银行 Routing Number 和 Account Number 的泄露风险

前几天，一个刚来美国不久的妹妹联系我，说把她的 Routing Number 和 Account Number 告诉了一个不熟悉的人，担心自己的账户会被盗。我们就来聊聊这两个 number 到底是什么？告诉别人的话，到底会有什么风险？

Routing Number 和 Account Number 是什么？

Routing number 也称为 Routing Transit Number 或 ABA Number, 是美国银行协会的金融机构识别码，每家银行都有自己固定的 routing number，都是 9 位数字。Routing Number 是公开信息，在网上都能搜到。

Account Number 顾名思义就是你的银行账户号码，你在转账、接受汇款、还信用卡时，都需要用到这串号码。Account Number「银行账号」和你的储蓄卡号「Debit Card Number」不一样，但二者都应当妥善保存，不宜随便泄露。

至于如何查看 Routing Number 和 Account Number，有以下几种方式：

通过银行网站或手机 APP 查看。我是 Chase 的银行账户，选择账户后选择 account details 就可以看到相关信息。
通过该银行账户的支票查看。如下图所示，支票底部最左边的 9 位数字是 Routing Number，中间的 9 位数字是 Account Number，最右的数字是支票序列号。

如果以上两种方式你还是找不到相关信息，那就打电话问客服、或去银行的 branch 问吧。

《2024 美国各大银行支票与储蓄账户及开户指南》《美国银行开户奖励汇总，最高 $3,000》

账号告诉别人有哪些风险？

上文提到过，Routing Number 是公开信息，而 Account Number 虽说是私密信息、应当妥善保存，但其实也很容易就透露出去了。比如，你付支票给别人的时候，别人从支票上就能清楚的知道你的 Account Number 。要是对方真起了歹心的话，能用你的 Routing Number +Account Number 干嘛呢？

利用 ACH Transfer 转钱

ACH transfer 指的是通过美国最大的支付系统之一 Automatic Clearing House「自动清算中心」，在银行间进行的电子资金转移，分为 ACH credits 和 ACH debits 两种方式。ACH credits 是付款方把钱直接打给对方，比如公司向员工支付工资，俗称「Push」 transaction；ACH debits 则是帐号拥有人授权收款人从其帐号划走款项，比如支付水电费、保险费、税费等，俗称「Pull」 transaction。

不管是 Push 还是 Pull，只要知道你的 Routing Number + Account Number，就可以通过 ACH Transfer 来付款。上图是我家水费的付费页面截图，如果选择用银行账户支付费用的话，只需要填写银行名称，Routing Number 以及 Account Number 就可以付费了（有时还会要帐号名称，即你的姓名）。

《美国境内常用的银行转账与汇款方式》

用来还信用卡

有了 Routing Number + Account Number 以及你的姓名，就可以用来还信用卡欠款了。下图是我在 American Express 设置还款账号的页面截图，可以看到需要的信息很简单。

泄漏银行帐号有风险吗？

理论上来说，泄露 Account Number 会有被盗钱的风险，但也不需要过度紧张这些信息被别人知道。因为：1，有些时候避免不了告诉别人你的账号信息或是使用支票。2，有歹心的人毕竟还是少数，大部分有你账户信息的人并不会盗取你的钱。3，法律是你坚强的后盾，不论是还信用卡还是 ACH 转账，都是在美国的银行体系内的资金流转，这在银行、警方和税务局那边都是查得到的。如果真的有坏人盗了你的钱，联系银行、找警察叔叔都是可以把钱追回来的。

无论如何，咱们都还是应当尽量保护自己的账号信息，不要让人有机可乘。

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Cassie Zeng

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