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2021 美国各大银行支票与储蓄账户及开户指南

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美国的银行通常都提供两种帐号:Checking Account「支票账户」和 Savings Account 「储蓄账户」。前者用于日常开销,可以随时支取、没有限制,但没有利息、或者利息很低。后者用于存款储蓄,通常每月仅允许支取3-6次(每家银行不一样),但利息比支票账户高很多。

全国以及国际性的银行有 Chase 摩根大通、Bank of America 美国银行、Wells Fargo 富国银行、Citi 花旗银行、 HSBC 汇丰银行、PNC 银行等。全国各地还有很多区域性小银行。

支票账户和储蓄帐号对比

大致对比Checking AccountSavings Account
主要用途日常开支消费存款储蓄
存款利息很低甚至没有高低因银行而异
提款转账无限制- 转账一般每月3-6次
- ATM/银行取款除外
常见费用- 账户管理费
- 透支费
- 跨行ATM手续费
- 境外消费手续费
- 账户管理费
- 提款/转账限制费
最低余额有些银行有有些银行有

美国开户不会像中国那样提供存折。开通 Checking Account 之后,银行通常会提供一张 debit card「借记卡」以及一本(或几张)支票。支票在美国是很常用的支付手段,用完后可以再向银行买,部分帐号会免费提供支票。

很多银行收取帐户管理费,但同时也会提供免去管理费的方式,比如:

  1. 保持一定金额以上的存款,或
  2. 每个月有一定金额或次数的 direct deposit,或
  3. 学生帐户,等。

除了免掉管理费外,银行会不时推出新用户开户奖励。美国的开户奖励可不是送送洗衣粉、食用油啥的,而是直接返现到你的账户,金额动辄几百美元。当然,要拿到这些诱人的奖励,必须满足一定条件,通常都是要求存入特定数额的新钱并维持一段时间,或设置 direct deposit 等。

如何在美国银行开户

挑选银行

美国的银行选择很多。除了 Chase、 BOA 等全国性大银行外,很多地方都有 local 的小银行。

选择银行我觉得主要看:

  • 开户需求是什么;
  • 银行的地理位置、在当地的 ATM 网络、办理业务是否方便;
  • 开户奖励。

准备材料

银行账户一般都可以在网上申请,但有些仅限于美国公民或绿卡,临时身份可能要去银行办理,另外,有些开卡奖励仅在 branch 有效,不能在网上办理。这个具体案例具体分析,不能一概而论。

每个银行(甚至同一家银行在不同的州)要求的材料不一样,另外大家居美的身份不一样,能提供的材料也不一样,要去 branch 办理的话建议先打电话问清楚。一般来说不外乎:护照、驾照、美国地址证明(租约、水费电费帐单、手机帐单、网络电视费账单)、留学生的 I-20、SSN 等。

全国大型银行账户介绍

Chase 摩根大通

Chase「摩根大通」是美国大名鼎鼎的银行,其网站和 App 都做的非常好,客服也专业耐心,近些年已跃升为全美第一大商业银行,有近5,000个办公室,集中在纽约州、佛罗里达州、五大湖地区和西海岸。其信用卡业务做得也很好,Chase Freedom 是多年的新人神卡。

Chase 目前主推四种支票账户(checking account):Chase Total Checking、 Chase Premier Plus Checking、 Chase Sapphire Checking,以及为大学生准备的 Chase College Checking。储蓄账户的选择通常比较少,Chase 旗下就是普通的 Chase Savings。

(more…)

继续阅读:《Chase 摩根大通银行支票与储蓄账户介绍》。

HSBC 汇丰

NEW HSBC 将退出大部分美国零售银行市场,但会保留高端Premier客户。我在官网上咨询了客服,他说目前Premier Checking $600的开户奖励依然有效,可以放心申请。

