首年净回报 $1,000+ 美元的 8 张信用卡

今天看到 The Points Guy 的文章：《11 张首年回报超过 1,000 美元的信用卡》。说实话，他们的估值和计算方式我是不认同的，比如 Amex Platinum 白金卡：

• 开卡奖励 80,000 MR 积分，他们给的估值是 $1,600 美元，就是每个积分估值 2.0 美分，这是偏高的，我在这篇文章里解释过 —— 《美国信用卡积分系统介绍与点数价值｜新人该选哪个？》。我们对 MR 积分的估值是 1.5 美分，也就是说开卡奖励价值 1,200 美元。
• 他们计算的首年整体价值为 3,294 美元，这个就更扯了 —— 这张卡有一大堆 coupon book 福利，你也许能用上一两项，没有谁都能用得上，更不用说几年报销一次的 Global Entry/TSP、Clear+，这种也直接换算成 100 + 199 美元的现金价值，太忽悠人了。

每个月都有一些高奖励的信用卡。其中有一些，就算不夸大、按照普通人有可能用出的真实价值，确实也是能达到、或者接近首年回报 1,000 美元，就是开卡奖励价值（使用较为合理/保守的估值）+ 普通人容易用得上的报销福利 — 首年年费。这么计算的话，目前有 6 张个人卡和 2 张商业卡在这个范围内。

3 张酒店卡（个人卡）

• Amex Marriott Brilliant 万豪酒店高端卡：这张卡虽然年费高达 650 美元，但是每年送 1 晚最高 85,000 积分的酒店，价值在 500 美元以上；每年有 300 美元餐饮报销，但是以每月 $25 的形式发放，没那么方便拿，我们按一半来计算、150 美元；现在 185,000 积分的历史最高奖励（要求是 6 个月内消费 $6,000 美元，不难拿到），万豪的积分估值 0.8 美分，价值 1,480 美元。因此，首年的净回报是 $1,480 开卡奖励 + 送一晚住宿 $500 + $150 餐饮报销 – $650 年费 = $1,480。一年以后如果不喜欢，可以关卡。
• Amex Marriott Bevy 万豪中端卡：年费 250 美元，现在有历史最高奖励 155,000 积分，价值 $1,240 美元，相当于首年净回报 1,240 – 250 = $990，接近 $1,000。可惜的是这张卡每年不送免费住宿（需要消费满 $15,000，才送 50,000 点积分的住宿奖励）。
• Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡：这张卡年费 99 美元，现在有限时史高奖励 5 晚住宿，要求是 3 个月内消费 $4,000。IHG 住宿价值在 $180 – $300 之间，即使是按最低的价值计算，首年净回报 $180 x 5 – 99 = 801 美元。实际上，你不大可能专门挑这种最便宜的住宿（既然是赠送，当然是挑选最好的），如果按 300 美元/晚计算，首年净回报 $1,401 美元。总体来说，首年拿到 $1,000 左右的净回报是比较合理的。

