的地址所在区域,Chase Savings的年收益率为0.01%。(查看利率)Chase Savings每月账户管理费是$5,或满足下列条件之一可免费:

  • 每日余额不低于$300的存款
  • 每月从关联的Checking帐户自动转帐至少$25至该帐户
  • 关联了Chase其他高级支票或投资帐户
  • 开户者年龄小于18

同时开通Chase Total Checking+Chase Savings,奖励$350,需满足条件:

Total Checking:设置 direct deposit,并保证在90天内收到一笔direct deposit。

Savings:20天内存入$10,000、维持90天。

Bank of America 美国银行

BOA在美国是属于第一梯队的银行。既然都叫这么霸气的名字了,规模自然小不了在全美38个州共设有4600多个网点,基本覆盖了华人比较多的城市和区域。

Bank of America 的checking主要是三种:

  • Advantage SafeBalance
  • Advantage Plus 
  • Advantage Relationship

下表是我根据官网介绍,做的三种账户的比较。

SafeBalance Plus  Relationship
开户
存款
$25 $100$100
账户
管理费
$4.95/每月
免除费用选项:
合格的24岁以下学生
注册Preferred Rewards
$12/每月
免除费用选项:
合格的24岁以下学生
注册Preferred Rewards
每日余额维持$1,500
每月至少一次$250以上
Direct deposits

$25/每月
免除费用选项:
维持余额$10,000(包括相关联账户)
注册Preferred Rewards
支付功能芯片借记卡
Zelle®
Digital Wallet
无支票
芯片借记卡
Zelle®
Digital Wallet
可购买支票
芯片借记卡
Zelle®
Digital Wallet
可免费购买支票
Overdraft Protection可注册可注册
接收电汇境内:$15
境外:$16
境内:$15
境外:$16
境内:免费
境外:$16
年利率00< $50,000 = 0.01% >$100,000=0.02%
$50,000 - $99,999 = 0.02%
ATM手续费境内非BOA$2.5
境外非BOA$5
境内非BOA$2.5
境外非BOA$5
境内非BOA$2.5
境外非BOA$5
申请链接点我点我点我

综上来看,BOA checking账户管理费不算高,也比较容易满足免除管理费的选项。但是,其他各项费用不同账户间的差别不是特别大。比如:高级账户Advantage Relationship接收境外电汇与其它两类账户一样,需要$16手续费。

不过,如果你是留学生的话,说不定在BOA开户会享受到更多官网没有提及的福利。因为很多学校会跟银行合作,为本校学生提供一些特殊福利。我当年在BOA开户时,就给我免了接收境外电汇的手续费。

Wells Fargo 富国银行

Wells Fargo或许没有Chase和BOA等出名,但它实际上是网点最多的大银行了!它的网点覆盖很广,共计差不多5,500个网点。除了Ohio,Indiana等少数几个州外,全美其它州你都能找到Wells Fargo的身影。

最受欢迎的Everyday Checking

这是Wells Fargo最受欢迎的checking账户,比较适合学生,中低收入者或是对账户服务要求比较简单的人。

账户管理费每月$10,避免月费条件(满足其一即可):
每月10笔以上debit card;
每月做至少 $500 direct deposit ;
余额维持在$1,500以上;
若帐户主要所有人为17-24岁
ATM取款费用美国境内使用非Wells Fargo ATM:$2.5
境外使用非Wells FargoATM:$5,
电汇费用接收境内电汇:每笔$15
接收境外电汇:每笔$16
如果通过Wells Fargo Campus Card program开的话,每月银行会退返一笔境外/境内电汇手续费
境外消费3%手续费
其他费用点此查看

Wells Fargo这个基本账户的条款和福利还是蛮不错的,也非常适合留学生。因为它免除管理费的要求不高,还可有条件的享受免电汇手续费。

Preferred CheckingPortfolio by Wells Fargo®

作为Wells Fargo的中端和高端账户,相比其他银行同级别账户,它们的福利并不算特别亮眼。比如:Portfolio by Wells Fargo作为高端账户,在接受境内外电汇是还需要保证当月statement余额大于$250,000,才可以免手续费。

当然,我个人没有使用过Wells Fargo,不能全盘否定这两类账户。说不定,它们针对高端客户的客服很到位。欢迎使用过的读者留言分享。

Citi 花旗银行

花旗银行也是大银行,大家应该也比较熟悉。不过跟上面三家银行相比,Citi的网点实在是有点太少了,基本只有几个大城市有。它家ATM倒是有很多,在全美很多Costco, CVS以及Target 都装了ATM。

