想必不少人跟我一样，对美国医疗系统万分吐槽。事实上，医疗账单错误相当普遍。如果你没有医疗保险，那就直接联系你就诊的医院或诊所，但如果你是有保险的，就请继续往下看如何免付错误账单。
保险索赔程序（Medical Claim Process）
在要求修改错误医疗账单前，你首先要了解医疗保险索赔程序。医疗索赔（claim）是指医疗保健提供者（provider）向保险公司发送付款请求，医疗保健提供者将列出他们服务的项目，保险公司支付覆盖的利益，然后患者收到自付部分的账单。如果你去的是网络内的医院，这个过程由医院、诊所、药房和实验室提交，患者无需自行索赔；如果你去的是网络外的医院，则需要由患者自己向保险公司提出索赔。
就诊完毕后几天到几星期内，你会收到保险公司的通知，标题类似：Your claim has been processed 之类，这表示保险公司已经收到并处理了你的索赔。
为了确保你的诊疗费都可被保险覆盖，就诊前，建议你向保险公司询问健康保险涵盖了哪些内容，以及在哪里可以找到合作的医疗机构，比如诊所、实验室、药房等，还要了解你的处方药是否覆盖在内。整个索赔过程包括以下几个步骤：
- 保险公司收到医生或医院的服务费用账单，但不包括你已经支付的部分，已支付的 Copay 不会计入。
- 专人审查索赔，核对准确性，确认你所接受的服务是否被保险覆盖。
- 如果所接受的服务是被保险覆盖的，保险公司会根据保险条款支付部分或全部费用。如果有剩余未支付的部分，将由患者自己承担。
- 保险公司会核实支付的金额，并计入年度免赔额和实际支出中。这些信息会立即更新。
- 保险公司会向医疗保健者发送一份详细清单，解释所接受的服务、保险支付了多少、需要自付多少，以及剩余未支付的部分。
- 保险公司向患者寄送 EOB (Explanation of Benefits)，里面列出了保险公司与医院商定的价格，减去保险公司支付的金额，最后是受保险人需要付的 copay, deductible 和 coinsurance，但它还不是正式的账单。
- 最终账单将由医疗保健者寄给患者，此时患者需要进行支付。
在支付最后的账单之前，你应该仔细比较保险公司的解释和最后的账单，确保一切都准确无误。有时候，由于编码错误或其他文书问题，账单可能会有出入。如果发现错误，可以要求更正，不要急着付款。
常见的医疗账单错误
最常见的医疗账单错误是医疗编码错误，偶尔也有患者信息错误或缺失。通常来说都是因为编码错误，比如：
- 医疗编码错误：账单专员可能输入了描述症状、诊断或治疗的医疗代码的错误数字。有时，代码可能会更新，或者从系统中更改或删除，但账单专员仍使用了过时的号码，导致账单错误。
- 数字错误或颠倒：例如多输入一个零或两个数字位置颠倒，导致的错误。
- 重复收费：同一项测试、诊断或服务被重复收费。
- 未收到的服务却被计入：就诊期间未进行的检测或诊断被错误地加到了账单上。
- 拆分收费：某些一起进行的医疗服务应该用一个代码收费。有时医院将服务分开收费，这是不允许的。但这点专业性太强，患者自己比较难发现。
- 升级编码：医院可能使用了比患者实际接受的服务更高一级的代码，导致患者支付更高的费用。有时这是笔误，但如果故意这样做，那就是违法的。
- 诊断与治疗代码不匹配：如果诊断和治疗代码不一致，保险公司将拒绝理赔。例如，你的诊断是胃肠感染，但实验室检测的项目是呼吸道感染。
如何更正账单
我们了解了医疗索赔的程序，就知道源头出自于医院、诊所、实验室等医疗保健业者发送的编码，因为保险公司是根据这些编码来计算赔偿额和自付额。当收到疑似错误的、金额过高的账单时，应该联系保险公司和医疗保健机构的财务部（billing dept）。联系保险公司是为了确定我们接收的医疗服务包含在保险福利中、以及对应编码是否正确，联系医疗机构则是请他们更正编码。
举例，我几个月前进行了一次 women wellness checkup，本以为这属于 preventive care，应该由保险公司 100% 覆盖，我不需要支付 Copay 和 Co-insurance，但我却在一个月后收到了 $40 Copay 账单。
我联系了诊所的财务部，解释我当天做的是 women wellness checkup，诊所财务部立刻意识到是他们那边的医疗编码错误，于是她告诉我可直接忽略账单，无需支付。
然而再过了一个月，我又收到了 $250 实验室账单。我急忙打给了实验室，然后被告知他们是根据诊所发来的编码进行索赔和请款的。诊所没有通知实验室进行更正。我再次联系诊所的财务部，请他们和我的医生确认编码和通知实验室。
编码修正后，由于 women wellness checkup 属于 preventive care，保险公司全部报销。整个修正账单的过程长达 4 个月才解决，期间我甚至收到实验室的催款信，以及威胁我要交给收账公司等一系列骚操作。不过最后还是解决了！
所以大家收到错误的账单不要着急付款，但也不要拖着不管，希冀它会自动发现给你改好。尽快联系诊所或保险公司，有时遇到人美心善的保险客服小姐姐，她甚至会帮你联系诊所呢！下面这些筛查都是保险 100% 覆盖的，如果你收到了账单，那肯定就是搞错了：
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