  • HSBC 支票账户 Checking Accounts 有四种:HSBC Basic Banking, HSBC Choice Checking, HSBC Advance 和 HSBC Premier。其高端支票账户经常有不错的开户奖励。

HSBC Checking Accounts 对比

账户月费免月费条件福利
Basic $3N/AN/A
Choice $15- 余额维持 $1500
- 或每月一次 Direct Deposit
- 全球 HSBC ATM 无手续费
Advance $25- 余额维持 $10,000,或
- 余额$5,000 + 每月一个 DD
- 全球 HSBC ATM 无手续费
- 美国境内他行 ATM 无手续费
- 更好的贷款利率
- 常有不错的开户奖励
Premier$50- 余额维持$75,000
- 或每月至少一个 DD、总额不低于$5,000
- 或在 HSBC 的房贷超过 $500,000
- 全球 HSBC ATM 无手续费
- 美国境内他行 ATM 无手续费
- 更好的贷款利率
- 高利息的储蓄账户
- 常有不错的开户奖励
  • 储蓄账户 Savings Account 有三种:Premier Savings, Advance Savings 和 Everyday Savings。
(more…)

继续阅读:《HSBC 汇丰银行支票与储蓄账户对比》。

BoA 美国银行

Bank of America 是美国第一梯队的银行。名字霸气,规模也很大,在全美38个州共设有4600多个网点,基本覆盖了华人比较多的城市和区域。BoA 的个人 checking 帐号有三种:Advantage SafeBalance、 Advantage Plus 和 Advantage Relationship。下表是我根据官网介绍整理的。

BOA 个人 Checking Account 比较

帐号类型SafeBalancePlus Relationship
开户存款$25$100$100
账户月费$4.95
(可免)
$12
(可免)
$25
(可免)
支付功能- 芯片借记卡
- Zelle®
- Digital Wallet
- 无支票
- 芯片借记卡
- Zelle®
- Digital Wallet
- 可购买支票
- 芯片借记卡
- Zelle®
- Digital Wallet
- 免费支票
透支保护可注册可注册
接收电汇境内:$15
境外:$16
境内:$15
境外:$16
境内:免费
境外:$16
年利率00低于50K 0.01%
50K以上0.02%
ATM手续费境内非 BOA $2.5
境外非 BOA $5
境内非 BOA $2.5
境外非 BOA $5
境内非 BOA $2.5
境外非 BOA $5
申请链接点我点我
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继续阅读:《BoA 美国银行支票与储蓄账户介绍》。

Wells Fargo 富国银行

Wells Fargo 是美国第4大银行,全美有5,500多个网点。其 Checking 支票账户主要有三种 Everyday Checking, Preferred Checking 和 Portfolio by Wells Fargo,其中 Everyday Checking 比较受欢迎。Savings账户有Way2Save Savings和Platinum Savings。 

(more…)

继续阅读:《Wells Fargo 富国银行支票与储蓄账户介绍》。

Citibank 花旗银行

Citi 花旗也是大银行,但在美国的网点比 Chase, Wells Fargo, BOA 要少很多,基本只有大城市。它家 ATM 倒是有很多,很多 Costco, CVS, Target 都有 Citi 的 ATM。

Citi 的 banking 业务提供五组 package,分别是:Citigold, Citi Priority, The Citibank Account , Basic Banking, Access Account ,其中 Citigold 和 Citi Priority 可选择 Regular Checking 或 Interest Checking。在办理以上五组 package 时,Citi 会同时帮你开通 checking 和 savings 账户。

(more…)

继续阅读:《Citi 花旗银行支票与储蓄账户介绍》。

除了上文介绍的银行外,第二梯队的银行还有很多,比如PNC, Capital One,Huntington Bank等等。 但是它们的网点分布不多或是知名度不是很高,我就不一一介绍了,比如PNC 只有东部的部分城市有,长居西部的华人可能都没听过。

