本卡是 Chase Freedom 系列里的入门卡,适合没有信用记录的人,不但可以建立信用,还可以赚取 1.5% 的消费回报。如果您完全没有任何信用记录,可以考虑先申请 Chase 的支票账户、保持至少 250 美元存款,以增加获批的几率。这是一张真正的信用卡,并不是押金卡。等你有了一定信用记录,您可能有资格升级到 Chase Freedom Unlimited,那是一张门槛较低(相较于其他的普通信用卡来说)、消费回报较高的新人神卡。
Chase Freedom Rise | Chase Freedom Rise|暂无奖励 定位:新人神卡、学生卡 年费:0 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
|
优点:
- 没有年费
- 有消费回报
- 向三大信用局报告
缺点:
- 没有额外高奖励类别
优点和福利
- 无需信用记录:您不需要信用记录即可申请。它是真正对信用卡,不是押金卡。但是,为了增加本卡获批几率,您可以开设一个 Chase 支票或储蓄账户,并保持至少 250 美元的余额。本卡获批之后,您无需继续维持银行账户的余额。按时还款 6 个月后,您可以申请提高信用额度。
- 无年费:有些设计用于建立、或重建信用记录的卡,会收取费用。本卡没有年费。
- 消费回报:所有消费提供 1.5% 回报。鉴于本卡的主要目的是建立信用,这个回报还是不错的。本卡宣传为「返现」卡,但赚取的奖励其实是 Chase Ultimate Rewards(UR 积分),保底价值 1 美分。日后如果您有 Chase 的转点卡,这些积分可用出更高的价值。
- 提供升级的可能性:只要您合理使用、按时还款,12 个月后您有机会升级到 Chase Freedom Unlimited 卡(自动审核、无需信用检查)。Chase Freedom Unlimited 是一张非常棒的新人卡,它在 Chase 预订旅行有 5 倍积分,餐馆和药店购物 3 倍积分,所有其他消费 1.5 倍积分。
- 开卡奖励:新持卡人在开户的前三个月内注册自动付款,可以赚取 25 美元的奖励。这个奖励虽然不高,但是对于主要用于建立信用的卡来说,已经是很难得了。
缺点和注意事项
- 如果您完全没有信用记录,可能要考虑开设 Chase 银行账户,来增加申请本卡获批的几率。
- 利率很高,记得每月还清所有欠款,不要只还最低额,否则会有高昂的利息!
Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制
申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2022 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2024 年 2 月 1 日(不是 2024 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:
- 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
- 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
- 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
- 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
- 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。
另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV。
查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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