美国的银行通常都提供两种帐号:Checking Account「支票账户」和 Savings Account 「储蓄账户」。前者用于日常开销,可以随时支取、没有限制,但没有利息、或者利息很低。后者用于存款储蓄,通常每月仅允许支取3-6次(每家银行不一样),但利息比支票账户高很多。
全国以及国际性的银行有 Chase 摩根大通、Bank of America 美国银行、Wells Fargo 富国银行、Citi 花旗银行、 HSBC 汇丰银行、PNC 银行等。全国各地还有很多区域性小银行。
支票账户和储蓄帐号对比
大致对比 | Checking Account | Savings Account |
主要用途 | 日常开支消费 | 存款储蓄 |
存款利息 | 很低甚至没有 | 高低因银行而异 |
提款转账 | 无限制 | - 转账一般每月3-6次 - ATM/银行取款除外 |
常见费用 | - 账户管理费 - 透支费 - 跨行ATM手续费 - 境外消费手续费 | - 账户管理费 - 提款/转账限制费 |
最低余额 | 有些银行有 | 有些银行有 |
美国开户不会像中国那样提供存折。开通 Checking Account 之后,银行通常会提供一张 debit card「借记卡」以及一本(或几张)支票。支票在美国是很常用的支付手段,用完后可以再向银行买,部分帐号会免费提供支票。
很多银行收取帐户管理费,但同时也会提供免去管理费的方式,比如:
- 保持一定金额以上的存款,或
- 每个月有一定金额或次数的 direct deposit,或
- 学生帐户,等。
除了免掉管理费外,银行会不时推出新用户开户奖励。美国的开户奖励可不是送送洗衣粉、食用油啥的,而是直接返现到你的账户,金额动辄几百美元,参见下文介绍。当然,要拿到这些诱人的奖励,必须满足一定条件,通常都是要求存入特定数额的新钱并维持一段时间,或设置 direct deposit 等。
如何在美国银行开户
挑选银行
美国的银行选择很多。除了 Chase、 BOA 等全国性大银行外,很多地方都有 local 的小银行。选择银行我觉得主要看:开户需求是什么;银行的地理位置、在当地的 ATM 网络、办理业务是否方便;以及开户奖励。下文我会简单介绍美国常见银行的帐号选择。
准备材料
银行账户一般都可以在网上申请,但有些仅限于美国公民或绿卡,临时身份可能要去银行办理,另外,有些开卡奖励仅在 branch 有效,不能在网上办理。这个具体案例具体分析,不能一概而论。
每个银行(甚至同一家银行在不同的州)要求的材料不一样,另外大家居美的身份不一样,能提供的材料也不一样,要去 branch 办理的话建议先打电话问清楚。一般来说不外乎:护照、驾照、美国地址证明(租约、水费电费帐单、手机帐单、网络电视费账单)、留学生的 I-20、SSN 等。
Chase 摩根大通银行支票与储蓄账户介绍
Chase「摩根大通」是美国大名鼎鼎的银行,其网站和 App 都做的非常好,客服也专业耐心,近些年已跃升为全美第一大商业银行,有近5,000个办公室,集中在纽约州、佛罗里达州、五大湖地区和西海岸。其信用卡业务做得也很好,Chase Freedom 是多年的新人神卡。
Chase 目前主推四种支票账户(checking account):Chase Total Checking、 Chase Premier Plus Checking、 Chase Sapphire Checking,以及为大学生准备的 Chase College Checking。储蓄账户的选择通常比较少,Chase 旗下就是普通的 Chase Savings。
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BOA美国银行支票与储蓄账户介绍
Bank of America 是美国第一梯队的银行。名字霸气,规模也很大,在全美38个州共设有4600多个网点,基本覆盖了华人比较多的城市和区域。Bank of America 的个人 checking 帐号有三种:Advantage SafeBalance、 Advantage Plus 和 Advantage Relationship。
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HSBC 汇丰银行支票与储蓄账户对比
华人应该都比较熟悉 HSBC「汇丰银行」了。它在纽约、芝加哥、洛杉矶、华盛顿等大城市都有 branch,并且很多职员都能说中文。对于华人、尤其是英语不流利的的人来说,沟通交流方便不少。
HSBC 常见的支票账户 Checking Accounts 有四种:HSBC Basic Banking, HSBC Choice Checking, HSBC Advance 和 HSBC Premier。其高端支票账户经常有不错的开户奖励。HSBC 常见的储蓄账户Savings Account 有三种:Premier Savings, Advance Savings 和 Everyday Savings。
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Wells Fargo 富国银行支票与储蓄账户介绍
