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免费查信用报告和信用分数的网站及方法

在美国生活,信用记录报告(Credit Report)和信用分数(Credit Score)很重要。信用报告主要由三大信用报告机构 Equifax 、 Experian 和 TransUnion 生成,信用分数则有不同的计算模型,二者都可以免费查询或免费获取。

免费获取信用报告

美国有三个大的信用局,分别是 Equifax, Experian 和 TransUnion 。免费获取信用报告的网站是 www.annualcreditreport.com,即「每年的信用报告」,因为联邦法律规定,消费者每年有权从每个信用报告机构获取一份免费的信用报告,而这就是政府指定的网站。

Covid 疫情开始后,为了帮助消费者更好地管理自己的财务状况,三大信用局宣布将免费提供每周一次的信用报告。最初这只是一项临时措施,但 2023 年 9 月,三大信用局联合宣布,此项措施 “has been permanently extended” —— 变成了永久措施。

当三大信用局在疫情期间开始提供每周一次信用报告时,有人于 2021 年 6 月注册了 weeklycreditreport.com 这个域名,目前是闲置状态。不知道他们能不能/会不会购买并启用这个新域名呢?

政府指定免费获取信用报告的网站

如果你需要自己的信用报告,请到 www.annualcreditreport.com,输入自己的个人信息,包括姓名、社保号、地址(如果居住不满 2 年的话还需要提供之前的地址)、邮编、手机号(可能需要短信验证)、邮箱地址等,即可分别查看 TransUnion, Equifax 和 Experian 的信用报告。

我刚才查看了自己的 TransUnion 信用报告,需要输入准确的 9 位邮编,类似于 21005-5483 。日常寄信、购物、申请信用卡等等都只需要前 5 位,大家一般都记得,但恐怕后 4 位没多少人会记得,因为几乎从来不用 —— 没关系,到美国邮局官网的这个页面,输入你的地址,即可查找 9 位的详细邮编。

信用报告里有很多信息。我刚才看了一下我的报告,有详细的个人信息,比如我曾经就职过的公司、职位、曾经用过的手机号和办公号码、曾经租住过的公寓地址等等;曾经过开过的信用账户,比如信用卡、房贷、车贷,银行和金融机构为了市场推广而做的信用查询(这些是 soft push, 不影响信用分数,不需要消费者同意;如果是会影响信用分数的 hard push, 通常来说必须得到消费者许可才能做);我的信用卡、车贷、房贷所欠余额等等。

免费查询信用分数的网站

1 、 Equifax 提供免费的信用分数。到其官网免费注册账户即可,无需提供信用卡等信息。模型是 VantageScore 3.0,每 30 天更新一次。

2 、 Experian 也提供免费的信用分数。同样可以免费注册、无需提供信用卡等信息。模型是 FICO SCORE 8 。如果你想同时查看 Equifax 和 TransUnion 的分数,则需要升级到 Experian CreditWorks Premium 账户,7 天免费试用,过后是 $24.99/月。

3 、 TransUnion 不提供免费的信用分数。购买一次是 $0.99 。

4 、免费提供信用分数、信用简介(相当于一个简单版的信用报告)的网站有 Credit Karma, CreditSesame, NerdWallet, FreeCreditScore.com, Mint, 等。

Credit Karma

这些平台的赚钱方式主要是给你推荐各种金融产品 —— 比如看完你的信用分数后,邀请你申请各种信用卡。

5 、很多信用卡账户也会提供免费的信用分数。比如下面是 American Express 提供的 TransUnion 信用分数,使用的模型是 VantageScore 3.0 。 Chase 信用卡则提供 Experian 的信用分数,也是 VantageScore 3.0 模型。

房贷和车贷使用的是哪个信用分数?

