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Wells Fargo Attune 信用卡介绍:值得申请吗?

Wells Fargo Attune 是 2024 年中发布的一张新卡,宣传是「4% 返现卡」!但实际上当然不是所有消费 4% 返现,而是部分类别 —— 并且是一些定位奇特的类别,包括自我护理、运动/娱乐、环保购物。其他类别 1% 返现。这几个高积分类别很少见,尤其是环保购物 —— 原文是「Impactful Purchases」—— 既模糊、又政治正确,很少见这种分类。如果这几个类别中有您经常消费的项目(比如充电桩),您可以考虑申请 —— 在 0 年费卡里提供 4% 回报算很厚道了。反之,则您可以考虑其他 0 年费好卡,甚至 95 美元年费的日常消费神卡 Citi Strata Premier

Wells Fargo Attune
Wells Fargo Attune 信用卡|奖励 $100

定位:0 年费小众返现卡

年费:0

福利

  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $500 奖 $100
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励

积分/返现

  • 自我护理(SPA/美妆等)、运动/娱乐(健身/玩具/影城/迪士尼/宠物店等)、环保购物(公共交通/充电桩等)4% 返现
  • 其他消费 1% 返现

申请建议

  • 2024 年发布的新卡,定位独特,如果有几个您常用的类别(公共交通/充电桩?)可以考虑申请
  • Wells Fargo 在信用卡界属于小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
  • 如果您更注重日常消费的话,可考虑同样 0 年费的 Amex Blue Cash EverydayWells Fargo Autograph

优点:

  • 部分类别 4% 返现,在 0 年费卡里罕见
  • 本卡返现其实是积分,可合并到 Wells Fargo 转点卡
  • 手机保险

缺点:

  • 高积分类别对于很多人来说可能不常用(或者消费额不高)
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行,并且对信用分数要求较高

本卡的高积分类别比较独特,所以我们特意查了一下,包括下面这些(非常多的)项目:

1、自我护理:

  • 美容和理发店
  • 健身房会员和健身工作室
  • 保健和美容水疗中心
  • 按摩院

2、部分体育、娱乐和休闲项目:

  • 创作与收藏:艺术用品和工艺品商店、相机和摄影器材店、爱好、玩具和游戏商店、照片冲印实验室和照片冲洗、缝纫、刺绣、布料和纺织品商店
  • 园艺和花艺:花店、花卉用品、苗圃和鲜花、苗圃和草坪及园艺用品商店
  • 其他娱乐和休闲:水族馆、海洋馆、海豚馆和动物园、游乐园、台球和桌球场所、保龄球馆、马戏团、嘉年华和算命、舞厅、舞蹈工作室和学校、公共高尔夫球场、未分类的娱乐服务、体育和休闲营地、旅游景点和展览、拖车公园和露营地
  • 宠物护理:宠物商店、宠物食品和用品商店、其他杂项服务
  • 其他体育和休闲设备:自行车商店 – 销售和维修、船只租赁和租赁、码头、海事服务和用品、房车和 recreational vehicle(休闲车) 租赁、运动和骑马服装店、体育用品店
  • 体育和现场娱乐门票:乐队、管弦乐团和杂项艺人、商业体育、职业体育俱乐部、运动场和体育推广商、票务代理和戏剧制作人
  • 流媒体、音乐、电影和图书:书店、有线电视和其他付费电视、数字商品媒体 – 图书、电影、数字艺术作品/图像、音乐、DVD/录像带租赁店、大型数字商品商家、电影院、音乐商店 – 乐器、钢琴和乐谱、唱片店

3、环保购物:

  • 古董店、二手商品和旧货店
  • 巴士线路、电动汽车充电站、本地和郊区通勤客运(包括渡轮)、客运铁路
  • 其他交通服务 —— Citi Bike NYC(纽约市共享单车)、Uber(优步)

