生活常识

在美国怎么购买汽车保险

我在美国的第一份车险(auto Insurance)是 GEICO, 已经用了两年多,马上将要自动续约。GEICO 的保险费(premium)比较贵,我想看看市场上行情如何,如果有便宜的选择,可以换一家试试。

正好这时我的房屋保险经纪人 Melody 给我寄来一张明信片 -- 这是美国人做生意和顾客联络感情的常见手段,前些日子房贷公司还给我寄了一个小礼物 -- 于是写邮件让她给我报价(quote)。我同时告诉她,之前买 GEICO 保险的时候,刚来美国什么都不知道,这次我打算做一点研究和比较,看哪家车险最便宜、最好用。

Virginia 法律对车险的要求

保险公司提供的合同必须遵守本州法律,消费者也应大致了解。以我居住的 VA 为例:

  • 在 Virginia 车险并非强制 -- 你可以选择向 DMV 支付 $500 美元罚款,无保险注册车辆,如果发生事故,自己掏钱赔偿所有损失。对于安全驾驶的普通居民来说,$500 美元快够一年的车险了,估计很少有人做这种冒险的选择,否则一旦出事故,美国的医疗账单非常恐怖
  • 如果你购买车险,则需要包括 ① 最低 2.5 万/5 万美元的人身伤害保险和 ② 最低 2 万美元的财产损失保险,并且 ③ 必须包括无保险和保险不足驾驶人保险。

使用 GEICO 保险两年的经验

GEICO (Government Employees Insurance Company) 是一个大公司,它们的广告营销也很厉害,那只口音奇怪的壁虎和著名的「15 minutes could save you 15 percent or more」广告在全美耳熟能详。我在美国买的第一辆车就用了他们家的保险,当时找了三四家,报价都差不多。下面是我最近两年多 GEICO 每月的车险费率。

  • 2013/07 - $186.50
  • 2014/06 - $163.30
  • 2014/09 - $156.22
  • 2015/01 - $133.81
  • 2015/04 - $123.27
  • 2015/07 - $113.78
  • 2015/08 - $107.98

第一年每月 186.50 美元的费率非常高。原因很简单:当时刚来美国不久,没有任何驾驶记录、信用记录也很短,买车都不能贷款,是全款付清。另外,我选择的保险额度也比较高。第二年之后逐步降低到了 163 → 156 → 133 → 123 → 113 → 107;相比最初的费率,每月整整少付 80 美元。

至于服务,其实没什么可说的。在 Rockville 的时候一面玻璃被砸了 -- 美国也有很多流氓和混混,那片地区总体来说安全,不知为何会出这种事 -- 换玻璃花了 100 多美元,但是我的「Comprehensive」条款有 1,000 美元的免赔额度,所以 GEICO 不赔。除此以外没出过事故,没有做过理赔,因此也很难判断他们的服务好不好。

美国最好的汽车保险公司

既然想看看市场行情,首先当然是找找业内比较大、口碑比较好的公司。总部位于华盛顿州的 www.reviews.com 花费了 200 多个小时、分析了 105 篇研究文章、13 家保险公司的 248 支广告、采访了 50 名从业人员、42 名保险专家、120 多家汽车维修点、调查了 423 名有保险的驾驶员、28 名需要购买保险的「新手」……评选了「全美最好的汽车保险公司」(以下按字母排序、不分先后):

  • Allstate
  • Ameriprise Group
  • Amica
  • Esurance
  • Farmers
  • Geico
  • Liberty Mutual
  • Metlife
  • Nationwide
  • Progressive
  • State Farm
  • The Hartford
  • Travelers Insurance Group
  • USAA

具体分析方法我没有深究,有兴趣的读者可查看原文。这些公司我大部分听说过,电视上经常有广告。

GEICO 排第 6 位。因为经常听到他们「15 minutes could save you 15 percent or more」的广告,我一直以为 GEICO 的费率比较便宜。其实这是错觉;每家保险公司的广告都说自己的费率便宜,都说「75% 从其他公司转投我们的客户都省了 500 美元!」不要听广告瞎说,多找几家、分别报价,谁高谁低一目了然。