遗憾的是,不管是 Credit Karma, Credit Sesame 等平台,还是 Chase, American Express 等信用公司提供的分数,往往都不是房贷公司和车贷公司使用的分数 —— 他们使用的通常是某个特定模型的 FICO 分数。

1956 年,斯坦福研究院的工程师 William Fair 和数学家 Earl Isaac 成立了一家公司,开发信用评级系统,公司以二人的姓命名:Fair, Isaac and Company,后更名为 Fair Isaac Corporation,这就是 FICO 。我们常说的「FICO 分数」,就是指以 FICO 公司模型计算出来的三大信用局分数。

Equifax 、 Experian 和 TransUnion 都有对应 FICO 分数;另外,FICO 的计算模型有很多版本,各家金融机构使用的版本不同、而且通常都不是最新版本。下面是房贷、车贷、信用卡公司经常使用的 FICO 分数和模型。

FICO 分数常见版本及使用情况

ExperianEquifaxTransUnion
房贷公司
FICO Score 2FICO Score 5FICO Score 4
车贷公司
FICO Auto Score 8
FICO Auto Score 2
FICO Auto Score 8
FICO Auto Score 5
FICO Auto Score 8
FICO Auto Score 4
信用卡
FICO Bankcard Score 8
FICO Score 3
FICO Bankcard Score 2
FICO Bankcard Score 8
FICO Bankcard Score 5
FICO Bankcard Score 8
FICO Bankcard Score 4
最广泛使用的版本(就是说很多平台免费提供的版本) 
FICO Score 8FICO Score 8FICO Score 8
其他较新的版本
FICO Score 9
FICO Auto Score 9
FICO Bankcard Score 9
FICO Score 9
FICO Auto Score 9
FICO Bankcard Score 9
FICO Score 9
FICO Auto Score 9

所有的免费分数,都仅供参考而已。要想知道房贷和车贷会采用的信用分数,要么做 Pre-approval(是 hard pull,会降低信用分数),要么去 FICO 官网花钱买:一个信用局 $19.95 、三个局 $59.85 。

房贷公司通常会同时调用三大局的 FICO 分数,去高去低、采用中间那个。若是夫妻同时贷款,会采用较低者的分数。

那么免费的信用分数是不是就没有意义了呢?那倒也不是:

  1. FICO 的各个模型虽然不完全一样,但基本原理类似。你信用历史长、还款记录好、收入稳定、负债低,借款给你的风险就很小,分数就高;反之就低;可参考《提高信用分数的正确姿势》。因此,这些免费的信用分数都有很好的参考意义:如果你的 Credit Karma 、 Credit Sesame 、 Amex 和 Chase 等信用卡提供的免费分数都在 740 以上,基本上可以大致准确地反映你的信用水平。
  2. 监测免费的信用分数及其变化,可以发现错误、防止问题。很多免费的监测工具往往还提供免费的信用分析和报告摘要,可以帮助你了解自身在信用方面的缺陷,从而弥补;若信用报告摘要中出现错误,比如近期突然多出几个 hard inquiries 、而你并没有申请过贷款和信用卡,那么可以及时联系信用局纠正。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

【2024/6 更新】美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
【2024/6 更新】美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

6 月银行开户奖励汇总

奖励通常仅限新客户,如果你近年有过该账户,请仔细阅读 fine prints,因为各家银行对此的政策不同,通常是要求在一两年之内不能拥有过该账户、或不能拿过开户奖励、或不能关闭过该账户,否则可能拿不到开户奖励

下表是目前比较好的开户奖励汇总。根据自己的情况选择账户类型、拿奖要求、账户月费、你所在的州,可快速查看符合你要求的奖励(若不选、则该项显示所有条目);点击 “Unselect all” 可重设所有选项。除非另有说明,下表所有银行都有 FDIC 保险。

产品账户类型维护费用拿奖要求

大通私人客户账户提供高达 3,000 美元的奖金

  • 在2024年7月24日之前开设支票或储蓄账户,在45天内存入新资金并维持90天。
  • 存款 15 万 美元,获得 1,000 美元奖金
  • 存款 $250K,获得 2,000 美元 奖金
  • 存款 $500K,获得 3,000 美元 奖金
  • 月费为 35 美元,但如果您的余额超过 150,000 美元,则可免除月费。
开通
个人支票,储蓄账户难免除存钱

Citigold 支票账户提供高达 2,500 美元的奖金

  • 2024年7月8日前开户,20天内存入新资金,并维持60天。
  • 存款$30,000 - $199,999,获得500 美元奖金。
  • 存款$200,000 - $299,999,获得1,500 美元奖金。
  • 存款 $300,000 以上,获得2,500 美元奖金。
  • 没有月费。
  • 您需要在花旗拥有超过 20 万 美元的总资产才能申请 Citigold。
  • 此促销活动在全国范围内有效。
开通
个人支票零月费存钱

