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Wise 从美国汇款到中国银联账户和支付宝的使用教程

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现在免费试听,还可参加 $100 x 3 抽奖

Wise, 前身 TransferWise, 成立于2011年,总部位于伦敦,是一家国际汇款、转账网站。

设置语言

点击这里注册,只需输入邮箱、设置密码即可。首笔国际汇款如果不超过 500 GBP (约 695 USD) 的话免手续费 (Wise 是英国公司,默认币种是英镑)。我在这篇对比文章里介绍过,Wise 不靠汇差赚钱,不收手续费那就是真的免费了(其他一些竞争对手,比如 Remitly, 会赚钱汇率的差价)。网站默认是英文,如果你更习惯中文的话,可将语言改为「繁体中文」;暂无简体中文选项。

如果你已经有账户,登陆之后也可以改语言设置:点击头像右侧箭头, "Settings," "Language settings" 即可修改;然后就可以 "Send money" 汇款啦。

设置汇款金额与币种

Wise 是英国公司,默认币种是英镑。以我们从美国往中国转账为例,点击「汇款」(Send money), 汇款改成 USD、收款改成 CNY 即可。我往国内汇款 1,000 USD, 提示共有两笔手续费:银行扣款 ACH 的手续费是 2.59 USD (这是最便宜的方式), Wise 的手续费是 12.60 USD, 一共是 15.19 USD; 汇率为 6.47895, 而此时 Google 查询的公开汇率为 6.4789, 基本一致。Wise 不赚汇率差价。

我汇款时为7月11日晚上,提示将于「7月12日前到达」;下面我们会看到,选择 ACH 银行转账,预计到账是 40 分钟内;每个收款人限额5万人民币;只能汇款给个人,不可汇款给公司。

比较价格

上个截屏左下角有「比较价格」,打开之后是 Wise 与主要竞争对手的对比。这个功能非常迷:

  • 用 Remitly 汇款 1,000 USD, 将收到 6,420 CNY。同一时间,我登陆 Remitly 账户核实,如果选择快速汇款(即时到账)的话,只能收到 6,350 CNY; 若选择普通汇款(4个工作日到账),才能收到 6,420 CNY。也就是说,他选了一个对 Remitly 有利的费率。
  • 用 Wise 汇款 1,000 USD, 将收到 6,361.03 CNY, 比 Remitly 少 58.97 CNY。可上面的截屏 Wise 汇款明明能收到 6,380.53 CNY, 这是怎么回事呢?我试了几遍才发现,这个「比较价格」功能,列出来的是通过手续费较高的「电汇」 (Wire transfer) 方式来支付,而不是手续费较低的银行扣账 (ACH) 方式。也就是说,他选了一个对自己不利的费率。

拿对自己不利的数据,来与对竞争对手有利的数据做比较,成功把自己给比了下去,这种骚操作我还从来没见过。Wise 这位负责的同事可能是 Remitly 派来的卧底?

Wise 的价格比较,列出来对 Remitly 有利的数据、以及对自己不利的数据
Remitly USD = 6.42 CNY 是 Economy 方式的费率(4个工作日到账)

其实我在这篇对比评测里已经总结过: Remitly 有即时到账的快速汇款、以及4个工作日到账的普通汇款,而 Wise 的 ACH 银行汇款,下面我们会看到,是40分钟内到账,比 Remitly 的快速汇款可能略慢、比 Remitly 的普通汇款快很多;相应地, Wise 的费率比 Remitly 的快速汇款高、比 Remitly 的普通汇款低。寄同样多的钱,Remitly 的普通汇款4个工作日到账、收到最多; Wise 40分钟内到账、收到的钱略少; Remitly 的快速汇款即时到账、收到的钱最少。

汇款方式到账速度收到金额注册
Remitly 普通汇款4个工作日最多点我
Wise40分钟内略少点我
Remitly 快速汇款即时到账最少点我

选择付款人

对于大部分人来说,就是自己啦。

选择收款人

你可以汇给自己(在中国的账户),也可以汇给其他人。

如果你之前没有设置过的话,此时要新建收款人,可选银联卡或支付宝收款。输入邮箱、账户、卡号或支付宝账户、国家、城市、地址、邮编即可。账户不能输入中文,比如张三,输入 San Zhang 即可。

转账原因

汇款给「其他人」需说明原因,应该是法规要求;可选「向家人汇款」或「工资转账」。

检查确认

在确认页面可看到, Wise 的预计到账时间是40分钟内。对于大部分人来说应该足够快了。

支付信息

如果是第一次使用,需要填写付款信息,支持银行扣款 (ACH)、电汇 (Wire transfer)、扣账卡 (debit card; 储蓄卡)、信用卡。银行扣款 (ACH) 最便宜,直接关联网银账户即可。

关联账号之后,点击确认付款就行啦!

