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BoA Unlimited Cash Rewards 信用卡评测:值得申请吗?

Bank of America 美国银行的这张 Unlimited Cash Rewards,所有消费返现 1.5%,开卡 15 个月内购物 0% APR,开卡奖励 $200 。如果您是 BoA 的忠实用户,在它家有大额现金存款,那么有 25%-75% 的额外奖励,消费回报大幅提升;否则的话,所有消费 1.5% 实在是毫无亮点,不如考虑 Citi Double Cash 或者 Chase Freedom Unlimited 等 0 年费好卡。

BoA Unlimited Cash Rewards
BoA Unlimited Cash Rewards|奖励 $200

定位:BoA 低门槛新人卡

年费:0

福利

  • 15个月内购物 0% APR
  • 60天内的余额转移 0% APR(但有手续费)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 开卡3月内消费$1,000,奖 $200

积分/返现

  • 所有消费 1.5% 返现
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 奖励
  • 19.24%-29.24% 浮动APR

申请建议

  • 门槛很低的新人卡,无 SSN 、零信用记录也可以申请(最好去柜台)
  • 若你是 BoA 大客户,有额外奖励,消费回报最高可达 2.625%
  • 反之,则 1.5% 回报毫无亮点,不如 Citi Double CashChase Freedom Unlimited 等 0 年费好卡

优点

  • 无年费
  • 有开卡奖励
  • 15 个月内购物 0% APR

缺点

  • 要想拿到好的返现,需要时美国银行的忠实客户
  • 消费返现毫无亮点

其他值得考虑的选择

如果你没有在美国银行或 Merrill 账户中保持大额存款,Unlimited Cash Rewards 的所有消费只有 1.5% 返现,毫无亮点 —— 根本比不过 Citi Double Cash 的所有消费 2% 返现、或者 Chase Freedom Unlimited 的多个高奖励类别 + 其他消费 1.5 倍 UR 积分/返现。更多选择请参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》 。

卡名BoA Unlimited Cash RewardsCiti Double CashChase Freedom Unlimited
BoA Unlimited Cash Rewards|奖励 $200Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510
图片
定位BoA 低门槛新人卡0年费 2% 返现神卡新人神卡
特色新人卡0年费卡新人卡,旅行卡,0年费卡
年费0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 开卡3月内消费$1,000,奖 $200
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • 所有消费 1.5% 返现
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 奖励
  • 19.24%-29.24% 浮动APR
  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR
福利
  • 15个月内购物 0% APR
  • 60天内的余额转移 0% APR(但有手续费)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 「二级」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
建议
  • 门槛很低的新人卡,无 SSN 、零信用记录也可以申请(最好去柜台)
  • 若你是 BoA 大客户,有额外奖励,消费回报最高可达 2.625%
  • 反之,则 1.5% 回报毫无亮点,不如 Citi Double CashChase Freedom Unlimited 等 0 年费好卡
  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
申请

BoA Unlimited Cash Rewards 的优点

1 、无年费

你可以长期放在钱包/抽屉里,不必担心计算奖励是否能抵消年费。

2 、美国银行忠实客户有额外奖励

BoA 自家的五张信用卡(Customized Cash RewardsUnlimited Cash RewardsTravel RewardsPremium RewardsPremium Rewards Elite ),有一个特别的福利:如果你同时有 Bank of America 的银行账户、或者他们旗下 Merrill 美林的投资账户,你的信用卡返点和返现会有额外的奖励。具体来说:

会员等级最低余额额外奖励
黄金$20,00025%
白金$50,00050%
白金荣誉
$100,00075%

如果你在美国银行有 $100,000 以上存款、符合 Platinum Honors 或更高级别,你每笔消费可以获得额外的 75% 、就是说总计 2.625% 返现。对于一张 0 年费的卡来说是很不错的比例。当然,0 年费入门卡 + $100,000 存款,本身也是一个奇特的组合,不知道多少符合条件的人会感兴趣。

3 、不错的开卡奖金

BoA Unlimited Cash Rewards 信用卡提供不错的注册奖金,容易获得:开户后的 90 天内消费至少 $1,000,可获得 $200 在线现金奖励。

4 、灵活的现金返还兑换

可以存入美国银行的合银行账户、 Merrill 账户、或用于还款。

5 、初始 APR 优惠

15 个月的购物 0% 利率、 60 天的余额转移 0% 利率(不过有 3% 转移手续费)。

Unlimited Cash Rewards 值得申请吗?

如果你是 BoA 的忠实用户,在它家有大额现金存款,是其 Preferred Rewards 会员,能拿到 50% 甚至 75% 的额外奖励,那么这张 0 年费卡能达到不错的返现比例,并且简单直接,无需记住各个类别的不同返现比例,也无需研究怎么把积分花掉等等。但是,如果你并没有在它家有大额现金存款,所有消费 1.5% 实在是毫无亮点,不值得申请。

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
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本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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