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2021 美国各大银行支票与储蓄账户及开户指南

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美国的银行账户类型有:Checking Account「支票账户」、Savings Account 「储蓄账户」、Certificates of Deposit「定期存款账户」Money Market Account「货币市场存款账户」。其中,Checking Account「支票账户」和 Savings Account 「储蓄账户」用途最广,也经常有开户奖励。

全国以及国际性的银行有 Chase 摩根大通、Bank of America 美国银行、Wells Fargo 富国银行、Citi 花旗银行、 HSBC 汇丰银行、PNC 银行等。全国各地还有很多区域性小银行。

美国各银行账户类型

  • Checking Account「支票账户」,这是最常见也是最必须要有的账户,可用于日常开销,可以随时支取、没有限制,但没有利息、或者利息很低。
  • Savings Account 「储蓄账户」,用于存款储蓄,通常每月仅允许支取3-6次(每家银行不一样),但利息比支票账户高。
  • Certificates of Deposit「定期存款」,简称 CD,利息较高,但提前支取会有罚款。
  • Money Market Account「货币市场存款账户」,简称 MMA:将账户资金投资于金融市场上的货币市场工具;利率较高;通常有资金要求;有些银行的 MMA 账户可以写支票,发 debit card。
  • Brokerage Account「投资账户」,需要炒美股或基金的话就开这类账户。值得注意的是 投资账户是没有FDIC 保障的

支票账户和储蓄帐号对比

大致对比Checking AccountSavings Account
主要用途日常开支消费存款储蓄
存款利息很低甚至没有高低因银行而异
提款转账无限制- 转账一般每月3-6次
- ATM/银行取款除外
常见费用- 账户管理费
- 透支费
- 跨行ATM手续费
- 境外消费手续费
- 账户管理费
- 提款/转账限制费
最低余额有些银行有有些银行有

美国开户不会像中国那样提供存折。开通 Checking Account 之后,银行通常会提供一张 debit card「借记卡」以及一本(或几张)支票。支票在美国是很常用的支付手段,用完后可以再向银行买,部分帐号会免费提供支票。

很多银行收取帐户管理费,但同时也会提供免去管理费的方式,比如:

  1. 保持一定金额以上的存款,或
  2. 每个月有一定金额或次数的 direct deposit,或
  3. 学生帐户,等。

除了免掉管理费外,银行会不时推出新用户开户奖励。美国的开户奖励可不是送送洗衣粉、食用油啥的,而是直接返现到你的账户,金额动辄几百美元。当然,要拿到这些诱人的奖励,必须满足一定条件,通常都是要求存入特定数额的新钱并维持一段时间,或设置 direct deposit 等。

如何在美国银行开户

挑选银行

美国的银行选择很多。除了 Chase、 BOA 等全国性大银行外,很多地方都有 local 的小银行。

选择银行我觉得主要看:

  • 开户需求是什么;
  • 银行的地理位置、在当地的 ATM 网络、办理业务是否方便;
  • 开户奖励。

准备材料

银行账户一般都可以在网上申请,但有些仅限于美国公民或绿卡,临时身份可能要去银行办理,另外,有些开卡奖励仅在 branch 有效,不能在网上办理。这个具体案例具体分析,不能一概而论。

每个银行(甚至同一家银行在不同的州)要求的材料不一样,另外大家居美的身份不一样,能提供的材料也不一样,要去 branch 办理的话建议先打电话问清楚。一般来说不外乎:护照、驾照、美国地址证明(租约、水费电费帐单、手机帐单、网络电视费账单)、留学生的 I-20、SSN 等。

全国大型银行账户介绍

Chase 摩根大通

Chase「摩根大通」是美国大名鼎鼎的银行,其网站和 App 都做的非常好,客服也专业耐心,近些年已跃升为全美第一大商业银行,有近5,000个办公室,集中在纽约州、佛罗里达州、五大湖地区和西海岸。其信用卡业务做得也很好,Chase Freedom 是多年的新人神卡。

Chase 目前主推四种支票账户(checking account):Chase Total Checking、 Chase Premier Plus Checking、 Chase Sapphire Checking,以及为大学生准备的 Chase College Checking。储蓄账户的选择通常比较少,Chase 旗下就是普通的 Chase Savings。

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继续阅读:《Chase 摩根大通银行支票与储蓄账户介绍》。

HSBC 汇丰

NEW HSBC 将退出大部分美国零售银行市场,但会保留高端Premier客户。我在官网上咨询了客服,他说目前Premier Checking $600的开户奖励依然有效,可以放心申请。

  • HSBC 支票账户 Checking Accounts 有四种:HSBC Basic Banking, HSBC Choice Checking, HSBC Advance 和 HSBC Premier。其高端支票账户经常有不错的开户奖励。