买房的时候,GEICO 旗下的 Liberty Mutual 给我做的 Condo Insurance 报价全年 1,203 美元,连房贷公司的人都目瞪口呆:That's insane! 于是房贷公司的人给我推荐了他们自己的保险公司,全年只要 317 美元

各大保险公司报价比较

我对比了一下6家公司,包括:

  • 我正在用的 GEICO;Melody 给我做的 State Auto 报价。
  • 从上面的名单中挑了4家耳熟能详的公司,按同样的投保额度报价。

美国车险公司报价比较

-- 项 目 --法律
要求
实际
投保
GEICOStateAutoAllstateNationwideProgressiveStatefarm
人身伤害25k/50k100k/300k364.90141.00128.00664.00628.00677.76
财产损失20k50k426.86114.00132.000.000.000.00
无保险人险25k/50k100k/300k32.9852.0058.0088.0094.00134.76
无保险财险20K50k26.4220.000.000.000.000.00
医疗支出N/A3k100.1833.0054.00126.0056.00171.12
碰撞N/ADed. 1k*363.60274.00250.00500.00354.00311.16
综合N/ADed. 1k*41.9044.0034.0054.0064.0063.96
路上救援N/A$75.0015.0413.006.0014.0022.0011.40
交通补助N/A$900.0072.8840.0038.0090.0068.0075.72
一年保费N/AN/A1,444.76731.00700.001,536.001,286.001,445.88

* 免赔额度(Deductible)= $1,000.

「法律要求」指的是 Virginia 法律要求的最低保额。「实际投保」是我买的保险额度,人身险我选择 10万/30万,是较高的额度 -- 美国人命很贵,多买点以防万一。有几家公司「财产损失」和「无保险者财产险」两项的保费为 0,因为他们把「人身 + 财产险」一起报价。

从上表可以看出,Allstate 报价最低,全年只要 700 美元;Melody 给我的 State Auto 报价也比较低,是 731 美元;其余 4 家,包括我已经用了 2 年的 GEICO, 报价都在 1,200 以上,最高的是 Nationwide 1,536 美元,是 Allstate 和 State Auto 的两倍还多。电视里经常有「Nationwide is on your side」的广告,我就呵呵,呵呵。

为什么在线报价的差别这么大?我怀疑原因之一是对「驾龄」的理解。有些保险公司的问题是「你在美国或加拿大领驾照多少年了?」而有些则是问「你有驾照多少年了?」如果按前者,我只有两年多的驾龄;按后者则有 10 年,因为我第一次领驾照是 2005 年在中国广东。年纪、驾龄、驾驶记录、信用记录都对保险报价有较大的影响。

美国车险常见条款解释

美国车险公司很多,常见的保险项目和条款不外乎下面九种。仔细阅读、理解各自的含义,可以帮助你决定是否要买某个项目、还是略过不买、以及买多高额度。不过,各州法律不同,有些条款必须要买。

人身伤害

即「Bodily Injury Liability」。如果事故是你的责任,保险公司会依据这个条款来赔偿对方因为受伤或死亡而产生的费用,包括医护、丧葬、误工损失、因为受伤而产生的精神损失(由法院裁决)等;如果因为人身伤害而打官司,这个条款还会赔付诉讼的费用。

需要注意的是这个条款不赔付你自己因为受伤或死亡而产生的费用

  • 如果责任在对方,对方的保险负责你受伤或死亡的费用。
  • 如果责任在自身,保险公司可能会依据「Medical Expense」条款来赔付,或者需要你的医保介入;如果你既没有购买 Medical Expense 也没有医保,请自掏腰包。

Bodily Injury Liability 通常含有两部分:每人赔付额;单次事故赔付总额。比如说上表的 100K/300K, 如果我开车撞伤了 5 人、是我的责任,那么保险公司可赔付每人最高 10 万、但是整个事故中赔付总额不超过 30 万美元。

