之前一个朋友要转钱给我，问我要号码。我说银行账号吗？他说：不是，手机号！我直接用 Zelle 转你！我从此被安利了 Zelle，真香。 Zelle 是美国 30 多家主要银行开发的移动支付应用程序，支持个人对个人的即时转账，只需关联手机或邮箱即可使用，并且没有任何费用。
- 延伸阅读：美国境内转账的几种方式、美国汇款到中国的平台对比。
Zelle 是什么？
Zelle 是 Early Warning Services, LLC 下面的一款移动支付应用程序，它允许点对点（P2P）转账，也就是个人对个人的转账，简化了支付过程，无需取出现金或前往银行就可以轻松转账。 2021 年 Q1，用户使用 Zelle 转账就已达 1,060 亿美元，同比增长 74% 。
Zelle 由美国 30 多家主要银行开发，本身有一个独立的应用程序（苹果 / 安卓），用户可以下载到智能手机上。更方便的是，Zelle 已经内置在许多银行的应用程序中，包括美国银行、大通银行、花旗银行和富国银行。用户可以直接在银行的 APP 里使用 Zelle，不需要再下载 Zelle APP 。
Zelle 怎么用？
与 Venmo 不同，使用 Zelle 转账，钱是直接从一个银行账户转移到另一个银行账户。如果直接跟银行要求跨行转账，你必须知道自己和收款方的银行账号，转账交易可能需要数个工作日。但 Zelle 转账是即时的，几分钟内资金就可以从一个帐户转移到另一个帐户。 Zelle 只能在美国使用。发件人和收款人都必须有美国银行账户。
Zelle 转账，您只需要收款方的电子邮件地址或电话号码。 Zelle 将向收款人发送一封短信或电子邮件，表明有一笔付款正在等待，收款方点击邮件中的链接即可接收这笔款项。如果收件人的银行是 Zelle 参与合作伙伴，那么就更简单了，收款人只需通过银行网站或网银 APP 就可以直接收到钱了。
用户注册 Zelle 后，马上就可以开始发送/接收资金，但用户首次可能需要等待最多三天才能收到付款。如果收款人使用的银行是 Zelle 会员，那么无需注册 Zelle，直接用银行 APP 就可以了。如果收款人使用的银行不是 Zelle 会员，或者还没注册 Zelle，他们仍然可以通过下载 Zelle 移动应用程序、用电子邮件或电话号码注册、绑定借记卡信息后接收资金。
哪些银行与 Zelle 合作
Zelle 与几乎所有主要银行都有合作，大多数银行甚至将这项服务集成到手机银行应用程序中。如果你的银行没有与 Zelle 合作，用户可以下载 Zelle APP，提供电话号码或电子邮件以及借记卡信息，才能收发资金。
大型银行与 Zelle 都有合作，与 Zelle 合作的银行的完整列表在这里。
- Ally Bank
- Bank of America
- BNY Mellon
- Capital One
- Chase
- Morgan Stanley
- PNC
- USAA
- U.S. Bank
- Wells Fargo
Zelle 转账收手续费吗
与某些其他 P2P 转账服务不同，Zelle 不收取任何费用。如果用户使用信用卡汇款并想立即将资金存入银行账户，Venmo 和 Cashapp 会收取费用。这些费用可能从 1.5% 到 3% 不等，造成大额转账手续费高昂。 Zelle 不支持从信用卡转账。
Zelle 转账限额
如果你的银行不提供 Zelle，你的汇款限额是每周 500 美元。如果你的银行提供 Zelle，你可以转帐更多的金额；请与您的金融机构联系，了解他们的支出限额。当通过 Zelle 接收资金时，可以接受的金额则没有限制。
几个大银行 Zelle 每日和每周限额
| 银行 | 每日限额 | 每周限额 |
|---|---|---|
| Ally Bank | $5,000 | $10,000 |
| BoA 美国银行 | $2,500 | $20,000 |
| Chase Personal Checking | $2,000 | $16,000 |
| Chase Business Checking Chase Private Client | $5,000 | $40,000 |
| Citibank Account Basic Account Access Account | $2,000 | $10,000 |
| Citibank Citi Priority Citigold Citi Private Bank | $5,000 | $15,000 |
