Bank of America (BoA) 的这张 Premium Rewards 卡,旅行和餐饮 2x 积分,其他所有消费 1.5 x 积分,BoA 大客户有额外的 25%-75% 积分奖励。其他优点包括:很高的开卡奖励;每年有 $100 航空杂费报销,若能用上的话足以覆盖年费。如果能拿到额外奖励的话,它的回报可以很高;反之,如果拿不到额外奖励的话,它在很多方面不如同等年费的竞争对手,比如 Chase Sapphire Preferred 和 Citi Strata Premier 。
BoA Premium Rewards | ![]() | BoA Premium Rewards | 奖励 60K 价值 $600 定位:BoA 入门旅行卡 年费:95 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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优点
- 不错的开卡奖励
- 旅行和餐饮有 2x 积分,且 BoA 对「旅行」的定义非常宽泛
- 每年 $100 航空杂费报销,足以值回年费
- 旅行保护福利
- BoA 和 Merrill 大客户有更高的积分
缺点
- 有年费
- 只有 BoA 和 Merrill 大客户才能拿到真正的高回报
如果您经常旅行,想要在信用卡奖励方面有更多灵活性,并且是 Bank of America 的大客户,应该考虑这张 Premium Rewards 信用卡。它年费适中,有不错的开卡奖励,如果您能拿到 50% 甚至 75% 的额外奖励的话,它的消费回报也不错。积分可以兑换为账单抵扣、礼品卡,还可以存入 Bank of America 或 Merrill 的支票、储蓄账户或 529 计划,或通过 Bank of America Travel Center 预订旅行。无论如何兑换,每点积分都价值 1 美分,最低兑换积分为 2,500 点。
其他值得考虑的选择
这张卡有两个主要缺点:首先,如果您不是 BoA 大客户,消费回报较低;其次,您无法转移积分。它的积分每点价值一美分,无法转换为航空公司或酒店忠诚度计划的积分。相比之下,其他很多好的通用旅行卡,允许您将积分转移到酒店、航空公司等合作伙伴,这样可以用出更高的价值、带来更高的回报。
- 95 美元年费的 Chase Sapphire Preferred:允许您将积分按 1:1 比例转移到十几个合作伙伴,包括 United 美联航、 Southwest 西南航空、 Marriott 万豪和 Hyatt 凯悦。它在多个常用类别中有高额积分,包括餐饮 3 倍积分、旅行 5 倍(通过 Chase 预定)或 2 倍(不通过 Chase 预定)积分,通过 Chase 预订旅行时,积分价值为每点 1.25 美分,转点到合作伙伴的话,估值 1.7 美分,并且它还有很高的开卡奖励!并且它每年有 50 美元旅行报销,等效年费仅 45 美元!除非您是 BoA 的大客户,能拿到至少 50% 的额外奖励,否则的话 Chase Sapphire Preferred 足以全面碾压这张卡。
- 95 美元年费的 Citi Strata Premier:Citi 2024 年新推出的这张卡设计非常合理,在吃饭、买菜、加油/充电、旅行这 4 个常用甚至刚需的类别提供 3 倍高积分,本卡是 Citi 转点卡,积分转移到合作伙伴估值 1.5 美分,因此 3 倍积分相当于 4.5% 回报!本卡高积分类别全面、实用,适合日常消费,可长期持有、甚至作为主卡。
卡名 BoA Premium Rewards Chase Sapphire Preferred Citi Strata Premier BoA Premium Rewards | 奖励 60K 价值 $600 Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020 Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 图片 定位 BoA 入门旅行卡 Chase 中端旅行卡、转点卡 Citi 中端旅行卡、转点卡 特色 中端卡,旅行卡 中端卡,旅行卡 中端卡,旅行卡 年费 95 美元 95 美元 95 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
Premium Rewards vs Premium Rewards Elite
BoA Premium Rewards 有一张更昂贵的姊妹卡,名为 Premium Rewards Elite 。它们提供同样的消费积分、福利方面也类似,但 Elite 有更多的报销、福利也有些升级,这也是高年费卡片应有的。
卡名 | BoA Premium Rewards | BoA Premium Rewards Elite |
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BoA Premium Rewards | 奖励 60K 价值 $600 | BoA Premium Rewards Elite|奖励 75K 价值 $750 | |
图片 | ![]() | ![]() |