财产损失

即「Property Damage Liability」。赔付事故中因为你的责任、造成的他人财产损失。同上,这一条款不负责你的财产损失。

无保险者(或低保险者)人身险

通常叫「Uninsured and Underinsured Motorist Bodily Injury」。如果事故责任在对方,但是对方无法赔付你(或你的家人)因人身伤害造成的损失,你的保险公司会根据这一条款来补偿。本条款和「Bodily Injury Liability」一样通常包含「每人赔付额」和「单次事故赔付总额」。

无保险者(低保险者)财产险

通常叫「Uninsured and Underinsured Motorist Property Damage」。如果事故责任在对方,但是对方无法赔付你的财产损失,你的保险公司会根据这一条款来补偿。

不管是人身险还是财产险,对方无法赔付你的损失,可能有多种原因:

  • 对方是非法移民,没有驾照、买不了保险(美国有13个州允许非法移民领驾照)。
  • 对方是合法居民,但没有保险,或虽然有保险但额度很低、不够赔付你的损失。
  • 对方的保险公司经营不善倒闭了(建议不要买从来没听说过的小保险公司)。
  • 对方肇事逃逸跑了。

医疗支出

通常叫「Medical Expenses」。若事故责任在你、自己也受伤(或死亡)了,这条赔付你的医疗(或丧葬)费用,但不包括误工等其他费用。上面解释过,若事故责任在你,「Bodily Injury Liability」赔付的是对方的人身伤害损失、不赔付你自己的人身伤害损失。

除 Medical Expenses 外,美国目前有 12 个州有「No-Fault Insurance」法律,即「不管是谁的责任、你的保险公司都需要赔付你因人身伤害造成的损失」;这 12 个州是:Florida; Hawaii; Kansas; Kentucky; Massachusetts; Michigan; Minnesota; New Jersey; New York; North Dakota; Pennsylvania; Utah. 如果你在这些州,请联系保险公司咨询细节。

碰撞

即「Collision」。赔付的是碰撞事故中你的汽车损失,比如你撞了电线杆、撞了别人的车,需要维修甚至报废了,保险公司会依据这一条款赔偿你的损失。至于事故中因为你的责任造成对方的财产损失,参见「Property Damage Liability」。

Collision 条款通常可选「Deductible」,即「免赔额度」。若 deductible 为 0,保险公司会赔偿你因修车、报废产生的所有费用。我选择的是 deductible 为 1,000 USD,即保险公司只负责超出 1,000 美元的那部分损失。Deductible 越低越好,但保费也越高。

综合

通常叫「Comprehensive」或「Non-Collision」。赔付的是因为除了碰撞以外的其他意外,比如你的车被天上掉下来的树枝砸了(保险广告里经常有这个梗)、被火烧了、被偷了、被砸了、被洪水淹了,保险公司会依据这一条款赔偿。同样可选 Deductible。

路上救援

通常叫「Emergency Road Service」或「Tow and Labor」,赔付的是拖车以及爆胎找人修、把自己锁在车外需要叫人开锁等劳务费用。这一条的保额通常较低。

交通补助

通常叫「Transportation Expense」,赔付你因为车坏了、丢了,需要租车代步的费用,我选择的是 900 美元。

可不可以只买 Liability?

  • Liability-Only 即半险,保的是人为过错造成的损失和伤害,通常是法律要求必买的险种,参见上面表格中「法律要求」一栏。
  • 全险是 Full Coverage,通常指半险 + 碰撞险(Collision)+ 综合险(Comprehensive),增加保护的是意外事件对自己的车造成的损失。

比如说,如果你的车停在街上被人敲烂了玻璃(vandalism)、找不到责任人,或者被天上掉下来的树枝砸了,或者下暴雨淹了,半险(Liability-Only)不管,全险管(Comprehensive)。但是,「全险」其实是个比较模糊的概念;它并不是「什么都管」,一般来说并不包括路上救援、交通补助等项目。

很多保险经纪人和在线报价系统,并不询问你是要「Liability-Only」还是「Full Coverage」,而是直接让你选各个险种以及额度,如果你选了 Collision 和 Comprehensive,自然就是所谓的「全险」

如何决定自己是该买全险、还是只买 Liability 呢?请对照上面的条款和解释,看看自己是否需要 Collision 和 Comprehensive。我购买的险种包括路上救援等,比所谓的「全险」还要全。一般来说:

  • 如果有贷款,银行通常要求必须购买全险,因为他们需要保障自身利益,即使车遇到了意外也能追回损失。在美国买新车的经验和攻略参见本站这篇文章
  • 如果没有贷款、车又很老(价值低于 5,000 USD),可能没必要买全险,尤其是 deductible 很高的全险,只买 liability 就够了。买二手车的攻略参见这篇文章

车险买大公司还是小公司好?