| Citizens Bank | $1,000 | $5,000 |
| PNC 银行 | $1,000 | $5,000 |
| U.S. Bank | $2,500 | $10,000 |
| USAA | $1,000 | $10,000 |
| Wells Fargo 富国 | $2,500 | $20,000 |
Zelle 安全吗？
和直接存取现金、邮寄支票相比，Zelle 可被认为是更安全的转账方式。资金直接从银行账户间转移，并不存在于第三方机构，资金安全是有保障的。
需要注意的是，因为 Zelle 转账是即时的，几分钟内资金转账就可以完成，你需要确保收款人的账号正确（邮箱或手机），确保钱转给正确的人，一旦汇款转出，就不能取消。
使用 Zelle 进行物品交易付款需小心受骗，钱发过去了收不到货等情况。 Zelle 没有 PayPal 提供的安全功能，如果你通过 Zelle 转账付款却没收到货，Zelle 不能退回资金。商品交易还是建议使用 PayPal 。请阅读 Zelle 官网关于 Fraud & Scam 的资讯。
接收大额转账需要向银行解释吗？
《银行保密法》规定，银行/信用合作社等金融机构，如果在 24 小时内收到同一个人的累计 1 万美元或以上的现金存款，必须对这笔资金进行申报。申报表格叫做 FinCEN Form 104，是由银行负责申报，但由于需要客户提供各种信息，客户会被告知，并不代表你会被调查。但如果 30 天内，银行怀疑存款人故意小额多次存款，每次存款不超过 1 万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向 IRS 申报可疑活动报告（Suspicious Activity Report）。
接收大额转账如何向 IRS 申报？
IRS 规定，税务居民（residen alien）一年内收到总计大于 10 万美元的 foreign gift，需要使用 Form 3520 申报。这个 foreign gift 可以是中国亲友的汇款、中国企业的赠款、或美国境内非税务居民的汇款。因为 Zelle 仅在美国使用，你通过 Zelle 收大额汇款需要向 IRS 申报的情况，就只有接收美国境内非税务居民的汇款这一种情况。
简单来说，如果你符合以下所有情况，那么你报税时需要填写 Form 3520，但并不代表你需要为此缴税。
- 你是美国税务居民。
- 你在一年内接收了大于 10 万美元的资金赠予。
- 赠予方不在美国境内，或在美国是非税务居民。
常见问题
Zelle 是免费的。银行和信用合作社允许对转账交易收费，但很多银行和信用合作社并没有对用户收费。
如果双方的银行都有跟 Zelle 合作，那么几分钟、最多一天，就能收到钱。如果收款方的银行没有跟 Zelle 合作，那么可能需要 3 个工作日。
不可以。双方都必须有美国的银行账户。
只有在收款方尚未注册 Zelle 时，你才有机会撤销交易。使用你的银行网银 APP 、或 Zelle APP，找到这笔转账，点击 Cancel This Payment 。
你可以使用你的银行网银的账号和密码（也就是邮箱，之后可以改 Zelle 密码），或者用手机号码注册。然后绑定一张 Visa 或 Mastercard 的借记卡，也就是将这个银行账户和 Zelle 绑定。
如果你想用 Zelle 转账给不熟悉的人、或者用 Zelle 为某商品付款，而有所担心，那么不建议使用 Zelle，这种情况请使用 PayPal 或其他有交易保护的支付方式。
如果你已经注册了 Zelle，那么你什么都不用做，这笔钱会自动进入你的银行账户。如果你还没注册，你会收到邮件或短信，里面有教程。
不可以。每个 Zelle 账户只能绑定一个银行账户。如果你有多个银行账户，你可以用手机号码注册 Zelle，绑定银行 A；用邮箱再注册一个 Zelle 账户，绑定银行 B；再用另一个邮箱注册一个 Zelle 账户，绑定银行 C 。麻烦了点，希望 Zelle 以后会增加绑定多个银行的功能吧。
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这个银行我没用过，建议你问银行的客服或你的孩子，这些事情年轻人容易搞明白。
谢谢博主科普. 好奇问一句, Zelle 的盈利是什么?
Zelle 本身不盈利。 Zelle 应该是靠开发它的几个银行打钱给它维持运作。