卡名	Amex Marriott Bonvoy Brilliant	Amex Marriott Bonvoy Bevy	Chase IHG Premier
	Amex Marriott Brilliant 万豪高端卡奖励 95K 估值 $760	Amex Marriott Bevy 万豪中端卡奖励 85K 估值 $680	Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡奖励 140,000 积分估值 $700
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定位	Amex 万豪高端酒店卡	Amex 万豪中端酒店卡	洲际酒店年费卡
特色	高端卡,酒店卡,旅行卡	酒店卡	酒店卡
年费	650 美元	250 美元	99 美元
奖励	6 个月内消费 $6,000，奖 95,000 积分 万豪积分估值 0.8 美分	6 个月内消费满 $5,000，奖励 85,000 积分 万豪积分估值 0.8 美分	开卡3个月内消费 $4,000 奖励 140,000 积分 IHG 积分估值 0.5 美分
消费	Marriott 消费 6x 餐馆/机票 3x 其他消费 2x	Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分 美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分 其他消费 2x 积分 部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分（因为金卡身份）	IHG 酒店消费 10 倍积分（持卡送 IHG One 会员、有 10 倍积分，再送白金资格、有 6 倍积分，总计 26 倍积分） 旅行/吃饭/加油 5 倍积分 其他消费 3 倍积分
福利	送 Marriott 白金会员，有 4 pm 延迟退房、房型升级、免费早餐、酒廊礼遇等福利 每年送 25 个定级晚数，加 50 个定级晚数可升级到钛金会员 每年交完年费送 1 晚最高 85,000 积分的酒店 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室 所送 PPS 可带2名同行人；不含餐厅 每月 $25 餐饮报销，每年最多 300 美元 每年消费满$60k，送下面3个福利之一：5 个夜间升级奖励；一个 85,000 点积分的免费住宿；从 Marriott Bonvoy Boutiques 购买床垫或床框 1,000 美元折扣 在丽思卡尔顿 (Ritz-Carlton) 或者瑞吉 (St. Regis) 预定 Luxury Credit Card Rate 有 $100 折扣 报销 Global Entry/TSA PreCheck 国外刷卡无手续费 此卡有资格撸 Amex Offer，常有不错的商家折扣	送 Marriott 金卡会员，有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利 每年送 15 个定级晚数，加 35 个定级晚数可升级到白金会员 每年消费满 $15,000，送最高达 50,000 点积分的免费住宿奖励 通过 Marriott Bonvoy 预订参与酒店，每次付费住宿送 1,000 点积分 国外刷卡无手续费 此卡有资格撸 Amex Offer，常有不错的商家折扣	从第二年开始每年送一晚 40,000 积分免费住宿，可加积分升级 用积分兑换连续4晚酒店、最后一晚免费 持卡送 IHG 白金会员，每年消费满 $40,000 送钻石会员 白金会员入住 IHG 有 60% 奖励积分，钻石会员为 100% 每年 (calendar year) 送 $25 + $25 两次 UA TravelBank 每年 (card member year) 消费 $20,000 送10,000 积分 + $100 报销 在 IHG 买分有20%折扣 每四年报销 Global Entry / TSA PreCheck、最高 $100 境外消费无手续费
建议	积分获取率不如某些竞争对手那么高，福利还不错，相比年费来说开卡奖励一般 每年一晚 85,000 点积分的免费住宿值 500 美元+，300 美元餐厅报销你拿一半也值回年费了 如果你是 Marriott 的忠实用户，并且享受豪华旅行的福利，这张卡是理想选择，性价比高过其中端卡	如果您经常住 Marriott，想要 2pm 延迟退房、早餐等礼遇，又不想付 Brilliant 昂贵的年费，这是一个折中的选择，最大的缺点是每年要刷满 $15,000 才能送一晚 50,000 点积分的住宿 如果您经常住 Marriott，且享受豪华旅行的福利，建议升级到 Amex Marriott Bonvoy Brilliant，虽然年费 650 美元，但每年赠送一晚 85,000 积分的住宿、没有消费要求，价值至少 500 美元，还有餐厅报销以及 Priority Pass Select 机场贵宾卡等价值很高的福利 如果您经常住不同的酒店，建议考虑通用旅行卡如 Chase Sapphire Preferred	IHG 消费的积分很高、开卡奖励也不错 IHG 常客建议申请，光周年免费住宿就值回年费了！ IHG 积分不值钱，日常消费实际回报并不高 商业版 Premier 比本卡多「办公用品和在线广告」两个高返现类别
申请	申请 评测	申请 评测	申请 评测