买房的时候,房贷一开始联系的是 PNC Bank 和 HSBC, 都是大银行。负责的 Loan Officer 都很认真,但是回复都很慢 -- 经常一封邮件过去几天、甚至一周以后才回复。当时是买房的旺季(四五月),她们可能客户很多、忙不过来 -- 但不管如何,对我来说是非常糟糕的客户体验。

房产经纪人 Fenny 可能察觉出来我有些恼火,便说如果不喜欢这两家银行,可以另外找其他的,如曾经和她们公司合作多次的 MVB Mortgage。

  • MVB Mortgage 规模很小,其母公司 MVB Financial Corp. 在 OTC 上市,市值约 1.2 亿美元;房屋 close 之后转手就把我们的房贷卖给了另一家公司。
  • Melody 给我的房屋和汽车保险都是「State Auto」,规模稍大,在 NASDAQ 上市,市值约 10 亿美元
  • 而一些比较大的保险公司,如在 NYSE 上市的 Allstate, 市值约302亿美元

然而 MVB Mortgage 和 MVB Insurance 的服务很好 -- 可能因为他们是小公司,必须提供很好的服务才能赢来客户;也可能因为他们是 Agency, 需要做成生意才能有提成,而不是像 PNC Bank 和 HSBC 的 Loan Officer 坐在办公室里拿工资(我猜的)。我给他们发邮件,半天之内、甚至经常半个小时之内就回复了。

另外, MVB Insurance 的 Melody 在给我办理房屋保险时,直接联系 MVB Mortgage 要了所有资料和信息,不用问我,而其他保险公司的在线系统都要填很多信息,甚至包括「外墙是什么材料」、「房屋是什么类型的结构」、「1 英里之内有没有消防站」等很多我都不知道的信息。给汽车保险报价的时候 Melody 也是找我要了一份现有 GEICO 保险的 Policy, 然后做了一个 Policy Match, 没有多余的问题;而各大保险公司的在线报价系统也要问很多问题,包括你平常开车比别人快还是慢、是否经常急刹车等,甚至让我怀疑「我如果回答不准确以后万一出事你们是不是要以此为理由不赔付?」

有 agent 协助办理省事很多。买房也一样:理论上来说当然并非一定要通过中介,实际上我在北京买房时所有手续都是自己办理的 -- 原因是中介想额外收一万块钱去「打点」、「办理高评」,我不同意、坚持走合法流程,结果闹翻了 -- 不过在美国买房之后意识到,手续真的很多(比中国多),若是第一次买房,不要轻易尝试撇开中介自己办理。

至于公司规模小是不是不可靠?MVB 和 State Auto 虽然小,好歹都是上市公司,关于理赔的问题,我认为只要把合同搞明白就行了,不管公司大小,皆以合同为准。

在美国选择车险的建议

  1. 简单了解本州与车险相关的法律。
  2. 搞清楚车险各项目的含义,参见上面的「美国车险常见条款解释」。
  3. 根据自身情况,选择需要购买的险种以及保险额度。
  4. 多找几家耳熟能详的车险公司,按照同样的险种和保额分别做报价,横向比较。从我当时的比价经验来看,除了通过房屋保险中介购买的 State Auto 外,最便宜的是 Allstate,点击这里报价。Allstate 的另一个加分项是「大公司」,上一节介绍了,NYSE 上市,目前市值约302亿美元
  5. 如果你有多种保险,如房屋保险、车险、人身保险,尽量在同一家公司做,会有额外折扣。我最后决定车险也用 Melody 代理的 State Auto,之前购买的房屋保险给我退了几十美金。
  6. 如果你现在有保险,换之前可以联系他们,明确告诉他们「我想换、因为其他保险公司给了我更好的 offer」 -- 一般来说他们都会提供额外的折扣和优惠来争取留下你(Retention Offer)。我在换手机运营商的时候, Verizon 就提供了很大的折扣希望我留下,只不过我当时已经在 Sprint 办理好了,懒得再折腾回去,不然的话 Verizon 的价格非常有竞争力、网络又比 Sprint 好,完全可以留下。