嘉信理财投资账户提供高达 1,000 美元的奖金

  • 开设新账户,45天内存入新资金,并维持1年。
  • 存款 25,000 美元,获得 100 美元奖金。
  • 存款 5 万 美元,获得 300 美元奖金。
  • 存款 10 万 美元,获得 500 美元奖金。
  • 存款 50 万 美元,获得 1,000 美元奖金。
  • 没有月费。
  • 此促销活动在全国范围内有效。
开通
储蓄账户易免除存钱

亨廷顿银行商业支票账户提供高达 1,000 美元的奖金

  • 2024年9月3日前开户,60天内存入新资金,并维持90天。
  • 存入 5,000 美元,获得 400 美元奖金。 可以免除月费。
  • 存入 20,000 美元,获得 1,000 美元奖金。 可以免除月费。
  • 仅在以下州提供:CO、IL、IN、KY、MI、MN、OH、PA、SD、WI、WV。
开通
商业支票零月费存钱

美国银行商业支票账户现提供 1000 美元奖金

  • 在 2024 年 7 月 31 前开户,30 天内存入 $30K new money, 维持 90 天。
  • 月费 $16,维持每日余额 $5,000、或刷卡 $250,即可免月费(容易)。
  • 过去12个月内开过 BoA Business Checking 的人无法获得此开户奖励。
  • 无 early termination fee。
开通
商业支票易免除存钱

同时开通 Chase 支票 + 储蓄账户奖 900 美元

  • 2024 年 7 月 24 日之前开设个人支票账户,90 天内 Direct Deposit $500 以上(比如工资),奖励 300 美元。
  • 开通储蓄账户,30 天内存入 $15K 并保持 90 天(需要从其他银行转过来,尽量不要直接存现金),奖 200 美元。
  • 同时开通支票和储蓄账户,并完成上述任务,额外奖 400 美元,总计 900 美元。
  • 月费为 12 美元,如果您有 $500 的 Direct Deposit 或余额为 1,500 美元,则可免除月费。
  • 优惠全国有效。
开通
个人支票,储蓄账户易免除工资,存钱

BMO Harris 商业支票账户高达 750 美元奖励

  • 在 2024 年 9 月 3 日前开立新的 BMO 商业支票账户。在第30天
  • 维持余额 4,000 - 24,999.99 美元之间,可获得 300 美元奖励;
  • 维持余额 25,000 美元或以上,可获得 750 美元奖励。
  • 此优惠仅在亚利桑那州、佛罗里达州、伊利诺伊州、印第安纳州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、威斯康星州有效。
  • 有四个企业帐户可供选择,每月费用从 10 美元到 25 美元不等,而且都很容易免除。
开通
商业支票零月费存钱,消费

美国银行支票 + 储蓄账户提供高达 700 美元的奖金

  • 在 2024 年 6 月 24 日前开立 Smartly® 支票账户。
  • 在开户后 90 天内,注册 U.S. Bank 移动应用程序或网上银行,并至少存入两笔直接存款 (DD)。
  • 直接存款总额在$3,000 至 $4,999.99之间,获得$100奖励;直接存款总额在$5,000 至 $9,999.99之间,获得$300奖励;直接存款总额>= $10,000,获得$500奖励。
  • 开立标准储蓄账户,在 2024 年 7 月 17 日前存款总额达到或超过 15,000 美元,并在 2024 年 10 月 31 日前保持该余额,即可获得 200 美元奖金。
  • 奖金共计 700 美元。
  • 优惠在全国范围内有效。
开通
个人支票易免除存钱,工资

Laurel Road 忠诚度支票账户提供高达 540 美元的奖金

  • 2024年7月31日之前开户,60天内直接存款2,500 美元,即可获得300 美元奖金。
  • 在接下来的1年里,如果您每月有2,500 美元的直接存款,您每月将再获得20 美元的奖金。
  • 两项优惠总计高达 540 美元奖金。
  • 如果您在一年后继续直接存款,您将获得每月 10 美元的奖金。
  • 没有月费。
  • 此优惠全国有效。
开通
个人支票零月费工资

[限康州] Union Savings Bank 商业支票 500 美元奖励

  • 2024年9月27日前开通 basic checking 账户,存入 $2,500 并维持到第三个月账单截止日期,同时在此期间完成至少 15 笔交易(包括存取款),即可获得 500 美元奖励。
  • 有月费、但只要维持 500 美元余额即可免除。关闭帐户无惩罚。
开通
商业支票易免除消费