本月银行开户奖励汇总

银行开户奖励一般仅限「新」客户、存款要求是「新」钱。比如说,你以前开过 HSBC 的 Checking 账户,再开 HSBC 的 Checking 账户就不能拿开户奖励;同一银行的内部转账,从 A 帐号转到新开的 B 帐号,也不能拿开户奖励,必须是从其他银行转过来的钱、或存入现金。银行开户通常是 Soft Pull,不影响信用分数。

银行输入文字会自动转换成带 logo 的文字;目前支持的银行有:Alliant Credit Union, Ally Invest, Aspiration, Bank of America, Charles Schwab, Chase, Chime, Citibank, Fifth Third Bank, Flushing Bank, Huntington, HSBC, MT Bank, PNC Bank, Porte, Service Credit Union, SunTrust, TD Bank, US Bank, Wells Fargo. 文字必须准确,可从名单中复制;不支持的稍后可以增加。

6月银行开户奖励汇总

银行奖励要求
Alliant 信用联盟100
申请
每月存$100 x 12个月
选择无纸化后0月费
Aspiration 银行100
申请
60天内消费$1,000
0月费
(要求极低,推荐)
Aspiration 银行150
申请
60天内消费$1,000
$7.99月费
美国银行100
申请
90天内 DD x 2 ≥$250
学生免月费
嘉信银行500
申请
存 $100K
可开通证券账户
嘉信银行300
申请
存 $50K
可开通证券账户
嘉信银行100
申请
存 $1K
可开通证券账户
大通银行100
申请
60天10笔交易
学生免月费
大通银行225
申请
设置DD即可奖励
需保持6个月
DD>$500免月费
或每日余额>$1.5K
大通银行750
申请
- 存款 $10K
- 90天25笔交易
Chime 数字银行75
申请
45天内 DD > $200
(容易满足、推荐)
花旗银行1500
申请
-存入 $200K
-维持 60天
花旗银行700
申请
- 存款 $50K
- Citi Priority
花旗银行300
申请
- 存款 $15K
- Citibank Account
五三银行250
申请
- 60天内DD>$1K
- Checking
法拉盛银行1000
申请
- $250 DDx2
- 5笔消费x$25
- 5笔网络账单支付x$25
- 存入$250K
- 限NY/NJ
法拉盛银行600
申请
- $250 DDx2
- 5笔消费x$25
- 5笔网络账单支付x$25
- 存入$100K
- 限NY/NJ
法拉盛银行400
申请
- $250 DDx2
- 5笔消费x$25
- 5笔网络账单支付x$25
- 存入$50K
- 限NY/NJ
法拉盛银行300
申请
- $250 DDx2
- 5笔消费x$25
- 5笔网络账单支付x$25
- 存入$25K
- 限NY/NJ
法拉盛银行230
申请
- $250 DDx2
- 5笔消费x$25
- 5笔网络账单支付x$25
- 存入$10K
- 限NY/NJ
汇丰银行600
申请
DD > $3,333
亨廷顿银行750
申请
- 存 $20K
- 商业账户
亨廷顿银行400
申请
- 存 $5K
- 商业账户
亨廷顿银行200
申请
- 存 $2K
- 商业账户
制商银行250
申请
DD > $500
PNC 银行300
申请
DD > $5,000
PNC 银行200
申请
DD >$2,000
PNC 银行50
申请
DD > $500
Porte 手机银行100
申请
DD > $500
需在手机申请
太阳信托银行500
申请
- 90天内DD>$500
- 存$15K、90天
(需同时开2个账户)
Service 信用联盟100
申请
10笔交易
道明银行150
申请
DD > $500
(TD Convenience)
道明银行200
申请
存 $20K
(TD Savings)
道明银行300
申请
DD > $2,500
(TD Checking)
合众银行250
申请
DD x 2
(总额 ≥ $3000)
10笔消费 >$50
富国银行200
申请
90天内 DD > $2000
月费$10;可免
(more…)

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