常见问题

问:Wise 安全靠谱吗?

答:Wise 是老牌多币种汇款网站,成立于2011年,总部在伦敦,每月处理几十亿美元汇款。我自己用过多次。

问:美国往中国汇款最便捷的方式是什么?

答:网上汇款,Wise, Remitly, Western Union, 都很方便,最快可即时到账。Wise 是折衷的方案,没有汇差、手续费合理、约40分钟到账。

4家换汇与国际汇款平台对比

Remitly | Wise | WesternUnion | Swapsy
(以支付 USD 1,000 为例、含手续费)

对比
支付美元$1,000$1,000$1,000$1,000
收人民币-快速6,330
-普通6,360
6,355-快速6,338
-划算6,357
6,405
到账时间-立刻
-4个工作日
40分钟内-立刻
-4个工作日
1天左右
收款途径支付宝-支付宝
-银联卡
- 银行账号
- 支付宝
- 店里取现
- 支付宝
- 微信
付款途径- 信用卡
- 储蓄卡
- 银行账户
- 信用卡
- 储蓄卡
- 银行账户
- 信用卡
- 储蓄卡
- 银行账户
- Zelle
- PayPal
上传证件不需要不需要不需要需要
可靠程度5星5星5星3星
方便程度5星4星4星2星
推荐指数5星4星4星2.5星
注册点我点我点我点我

查看详情:《美国汇款到中国的4家平台使用对比

8月银行开户奖励汇总

下表是目前比较好的开户奖励汇总。要想查看哪些奖励对自己适用,请从下拉菜单中选在你所在的州、你想开设的账户类型(个人或是商业)、你能满足的拿奖要求(direct deposit 主要是发工资)、是否能接受月费账户等。点击「最高奖励」可排序;点击 "Reset" 重设选项。

除非另有说明,下列银行都有 FDIC 保险,开通账户都是 soft pull、不影响信用分数。开户奖励通常仅限新客户,如果你过去是该银行的客户,请仔细阅读 fine prints,因为各家银行对此的政策不同,有些只要求3个月、6个月内未关闭过其账户,有些则要求长达2年。

开户奖励排行state_hfilteraccount_hfilterrequirement_hfiltermonthly_fee_hfilterbank_hfilter

*$ 200

Aspiration bank
  • 奖励银行:✓ Aspiration
  • 推荐理由:奖励不高,但要求非常低,相信大家都能做到,是目前最好撸的羊毛!
  • 适用地区:全美均可申请。
  • 拿奖要求:开设月费账户 Aspiration Plus Account, 存入至少 $10,60天内消费$1K,奖励 $200;或开设无月费账户 Aspiration Spend & Save Account, 同样的要求,奖励 $150。
  • 账户月费:Aspiration Plus 账户月费 $7.99、不可免;Aspiration 无月费。
  • 账户维持:奖励在开户后120天内到账。
ca ny tx wa va ma pa il nj ga fl md al ak az ar co ct de dc hi id in ia ks ky la me mi mn ms mo mt ne nv nh nm nc nd oh ok or ri sc sd tn ut vt wv wi wypersonal-checkingspendzero-fee non-waivableaspiration

$ 600

Bank of the West
  • 奖励银行:Bank of the West 西部银行
  • 适用地区:AZ, CA, CO, ID, IA, KS, MN, MO, NE, NV, NM, ND, OK, OR, SD, UT, WA, WI, WY. 每个地址只有1人可获得奖励。
  • 截止日期:2021/08/06
  • 拿奖要求:开通 Premier Checking 支票账户,当月存入 $25K、维持3个月,奖励 $500;同时开通 Money Market Savings 储蓄账户,当月存入 $10K、维持3个月,奖励 $100。共计 $600。
  • 账户月费:支票账户月费 $25; 前两个月免费;此后如果在西部银行的总余额达到 $25K 可免月费。储蓄账户月费 $15,但同时拥有 Premier Checking 支票账户,可免储蓄账户月费。
  • 账户维持:官网没有明确要求;需至少4个月才能收到奖励。
ca wa az co id ia ks mn mo ne nv nm nd ok or sd ut wi wypersonal-checking personal-savingstier-ii depositwaivable-easyothers

$ 150 This image has an empty alt attribute; its file name is 2021072303085757.jpeg