HSBC Checking Accounts 对比

账户月费免月费条件福利
Basic $3N/AN/A
Choice $15- 余额维持 $1500
- 或每月一次 Direct Deposit
- 全球 HSBC ATM 无手续费
Advance $25- 余额维持 $10,000,或
- 余额$5,000 + 每月一个 DD
- 全球 HSBC ATM 无手续费
- 美国境内他行 ATM 无手续费
- 更好的贷款利率
- 常有不错的开户奖励
Premier$50- 余额维持$75,000
- 或每月至少一个 DD、总额不低于$5,000
- 或在 HSBC 的房贷超过 $500,000
- 全球 HSBC ATM 无手续费
- 美国境内他行 ATM 无手续费
- 更好的贷款利率
- 高利息的储蓄账户
- 常有不错的开户奖励
  • 储蓄账户 Savings Account 有三种:Premier Savings, Advance Savings 和 Everyday Savings。
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继续阅读:《HSBC 汇丰银行支票与储蓄账户对比》。

BoA 美国银行

Bank of America 是美国第一梯队的银行。名字霸气,规模也很大,在全美38个州共设有4600多个网点,基本覆盖了华人比较多的城市和区域。BoA 的个人 checking 帐号有三种:Advantage SafeBalance、 Advantage Plus 和 Advantage Relationship。下表是我根据官网介绍整理的。

BOA 个人 Checking Account 比较

帐号类型SafeBalancePlus Relationship
开户存款$25$100$100
账户月费$4.95
(可免)
$12
(可免)
$25
(可免)
支付功能- 芯片借记卡
- Zelle®
- Digital Wallet
- 无支票
- 芯片借记卡
- Zelle®
- Digital Wallet
- 可购买支票
- 芯片借记卡
- Zelle®
- Digital Wallet
- 免费支票
透支保护可注册可注册
接收电汇境内:$15
境外:$16
境内:$15
境外:$16
境内:免费
境外:$16
年利率00低于50K 0.01%
50K以上0.02%
ATM手续费境内非 BOA $2.5
境外非 BOA $5
境内非 BOA $2.5
境外非 BOA $5
境内非 BOA $2.5
境外非 BOA $5
申请链接点我点我
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继续阅读:《BoA 美国银行支票与储蓄账户介绍》。

Wells Fargo 富国银行

Wells Fargo 是美国第4大银行,全美有5,500多个网点。其 Checking 支票账户主要有三种 Everyday Checking, Preferred Checking 和 Portfolio by Wells Fargo,其中 Everyday Checking 比较受欢迎。Savings账户有Way2Save Savings和Platinum Savings。 

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继续阅读:《Wells Fargo 富国银行支票与储蓄账户介绍》。

Citibank 花旗银行

Citi 花旗也是大银行,但在美国的网点比 Chase, Wells Fargo, BOA 要少很多,基本只有大城市。它家 ATM 倒是有很多,很多 Costco, CVS, Target 都有 Citi 的 ATM。

Citi 的 banking 业务提供五组 package,分别是:Citigold, Citi Priority, The Citibank Account , Basic Banking, Access Account ,其中 Citigold 和 Citi Priority 可选择 Regular Checking 或 Interest Checking。在办理以上五组 package 时,Citi 会同时帮你开通 checking 和 savings 账户。

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继续阅读:《Citi 花旗银行支票与储蓄账户介绍》。

除了上文介绍的银行外,第二梯队的银行还有很多,比如PNC, Capital One,Huntington Bank等等。 但是它们的网点分布不多或是知名度不是很高,我就不一一介绍了,比如PNC 只有东部的部分城市有,长居西部的华人可能都没听过。

本月银行开户奖励汇总

银行开户奖励一般仅限「新」客户、存款要求是「新」钱。比如说,你以前开过 HSBC 的 Checking 账户,再开 HSBC 的 Checking 账户就不能拿开户奖励;同一银行的内部转账,从 A 帐号转到新开的 B 帐号,也不能拿开户奖励,必须是从其他银行转过来的钱、或存入现金。

10月银行开户奖励汇总

下表是目前比较好的开户奖励汇总。根据自己的情况选择账户类型、拿奖要求、账户月费、以及你所在州,可快速查看符合你要求的奖励;点击 "Clear filters" 可重设。开通银行账户是 soft pull、不影响信用分数;奖励通常仅限新客户,如果你过去是该银行的客户,请仔细阅读 fine prints,因为各家银行对此的政策不同,有些要求在几个月甚至几年内未关闭过其账户。

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继续阅读:《美国攻略:2021/10 银行开户奖励汇总|最高$2000》。

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