HSBC Premier Checking

  • 开立汇丰银行卓越理财关系储蓄账户,并关联您的合格卓越支票账户,每月至少满足以下一项资格标准,即可赚取更高的关系年利率:使用借记卡消费 500 美元: 使用与您关联的汇丰银行卓越理财支票账户相关联的汇丰借记卡进行 500 美元或以上的消费或付款(不包括 ATM 提款;直接存款 5,000 美元: 向关联的汇丰卓越理财支票账户直接存入 5,000 美元或更多的合格存款;拥有 50 万 美元抵押贷款: 原始贷款额至少 50 万 美元的汇丰美国住宅抵押贷款;持有卓越理财精英身份。
  • 年利率 4.5%。
  • 非美国公民轻松申请
  • 使用 Global View 和 Global Transfers 轻松安全地进行全球资金流动
  • 无汇丰费用
  • 24/7 全球客户服务,提供英语、中文和西班牙语等多语言支持
开通
个人支票零月费其他

PNC 虚拟钱包支票账户提供 400 美元奖金

  • 在2024年7月1日之前开设账户,并在60天内直接存款$2,000,您将获得$200奖金;
  • 或,直接存款 $5,000,获得 $400 奖金。
  • 没有月费。
  • 优惠全国有效。
  • 如果您在 180 天内关闭账户,则需要支付 25 美元的提前终止费。
开通
个人支票零月费工资

AXOS 银行商业支票账户提供高达 400 美元的奖金

  • 在 2024 年 6 月 30 日前使用代码 NEW400 开立账户。
  • 在开户后 5 个月内,完成以下要求即可获得奖金。
  • 每月平均余额达到 25,000 美元并完成 10 笔销售点交易,即可获得 300 美元。将账单支付设置并连接到您的基本商业支票账户。账单支付最低交易额为 10 美元。
  • 或者,每月平均余额达到 50,000 美元并完成 10 笔销售点交易,即可获得 400 美元。设置账单支付并连接到基本商业支票账户。最低账单支付交易额为 10 美元。
  • 没有月费。
  • 优惠全国有效。
  • 120 天内关闭账户将被处以 100 美元的罚款。
开通
商业支票易免除存钱

Wells Fargo 富国银行支票账户 325 美元奖金

  • 2024年7月9日之前开户,90天内直接存款1,000 美元,即可获得325 美元奖金。
  • 月费为10 美元,余额500 美元可免。
  • 此优惠全国有效。
  • 无提前终止费用,您可以随时关闭您的帐户。
开通
个人支票易免除工资

SoFi 支票和储蓄账户提供高达 300 美元的奖金

  • 新开账户,直接存款(工资) 1,000 美元或以上,50 美元的奖金
  • 或者,直接存款 2,000 美元,奖 100 美元
  • 或者,直接存款 5,000 美元,奖 300 美元
  • 没有月费。
  • 优惠全国有效。
开通
个人支票,储蓄账户易免除工资

First Tech Reward 支票账户提供高达 300 美元的奖金

  • 在 2024 年 6 月 30 日之前开立账户。
  • 每月DD 1,000 美元以上的新工资,至少存入三个月,即可获得 200 美元奖金。
  • 年利率 5%,最高 15,000 美元。
  • 没有月费。 不过,你需要先加入他们的信用合作社,会员费为 8 美元。
  • 此优惠适用于全国范围内的申请人。
开通
个人支票易免除工资

Chase Total Checking 支票账户提供 300 美元奖金

  • 2024 年 7 月 24 日之前开设账户,90 天内存入 $500 以上的直接存款(工资),奖励 $300。
  • 月费为 12 美元,如果您有 $500 的 Direct Deposit 或余额为 1,500 美元,则可免除月费。
  • 优惠全国有效。
开通
个人支票易免除工资

大通商业支票账户提供 300 美元奖金

  • 2024年7月22日之前开户,30天内存入2,000 美元,维持60天,90天内进行5笔交易,您将获得 300 美元的奖金。
  • 月费为15 美元; 如果您的余额保持在 2,000 美元或支出 2,000 美元,则可豁免。
  • 优惠全国有效。
开通
商业支票零月费存钱,消费