定位 | BoA 入门旅行卡 | BoA 高端旅行卡 |
特色 | 中端卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 |
年费 | 95 美元 | 550 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
BoA Premium Rewards 的优点
1 、稳定的奖励、大客户更好的回报
本卡在旅行和餐饮消费 2x 积分,其他所有消费 1.5x 积分,没有上限,积分永不过期。
Bank of America 对 「旅行」 的定义是所有信用卡发行商中最广泛的。它不仅包括常规的航空公司、酒店和租车公司,还包括博物馆、嘉年华、游乐园和动物园等景点,以及常见的交通费用,如客运列车、公交车、出租车、停车场和车库、收费站和桥梁费用。因此,您在周末出游、宅度假甚至日常通勤中都有大量机会赚取 2x 积分。
此外,如果您在 Bank of America 或 Merrill 账户中保持较大的总余额,您还能活得额外的 25%-75% 奖励,具体如下。
BoA 自家的五张信用卡(Customized Cash Rewards 、 Unlimited Cash Rewards 、 Travel Rewards 、 Premium Rewards 、 Premium Rewards Elite ),有一个特别的福利:如果你同时有 Bank of America 的银行账户、或者他们旗下 Merrill 美林的投资账户,你的信用卡返点和返现会有额外的奖励。具体来说:
会员等级 | 最低余额 | 额外奖励 |
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黄金 | $20,000 | 25% |
白金 | $50,000 | 50% |
白金荣誉 | $100,000 | 75% |
2 、不错的奖励与报销
这张卡尽管名为 「Premium Rewards」「高级奖励」,但并不是一张特别「高级」的卡,不像 Chase Sapphire Reserve 这种高端卡那样有非常多的福利。
当然,本卡的年费也低很多。其奖励、报销等福利相比其年费来说是合理的:
- 丰厚的开卡奖励:开卡后 90 天内消费至少 $4,000,可获得 60,000 积分,价值 $600 。这笔奖金足以支付您前六年的年费。
- 每年报销 $100 航空杂费,比如托运行李、座位升级、票务变更、休息室使用、机上餐饮娱乐等。如果能用得上的话,光这一项也足以抵扣年费了。
- 每四年报销一次的 Global Entry 或 TSA Precheck 申请费,最高 $100 。
- 无外币交易费用。
持卡人可以使用 Visa Signature 豪华酒店系列,并享受如可用时的房间升级、延迟退房、免费 WiFi 和每日早餐以及 $25 的餐饮信用等特权。
BoA Premium Rewards 适合我吗?
BoA Premium Rewards 提供与其年费相乘的奖励和福利 —— 尤其是如果您能用上 $100 航空杂费报销的话,就足以覆盖年费了。如果您是 Bank of America 的大客户,在他家有至少 50,000 美元、甚至 100,000 美元以上的资产,能获得额外的 50% 、甚至 75% 的积分奖励,那么这张卡的消费积分是很可观的。如果您不能获得这些额外积分的话,它的日常消费奖励较低,不如其他的竞争对手如 Chase Sapphire Preferred 。
美国银行信用卡的 3 条申请规则
1 、「2/3/4」规则
美国银行信用卡的主要规则是「2/3/4」,适用于所有美国银行发行的信用卡、包括联名卡,如 Alaska Airlines Visa Signature 和 Bank of America Premium Rewards 等。然而,数据显示,商业卡不会计算在内。
2/3/4 规则意味着你可以在以下时间段内开设相应数量的新卡:
- 每 2 个月最多开设 2 张 BoA 个人信用卡
- 每 12 个月最多开设 3 张 BoA 个人信用卡
- 每 24 个月最多开设 4 张 BoA 个人信用卡
这仅适用于美国银行发行的信用卡。其他银行的信用卡不算在此规则内。
2 、「3/12 vs 7/12」规则
另一个申请规则涉及你最近在任何银行开设的账户数量 —— 不仅仅是美国银行。但是,这个规则据说执行得不那么严格,YMMV!
- 如果你在美国银行有存款账户,12 个月内最多开设 7 张信用卡,超过将被拒绝
- 如果你在美国银行没有存款账户,12 个月内最多开设 3 张信用卡,超过将被拒绝
这是通过信用报告来计算的,如果商业卡不显示在你的信用报告上,可能会不计入。
3 、「24 个月」规则
如果你在玩卡、想重复申请拿多次开卡奖励的话,请注意:美国银行不允许你申请过去 24 个月内持有过的卡。比如说,您之前拥有过 BoA Premium Rewards 这张卡,必须关卡、等 24 个月之后,才可以再次申请这张卡、拿开卡奖励。
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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