影响车险保费的常见因素

  1. 事故记录。事故越多,保费越高。
  2. 驾龄。驾龄越长(并且没有事故),保费越低。
  3. 年龄。25 岁以上保费会降低。十几岁、二十岁出头的年轻人保费高很多,因为这个群体出事故的机率较高。结婚、有孩子,通常开车会更稳重,保费也会降低。
  4. 地区。交通和治安状况越差的地区,事故机率越大,因而保费也越高。城市保费普遍比农村高。
  5. 很多公司、行业协会、组织、Veteran 以及学生组织甚至校友,可能有各种 discount,保费可以打折。
  6. 车越贵,Collision 越贵。我的 Mazda 6 换成 BMW 5 之后每年保费增加了200 多。
  7. 安全措施。车如果有防盗系统甚至 dashcam 等安全措施,保费可能会降低。

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生于湘西农村,毕业于北京大学,曾在广东省中山电视台、北京盛唐传扬公关公司、迪思传媒集团工作,2012 年底搬到美国首都华府,两个儿子都在 Arlington 出生,先后在 Falls Church 和 Vienna 买了两套房。「美国攻略」给新移民提供实用可靠的美国生活信息,很多是亲身经历。如果你经常网上购物,记得用 Rebate 返利,我几年来返了6万多美元。回国探亲请参考《回国礼物攻略》。另外,我还撰写博客「戴睿可美国日记」。如果你觉得本站内容有用,欢迎点击这里订阅

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62 条评论

  1. 你好 请问我现在没有车险 去试车私人试驾的时候可以怎么购买按天算的保险呢?

    1. @Sherry 车辆还不属于你,只要那个“私人”有保险就行。确保车主也有 third-party liability and physical damage coverage,这样万一你受伤也能保。

    2. @Sherry 刚查了点资料,写了篇文章介绍:《美国没有车险怎么试车?》。

  2. 你好,想问一下,去年被追尾一次,我不是责任方。结果今年保费涨价一些,跟这个被追尾事故有关吗?

    1. @FELIX 有可能哦,上次事故你的保险有付一部分钱吗?如果保险公司有出钱今年保费就会涨。

  3. 想问一下,应该如何找agent来quote价格呢?我发现一般我自己去网上quote价格都会比较贵。

    1. @Kai Search “auto insurance agent + zip code.”

  4. 你好,我想问一下B2签证可以在加州买车还有买保险吗?还有我看了你的文章,似乎加州可以用中国驾照对吧?谢谢,你的文章很有指导意义,遇到不明白的地方我经常来找寻答案。

  5. 3年内出两个事故都是责任方,然后再买车对方保险通知直接取消资格..

  6. 请教一下,买的车保险一次付半年的费,这样好不好?什么时候车保险会逐渐减少价格?谢谢

    1. @Anna 一次付半年没什么问题。除非换公司,不然半年之内不会有什么变化。

  7. 你好我3年内撞车5次了该买那个保险会便宜

    1. @Amy 你用 Uber 估计会更便宜吧……

  8. 我是 learner permit,该怎么买保险?请问楼主有经验么?

    1. @shiqiang 网上比一下报价,选定一个后联系 agent。

      路考的时候需要有保险,很多人在还没有考驾照的时候就已经买了保险,保险公司也会卖给他们,但一般要求申请人能很快获得驾照(如30~45天内),对于 learner’s permit 也可能有类似的要求,并且每家保险公司的政策不完全一样。联系 agent 问他们能不能做是最快速且可靠的方法。

  9. 想求教,A有辆车A&B在同一个保险policy里。B有辆车单独在另一个保险公司保的,如果B这辆车出险会影响另一辆车A的保额么?如果B的车,B和A都放在一起保,B出险会影响A的车的保额么?谢谢!