  • 奖励银行:CapitalOne 第一资本银行
  • 适用地区:全美各州均可申请。
  • 截止日期:2021/08/17
  • 拿奖要求:开通 360 Checking account, 75天内设立两笔不低于 $250 的 direct deposit,奖励 $150。
  • 账户月费:无月费。
  • 账户维持:需维持账户至少6个月(奖励于开户5月最后一天发放)。
ca ny tx wa va ma pa il nj ga fl md al ak az ar co ct de dc hi id in ia ks ky la me mi mn ms mo mt ne nv nh nm nc nd oh ok or ri sc sd tn ut vt wv wi wypersonal-checkingtier-1 direct-depositzero-feeothers

$ 250

mt bank
  • 奖励银行:M&T Bank 制商银行
  • 适用地区:NY, NJ, CT, DE, DC, MD, PA, VA, WV
  • 截止日期:2021/10/05
  • 拿奖要求:开通 M&T 个人支票账户,90天内收到 $500 direct deposit,奖励 $250;奖励将于满足要求之后90天内到账。
  • 账户月费:可选无月费的 EZChoice Checking。
  • 账户维持:如果开户180天内关闭帐户,有$50的 early close-out fee。
ny va pa nj md ct de dc wvpersonal-checkingtier-1 direct-depositzero-feeothers

$ 250 Fifth Third Bank

  • 奖励银行:Fifth Third Bank 五三银行
  • 适用地区:FL, GA, IL, IN, KY, MI, NC, OH, TN, WV
  • 截止日期:2021/09/30
  • 拿奖要求:开通支票账户,45天内存钱(保持账户不关闭)、60天内 direct deposits 不低于 $1000,奖励 $250,在满足奖励要求之后10个工作日内到账。
  • 账户月费:无月费。
  • 账户维持:没有明确要求。
il ga fl in ky mi nc oh tn wvpersonal-checkingtier-2 direct-depositzero-feeothers

$ 600

st bank
  • 奖励银行:S&T Bank
  • 适用地区:OH, PA
  • 拿奖要求:开通 S&T 商业支票账户,5天内存入 $1K,并设立 Elavon 收款账号,奖 $600。
  • 账户月费:无月费。
  • 账户维持:完成要求之后4-6周发放奖励。
pa ohbusiness-checkingtier-i others depositzero-feeothers

$ 300 SunTrust Bank Logo

  • 奖励银行:SunTrust 太阳信托银行
  • 适用地区:AL, AR, DC, FL, GA, MD, MS, NC, SC, TN, VA
  • 截止日期:2021/09/30
  • 拿奖要求开通支票账户,90天内收到两笔 direct deposit、总额 $500,奖励 $200;若同一天开设储蓄或 MMA 账户,30天内存入 $10K 并维持90天,再奖 $100。总计 $300。
  • 账户月费:可选最基本的 Essential Checking, 月费 $7、很容易免掉($500 余额、或学生)。
  • 账户维持:要想拿满奖励需至少120天。
va ga fl md al ar dc ms nc sc tnpersonal-checking personal-savingstier-1 tier-ii direct-deposit depositwaivable-easyothers

$ 500

TD Bank Logo
  • 奖励银行:TD Bank 道明银行
  • 适用地区:CT, DC, DE, FL, MD, ME, MA, NC, NH, NJ, NY, PA, RI, SC, VT, VA。
  • 截止日期:2021/08/03
  • 拿奖要求:开通 TD Beyond Checking,60天内设置 $2,500 direct deposit,奖励 $300;或开通 TD Convenience Checking,60天内设置 $500 direct deposit,奖励 $150。可同时开通 TD Savings 账户,20天内存入 $20K、维持90天,奖$200。同时开通 checking + savings 可拿最高 $500 奖励。
  • 账户月费:Checking $15 起;Savings $5 起;可免、要求容易满足。
  • 账户维持:需维持账户6个月;提前关闭会收回奖励。
ny va ma pa nj fl md ct de dc me nh nc ri sc vtpersonal-checking personal-savingstier-1 tier-2 tier-ii direct-deposit depositwaivable-easyothers

