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首年净回报 $1,000+ 美元的 8 张信用卡

今天看到 The Points Guy 的文章:《11 张首年回报超过 1,000 美元的信用卡》。说实话,他们的估值和计算方式我是不认同的,比如 Amex Platinum 白金卡:

  • 开卡奖励 80,000 MR 积分,他们给的估值是 $1,600 美元,就是每个积分估值 2.0 美分,这是偏高的,我在这篇文章里解释过 —— 《美国信用卡积分系统介绍与点数价值|新人该选哪个?》。我们对 MR 积分的估值是 1.5 美分,也就是说开卡奖励价值 1,200 美元。
  • 他们计算的首年整体价值为 3,294 美元,这个就更扯了 —— 这张卡有一大堆 coupon book 福利,你也许能用上一两项,没有谁都能用得上,更不用说几年报销一次的 Global Entry/TSP、Clear+,这种也直接换算成 100 + 199 美元的现金价值,太忽悠人了。

每个月都有一些高奖励的信用卡。其中有一些,就算不夸大、按照普通人有可能用出的真实价值,确实也是能达到、或者接近首年回报 1,000 美元,就是开卡奖励价值(使用较为合理/保守的估值)+ 普通人容易用得上的报销福利 — 首年年费。这么计算的话,目前有 6 张个人卡和 2 张商业卡在这个范围内。

3 张酒店卡(个人卡)

  • Amex Marriott Brilliant 万豪酒店高端卡:这张卡虽然年费高达 650 美元,但是每年送 1 晚最高 85,000 积分的酒店,价值在 500 美元以上;每年有 300 美元餐饮报销,但是以每月 $25 的形式发放,没那么方便拿,我们按一半来计算、150 美元;现在 185,000 积分的历史最高奖励(要求是 6 个月内消费 $6,000 美元,不难拿到),万豪的积分估值 0.8 美分,价值 1,480 美元。因此,首年的净回报是 $1,480 开卡奖励 + 送一晚住宿 $500 + $150 餐饮报销 – $650 年费 = $1,480。一年以后如果不喜欢,可以关卡。
  • Amex Marriott Bevy 万豪中端卡:年费 250 美元,现在有历史最高奖励 155,000 积分,价值 $1,240 美元,相当于首年净回报 1,240 – 250 = $990,接近 $1,000。可惜的是这张卡每年不送免费住宿(需要消费满 $15,000,才送 50,000 点积分的住宿奖励)。
  • Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡:这张卡年费 99 美元,现在有限时史高奖励 5 晚住宿,要求是 3 个月内消费 $4,000。IHG 住宿价值在 $180 – $300 之间,即使是按最低的价值计算,首年净回报 $180 x 5 – 99 = 801 美元。实际上,你不大可能专门挑这种最便宜的住宿(既然是赠送,当然是挑选最好的),如果按 300 美元/晚计算,首年净回报 $1,401 美元。总体来说,首年拿到 $1,000 左右的净回报是比较合理的。

