今天看到 The Points Guy 的文章:《11 张首年回报超过 1,000 美元的信用卡》。说实话,他们的估值和计算方式我是不认同的,比如 Amex Platinum 白金卡:
- 开卡奖励 80,000 MR 积分,他们给的估值是 $1,600 美元,就是每个积分估值 2.0 美分,这是偏高的,我在这篇文章里解释过 —— 《美国信用卡积分系统介绍与点数价值|新人该选哪个?》。我们对 MR 积分的估值是 1.5 美分,也就是说开卡奖励价值 1,200 美元。
- 他们计算的首年整体价值为 3,294 美元,这个就更扯了 —— 这张卡有一大堆 coupon book 福利,你也许能用上一两项,没有谁都能用得上,更不用说几年报销一次的 Global Entry/TSP、Clear+,这种也直接换算成 100 + 199 美元的现金价值,太忽悠人了。
每个月都有一些高奖励的信用卡。其中有一些,就算不夸大、按照普通人有可能用出的真实价值,确实也是能达到、或者接近首年回报 1,000 美元,就是开卡奖励价值(使用较为合理/保守的估值)+ 普通人容易用得上的报销福利 — 首年年费。这么计算的话,目前有 6 张个人卡和 2 张商业卡在这个范围内。
3 张酒店卡(个人卡)
- Amex Marriott Brilliant 万豪酒店高端卡:这张卡虽然年费高达 650 美元,但是每年送 1 晚最高 85,000 积分的酒店,价值在 500 美元以上;每年有 300 美元餐饮报销,但是以每月 $25 的形式发放,没那么方便拿,我们按一半来计算、150 美元;现在 185,000 积分的历史最高奖励(要求是 6 个月内消费 $6,000 美元,不难拿到),万豪的积分估值 0.8 美分,价值 1,480 美元。因此,首年的净回报是 $1,480 开卡奖励 + 送一晚住宿 $500 + $150 餐饮报销 – $650 年费 = $1,480。一年以后如果不喜欢,可以关卡。
- Amex Marriott Bevy 万豪中端卡:年费 250 美元,现在有历史最高奖励 155,000 积分,价值 $1,240 美元,相当于首年净回报 1,240 – 250 = $990,接近 $1,000。可惜的是这张卡每年不送免费住宿(需要消费满 $15,000,才送 50,000 点积分的住宿奖励)。
- Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡:这张卡年费 99 美元,现在有限时史高奖励 5 晚住宿,要求是 3 个月内消费 $4,000。IHG 住宿价值在 $180 – $300 之间,即使是按最低的价值计算,首年净回报 $180 x 5 – 99 = 801 美元。实际上,你不大可能专门挑这种最便宜的住宿(既然是赠送,当然是挑选最好的),如果按 300 美元/晚计算,首年净回报 $1,401 美元。总体来说,首年拿到 $1,000 左右的净回报是比较合理的。
卡名 | Amex Marriott Bonvoy Brilliant | Amex Marriott Bonvoy Bevy | Chase IHG Premier |
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Amex Marriott Brilliant 万豪高端卡奖励 95K 估值 $760 | Amex Marriott Bevy 万豪中端卡奖励 85K 估值 $680 | Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡奖励 140,000 积分估值 $700 | |
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定位 | Amex 万豪高端酒店卡 | Amex 万豪中端酒店卡 | 洲际酒店年费卡 |
特色 | 高端卡,酒店卡,旅行卡 | 酒店卡 | 酒店卡 |
年费 | 650 美元 | 250 美元 | 99 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
3 张中端旅游/积分卡(个人)
这 3 张卡的年费都是 95 美元,分别来自一线大行 Chase、Citi,以及二线发卡行 Capital One:
- Chase Sapphire Preferred:我们在这篇文章里解释过,在美国的信用卡公司中,Chase UR 积分最容易使用、价值最高,你不需要经常国际旅行、住豪华酒店,哪怕在美国境内短途旅游也很容易用上,最简单的使用方法是转点到 Hyatt 住凯悦酒店,我经常能用出 1.8 – 2.0 美分的价值 —— 我们给它的整体估值是 1.7 美分。此外,Chase 的旅行保障也是所有信用卡公司里最好的,比如本卡送「主要」租车险(竞争对手通常是「次要/备用」租车险,甚至没有)、以及覆盖最广的行程取消/中断险。本卡年费 95 美元;每年送 50 美元酒店报销(需通过 Chase Travel 预定);开卡奖励 60,000 积分、价值 1,020 美元 —— 首年净回报 1,020 + 50 – 95 = 975 美元。