Citi的banking业务提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account 、Basic Banking、Access Account五组选择。Citigold、Citi Priority和两组高级账户可选择Regular Checking或Interest Checking。同时,五组账户选择都可以选开户Savings或Citi Accelerate Savings:。

由于Citi提供的checking账户选择比较多,我就不逐个仔细介绍了。

checking名称账户管理费 支票费用 使用非Citi费用
Access Account $10
避免月费条件(满足其一即可):
 每月一次Direct deposits
每月用该账户支付帐单一次
账户余额不低于$1500
无支票$2.50
Basic Banking$12
避免月费条件(满足其一即可):
 每月一次Direct deposits+支付帐单一次
账户余额不低于$1500
帐户第一所有人为62岁以上
付费购买支票$2.50,帐户第一所有人为62岁以上则免费
The Citibank Account $25
避免月费条件(满足其一即可):
账户余额不低于$10,000
首本标准版支票免费账户余额不低于$10,000则免费
Citi Priority$30
避免月费条件(满足其一即可):
账户余额不低于$50,000
标准版支票免费
Citigold无管理费。
但要保持Citigold级别,必须保证账户余额不低于$200,000
标准版支票免费,账户余额$500,000+,所有支票免费

HSBC 汇丰银行

华人应该都比较熟悉汇丰银行了。它在纽约、芝加哥、洛杉矶、华盛顿等大城市都开了branch,并且其中很多银行职员都能说中文。对于华人来说(特别是英语不流利的人),沟通交流方便不少。同时,它的两个高端支票账户现在有非常不错的开户奖励,值得一试。

[https://gonglue.us/?p=38088&preview=true]

Checking Account

HSBC Basic Banking

顾名思义,这就是最基本的支票账户,和其它银行相比没有什么太多优缺点。唯一的优势就是无论账户余额多少,每月账户管理费都只需要$3。

HSBC Choice Checking

这也是HSBC比较入门级的账户。和它的basic banking相比,一个巨大的优势就是在全球各地HSBC的ATM取款都不需要手续费(但可能需要支付货币兑换费等费用)。账户余额维持在至少$1500或每月至少一次 Direct deposit,可免掉每月$15账户管理费。

适合有固定收入或家庭的HSBC Advance Checking

作为HSBC的中高端账户,除了各项费用上的一些优惠政策外,Advance Checking的优势有:

  • 成功开户后可拿到相对应的Advance Debit Mastercard® card。此卡虽然福利不算特别好(第一年吃饭返现3%,第二年开始吃饭返现2%),但它不需要你额外申请,不要年费,不要境外手续费,作为一张入门级信用卡攒攒信用分数也是非常不错的。
  • 海外紧急支援。在海外如果被偷被抢或丢失了钱包,需要现金时,只要走进当地HSBC,最高可支取等价于$10,000的当地货币备用。零利息,无需担保的。
  • 贷款福利。比如减免买房时产生的closing fee等。

开户奖励$350,需满足条件:

开户30天内打入 $5,000,维持90天。每月至少1笔Direct Deposit,金额不限,从开户后起至少要有连续3个月的Direct Deposit。

高大上的HSBC Premier Checking

作为汇丰最高大上的checking账户,减免各种手续费是必不可少的。

电汇费用接收电汇:免费
如果双方都是 Premier,转账和接收电汇都免手续费
账户管理费 每月50美金,避免月费条件(满足其一即可):
余额维持在至少$75,000;
或者每月至少一次 Direct Deposit,且总数不少于$5,000 
或者在HSBC的住房按揭贷款总数大于$500,000 
ATM取款费用 使用非HSBC ATM:无手续费
境外消费无手续费
其他费用点此查看

除此之外,Premier Checking的优势有:

  • 成功开户可获得相应信用卡。
  • family members(不超过四个)可享受Premier Checking待遇。
  • 在其它国家开设账户,享有Premier Checking待遇。
  • 享受Global View and Global Transfers完整福利。简单说就是可以在个人的全球HSBC账户间即时无手续费的转账)
  • 只要checking余额高于5美金,可享年利率0.01%。(这与Chase Savings的利率一样。)

开户奖励$750,需满足条件:

每月不低于 $5,000Direct Deposit,且从开户第二个月起至少连续3个月。

除了上文介绍的银行外,第二梯队的银行还有很多,比如PNC, Capital One,Huntington Bank等等。 但是它们的网点分布不多或是知名度不是很高,我就不一一介绍了,比如PNC 只有东部的部分城市有,长居西部的华人可能都没听过。

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