$ 300 PNC Bank Logo

  • 奖励银行:PNC Bank
  • 适用地区:全美均可申请;RA/NRA 均可申请。
  • 截止日期:2021/09/30
  • 拿奖要求点击这里:开设 Virtual Wallet with Performance Select,60天内设置 $5K DD,奖 $300;或开设 Virtual Wallet with Performance Spend + $2K DD、奖 $200;或开设 Virtual Wallet + $500 DD、奖 $50。不同地区奖励政策可能不同,需输入邮编看当地奖励。
  • 账户月费:$15-25;免除条件要求较高。
  • 账户维持:6个月内关闭帐户有 $25 early termination fee。
ca ny tx wa va ma pa il nj ga fl md al ak az ar co ct de dc hi id in ia ks ky la me mi mn ms mo mt ne nv nh nm nc nd oh ok or ri sc sd tn ut vt wv wi wypersonal-checkingtier-1 tier-2 tier-3 direct-depositwaivable-difficultothers
$ 200 奖励This image has an empty alt attribute; its file name is 2021080115491834.png
  • 奖励银行:Huntington Bank亨廷顿银行
  • 适用地区:OH, MI, IN, PA, KY, WV, IL
  • 截止日期:2021/10/07
  • 拿奖要求:开通 Huntington 5 Checking 个人支票账户, 60天内存入 $1K,满足要求后14天内发放奖励 $200。
  • 账户月费:$5;在 Huntington 所有账户余额超过 $5K 可免月费。
  • 账户维持:开户后必须维持账户90天。
pa in ky mi oh wvpersonal-checkingtier-i depositwaivable-easyothers

$ 500

Charles Schwab
  • 奖励银行Charles Schwab 嘉信银行
  • 适用地区:全美均可申请
  • 截止日期:N/A
  • 拿奖要求:通过引荐链接开通符合要求的账户,包括支票和理财账户(不包括 HYIC 账户),45天内存入 $25K奖 $100、存入 $50K 奖 $300、存入 $100K 奖 $500;奖励约在开户之后60天内到账。
  • 账户月费:无月费。
  • 账户维持:需维持存款1年;如果选择理财账户,还要减去投资损失(比如你存 $100K、但是中途亏损 $1K,就只算 $99K)。否则会收回奖励。
ca ny tx wa va ma pa il nj ga fl md al ak az ar co ct de dc hi id in ia ks ky la me mi mn ms mo mt ne nv nh nm nc nd oh ok or ri sc sd tn ut vt wv wi wypersonal-checking brokerage-accounttier-ii tier-iii depositzero-feeothers
$ 750 奖励This image has an empty alt attribute; its file name is 2021080115491834.png
  • 奖励银行:Huntington Bank亨廷顿银行
  • 适用地区:IL, IN, KY, MI, OH, PA, WV
  • 截止日期:2021/08/07
  • 拿奖要求:开设 Huntington 的商业支票账户(有3个可选),60天内存入新钱,可获下表奖励,最高 $750。
账户 入金 奖励 月费 免月费条件
Business $2K $200 0 N/A
Unlimited Biz $5K $400 $20 $10K 余额*
Unlimited Biz + $20K $750 $40 $50K 余额*
* 所有 Huntington 账户的总余额
  • 账户维持:奖励在满足要求之后的14天内发放;账户必须维持至少90天。
pa il in ky mi oh wvbusiness-checkingtier-i tier-ii depositzero-fee waivable-difficultothers

$1000

flushing bank
  • 奖励银行:Flushing Bank 法拉盛银行
  • 适用地区:NY, NJ
  • 截止日期:N/A
  • 拿奖要求:开设 Complete Checking 账户,完成两类要求:第一类是存款,开户第1个月存入、维持3个月(从开户之后的第2个自然月起算),金额和奖励见下表,最高 $800;第二类是几件事,最高奖励$200:① 90天内设置两笔 $250 direct deposit = 奖励 $100;② 完成5笔 debit card 消费、每笔不低于$25 = 奖励$50;③ 完成5笔通过 Flushing Bank Online Banking portal 支付 online banking 账单、每笔不低于$25 = 奖励$50。两类相加,最高 $1000 奖励。
存入 $10K $25K $50K $100K $250K
奖励 $30 $100 $200 $400 $800
  • 账户月费:0 月费。
  • 账户维持:6个月内不能关闭账户,否则奖励会收回。
ny njpersonal-checkingtier-1 spend tier-ii tier-iii others direct-deposit depositzero-feeothers

