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Zelle 使用攻略|限额、费用、手续费、报税

之前一个朋友要转钱给我,问我要号码。我说银行账号吗?他说:不是,手机号!我直接用 Zelle 转你!我从此被安利了 Zelle,真香。 Zelle 是美国 30 多家主要银行开发的移动支付应用程序,支持个人对个人的即时转账,只需关联手机或邮箱即可使用,并且没有任何费用。

Zelle 是什么?

Zelle 是 Early Warning Services, LLC 下面的一款移动支付应用程序,它允许点对点(P2P)转账,也就是个人对个人的转账,简化了支付过程,无需取出现金或前往银行就可以轻松转账。 2021 年 Q1,用户使用 Zelle 转账就已达 1,060 亿美元,同比增长 74% 。

Zelle 由美国 30 多家主要银行开发,本身有一个独立的应用程序(苹果 / 安卓),用户可以下载到智能手机上。更方便的是,Zelle 已经内置在许多银行的应用程序中,包括美国银行、大通银行、花旗银行和富国银行。用户可以直接在银行的 APP 里使用 Zelle,不需要再下载 Zelle APP 。

Zelle 怎么用?

与 Venmo 不同,使用 Zelle 转账,钱是直接从一个银行账户转移到另一个银行账户。如果直接跟银行要求跨行转账,你必须知道自己和收款方的银行账号,转账交易可能需要数个工作日。但 Zelle 转账是即时的,几分钟内资金就可以从一个帐户转移到另一个帐户。 Zelle 只能在美国使用。发件人和收款人都必须有美国银行账户。

Zelle 转账,您只需要收款方的电子邮件地址或电话号码。 Zelle 将向收款人发送一封短信或电子邮件,表明有一笔付款正在等待,收款方点击邮件中的链接即可接收这笔款项。如果收件人的银行是 Zelle 参与合作伙伴,那么就更简单了,收款人只需通过银行网站或网银 APP 就可以直接收到钱了。

用户注册 Zelle 后,马上就可以开始发送/接收资金,但用户首次可能需要等待最多三天才能收到付款。如果收款人使用的银行是 Zelle 会员,那么无需注册 Zelle,直接用银行 APP 就可以了。如果收款人使用的银行不是 Zelle 会员,或者还没注册 Zelle,他们仍然可以通过下载 Zelle 移动应用程序、用电子邮件或电话号码注册、绑定借记卡信息后接收资金。

哪些银行与 Zelle 合作

Zelle 与几乎所有主要银行都有合作,大多数银行甚至将这项服务集成到手机银行应用程序中。如果你的银行没有与 Zelle 合作,用户可以下载 Zelle APP,提供电话号码或电子邮件以及借记卡信息,才能收发资金。

大型银行与 Zelle 都有合作,与 Zelle 合作的银行的完整列表在这里

  • Ally Bank
  • Bank of America
  • BNY Mellon
  • Capital One
  • Chase
  • Morgan Stanley
  • PNC
  • USAA
  • U.S. Bank
  • Wells Fargo

Zelle 转账收手续费吗

与某些其他 P2P 转账服务不同,Zelle 不收取任何费用。如果用户使用信用卡汇款并想立即将资金存入银行账户,Venmo 和 Cashapp 会收取费用。这些费用可能从 1.5% 到 3% 不等,造成大额转账手续费高昂。 Zelle 不支持从信用卡转账。

Zelle 转账限额

如果你的银行不提供 Zelle,你的汇款限额是每周 500 美元。如果你的银行提供 Zelle,你可以转帐更多的金额;请与您的金融机构联系,了解他们的支出限额。当通过 Zelle 接收资金时,可以接受的金额则没有限制。

几个大银行 Zelle 每日和每周限额

银行每日限额每周限额
Ally Bank$5,000$10,000
BoA 美国银行$2,500$20,000
Chase Personal Checking$2,000$16,000
Chase Business Checking
Chase Private Client
$5,000$40,000
Citibank Account
Basic Account
Access Account
$2,000$10,000
Citibank Citi Priority
Citigold
Citi Private Bank
$5,000$15,000
Citizens Bank$1,000$5,000
PNC 银行$1,000$5,000
U.S. Bank$2,500$10,000
USAA$1,000$10,000
Wells Fargo 富国$2,500$20,000

Zelle 安全吗?