Wells Fargo 是美国第4大银行,全美有5,500多个网点。其 Checking 支票账户主要有三种 Everyday Checking, Preferred Checking 和 Portfolio by Wells Fargo,其中 Everyday Checking 比较受欢迎。Savings账户有Way2Save Savings和Platinum Savings。
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Citi 花旗银行支票与储蓄账户介绍
Citi 花旗也是大银行,但在美国的网点比 Chase, Wells Fargo, BOA 要少很多,基本只有大城市。它家 ATM 倒是有很多,很多 Costco, CVS, Target 都有 Citi 的 ATM。
Citi 的 banking 业务提供五组 package,分别是:Citigold, Citi Priority, The Citibank Account , Basic Banking, Access Account ,其中 Citigold 和 Citi Priority 可选择 Regular Checking 或 Interest Checking。在办理以上五组 package 时,Citi 会同时帮你开通 checking 和 savings 账户。
(more…)继续阅读:《Citi 花旗银行支票与储蓄账户介绍》。
除了上文介绍的银行外,第二梯队的银行还有很多,比如PNC, Capital One,Huntington Bank等等。 但是它们的网点分布不多或是知名度不是很高,我就不一一介绍了,比如PNC 只有东部的部分城市有,长居西部的华人可能都没听过。
3月银行开户奖励汇总
银行开户奖励一般仅限「新」客户、存款要求是「新」钱。比如说,你以前开过 HSBC 的 Checking 账户,再开 HSBC 的 Checking 账户就不能拿开户奖励;同一银行的内部转账,从 A 帐号转到新开的 B 帐号,也不能拿开户奖励,必须是从其他银行转过来的钱、或存入现金。银行开户通常是 Soft Pull,不影响信用分数。
- 开卡奖励参见:《2021年3月信用卡开卡奖励汇总》。
本月银行开户奖励表格汇总
(DD = direct deposit)
银行 | 奖励 | 存款要求 | 申请 |
---|---|---|---|
Huntington (Biz) | 750 | 存款 $20K | 点我 |
HSBC | 600 | DD > $3K | 点我 |
Citi | 700 | 存款 $50K | 点我 |
Flushing Bank | 700 | $50K + DD | 点我 |
Charles Schwab | 500 | 存款 ≥$100K | 点我 |
Flushing Bank | 450 | $25K~$50K + DD | 点我 |
Santander | 400 | DD > $4K | 点我 |
Citi | 300 | 存款 $15K | 点我 |
Huntington (Biz) | 400 | $5,000 | 点我 |
Flushing Bank | 350 | $15K~25K + DD | 点我 |
Flushing Bank | 300 | $10K~$15K + DD | 点我 |
PNC | 300 | DD > $5,000 | 点我 |
Charles Schwab | 300 | 存款 $50K~$100K | 点我 |
TD Bank | 300 | DD > $2,500 | 点我 |
Fifth Third Bank | 250 | DD > $1,000 | 点我 |
HSBC | 240 | DD > $1,400 | 点我 |
M&T Bank | 250 | DD > $500 | 点我 |
Flushing Bank | 250 | $5K~$10K + DD | 点我 |
Flushing Bank | 210 | $1K~$5K + DD | 点我 |
Chase | 200 | 一笔DD | 点我 |
Citi | 200 | 存款 $5K | 点我 |
Charles Schwab | 200 | 存款 $25K~$50K | 点我 |
PNC | 200 | DD >$2,000 | 点我 |
Huntington (Biz) | 200 | 存款 $2K | 点我 |
Chase | 150 | 存款 $10k | 点我 |
TD Bank | 150 | DD > $500 | 点我 |
M&T Bank | 150 | DD > $500 | 点我 |
Capital One | 400 | DD >$1,000 | 点我 |
Charles Schwab | 100 | 存款 $1K~$25K | 点我 |
Chase | 100 | 10 笔交易 | 点我 |
Aspiration | 100 | 消费$1,000 | 点我 |
PNC | 50 | DD > $500 | 点我 |
继续阅读:《3月银行开户奖励汇总》。
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國內可以開汇丰HSBC吗?我打算存钱进去,然后出国花。麻烦有空指教一二,感激。
@Lin 可以。汇丰在中国大陆有个人银行业务。