$2000

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  • 奖励银行:Citibank 花旗银行
  • 适用地区:仅限 NY, CA, DC, FL, IL, MD, NV 的几个都会区和大城市;需到店办理。
  • 截止日期:2021/9/30
  • 拿奖要求开通 business checking 账户,30天内存入如下金额并维持60天,最高奖励 $2,000。
存入 $5K $15K $25K $50K $100K $200K
奖励 $200 $500 $700 $1000 $1500 $2000
  • 账户月费:可选三种账户。Analyzed 月费 $24、不可免;Streamlined 月费 $15、余额 $5K 可免;Flexible 月费 $25、余额 $10K 可免。
  • 账户维持:完成存款之后、第2个月起90天内奖励到账,因此需维持账户至少4个月。
ca ny il fl md dc nvbusiness-checkingtier-i tier-ii tier-iii depositwaivable-difficult non-waivablecitibank

*$  75

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  • 奖励银行:✓ Chime (数字银行、无实体店)
  • 推荐理由:无月费、拿奖要求低、不要求维持账户。
  • 适用地区:全美均可申请。
  • 拿奖要求:开通 Chime Spending 支票账户,45天内设置 $200 direct deposit,奖励 $75。
  • 账户月费:无月费。
  • 账户维持:没有要求。
ca ny tx wa va ma pa il nj ga fl md al ak az ar co ct de dc hi id in ia ks ky la me mi mn ms mo mt ne nv nh nm nc nd oh ok or ri sc sd tn ut vt wv wi wypersonal-checkingtier-1 direct-depositzero-feechime
*$ 225This image has an empty alt attribute; its file name is 2021073123132534-790x147.png
  • 奖励银行:✓ Chase 大通银行
  • 适用地区:全美各州均可申请
  • 推荐理由:要求容易满足 + Chase 口碑。
  • 截止日期:2021/10/18
  • 拿奖要求:开通 Chase Total Checking,设置 direct deposit (无金额限制),奖励 $225;或开通 Chase Secure Banking,60天内完成10笔交易、奖$100;或开通 Chase College Checking,60天内完成10笔交易、奖$100。
  • 账户月费:Total Checking 月费 $12,免月费条件:(1)dd > 500,或(2)余额 >1.5K,或(3)Chase checking + savings 余额 > 5K;不难。Secure Banking 月费不免。College Checking 月费 $6,免月费条件:(1)17-24岁学生,或(2)设置 dd,或(3)余额 >5K;也不难。
  • 账户维持:需保持账号6个月;6个月内关闭账号会收回奖励。
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*$ 600 奖励HSBC
  • 奖励银行:✓ HSBC 汇丰银行
  • 推荐理由:HSBC 强大的国际网络,适合国际用户。
  • 适用地区:全美均可申请。
  • 截止日期:2021/08/31
  • 拿奖要求:开设 HSBC Premier 支票账户,设置 direct deposit,每月返现 3%、最多$100、限前6个月。返现最高 $600,要求 dd $3333 x 6个月。
  • 账户月费:$50。免月费条件:(1)所有 HSBC 账户总余额超过 $75K,或(2)每月 dd $5K、或(3)有原始贷款额度超过 $500K 的汇丰房贷。
  • 账户维持:要想拿到 $600 奖励需维持账户至少6个月。
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$1500

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  • 奖励银行:Citibank 花旗银行
  • 适用地区:NY, CT, NJ, DC, VA, MD, CA, NV, IL, FL
  • 截止日期:2021/10/04
  • 拿奖要求:开设 Citigold / Priority / Account / Basic 支票账户,20天内存入新钱。从第20天起保持60天,奖励如下。若你同时开设新的 Citi Savings 储蓄账户,余额可合并计算。
存款 $15K $50K $200K
奖励 $300 $700 $1500
  • 账户月费:Citigold 账户无月费,但需要在 Citi 的所有账户里维持 $200K 余额,否则会降为较低等级的账户:Priority 月费 $30、余额 $50K 可免;Citibank 月费 $25、余额 $10K 可免;Basic 账户月费 $12,免月费条件为余额 $1500、或当月有 DD + 1笔 bill payment (如还信用卡、支付水电账单)。
  • 账户维持:满足要求之后,奖励90天内到账。需要维持账户 20(存钱)+ 60(维持余额)+ 90(奖励到账)= 至少170天。除此之外没有 early termination fee。
  • 无奖情形:有 Citi 的 checking / savings 账户(信用卡不算)、或在180天内关闭过 Citi 的银行账户。
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生于湖南,先后在北京和广东学习、工作,2013 年移居美国首都华府。EB-1 职业移民,非移民律师、非移民中介。来美国之后生了两个儿子、买了两套房三辆车。「美国攻略」给新移民提供实用可靠的美国生活信息,很多是亲身经历。如果你经常网上购物,记得用返利网站,我8年来返了11万美元。如果你觉得本站内容有用,欢迎在社交媒体上关注我们

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