卡名Amex Marriott Bonvoy BrilliantAmex Marriott Bonvoy BevyChase IHG Premier
Amex Marriott Brilliant 万豪高端卡奖励 95K 估值 $760Amex Marriott Bevy 万豪中端卡奖励 85K 估值 $680Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡奖励 140,000 积分估值 $700
图片
定位Amex 万豪高端酒店卡Amex 万豪中端酒店卡洲际酒店年费卡
特色高端卡,酒店卡,旅行卡酒店卡酒店卡
年费650 美元250 美元99 美元
奖励
  • 6 个月内消费 $6,000,奖 95,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分
  • 6 个月内消费满 $5,000,奖励 85,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分
  • 开卡3个月内消费 $4,000 奖励 140,000 积分
  • IHG 积分估值 0.5 美分
消费
  • Marriott 消费 6x
  • 餐馆/机票 3x
  • 其他消费 2x
  • Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分
  • 美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分
  • 其他消费 2x 积分
  • 部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分(因为金卡身份)
  • IHG 酒店消费 10 倍积分(持卡送 IHG One 会员、有 10 倍积分,再送白金资格、有 6 倍积分,总计 26 倍积分)
  • 旅行/吃饭/加油 5 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分
福利
  • 送 Marriott 白金会员,有 4 pm 延迟退房、房型升级、免费早餐、酒廊礼遇等福利
  • 每年送 25 个定级晚数,加 50 个定级晚数可升级到钛金会员
  • 每年交完年费送 1 晚最高 85,000 积分的酒店
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;不含餐厅
  • 每月 $25 餐饮报销,每年最多 300 美元
  • 每年消费满$60k,送下面3个福利之一:5 个夜间升级奖励;一个 85,000 点积分的免费住宿;从 Marriott Bonvoy Boutiques 购买床垫或床框 1,000 美元折扣
  • 在丽思卡尔顿 (Ritz-Carlton) 或者瑞吉 (St. Regis) 预定 Luxury Credit Card Rate 有 $100 折扣
  • 报销 Global Entry/TSA PreCheck
  • 国外刷卡无手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣
  • 送 Marriott 金卡会员,有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利
  • 每年送 15 个定级晚数,加 35 个定级晚数可升级到白金会员
  • 每年消费满 $15,000,送最高达 50,000 点积分的免费住宿奖励
  • 通过 Marriott Bonvoy 预订参与酒店,每次付费住宿送 1,000 点积分
  • 国外刷卡无手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣
  • 从第二年开始每年送一晚 40,000 积分免费住宿,可加积分升级
  • 用积分兑换连续4晚酒店、最后一晚免费
  • 持卡送 IHG 白金会员,每年消费满 $40,000 送钻石会员
  • 白金会员入住 IHG 有 60% 奖励积分,钻石会员为 100%
  • 每年 (calendar year) 送 $25 + $25 两次 UA TravelBank
  • 每年 (card member year) 消费 $20,000 送10,000 积分 + $100 报销
  • 在 IHG 买分有20%折扣
  • 每四年报销 Global Entry / TSA PreCheck、最高 $100
  • 境外消费无手续费
建议
  • 积分获取率不如某些竞争对手那么高,福利还不错,相比年费来说开卡奖励一般
  • 每年一晚 85,000 点积分的免费住宿值 500 美元+,300 美元餐厅报销你拿一半也值回年费了
  • 如果你是 Marriott 的忠实用户,并且享受豪华旅行的福利,这张卡是理想选择,性价比高过其中端卡
  • 如果您经常住 Marriott,想要 2pm 延迟退房、早餐等礼遇,又不想付 Brilliant 昂贵的年费,这是一个折中的选择,最大的缺点是每年要刷满 $15,000 才能送一晚 50,000 点积分的住宿
  • 如果您经常住 Marriott,且享受豪华旅行的福利,建议升级到 Amex Marriott Bonvoy Brilliant,虽然年费 650 美元,但每年赠送一晚 85,000 积分的住宿、没有消费要求,价值至少 500 美元,还有餐厅报销以及 Priority Pass Select 机场贵宾卡等价值很高的福利
  • 如果您经常住不同的酒店,建议考虑通用旅行卡如 Chase Sapphire Preferred
  • IHG 消费的积分很高、开卡奖励也不错
  • IHG 常客建议申请,光周年免费住宿就值回年费了!
  • IHG 积分不值钱,日常消费实际回报并不高
  • 商业版 Premier 比本卡多「办公用品和在线广告」两个高返现类别
申请

3 张中端旅游/积分卡(个人)

这 3 张卡的年费都是 95 美元,分别来自一线大行 Chase、Citi,以及二线发卡行 Capital One:

  • Chase Sapphire Preferred:我们在这篇文章里解释过,在美国的信用卡公司中,Chase UR 积分最容易使用、价值最高,你不需要经常国际旅行、住豪华酒店,哪怕在美国境内短途旅游也很容易用上,最简单的使用方法是转点到 Hyatt 住凯悦酒店,我经常能用出 1.8 – 2.0 美分的价值 —— 我们给它的整体估值是 1.7 美分。此外,Chase 的旅行保障也是所有信用卡公司里最好的,比如本卡送「主要」租车险(竞争对手通常是「次要/备用」租车险,甚至没有)、以及覆盖最广的行程取消/中断险。本卡年费 95 美元;每年送 50 美元酒店报销(需通过 Chase Travel 预定);开卡奖励 60,000 积分、价值 1,020 美元 —— 首年净回报 1,020 + 50 – 95 = 975 美元。
  • Citi Strata Premier:虽然 Citi TYP 积分不如 Chase UR 积分好用,估值也略低、仅有 1.5 美分,但这张卡在 4 个非常实用的类别有 3 倍高积分 —— 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 —— 可以作为日常消费主卡,非常适合不喜欢管理很多卡的人。它每年有 100 美元酒店报销(需通过 Citi 官网预定一次 500 美元的酒店,比 Chase 的条件略苛刻,但应该也比较容易拿到),并且有 70,000 积分开卡奖励,首年净回报 70,000 积分奖励 x 1.5 美分价值 + 100 美元报销 – 95 美元年费 = $1,055。它送「备用 / secondary」租车险,旅游保障整体来说略逊于 Chase Sapphire Preferred,但是比 Amex 类似年费的旅行卡强(仅次于 $695 美元年费的 Amex Platinum)。
  • Capital One Venture:这张卡现在有限时奖励 75,000 积分 + $250 代金券,价值在 $1000 – $1225 之间,减去年费之后,首年净回报 $905 – $1,130。作为二线发卡行,Capital One 的积分使用灵活度、以及价值均不如 Chase 和 Citi,此外没有实用的年度报销、消费回报也不如 Chase Sapphire Preferred 和 Citi Strata Premier,长期持有的性价比要差不少 —— 当然如果您考虑的是薅开卡奖励羊毛,那么可以一年之后关卡。