3 张中端旅游/积分卡（个人）

这 3 张卡的年费都是 95 美元，分别来自一线大行 Chase、Citi，以及二线发卡行 Capital One：

• Chase Sapphire Preferred：我们在这篇文章里解释过，在美国的信用卡公司中，Chase UR 积分最容易使用、价值最高，你不需要经常国际旅行、住豪华酒店，哪怕在美国境内短途旅游也很容易用上，最简单的使用方法是转点到 Hyatt 住凯悦酒店，我经常能用出 1.8 – 2.0 美分的价值 —— 我们给它的整体估值是 1.7 美分。此外，Chase 的旅行保障也是所有信用卡公司里最好的，比如本卡送「主要」租车险（竞争对手通常是「次要/备用」租车险，甚至没有）、以及覆盖最广的行程取消/中断险。本卡年费 95 美元；每年送 50 美元酒店报销（需通过 Chase Travel 预定）；开卡奖励 60,000 积分、价值 1,020 美元 —— 首年净回报 1,020 + 50 – 95 = 975 美元。
• Citi Strata Premier：虽然 Citi TYP 积分不如 Chase UR 积分好用，估值也略低、仅有 1.5 美分，但这张卡在 4 个非常实用的类别有 3 倍高积分 —— 吃饭（含外卖）、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 —— 可以作为日常消费主卡，非常适合不喜欢管理很多卡的人。它每年有 100 美元酒店报销（需通过 Citi 官网预定一次 500 美元的酒店，比 Chase 的条件略苛刻，但应该也比较容易拿到），并且有 70,000 积分开卡奖励，首年净回报 70,000 积分奖励 x 1.5 美分价值 + 100 美元报销 – 95 美元年费 = $1,055。它送「备用 / secondary」租车险，旅游保障整体来说略逊于 Chase Sapphire Preferred，但是比 Amex 类似年费的旅行卡强（仅次于 $695 美元年费的 Amex Platinum）。
• Capital One Venture：这张卡现在有限时奖励 75,000 积分 + $250 代金券，价值在 $1000 – $1225 之间，减去年费之后，首年净回报 $905 – $1,130。作为二线发卡行，Capital One 的积分使用灵活度、以及价值均不如 Chase 和 Citi，此外没有实用的年度报销、消费回报也不如 Chase Sapphire Preferred 和 Citi Strata Premier，长期持有的性价比要差不少 —— 当然如果您考虑的是薅开卡奖励羊毛，那么可以一年之后关卡。

卡名	Chase Sapphire Preferred	Citi Strata Premier	Capital One Venture
	Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡【史高奖励 60K + $300】估值 $1,050 - $1,320	Citi Strata Premier｜奖励 70K 价值 $700 - $1050	Capital One Venture 奖励 75K 估值 $750 - $975
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定位	Chase 中端旅行卡、转点卡	Citi 中端旅行卡、转点卡	Capital One 中端积分卡
特色	中端卡,旅行卡	中端卡,旅行卡	中端卡,旅行卡
年费	95 美元	95 美元	95 美元
奖励	开卡3月内消费 $4,000，奖励 60K 积分，并且首年送 $300 Chase Travel 报销 这是本卡历史最高奖励，之前没有 $300 报销 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分 本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分	三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分 点数为 Thank You Points (TYP) 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款（保底价值） 持此卡可以将积分转点成航空里程，估值 1.5 美分	开卡 3 月内消费 $4,000 、奖 75,000 里程 Capital One 里程估值 1.3 美分
消费	通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分 Peloton、Lyft 消费 5 倍积分 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分 其他旅行消费 2 倍积分 其他消费 1 倍积分	在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分 吃饭（含外卖）、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分 其余所有消费 1 倍积分	通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 5 倍里程 其他所有消费 2 倍里程
福利	每会员年 $50 酒店报销，需通过 Chase Travel 预定 年度 10% Bonus - 《Chase Sapphire Preferred 信用卡的 10% 周年奖励积分详解》 积分可 Pay Yourself Back，保底价值 1.25 美分 送「主要」租车险（先于你的个人保险介入） 送旅行取消/中断/行李延误保险、购买保护/延长保修保护 加副卡没有费用 无外币交易手续费	每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销 送 6 小时旅行延误险 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险 送 MasterRental「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 无外币交易手续费	报销 Global Entry ($100) 或 TSA Pre ($85） 每年免费享受两次 Capital One Lounge 无外币交易手续费
建议	这是 Chase 三张转点卡之一，这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一，可长期持有 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好（这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险） 若能用上 50 美元的酒店报销，等效年费仅 45 美元，性价比超高 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier，高回报类别完美覆盖日常刚需	这是 Citi 2024 年发布的新卡，整体设计合理，非常有竞争力，若能拿到 100 美元酒店报销的话，年费完全抵消，性价比无敌！ 这是 Citi 唯一的转点卡，玩 TYP 点数必备，积分估值 1.5 美分 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报，完美覆盖日常刚需，可长期持有、甚至作为主卡 开卡奖励丰厚，即使是为了薅羊毛也值得申请 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred	开卡奖励不错，但消费回报较低，同级别 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred 都完爆它 申请本卡还不如升级到 Capital One Venture X，用去报销之后等效年费为 0，其他福利都是白送的 Capital One 在信用卡界名声不大好，客服不佳、批卡很迷、额度往往很低 Capital One 会同时 Pull 三家信用局，留下三个 hard pull
申请	申请 评测	申请 评测	申请 评测

