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在美国如何修正医疗账单收费错误

想必不少人跟我一样,对美国医疗系统万分吐槽。事实上,医疗账单错误相当普遍。如果你没有医疗保险,那就直接联系你就诊的医院或诊所,但如果你是有保险的,就请继续往下看如何免付错误账单。

保险索赔程序(Medical Claim Process)

在要求修改错误医疗账单前,你首先要了解医疗保险索赔程序。医疗索赔(claim)是指医疗保健提供者(provider)向保险公司发送付款请求,医疗保健提供者将列出他们服务的项目,保险公司支付覆盖的利益,然后患者收到自付部分的账单。如果你去的是网络内的医院,这个过程由医院、诊所、药房和实验室提交,患者无需自行索赔;如果你去的是网络外的医院,则需要由患者自己向保险公司提出索赔。

就诊完毕后几天到几星期内,你会收到保险公司的通知,标题类似:Your claim has been processed 之类,这表示保险公司已经收到并处理了你的索赔。

为了确保你的诊疗费都可被保险覆盖,就诊前,建议你向保险公司询问健康保险涵盖了哪些内容,以及在哪里可以找到合作的医疗机构,比如诊所、实验室、药房等,还要了解你的处方药是否覆盖在内。整个索赔过程包括以下几个步骤:

  1. 保险公司收到医生或医院的服务费用账单,但不包括你已经支付的部分,已支付的 Copay 不会计入。
  2. 专人审查索赔,核对准确性,确认你所接受的服务是否被保险覆盖。
  3. 如果所接受的服务是被保险覆盖的,保险公司会根据保险条款支付部分或全部费用。如果有剩余未支付的部分,将由患者自己承担。
  4. 保险公司会核实支付的金额,并计入年度免赔额和实际支出中。这些信息会立即更新。
  5. 保险公司会向医疗保健者发送一份详细清单,解释所接受的服务、保险支付了多少、需要自付多少,以及剩余未支付的部分。
  6. 保险公司向患者寄送 EOB (Explanation of Benefits),里面列出了保险公司与医院商定的价格,减去保险公司支付的金额,最后是受保险人需要付的 copay, deductible 和 coinsurance,但它还不是正式的账单。
  7. 最终账单将由医疗保健者寄给患者,此时患者需要进行支付。

在支付最后的账单之前,你应该仔细比较保险公司的解释和最后的账单,确保一切都准确无误。有时候,由于编码错误或其他文书问题,账单可能会有出入。如果发现错误,可以要求更正,不要急着付款

常见的医疗账单错误

最常见的医疗账单错误是医疗编码错误,偶尔也有患者信息错误或缺失。通常来说都是因为编码错误,比如:

  1. 医疗编码错误:账单专员可能输入了描述症状、诊断或治疗的医疗代码的错误数字。有时,代码可能会更新,或者从系统中更改或删除,但账单专员仍使用了过时的号码,导致账单错误。
  2. 数字错误或颠倒:例如多输入一个零或两个数字位置颠倒,导致的错误。
  3. 重复收费:同一项测试、诊断或服务被重复收费。
  4. 未收到的服务却被计入:就诊期间未进行的检测或诊断被错误地加到了账单上。
  5. 拆分收费:某些一起进行的医疗服务应该用一个代码收费。有时医院将服务分开收费,这是不允许的。但这点专业性太强,患者自己比较难发现。
  6. 升级编码:医院可能使用了比患者实际接受的服务更高一级的代码,导致患者支付更高的费用。有时这是笔误,但如果故意这样做,那就是违法的。
  7. 诊断与治疗代码不匹配:如果诊断和治疗代码不一致,保险公司将拒绝理赔。例如,你的诊断是胃肠感染,但实验室检测的项目是呼吸道感染。

如何更正账单

我们了解了医疗索赔的程序,就知道源头出自于医院、诊所、实验室等医疗保健业者发送的编码,因为保险公司是根据这些编码来计算赔偿额和自付额。当收到疑似错误的、金额过高的账单时,应该联系保险公司和医疗保健机构的财务部(billing dept)。联系保险公司是为了确定我们接收的医疗服务包含在保险福利中、以及对应编码是否正确,联系医疗机构则是请他们更正编码。

举例,我几个月前进行了一次 women wellness checkup,本以为这属于 preventive care,应该由保险公司 100% 覆盖,我不需要支付 Copay 和 Co-insurance,但我却在一个月后收到了 $40 Copay 账单。

我联系了诊所的财务部,解释我当天做的是 women wellness checkup,诊所财务部立刻意识到是他们那边的医疗编码错误,于是她告诉我可直接忽略账单,无需支付。

然而再过了一个月,我又收到了 $250 实验室账单。我急忙打给了实验室,然后被告知他们是根据诊所发来的编码进行索赔和请款的。诊所没有通知实验室进行更正。我再次联系诊所的财务部,请他们和我的医生确认编码和通知实验室。

编码修正后,由于 women wellness checkup 属于 preventive care,保险公司全部报销。整个修正账单的过程长达 4 个月才解决,期间我甚至收到实验室的催款信,以及威胁我要交给收账公司等一系列骚操作。不过最后还是解决了!

所以大家收到错误的账单不要着急付款,但也不要拖着不管,希冀它会自动发现给你改好。尽快联系诊所或保险公司,有时遇到人美心善的保险客服小姐姐,她甚至会帮你联系诊所呢!下面这些筛查都是保险 100% 覆盖的,如果你收到了账单,那肯定就是搞错了:

医保 100% 覆盖的预防保健项目
医保 100% 覆盖的预防保健项目
在 Healthcare.gov 上面购买的医保,以及大多数医保,必须免费承保一系列预防性服务项目,如疫苗和筛查检测。下面是所有被医保100%覆盖的预防保健项目列表,资料来自 Preventive health services | HealthCare.gov。

Fan Zhao

Fan Zhao:爱烘培爱省钱的精明叻叻俏主妇。

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