卡名Chase Sapphire PreferredCiti Strata PremierCapital One Venture
Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡【史高奖励 60K + $300估值 $1,050 - $1,320Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050Capital One Venture 奖励 75K 估值 $750 - $975
图片
定位Chase 中端旅行卡、转点卡Citi 中端旅行卡、转点卡Capital One 中端积分卡
特色中端卡,旅行卡中端卡,旅行卡中端卡,旅行卡
年费95 美元95 美元95 美元
奖励
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60K 积分,并且首年送 $300 Chase Travel 报销
  • 这是本卡历史最高奖励,之前没有 $300 报销
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分
消费
  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分
  • Peloton、Lyft 消费 5 倍积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分
  • 其他旅行消费 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分
  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 5 倍里程
  • 其他所有消费 2 倍里程
福利
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误险
  • 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险
  • 送 MasterRental「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 无外币交易手续费
  • 报销 Global Entry ($100) 或 TSA Pre ($85)
  • 每年免费享受两次 Capital One Lounge
  • 无外币交易手续费
建议
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有
  • 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好(这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险)
  • 若能用上 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高
  • 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier,高回报类别完美覆盖日常刚需
  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
  • 开卡奖励不错,但消费回报较低,同级别 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred 都完爆它
  • 申请本卡还不如升级到 Capital One Venture X,用去报销之后等效年费为 0,其他福利都是白送的
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
申请

2 张商业卡

这两张商业卡现在都有历史最高的开卡奖励:

  • Ink Business Preferred:这张卡以前是 100,000 积分奖励,现在是 120,000 积分奖励、历史最高,并且活动将于 9 月 5 日到期,之后如无意外应该会回到 100,000 积分奖励。这是 Chase 的三张转点卡中唯一的商业卡,持此卡积分在 Chase Travel 预定旅行,保底价值 1.25 美分、转点到合作伙伴整体估值 1.7 美分,因此开卡奖励价值高达 $1,500 – $2,040,减去 95 美元年费,首年净回报 $1,405 – $1,945,是目前首年净回报最高的卡。要求则是 3 个月内消费 $8,000 美元。如果您的身份可以开商业卡(绿卡、没有雇主限制的 EAD 都可以),那么这是入手的好时机!参见 《我没有公司、能申请商业信用卡吗?》。
  • Capital One Spark Cash Plus:这是 Capital One 的商业返现卡,年费 150 美元,现在有历史最高奖励 2,000 美元(之前是 $1,200),不过要求也很高 —— 要求 3 个月内刷满 $30,000。作为一张年费不低的卡,消费回报不大厚道(除了 Capital One Travel 官网有 5% 外,其他所有消费 2% 返现),巨高的开卡奖励是它最大的亮点,首年净回报 $1,850。如果您的身份可以申请商业卡,并且能达到消费要求,那么现在也是入手的好时机。
卡名Chase Ink Business PreferredCapital One Spark Cash Plus
Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530Capital One Spark Cash Plus【史高奖励 $2,000
图片
定位Chase 中端、转点卡、旅行卡中端返现卡
特色旅行卡
年费95 美元150 美元
奖励
  • 3 个月内消费 $8,000,奖励 90,000 Chase UR 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase Travel 消费保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 3个月内消费 $30,000,奖励现金 $2,000
  • 这是历史最高奖励,之前是 $1,200
消费
  • 办公用品、2025/3 前 Lyft 乘车 5 倍 UR 积分
  • 旅行、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分
  • 3倍积分有消费上限、但高达 $150,000,足够了
  • 其他消费 1 倍积分
  • 21.24%-26.24% 浮动年利率
  • 通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5% 返现
  • 其他所有消费2%返现
福利
  • Chase 有三张转点卡,这是其中唯一的
  • 持此卡 Chase UR 积分保底 1.25 美分、整体估值 1.7 美分
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 有消费保护、手机保护
  • 可免费为员工办理副卡
  • 无境外交易手续费
  • 提供虚拟卡号、可免费添加员工卡
  • 若每年消费 $150,000,退还年费
  • 无外币交易手续费
建议
  • 玩转 Chase 必备一张转点卡,这张是很好的选择(转点卡共三张,另外两张是 CSP/CSR)
  • 本卡高积分类别不错(对于小生意来说实用),且相比年费来说开卡奖励巨高!值得申请
  • 若是规模很小的生意,怕赚不回年费,可考虑无年费 Chase Ink Business Cash
  • 这是一张签账卡,每月要还清所有欠款
  • 新用户奖励很高(但消费要求也很高),除此以外没啥亮点,0 年费个人卡 Citi Double Cash 也提供 2% 返现,而本卡有高达 150 美元年费
  • 若需要的话,请考虑0 年费 Amex Blue Business Plus、0 年费 Chase Ink Business Cash、或 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred
  • Capital One 的会上报到个人记录、会影响到你的个人信用分数
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
申请

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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