    1. @Amy 你的这个问题绕得我脑袋都晕了。你应该直接打电话问自己的保险公司,问你的 agent。

  10. 安全驾龄大的人就便宜很多 我21 认识一个驾龄将近三十年的 一年的全险也就比我半年半险贵一小点

    1. @gary 這方面並不完全正確,普遍來說保險費相對便宜的年齡(非駕齡)為25-60歲左右。駕齡以及年齡均為保費的參考值,還有車子的新舊程度,顏色都是參考值之一。 如果駕齡有30年,但駕駛者已經90歲的話,保費可能會很高唷!車子較新的話,修理費用會比較高,所以全險可能會貴一點點,紅色的車子也會貴一點點,白色的車子會便宜一點點等等

  11. 在VA的话车险elephant也不错,且便宜。我买过,出险很快,理赔方便。

  12. 可以把这个买车中介介绍给我?

    1. @小Grace 买车没有中介。

  13. 我做了很多研究。我真的找不到比insurance panda更便宜的保险

    1. @sunnyspeck Insurance Pand 不是保险公司,是中介,而且是一个很小的中介。

  14. 你好!请问能不能提供一下美国租车攻略?七月初想去美东的几个城市游玩,为了方便可能需要异地还车(不同州),但发现租金要比同城还车贵不少。谢谢。

  15. 是否可以转载?介绍给同学,会标注出处,和作者。谢谢了

  16. 你好!很实用的帖子!我有一个小问题关于medical expense那部分, 如果我本人已经购买了医疗保险,还有必要买这部分车险吗?因为如果发生意外事故需要急诊救治,相关费用医疗保险会cover吧?谢谢!

    1. @小丹 Medical Expense 非强制,可以不购买。我个人建议购买,原因是:

      1. Medical Expense 部分的费率通常较低,我当时买的 State Auto 每年只要$33。
      2. 医疗保险有 Deductible, Out-of-Pocket 等自费部分;另外医保可能会不 cover 某些特定项目,比如理疗(具体需要查看你的医保条款);另外,有些情形你的医保不负责、车险却会管,比如说你车里有其他乘客受伤了等。
  17. 你好,我想问下关于消除事故记录的事情,我的车从2011年出现过一次accident,2张ticket, 我一直在用一家保险公司 费用还ok 全保险1400度,但是我现在由于换州了,老保险公司在新的州没有业务,所以我换个保险公司,但是费用很贵 一个月快200,就是因为一次accident和2张超速ticket,请问如何remove 这个记录。accident不是正常交通事故,而是一件很小把车门洗坏了,于是修理。

    1. @亚 拿到超速罚单后,有些州可以通过上课的方式来换取不扣分。如果是很久以前拿的罚单,消除不了。换一家保险公司看会不会便宜一些。

  18. 你好,我想问一下车险是保买保险的人还是开着车的人,或者是车子持有者?因为是这样的我想借朋友的车开一个月,她的车是有保险的,但不知道如果出了事,保险保吗?

    1. @李晓玲 不同州、不同保险计划不一样。让你的朋友打电话问她的保险公司,看她的条款是否 cover other (non-family-member) drivers.

  19. 你好 我买的10年雷克萨斯 轿车 然后问好几个保险公司最少的给我要1700 全险 可以给我推荐几个便宜点的吗 可以给我个电话号码吗 我英语也不好 最好的华人的 谢谢

  20. 很实用

  21. 我新车俩个星期出车祸,然后保险把我踢出来我要怎么办……

    1. @wei 换一家保险公司。保费可能会很高。

      1. @Derek Yang 大概要多少钱……有介绍的吗?

  22. 您好,我才来美国两个月,买了个14年的凯美瑞,之前没怎么了解各家公司的保险,所以直接拖朋友帮买了个华人?保险,半年全险要了我1100,再看您这个一年才1k3……为什么会差这么多?