其他值得考虑的选择

  • 0 年费的 Costco Anywhere by Citi:如果您经常需要使用充电桩,Costco 与 Citi 的这张联名卡非常适合你(非 Costco 会员也可以/值得申请)。它每年加油/充电前 $7,000 消费 4% 返现,Costco 消费 2% 返现,餐馆/旅游消费 3% 返现,其他 1%。这是少数值得推荐的零售商家联名卡之一,缺点是没有开卡奖励。
  • 0 年费的 Amex Blue Cash Everyday:如果您想要一张日常消费回报较高的 0 年费卡,Amex 的这张 Blue Cash Everyday,在美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现,其他消费 1% 返现。本卡主打日常生活消费,超市买菜、加油是大部分人刚需。
  • 0 年费的 Wells Fargo Autograph:这也是 Wells Fargo 今年发布的新卡,吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分,其他消费 1 倍积分。高回报类别很实用,若再加上超市/买菜就完美了!
  • 95 美元年费的 Citi Strata Premier:Citi 2024 年发布的新卡,设计合理、非常有竞争力。虽然有 95 美元年费,但有 100 美元酒店报销,若能拿到的话相当于 0 年费卡。即使要支付年费,本卡吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报(本卡是 Citi 转点卡,积分保底 1 美分、整体估值 1.5 美分),完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡。

下面是这几张卡的详细对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Wells Fargo AttuneCostco AnywhereAmex Blue Cash EverydayWells Fargo AutographCiti Strata Premier
Wells Fargo Attune 信用卡|奖励 $100 Costco Anywhere by Citi|暂无奖励Amex Blue Cash Everyday|奖励现金 $200Wells Fargo Autograph 卡|奖励 20K 估值 $200 - $240Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050
图片
定位0 年费小众返现卡Costco 卡无年费买菜神卡0年费日常积分卡Citi 中端旅行卡、转点卡
特色买菜卡买菜卡中端卡,旅行卡
年费0 美元0 美元0 美元0 美元95 美元
奖励
  • 开卡3个月内消费 $500 奖 $100
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励
  • 暂无开卡奖励
  • 开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200
  • 开卡3个月内消费 $1,000 奖 20,000 积分
  • Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励
  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分
消费
  • 自我护理(SPA/美妆等)、运动/娱乐(健身/玩具/影城/迪士尼/宠物店等)、环保购物(公共交通/充电桩等)4% 返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 每年加油/充电前 $7,000 消费 4% 返现,此后 1%
  • Costco 消费 2% 返现
  • 餐馆/旅游消费 3% 返现
  • 其他 1%
  • 美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现
  • 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动 APR
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店
  • 吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分
  • 其他所有消费 1 倍积分
  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分
福利
  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
  • 境外消费无手续费
  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅(需自动续订)
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣
  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 开卡 12 个月内购物 0% APR
  • 无外币交易手续费
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误险
  • 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险
  • 送 MasterRental「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 无外币交易手续费
建议
  • 2024 年发布的新卡,定位独特,如果有几个您常用的类别(公共交通/充电桩?)可以考虑申请
  • Wells Fargo 在信用卡界属于小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
  • 如果您更注重日常消费的话,可考虑同样 0 年费的 Amex Blue Cash EverydayWells Fargo Autograph
  • 这是张非常实用的卡,Costco 会员必备
  • Costco 的油价本来就比周边便宜,加上 4% 返现太爽了
  • 餐馆和旅游 3% 返现在 0 年费卡里也很厚道
  • 唯一的缺点是没有开卡奖励(可能是他们觉得回报已经够慷慨了)
  • 0年费买菜神卡,超市、加油 3% 返现在里非常高
  • 本卡主打日常生活消费,超市买菜、加油是大部分人刚需
  • 若每周买菜超过 61 美元,考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred
  • 作为一张0年费卡,攒点能力还不错,几个常用类别至少 3% 回报
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行,并且对信用分数要求较高
  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
申请

Wells Fargo 信用卡申请规则

Wells Fargo 有一条「6 个月规则」:6 个月内只能批一张本行卡。如果你 6 个月内已经获得过一张 Wells Fargo 信用卡,如今再申请其他的 Wells Fargo 信用卡会被拒绝。Wells Fargo 在信用卡届属于小行,值得申请的好卡不多,因此这个条款对于大部分人来说应该影响不大。

此外,0 年费房租卡 Built 虽然是由 Wells Fargo 发行,但是貌似并没有这个限制。

Wells Fargo 对信用分数要求较高。如果您信用分数不高的话,可考虑先开通 Wells Fargo 的 Checking 或者其他银行账户,对批准信用卡申请会有帮助。

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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