生活常识

医保知识:什么是 FSA 灵活开支账户?

FSA 即 “Flexible Spending Accounts”「灵活开支账户」。开设该账户的员工,每月将一部分税前工资存在账户里,并在当年用于符合条件的花销。这些钱无需扣税,但是必须在一年内及时用完、过期将作废,因此开设 FSA 帐号一定要事先规划和计算好。

FSA 账号的特点

FSA 默认可全年使用,截止日期为12月31日,但是:

  • 有些雇主允许 2.5 个月的 “grace period”,也就是说可以延期使用到次年3月15日。
  • 有些雇主允许将最多 $500 美元未用完的钱 roll over 到下一年使用。

FSA 账户由雇主提供,自雇人士开不了。若雇主有提供 FSA,员工每年购买保险时即可同时开设 FSA,选定之后全年不可更改。FSA 帐号的所有人是雇主,若员工离职、里面的钱会作废。

FSA 分两种:Healthcare FSA 「健康灵活开支账户」 和 Dependent Care FSA「家属看护灵活开支账户」。这两个账户可单独选择,也可都选择、或都放弃;二者 contribution 限额也是分开计算。

  • Helthcare FSA 用于支付健康医疗的相关花费,比如 co-pay、deductible、处方药(以及根据医生处方购买的 OTC 药物)、医疗器械(如血糖测量仪、拐杖、绷带) 等,但不可用于支付医保的 premium。根据 IRS 条例,2021 年「健康灵活开支账户」 最多可存 $2,750,已婚人士双方雇主可以各存 $2,750。
  • Dependent Care FSA 用于支付托儿所、幼儿园等费用。若以单身、或夫妻联合的身份报税,2020 年可存最多 $5,000。若夫妻分开报税,个人最多可存 $2,500。上面说了,此限额与 Healthcare FSA 分开计算,也就是说夫妻二人最多可以同时拥有 $5,500 的 Healthcare FSA + $5,000 的 Dependent Care FSA。

FSA 账号的益处

下表选自我公司的福利宣传手册,以一个实例来计算,开设和不开设 Healthcare FSA 帐号,对「实际到手多少钱」的影响。当然,每个人的具体情况不一样,你要根据自己的情况来计算和决定是否应该开设 FSA 账号。

无 FSA 帐号有 FSA 帐号
员工年收入$40,000$40,000
FSA 扣除额-$0-$2,500
剩余年收入$40,000$37,500
应缴社保税-$12,000-$11,250
自付健康支出-$2,500-$0
实际到手的收入$25,500$26,250

在上面这个例子中,开设 FSA 帐号一年下来实际到手多了 $750 美元。

HSA 账号介绍

华人常说未雨绸缪,可是愿意开设 HSA 的人却不多。也许是我孤陋寡闻,我身边的朋友鲜少拥有 HSA 账户。HSA 即 Health Saving Account「健康储蓄账户」,顾名思义是一个用于医疗健康的储蓄账户,仅限于买了高自付型保险的人士,用好了可以存钱、省税!

(more…)

继续阅读:《医保知识:什么是 HSA 健康储蓄账户?》。

FSA 与 HSA 的对比

  • HSA 是 Health Saving Account「健康储蓄账户」,设计目的是为了储蓄,仅限于选择了高自付保险的员工、或自雇人士,里面的钱可以一直存下去、不受离职影响。
  • FSA 是 Flexible Spending Accounts「灵活开支账户」,设计目的是为了开支,帐号归属于雇主、自雇人士开不了,员工若离职该帐号将作废,每年底未用完的钱也将清空作废。

更详细的对比请见下文表格。

(more…)

继续阅读:《医保知识:HSA 和 FSA 账户的区别》。

美国医保常见险种和福利

购买医保的时候,除了选择只能去网内的 EPO/HMO、还是可去网内和网外的 PPO/MSP/VHP 等计划外,还需要选择具体的项目,包括重疾险、癌症及特殊疾病险、意外伤害险、团体定期寿险、意外死亡和截肢险 AD&D、FSA 灵活开支账户、牙科保险、视力保险等。有些项目可以不买;有些项目必须买但是有多个选项;有些项目则并不包含在常规的「医保」中,需要另外付费。

(more…)

继续阅读:《美国医保常见险种和福利》。

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2 条评论

  1. 上面那张比较表中的HSA和FSA中文名称写倒了

    1. @Jane 谢谢指出,已经更正。

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