信用理财

留学生美股开户投资指南

我们在之前的文章中介绍了在美国热门的投资平台,有留学生读者询问,作为留学生,如何在美国开户、投资购买股票,以及由此产生的法务和税务问题?

F/J/H/L 身份可以投资美股吗?

F-1/J-1 签证不可工作(除非是学业相关的 OPT);H-1B 以及 L-1 只可为 sponsor 的雇主工作。但是,投资美股、享受股票上涨带来的收益、以及拿分红,跟投资买房一样,属于 passive income,通常并不算「工作」。

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你甚至还可以投资和他人合伙开公司,只要不参与日常运营,也不算「工作」 -- 注意这只是 general knowledge,如果你真有此类计划,你应该请一个熟悉移民法与商业法的律师咨询 legal advice,参见《F1签证留学生是否可以创业自己开公司?》。

日内交易

T+0 “Day Trading”「日内交易」,因为是通过紧盯股市波动、一天之内频繁交易来获利,而不是长期投资「坐等升值」,所以可能被视为「工作」、而不仅仅是「投资」。如果你没有工作许可,长期、频繁参与 Day Trading,很可能被视为违反身份,参见法律问答网站 AVVO 上多个律师对此的意见,包括 F-1 和 H-1B:

  • “I am planning to start full time MBA this fall and moving to a F1 Visa. Can i keep doing day trading and keep my trader status?” “No, an F-1 student's focus should be on his or her school work. Day-trading stocks is considered work because you are actively spending your time in the process of making money.[来源]
  • “Is day trading legal for someone on F1 visa?” “Day trading is not legal for someone on F1 visa unless authorized by the DSO.[来源]
  • “Is it okay to day trade (different from investing for the long term) in the US stock market while on F1 OPT?” “It is Not okay to day trade (different from investing for the long term) in the US stock market while on F1 OPT unless it is within your employment.” [来源]
  • “Can I day trade on US stock exchange with H1b/H4 visa?” “Once? Sure. The more often you do that, the more it will look like what it is, which is the unauthorized employment.” [来源]
  • “Day trading is legal on H1B?” “No, self-employment as a day trader is not legal when you have H-1B .. sorry.” [来源]
  • I did day trades and marked as pattern day trader. How will this impact my status?” “This could be a violation of H1B status, which is employer specific, even if day trading only your personal account, but doing so on a very regular basis and treating as 'active' investment rather than passive, or claiming tax benefits for eligible professional day traders.” [来源]

我们也见过其他律师有更大胆的意见,认为只要用自己的钱、在自己的账户买卖股票(而不是为其他人工作),哪怕是日内交易也不违反身份。可以说,这是一个灰色地带。如果你日后打算移民、在美国留下来,建议你参考这位律师的意见 [来源]

Imagine yourself in 5 years time, in a green card interview with everything at stake. And the question comes up. Do you want to argue a technicality at that point? With all these things, apply the "smell test" - if it smells good, it probably is. If it smells iffy you really don't want it hanging over you in future. Imagine telling the immigration officer at your green card interview "I reached out to USCIS over phone to clarify, one of their reps said it's not illegal."

文章发布之后,有读者留言:

说实话如果只在这住几年的留学生/外派,建议开那种拿身份证、国内信息开户的「中国人炒美股」账户,比如微牛国际和老虎,因为这样一分钱不交税。如果怕风险可以让父母开户,达到100%合理合法。

选择交易平台

投资美股一般为两种账户:美股国内账户、美股国际账户。如果你有社会安全号码(Social Security Number/SSN),可以开设美股国内账户,没有 SSN 的留学生和访问学者可以开设美股国际账户。

大多数留学生刚来美国,没有工作的话,没有资格申请 SSN(参见《申请 SSN 社会安全号码攻略》),因而无法注册很多美国本地的交易投资平台,比如我们之前介绍过的「罗宾侠」Robinhood,注册时候就需要 SSN。而像「微牛」WeBull 这类中国公司开设的投资平台,不仅接受美国税务居民开设户头,对于留学生也相当友善,非税务居民也可开设账户。无论身处美国还是国内,都可以开设账户交易。

当然,一些传统的投资平台同样提供非美国税务居民的国际账户,一些平台如 E*Trade、Merrill Edge 现在关闭了新的非税务居民新开账户申请。因为受到 Robinhood、Stash 等新兴投资平台和 App 的影响,现在很多投资平台账户都纷纷取消了投资交易费用,每个平台的界面都各有特点,Fistrade、TD Ameritrade 等平台也提供了中文界面,方便注册和使用,大家最终选择的时候看眼缘吧。

