信用理财

美国各大银行的支票与储蓄账户介绍

导读:Checking Account「支票账户」和 Savings Account 「储蓄账户」是最常见的银行账户类型,前者用于日常开销,可以随时支取、没有限制,利息很低甚至没有;后者用于存款储蓄,通常每月仅允许支取3-6次(每家银行不一样),利息比支票账户高很多。

美国的银行通常都提供两种帐号:Checking Account「支票账户」和 Savings Account 「储蓄账户」。前者用于日常开销,可以随时支取、没有限制,但没有利息、或者利息很低。后者用于存款储蓄,通常每月仅允许支取3-6次(每家银行不一样),但利息比支票账户高很多。

全国以及国际性的银行有 Chase 摩根大通、Bank of America 美国银行、Wells Fargo 富国银行、Citi 花旗银行、 HSBC 汇丰银行、PNC 银行等。全国各地还有很多区域性小银行。

支票账户和储蓄帐号对比

大致对比Checking AccountSavings Account
主要用途日常开支消费存款储蓄
存款利息很低甚至没有高低因银行而异
提款转账无限制- 转账一般每月3-6次
- ATM/银行取款除外
常见费用- 账户管理费
- 透支费
- 跨行ATM手续费
- 境外消费手续费
- 账户管理费
- 提款/转账限制费
最低余额有些银行有有些银行有

美国开户不会像中国那样提供存折。开通 Checking Account 之后,银行通常会提供一张 debit card「借记卡」以及一本(或几张)支票。支票在美国是很常用的支付手段,用完后可以再向银行买,部分帐号会免费提供支票。

图解美国怎么写支票和存取支票
在中国生活,一般人很少会用到支票。而在美国,普通人写支票是很常见的事。 Derek Yang 2019-07-29 10 评论 阅读全文

Checking Account 的透支保护
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很多银行收取帐户管理费,但同时也会提供免去管理费的方式,比如:

  1. 保持一定金额以上的存款,或
  2. 每个月有一定金额或次数的 direct deposit,或
  3. 学生帐户,等。

除了免掉管理费外,银行会不时推出新用户开户奖励。美国的开户奖励可不是送送洗衣粉、食用油啥的,而是直接返现到你的账户,金额动辄几百美元,参见下文介绍。当然,要拿到这些诱人的奖励,必须满足一定条件,通常都是要求存入特定数额的新钱并维持一段时间,或设置 direct deposit 等。

如何在美国银行开户

挑选银行

美国的银行选择很多。除了 Chase、 BOA 等全国性大银行外,很多地方都有 local 的小银行。选择银行我觉得主要看:开户需求是什么;银行的地理位置、在当地的 ATM 网络、办理业务是否方便;以及开户奖励。下文我会简单介绍美国常见银行的帐号选择。

准备材料

银行账户一般都可以在网上申请,但有些仅限于美国公民或绿卡,临时身份可能要去银行办理,另外,有些开卡奖励仅在 branch 有效,不能在网上办理。这个具体案例具体分析,不能一概而论。

每个银行(甚至同一家银行在不同的州)要求的材料不一样,另外大家居美的身份不一样,能提供的材料也不一样,要去 branch 办理的话建议先打电话问清楚。一般来说不外乎:护照、驾照、美国地址证明(租约、水费电费帐单、手机帐单、网络电视费账单)、留学生的 I-20、SSN 等。

Chase 摩根大通银行支票与储蓄账户介绍

Chase「摩根大通」是美国大名鼎鼎的银行,其网站和 App 都做的非常好,客服也专业耐心,近些年已跃升为全美第一大商业银行,有近5,000个办公室,集中在纽约州、佛罗里达州、五大湖地区和西海岸。其信用卡业务做得也很好,Chase Freedom 是多年的新人神卡。

Chase 目前主推四种支票账户(checking account):Chase Total Checking、 Chase Premier Plus Checking、 Chase Sapphire Checking,以及为大学生准备的 Chase College Checking。储蓄账户的选择通常比较少,Chase 旗下就是普通的 Chase Savings。

继续阅读:《Chase 摩根大通银行支票与储蓄账户介绍》。

BOA美国银行支票与储蓄账户介绍

Bank of America 是美国第一梯队的银行。名字霸气,规模也很大,在全美38个州共设有4600多个网点,基本覆盖了华人比较多的城市和区域。Bank of America 的个人 checking 帐号有三种:Advantage SafeBalance、 Advantage Plus 和 Advantage Relationship。

继续阅读:《BOA美国银行支票与储蓄账户介绍》。

HSBC 汇丰银行支票与储蓄账户对比

华人应该都比较熟悉 HSBC「汇丰银行」了。它在纽约、芝加哥、洛杉矶、华盛顿等大城市都有 branch,并且很多职员都能说中文。对于华人、尤其是英语不流利的的人来说,沟通交流方便不少。

HSBC 常见的支票账户 Checking Accounts 有四种:HSBC Basic Banking, HSBC Choice Checking, HSBC Advance 和 HSBC Premier。其高端支票账户经常有不错的开户奖励。HSBC 常见的储蓄账户Savings Account 有三种:Premier Savings, Advance Savings 和 Everyday Savings。

继续阅读:《HSBC 汇丰银行支票与储蓄账户对比》。

Wells Fargo 富国银行支票与储蓄账户介绍

Wells Fargo 是美国第4大银行,全美有5,500多个网点。其 Checking 支票账户主要有三种 Everyday Checking, Preferred Checking 和 Portfolio by Wells Fargo,其中 Everyday Checking 比较受欢迎。Savings账户有Way2Save Savings和Platinum Savings。 

继续阅读:《Wells Fargo 富国银行支票与储蓄账户介绍》。

除了上文介绍的银行外,第二梯队的银行还有很多,比如PNC, Capital One,Huntington Bank等等。 但是它们的网点分布不多或是知名度不是很高,我就不一一介绍了,比如PNC 只有东部的部分城市有,长居西部的华人可能都没听过。

10月份银行开户奖励汇总

银行的开户奖励一般仅限新客户,比如你以前曾经开过 HSBC 的 Checking 账户,再开 HSBC 的 Checking 账户就不能拿开户奖励了。存入资金通常要求是「新」钱,不能是同一银行的内部转账,比如说在 PNC 新开一个帐号,然后从自己的另一个 PNC 帐号转入存款,也不会计入开户奖励要求的存款。

继续阅读:《10月份银行开户奖励汇总》。

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