- Citi Strata Premier:虽然 Citi TYP 积分不如 Chase UR 积分好用,估值也略低、仅有 1.5 美分,但这张卡在 4 个非常实用的类别有 3 倍高积分 —— 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 —— 可以作为日常消费主卡,非常适合不喜欢管理很多卡的人。它每年有 100 美元酒店报销(需通过 Citi 官网预定一次 500 美元的酒店,比 Chase 的条件略苛刻,但应该也比较容易拿到),并且有 70,000 积分开卡奖励,首年净回报 70,000 积分奖励 x 1.5 美分价值 + 100 美元报销 – 95 美元年费 = $1,055。它送「备用 / secondary」租车险,旅游保障整体来说略逊于 Chase Sapphire Preferred,但是比 Amex 类似年费的旅行卡强(仅次于 $695 美元年费的 Amex Platinum)。
- Capital One Venture:这张卡现在有限时奖励 75,000 积分 + $250 代金券,价值在 $1000 – $1225 之间,减去年费之后,首年净回报 $905 – $1,130。作为二线发卡行,Capital One 的积分使用灵活度、以及价值均不如 Chase 和 Citi,此外没有实用的年度报销、消费回报也不如 Chase Sapphire Preferred 和 Citi Strata Premier,长期持有的性价比要差不少 —— 当然如果您考虑的是薅开卡奖励羊毛,那么可以一年之后关卡。
卡名 | Chase Sapphire Preferred | Citi Strata Premier | Capital One Venture |
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Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡【史高奖励 60K + $300】估值 $1,050 - $1,320 | Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 | Capital One Venture 奖励 75K 估值 $750 - $975 | |
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定位 | Chase 中端旅行卡、转点卡 | Citi 中端旅行卡、转点卡 | Capital One 中端积分卡 |
特色 | 中端卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 |
年费 | 95 美元 | 95 美元 | 95 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
2 张商业卡
这两张商业卡现在都有历史最高的开卡奖励:
- Ink Business Preferred:这张卡以前是 100,000 积分奖励,现在是 120,000 积分奖励、历史最高,并且活动将于 9 月 5 日到期,之后如无意外应该会回到 100,000 积分奖励。这是 Chase 的三张转点卡中唯一的商业卡,持此卡积分在 Chase Travel 预定旅行,保底价值 1.25 美分、转点到合作伙伴整体估值 1.7 美分,因此开卡奖励价值高达 $1,500 – $2,040,减去 95 美元年费,首年净回报 $1,405 – $1,945,是目前首年净回报最高的卡。要求则是 3 个月内消费 $8,000 美元。如果您的身份可以开商业卡(绿卡、没有雇主限制的 EAD 都可以),那么这是入手的好时机!参见 《我没有公司、能申请商业信用卡吗?》。
- Capital One Spark Cash Plus:这是 Capital One 的商业返现卡,年费 150 美元,现在有历史最高奖励 2,000 美元(之前是 $1,200),不过要求也很高 —— 要求 3 个月内刷满 $30,000。作为一张年费不低的卡,消费回报不大厚道(除了 Capital One Travel 官网有 5% 外,其他所有消费 2% 返现),巨高的开卡奖励是它最大的亮点,首年净回报 $1,850。如果您的身份可以申请商业卡,并且能达到消费要求,那么现在也是入手的好时机。
卡名 | Chase Ink Business Preferred | Capital One Spark Cash Plus |
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Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530 | Capital One Spark Cash Plus【史高奖励 $2,000】 | |
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定位 | Chase 中端、转点卡、旅行卡 | 中端返现卡 |
特色 | 旅行卡 | |
年费 | 95 美元 | 150 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
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