没有信用记录也可以申请的美国信用卡

我们之前写过一篇《无 SSN 新人信用卡推荐》，介绍了几张没有 SSN 也可以申请的信用卡。看过的读者可能会问：「那我现在拿到 SSN 了，是不是就可以躺平随便申卡了？」并不是！因为有 SSN 并不等于有信用记录！那些接受无 SSN 申请者的信用卡不代表对信用记录没有要求。

信用分数等级对申请信用卡的影响

信用卡审核会综合考虑申请人的还款信用记录、是否有稳定的收入以及负债率等很多因素，其中信用分数是重要的参考标准。

美国三大信用公司 Experian， Transunion 和 Equifax 信用分数范围分别是 330～830，300～850 和 280～850。在这个分数范围中又将信用等级详细划分为：较差（Poor），中等（Fair），较好（Good），很好（Very Good）和优秀（Excellent）。详细分数范围以 Experian 网站上给出的 FICO Score 信用等级为例。

信用分数	等级	^人口比例	申请信用卡
300-579	较差	17.0%	可能要支付费用或先存钱；可能被拒
580-669	中等	20.2%	通常被认为是次级贷款者
670-739	较好	21.5%	其中只有 8% 的人今后可能会出现严重拖欠
740-799	很好	18.2%	平均通过率高于其他人
800-850	优秀	19.9%	信用卡公司优先考虑的申请人

注：因为四舍五入的关系，人数百分比之和不是 100%。

信用卡公司和银行都有很多不同的信用卡类别，如返现卡，旅行&航空奖励卡，商业卡和无年费卡等，审核标准会有不同，但是大多要求信用分数 670 以上。本站另一篇文章介绍了免费查询信用分数的网站和方法。想了解更多关于如何提高信用分数，参考我们的另一篇文章《提高信用分数的正确姿势》。

除了上文推荐申请的这四张信用卡，你还可以考虑储蓄互助社信用卡、押金信用卡。

储蓄互助社信用卡（Credit Union）

储蓄互助社，Credit Union，也译「信贷联盟」，是会员所有制的合作金融组织，其基本精神是「非为营利，非为救济，乃是服务」。

美国很多大学都有自己的储蓄互助社，他们为会员提供存储（Checking & Savings）、建立信用记录（Build Your Credit Record）、信用卡申请（Credit Card Application）和贷款（Loans）等其他服务。高校教师、工作人员和学生默认是本校储蓄互助社的会员，有些学校也认可家属为会员。他们为会员提供信用卡，对信用分数和信用记录基本没有要求，是会员就可以。

对于初到美国求学或者交流的人来说，大学的储蓄互助社是迅速申请信用卡的很好的选择。我第一张信用卡就是在学校的储蓄互助社申请，唯一缺点是信用额度比较低，但是对建立信用记录和涨信用分数非常有帮助。美国有很多大学，这里只列一小部分大学储蓄互助社供大家参考。如果你的学校不在列表中，你可以询问一下自己所在的学校，看有没有 Credit Union、是否为会员提供信用卡。申请时候往往需要开一个 Checking 帐号，存上几十块钱就可以，建议直接在校区储蓄互助社的办事处申请。

表格：常见储蓄互助社信用卡

储蓄互助社	大学	类型	押金卡	链接
First Miami Student Credit Union	Miami University	Visa	无	点我
Harvard University Employees Credit Union	Harvard University	MasterCard	无	点我
Maroon Financial Credit Union	University of Chicago	Visa	无	点我
Ohio University Credit Union	Ohio University	Visa	无	点我
Oakland University Credit Union	Oakland University	Visa	无	点我
Stanford Federal Credit Union	Stanford University	Visa	有	点我
University Credit Union	University of Miami	MasterCard	有	点我
University of Iowa Community Credit Union	University of Iowa	MasterCard	无	点我
University of Michigan Credit Union	University of Michigan	Visa	无	点我
University of Southern California Credit Union	University of S. California	MasterCard	无	点我
University of Virginia Community Credit Union	University of Virginia	Visa	无	点我
University of Wisconsin Credit Union	University of Wisconsin	Visa	有	点我

押金信用卡（Secured Credit Cards）

押金卡对信用记录和信用分数要求很低，甚至没有 SSN 也可以申请（需要去店里办理），参见：《美国信用卡推荐：适合新人的 3 张押金卡》。押金信用卡和普通信用卡一样会把还款和使用记录报告给三大信用公司，因此可以帮你建立信用记录，下边总结了一些信用卡公司和银行的押金信用卡。

表格：有押金信用卡的银行

银行	信用卡	年费	信用要求	申请
Bank of America	BankAmericard® Secured Credit Card	有	中/低	点我
Berkshire Bank	primor® Secured Visa Gold Card	有	低/0	点我
Berkshire Bank	primor® Secured Visa Classic Card	有	低/0	点我
Capital Bank	OpenSky® Secured Visa® Credit Card	有	0	点我
Capital One	Capital One® Secured MasterCard®	无	低/0	点我
First Progress	Platinum Elite MasterCard®	无	低/0	点我
Discover	The Discover it® Secured Credit Card	无	中/低/0	点我
First Progress Card	Platinum Prestige MasterCard®	有	低/0	点我
First Progress Card	Platinum Select MasterCard®	有	低/0	点我
First PREMIER Bank	First PREMIER® Bank Secured	有	低/0	点我
Merrick Bank	Merrick Bank Secured Visa® Card	有	低	点我
OneUnited Bank	UNITY® Visa Secured Credit Card	有	低	点我
USAA Savings Bank	USAA Secured Card American Express®	有	低	点我
U.S. Bank	U.S. Bank Secured Visa® Card	有	低/0	点我
Wells Fargo	Wells Fargo Secured Credit Card	有	低	点我

这并非完整列表，实际上美国很多信用卡公司和银行都有自己的押金信用卡，你可以先问一下自己的开户行。

绝大部分押金信用卡需要年费（$20~50），使用一段时间、有了比较好的信用记录后，可以申请升级到真正的信用卡（Unsecured Card）— 注意最好是直接升级，保持账户号码不变，而不是关掉 Secured Card 重新开一张 Unsecured Card，这样能保持之前的信用记录，增加你的历史长度，参见：《美国信用分数多少算高？轻松提高 FICO 分数指南》。

Capital One、Citibank 和 Discover 的押金信用卡没有年费，可以长期持有。Discover 的押金信用卡有消费返点（1% cash back on all other purchases），在押金信用卡里极少见，堪称业界良心。

如果你刚到美国，请阅读以下文章：

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Fan Zhao

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