银行 Routing Number 和 Account Number 的泄露风险

前几天,一个刚来美国不久的妹妹联系我,说把她的 Routing Number 和 Account Number 告诉了一个不熟悉的人,担心自己的账户会被盗。我们就来聊聊这两个 number 到底是什么?告诉别人的话,到底会有什么风险?

Routing Number 和 Account Number 是什么?

Routing number 也称为 Routing Transit Number 或 ABA Number, 是美国银行协会的金融机构识别码,每家银行都有自己固定的 routing number,都是 9 位数字。 Routing Number 是公开信息,在网上都能搜到。

Account Number 顾名思义就是你的银行账户号码,你在转账、接受汇款、还信用卡时,都需要用到这串号码。 Account Number「银行账号」和你的储蓄卡号「Debit Card Number」不一样,但二者都应当妥善保存,不宜随便泄露。

至于如何查看 Routing Number 和 Account Number,有以下几种方式:

  • 通过银行网站或手机 APP 查看。我是 Chase 的银行账户,选择账户后选择 account details 就可以看到相关信息。
  • 通过该银行账户的支票查看。如下图所示,支票底部最左边的 9 位数字是 Routing Number,中间的 9 位数字是 Account Number,最右的数字是支票序列号。
图片来源:chase 官网
  • 如果以上两种方式你还是找不到相关信息,那就打电话问客服、或去银行的 branch 问吧。

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账号告诉别人有哪些风险?

上文提到过,Routing Number 是公开信息, 而 Account Number 虽说是私密信息、应当妥善保存,但其实也很容易就透露出去了。比如,你付支票给别人的时候,别人从支票上就能清楚的知道你的 Account Number 。要是对方真起了歹心的话,能用你的 Routing Number +Account Number 干嘛呢?

利用 ACH Transfer 转钱

ACH transfer 指的是通过美国最大的支付系统之一 Automatic Clearing House「自动清算中心」,在银行间进行的电子资金转移, 分为 ACH credits 和 ACH debits 两种方式。 ACH credits 是付款方把钱直接打给对方,比如公司向员工支付工资,俗称 「Push」 transaction;ACH debits 则是帐号拥有人授权收款人从其帐号划走款项,比如支付水电费、保险费、税费等,俗称 「Pull」 transaction 。

我家水费付款页面

不管是 Push 还是 Pull,只要知道你的 Routing Number + Account Number,就可以通过 ACH Transfer 来付款。上图是我家水费的付费页面截图,如果选择用银行账户支付费用的话,只需要填写银行名称,Routing Number 以及 Account Number 就可以付费了(有时还会要帐号名称,即你的姓名)。

美国常用的银行转账与汇款方式

用来还信用卡

有了 Routing Number + Account Number 以及你的姓名,就可以用来还信用卡欠款了。下图是我在 American Express 设置还款账号的页面截图,可以看到需要的信息很简单。

Amex 信用卡付款页面

泄漏银行帐号有风险吗?

理论上来说,泄露 Account Number 会有被盗钱的风险,但也不需要过度紧张这些信息被别人知道。因为:1,有些时候避免不了告诉别人你的账号信息或是使用支票。 2,有歹心的人毕竟还是少数,大部分有你账户信息的人并不会盗取你的钱。 3,法律是你坚强的后盾,不论是还信用卡还是 ACH 转账,都是在美国的银行体系内的资金流转,这在银行、警方和税务局那边都是查得到的。如果真的有坏人盗了你的钱,联系银行、找警察叔叔都是可以把钱追回来的。

无论如何,咱们都还是应当尽量保护自己的账号信息,不要让人有机可乘。

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