    1. @EvanYin 你看错了,我一年不是 1k3,是 731。

  23. 经验分享一下:对于美国驾照还没有到手的朋友买保险时候,在网上买似乎一定要填写 U.S 或者Canada驾照号(我试过很多公司了)。建议直接打电话,就打网站客服,电话购买。等驾照到手了,再更新Driver information就可以。 价格嘛,跟新手(U.S驾照3年内)价格差不多。

    1. @Andy 谢谢分享。我第一次买车险也是这样。当时有中国驾照,先买了车,买了保险,然后开车去换考了 MD 驾照,收到 MD 驾照之后才在 GEICO 网站添加驾照信息。

  24. 求问。据说在美国驾龄达到3年后,没有事故记录的话,保险会降很多,是吗?

    1. @若愚 一般来说是。3 年以后你就知道了。

  25. 您好,
    我在va,车保险是geico的全险。请问我在我朋友口头授权的情况下开朋友的车子(我不在朋友车保险的list里面)的话,出了问题保险怎么保?
    还有就是租车的时候我需要买保险吗?

    1. @renton 1、通常情况下你朋友的车险负全部或主要责任,你的车险补足不够部分或负次要责任。具体需要看你朋友的车险条款。
      2、通常情况下租车公司要求顾客必须买基本险,你可以选是否购买 Comprehensive 和其他险种。如果你的车险已经 cover 了租车,这些险种可以不买;需要和你的车险公司沟通。

  26. 不错的文章

  27. 您好!非常感谢分享这么棒的文章。是否可分享关于自己买的车险如何coverage临时租车上面,必须买全险才能coverage还是半险也可以?

  28. 您好!前段时间开车撞了公共设施,保险公司需要赔付大概1000$左右,以后几年的保险额度要增加吗?要连续几年?每年大概会增加多少?谢谢!

    1. @wang 每家公司政策不一样,你可以打电话问保险公司。

  29. Derek, 我们刚到美国5个月, 现在我们的车子保险还挂靠在朋友下面。 我刚拿到美国驾照3个月, 老公刚过来, 没未拿到美国驾照, 正在准备。 我之前问了Progressive, 他们报价是280一个月, 加上我老公。 我觉得太贵了,所以到现在还没有买。我觉得是因为我老公还没有拿到美国驾照和我们出来驾到, 所以才这么贵。 我们这种情况, 你有什么建议吗?谢谢

    1. @tina 你们在美国没有信用和驾驶记录,保险公司无法判断你们的风险,贵一点是正常的。建立信用和良好的驾驶记录需要时间,急也没用。你可以多找几家报价,从中选一家较合理的。

      1. @Derek Yang Derek 你好,我的agent给推荐了一加叫做battle creek mutual insurance. 我查了一下发现是一家小公司但保费比我现在用的progressive便宜好多。您了解这家小公司么?谢谢!

        Perry.

        1. @Perry 没听说过,简单搜了一下确实是很小的公司,极少有公开可信的资料。 If I were you I would not use them — I tend to be cautious.

  30. 那个最佳保险公司应该不是排名吧?那个只是按照字母排序的。

    1. @Dali You’re right. 已经改过来。多谢!

  31. 您好,想问下progressive保险公司怎么样啊,我对比了下,我买的车在这家的全保比较低,可不可以直接在网上购买

    1. @Jingjing Progressive 也是一家大公司,口碑还可以。应该可以在网上或通过电话买。

      1. @Derek Yang 谢谢您,还有想问下您,我买的二手车,然后开车不太熟悉,大家都建议我买全险,大家说的是全险是保对方还有自己,可是还是不知道全险到底是包含哪几项,就我目前的理解是这几项:Liability, Property Damage, Comprehensive和collision,不晓得我这个理解对不对,谢谢!

        1. @Jingjing 「全险」和「半险」其实是个比较模糊的概念,通常来说全险 = 半险 + 碰撞险(Collision)+ 综合险(Comprehensive),不包括道路救援和交通补助等。我已经在文中补充解释了。

          很多保险公司并不会问你「半险还是全险」,而是直接让你选需要的条款。我所有条款都买了,比全险还全。至于你要不要买所谓的「全险」,可对照文中 Collission 和 Comprehensive 条款,自己决定是否有必要加这两项。

      2. @Derek Yang 好的,谢谢您

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