2 张商业卡

这两张商业卡现在都有历史最高的开卡奖励：

• Ink Business Preferred：这张卡以前是 100,000 积分奖励，现在是 120,000 积分奖励、历史最高，并且活动将于 9 月 5 日到期，之后如无意外应该会回到 100,000 积分奖励。这是 Chase 的三张转点卡中唯一的商业卡，持此卡积分在 Chase Travel 预定旅行，保底价值 1.25 美分、转点到合作伙伴整体估值 1.7 美分，因此开卡奖励价值高达 $1,500 – $2,040，减去 95 美元年费，首年净回报 $1,405 – $1,945，是目前首年净回报最高的卡。要求则是 3 个月内消费 $8,000 美元。如果您的身份可以开商业卡（绿卡、没有雇主限制的 EAD 都可以），那么这是入手的好时机！参见 《我没有公司、能申请商业信用卡吗？》。
• Capital One Spark Cash Plus：这是 Capital One 的商业返现卡，年费 150 美元，现在有历史最高奖励 2,000 美元（之前是 $1,200），不过要求也很高 —— 要求 3 个月内刷满 $30,000。作为一张年费不低的卡，消费回报不大厚道（除了 Capital One Travel 官网有 5% 外，其他所有消费 2% 返现），巨高的开卡奖励是它最大的亮点，首年净回报 $1,850。如果您的身份可以申请商业卡，并且能达到消费要求，那么现在也是入手的好时机。

卡名	Chase Ink Business Preferred	Capital One Spark Cash Plus
	Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530	Capital One Spark Cash Plus【史高奖励 $2,000】
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定位	Chase 中端、转点卡、旅行卡	中端返现卡
特色	旅行卡
年费	95 美元	150 美元
奖励	3 个月内消费 $8,000，奖励 90,000 Chase UR 积分 持此卡 UR 积分在 Chase Travel 消费保底价值 1.25 美分 本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分	3个月内消费 $30,000，奖励现金 $2,000 这是历史最高奖励，之前是 $1,200
消费	办公用品、2025/3 前 Lyft 乘车 5 倍 UR 积分 旅行、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分 3倍积分有消费上限、但高达 $150,000，足够了 其他消费 1 倍积分 21.24%-26.24% 浮动年利率	通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5% 返现 其他所有消费2%返现
福利	Chase 有三张转点卡，这是其中唯一的 持此卡 Chase UR 积分保底 1.25 美分、整体估值 1.7 美分 商业目的出行租车，送「主要」租车险 有消费保护、手机保护 可免费为员工办理副卡 无境外交易手续费	提供虚拟卡号、可免费添加员工卡 若每年消费 $150,000，退还年费 无外币交易手续费
建议	玩转 Chase 必备一张转点卡，这张是很好的选择（转点卡共三张，另外两张是 CSP/CSR） 本卡高积分类别不错（对于小生意来说实用），且相比年费来说开卡奖励巨高！值得申请 若是规模很小的生意，怕赚不回年费，可考虑无年费 Chase Ink Business Cash	这是一张签账卡，每月要还清所有欠款 新用户奖励很高（但消费要求也很高），除此以外没啥亮点，0 年费个人卡 Citi Double Cash 也提供 2% 返现，而本卡有高达 150 美元年费 若需要的话，请考虑0 年费 Amex Blue Business Plus、0 年费 Chase Ink Business Cash、或 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred Capital One 的会上报到个人记录、会影响到你的个人信用分数 Capital One 在信用卡界名声不大好，客服不佳、批卡很迷、额度往往很低 Capital One 会同时 Pull 三家信用局，留下三个 hard pull
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