注册需要的材料

根据 TD Ameritrade 提供的开户指南,我们整理了非税务居民开户的时候需要材料:

  • 电子交易合约书:一般每家投资平台会提供给客户填写。
  • W-8BEN:填写完成美国税务局 IRS 的 W-8BEN 表格,所有内容需要使用英文填写。可参考 Firstrade 提供的中文指导
  • 有效的护照复印件第一页、以及最后有个人签名的一页。
  • 护照中签证页复印件。
  • 地址证明,比如是银行的账户月结单。

处理税务问题

延伸阅读:《美国税务居民与非居民的定义和区别》。

资本利得税/Capital Gains Tax

这里简单整理了一些非税务居民会遇到的通过投资获利而面对的资本利得税问题。请注意,投资获利中还分为长期投资获利(股票、基金持有超过一年后买卖)和短期投资获利(少于一年),其中关系复杂,这里不过多阐述。细节和具体的问题,建议咨询会计和税务专业人士,参考 IRS 页面

  • 不在美国生活、在海外开设国际账户进行美股投资,投资获利无需缴纳资本利得税。
  • 美国留学生身份,每一报税年在美国生活少于183天,投资获利无需缴纳资本利得税。
  • 美国留学生身份,在美国生活时间每年超过183天,但没有任何收入,如奖学金等,投资获利无需缴纳资本利得税。
  • 留学生身份,当年在美国生活超过183天且有收入,投资获利的资本利得税统一为30%。

股息/Dividends

很可惜,这部分税率是没有办法免去的,股息属于 Fixed or Determinable Income,税率为30%或者使用中美税收协定中规定的针对股息(Article 9)的税率为10%。各位可以查阅这个1984年签订、1987年生效的协定;中国官方有中文版本

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来自上海,现居纽约。欢迎订阅本人制作的 Podcast 「想到说播客」。

7 条评论

  1. “美国留学生身份,在美国生活时间每年超过183天,但没有任何收入,如奖学金等,投资获利无需缴纳资本利得税” 这条和 https://www.uscreditcardguide.com/foreigner-investment-tax-guide/ 出入较大。 我还是F1的时候问过CPA, 确实留学生需要交纳30% Flat Tax (假定呆满了半年)

    1. @L F1留学生应该是30% Flat Tax吧 跟有无其他收入应该没哟关系 至少当年我的CPA没有提到过这个 我刚再看了一遍IRA的解释 也没看到你说的这条

        1. @C 谢谢补充。IRS 的这个页面很有意思(让人困惑):

          1、它说非税务居民在美国即使停留超过183天,也必须 tax home 在美国,才需要缴纳资本利得税。“A nonresident alien who is present in the United States for 183 days or more is taxed on U.S. source capital gains only if the alien's tax home is in the United States.”

          2、在美国求学并不意味着在美国有 tax home。“The activity of being a student does not constitute a trade or business under the Internal Revenue Code, and thus, in and of itself, cannot establish a tax home.”

          3、国际学生如果在美国没有工作、贸易、生意、或(经济)活动,也没有奖学金收入,则他在美国没有 tax home。“If a foreign student has no employment or trade or business or activity in the United States and receives no scholarship or fellowship income, then he or she may have no U.S. tax home at all.”

          如果上述1、2、3 都成立的话,留学生如果没有包括工作、生意、奖学金等在内的任何其他收入,那么其 tax home 不在美国,即使当年在美国超过183天,应该也不用缴纳资本利得税。但问题是 IRS 在最后举的例子,却是这样说的:

          4、“A nonresident alien student temporarily present in the United States in any nonimmigrant status who is not employed (or self-employed even if illegally under the immigration law) and is not the recipient of a U.S. source scholarship or fellowship, has not established a tax home in the United States. The nonresident alien student shall not be taxable on his U.S. source capital gains income in any calendar year in which his presence in the United States does not equal or exceed 183 days.”

          它加了一个限定语:「他当年在美国停留不到183天」。那是否意味着,即使他在美国没有任何其他收入,如果停留超过183天,仍然需要缴纳资本利得税?

  2. 这篇好赞啊,我当初留学的时候咋没读到这样的好文章呢~

  3. 说实话如果只在这住几年的留学生/外派,建议开那种拿身份证、国内信息开户的“中国人炒美股”账户,比如微牛国际和老虎,因为这样一分钱不交税。。。

    如果怕风险可以让父母开户,达到100%合理合法

    1. @LLL 是的,曲径通幽。

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