和直接存取现金、邮寄支票相比,Zelle 可被认为是更安全的转账方式。资金直接从银行账户间转移,并不存在于第三方机构,资金安全是有保障的。

需要注意的是,因为 Zelle 转账是即时的,几分钟内资金转账就可以完成,你需要确保收款人的账号正确(邮箱或手机),确保钱转给正确的人,一旦汇款转出,就不能取消。

使用 Zelle 进行物品交易付款需小心受骗,钱发过去了收不到货等情况。 Zelle 没有 PayPal 提供的安全功能,如果你通过 Zelle 转账付款却没收到货,Zelle 不能退回资金。商品交易还是建议使用 PayPal 。请阅读 Zelle 官网关于 Fraud & Scam 的资讯。

接收大额转账需要向银行解释吗?

《银行保密法》规定,银行/信用合作社等金融机构,如果在 24 小时内收到同一个人的累计 1 万美元或以上的现金存款,必须对这笔资金进行申报。申报表格叫做 FinCEN Form 104,是由银行负责申报,但由于需要客户提供各种信息,客户会被告知,并不代表你会被调查。但如果 30 天内,银行怀疑存款人故意小额多次存款,每次存款不超过 1 万美元,有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动,银行也必须向 IRS 申报可疑活动报告(Suspicious Activity Report)。

接收大额转账如何向 IRS 申报?

IRS 规定,税务居民(residen alien)一年内收到总计大于 10 万美元的 foreign gift,需要使用 Form 3520 申报。这个 foreign gift 可以是中国亲友的汇款、中国企业的赠款、或美国境内非税务居民的汇款。因为 Zelle 仅在美国使用,你通过 Zelle 收大额汇款需要向 IRS 申报的情况,就只有接收美国境内非税务居民的汇款这一种情况。

简单来说,如果你符合以下所有情况,那么你报税时需要填写 Form 3520,但并不代表你需要为此缴税。

  • 你是美国税务居民。
  • 你在一年内接收了大于 10 万美元的资金赠予。
  • 赠予方不在美国境内,或在美国是非税务居民。

常见问题

用 Zelle 转钱有手续费吗?

Zelle 是免费的。银行和信用合作社允许对转账交易收费,但很多银行和信用合作社并没有对用户收费。

用 Zelle 转账多久能收到?

如果双方的银行都有跟 Zelle 合作,那么几分钟、最多一天,就能收到钱。如果收款方的银行没有跟 Zelle 合作,那么可能需要 3 个工作日。

我可以用 Zelle 汇钱回中国吗?

不可以。双方都必须有美国的银行账户。

我可以撤销转账吗?

只有在收款方尚未注册 Zelle 时,你才有机会撤销交易。使用你的银行网银 APP 、或 Zelle APP,找到这笔转账,点击 Cancel This Payment 。

如何注册 Zelle 呢?

你可以使用你的银行网银的账号和密码(也就是邮箱,之后可以改 Zelle 密码),或者用手机号码注册。然后绑定一张 Visa 或 Mastercard 的借记卡,也就是将这个银行账户和 Zelle 绑定。

我转账给不熟悉的人,有点担心怎么办?

如果你想用 Zelle 转账给不熟悉的人、或者用 Zelle 为某商品付款,而有所担心,那么不建议使用 Zelle,这种情况请使用 PayPal 或其他有交易保护的支付方式。

朋友说用 Zelle 转钱给我,我怎么去收款?

如果你已经注册了 Zelle,那么你什么都不用做,这笔钱会自动进入你的银行账户。如果你还没注册,你会收到邮件或短信,里面有教程。

我可以绑定多个银行账户到 Zelle 吗?

不可以。每个 Zelle 账户只能绑定一个银行账户。如果你有多个银行账户,你可以用手机号码注册 Zelle,绑定银行 A;用邮箱再注册一个 Zelle 账户,绑定银行 B;再用另一个邮箱注册一个 Zelle 账户,绑定银行 C 。麻烦了点,希望 Zelle 以后会增加绑定多个银行的功能吧。

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6 thoughts on “Zelle 使用攻略|限额、费用、手续费、报税”

  1. 中国人开通美国银行账号,需要提供什么。那个银行最快,最便捷。谢谢!

  2. 我小孩在犹他州读书,我在塞班岛工作,塞班岛只有第一夏威夷银行,我想试试这个看看行不,需要注意什么吗?谢谢

    1. 这个银行我没用过,建议你问银行的客服或你的孩子,这些事情年轻人容易搞明白。

    1. Zelle 本身不盈利。 Zelle 应该是靠开发它的几个银行打钱给它维持运作。

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