AXOS 银行支票账户提供 300 美元奖金

  • 使用促销代码 AXOS300 在 2024 年 6 月 30 日之前开设账户。
  • 开户后 30 天内存入资金。
  • 前 7 个月每月直接存款 5,000 美元。
  • 维持平均每日余额 7,000 美元。
  • 您将获得 300 美元的奖金。
  • 没有月费。
  • 优惠全国有效。
开通
个人支票零月费工资

美国运通商业支票帐户提供 30,000 MR 积分奖励,价值高达 300 美元

  • 开户后30天内存入5,000 美元,维持60天,并在60天内进行5笔交易,您将获得30,000 MR积分奖励,价值最高可达 300 美元。
  • 没有月费。
开通
商业支票零月费存钱,消费

Cit 支票账户提供 300 美元开户奖励

  • 2024年7月8日前开通新的花旗支票账户,90 天内存入至少两笔工资、总金额需达到$1,500或以上,30 天内即可获得 300 美元奖励。
开通
个人支票零月费存钱

Citi 花旗银行提供 300 美元现金奖励

  • 在 2024 年 7 月 8 日之前开立符合条件的支票账户,并存入合格的增强型直接存款和完成规定的活动。
  • 在账户开立后 90 个日历日内,将至少两笔增强型直接存款直接存入您的新支票账户。
  • 增强型直接存款总额必须等于或超过 1,500 美元。
开通
个人支票易免除工资

Capital One 360 支票帐户提供 250 美元奖金

  • 使用促销代码 REWARD250 开立新账户。
  • 开户后 75 天内至少收到 2 笔直接存款,每笔 500 美元或以上,即可获得 250 美元奖励。
  • 无月费。
  • 无提前终止费。
  • 优惠在全国范围内有效。
开通
个人支票零月费存钱

Chase 大学生支票账户提供 100 美元奖金

  • 仅限 17-24 岁的学生。
  • 2024年7月24日之前开户,并在60天内完成10笔交易,您将获得100 美元奖金。
  • 没有月费。
  • 优惠全国有效。
开通
个人支票零月费消费

Chase Secure Banking 支票账户提供 100 美元奖金

  • 2024年7月24日之前开户,并在60天内进行10笔交易,您将获得100 美元的奖金。
  • 月费为 4.95 美元,不可免除。
  • 优惠全国有效。
开通
个人支票难免除消费

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Derek Yang

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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15 thoughts on “免费查信用报告和信用分数的网站及方法”

  1. Derek Yang 你好,请问一下获取免费信用报告填表时,需要填写两年前的美国地址,因为刚来这边,现在住的地方只住了一年半,但是 Previous U.S. Address 又是必填项,不知应该如何操作呢?

      1. 谢谢回复!综合考虑,只下载了 Credit Karma,不过得出来的数据基本已经够用了,再次感谢分享!

  2. Creditkarma 查循会提供具体的细节,例如欠贷的坏帐什么,Credit.com 也可以吗? 如果用这两个是否可以满足日常查询 不需要一直要三大局的报告? 还有三大局的报告是电子档形式的吗?

  3. 想询问下因为近期在天 I944, 没有社会安全号有什么办法可以查询下载信用记录吗

  4. 老师您好,我之前有一张 BOA 的 cash rewards 信用卡,是用中国护照开的,但是我有一个不好的记录所以信用分数不高,现在我刚拿到 ssn,我想问一下有什么办法可以把之前的信用记录给抹掉吗?比如把之前的银行账号和信用卡关掉,重新用 ssn 和驾照开新的 checking,saving 和信用卡,这样的话可以抹掉吗?

    1. 如果之前的记录有错,可联系三大信用局 dispute. 如果没有错误,无法抹掉历史。 SSN 并不是追踪信用记录的唯一方法。

  5. 老师您好,我想请问开始使用信用卡什么时候能查到自己的信用分?我看又说 6 个月的。另外我 11 月初申请 chase CSP 没通过,多久可以再申请?我的 AMEX 金卡申请时被要求提供税表,我没发给,最后就被拒了。近期有不少消费,想撸一下开卡奖,您有什么推荐么?谢谢

    1. 本站有不少关于信用卡的文章,但如果你没有信用分数的话很多卡会拒掉:[add-post id=]category/credit-cards

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