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BoA Premium Rewards Elite 评测:值得申请吗?

Bank of America (BoA) 美国银行的这张 Premium Rewards Elite,是一款年费高达 550 美元的高端旅游卡,提供每年最多 450 美元报销、以及 Priority Pass Select 机场休息室、各种旅行保护、主要汽车租赁保险等高级旅行福利。但是,它的消费回报很低,旅行和餐饮 2x 积分、其他消费 1.5x 积分 —— 除非您在 BoA 有较大的资产,能获得额外的 25%-75% 回报,否则的话它的整体价值不如 Chase Sapphire Reserve 或 Capital One Venture X Rewards 。

BoA Premium Rewards Elite
BoA Premium Rewards Elite|奖励 75K 价值 $750

定位:BoA 高端旅行卡

年费:550

福利

  • 每年最多$300航空杂费报销(不含机票)
  • 每年最多$150的生活便利消费报销,如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务
  • 每四年一次的Global Entry或TSA PreCheck申请费报销,最高$100
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 通过 BoA 旅行中心兑换机票有20%的折扣,相当于积分价值 1.2 美分
  • 旅行保护,如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。
  • 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险

开卡奖励

  • 90天内消费$5,000送75,000点
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分

积分/返现

  • 旅行和餐饮消费 2 倍积分
  • 其他消费 1.5 倍积分

申请建议

BoA Premium Rewards Elite 简介

  • 年费:$550
  • 开卡奖励:90 天内消费 $5,000 即可获得 75,000 点,价值 750 美元
  • 奖励:旅行和餐饮消费 2x 积分、其他消费 1.5x 积分
  • 利率:浮动年利率 21.24% – 29.24%,没有优惠期

BoA Premium Rewards Elite 适合那些愿意支付高额年费、以获取高级旅行福利的旅行者。它提供以下旅行福利,适合频繁飞行的用户:

  • 每年最多 $300 航空杂费报销(不含机票)。
  • 每年最多 $150 的生活便利消费报销,如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务。
  • 每四年一次的 Global Entry 或 TSA PreCheck 申请费报销,最高可达 $100 。
  • 送 Priority Pass Select 、免费进入其机场贵宾室,可最多登记 4 人!记住,登记之后不可修改。
  • 通过 BoA 旅行中心兑换机票有 20% 的折扣,相当于积分价值 1.2 美分
  • 旅行保护,如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。
  • 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险
  • Visa Infinite Luxury Hotel Collection 福利,如每日免费早餐、房间升级等

当然,这些福利在这个价位的信用卡上并不少见,而且它的消费积分比例很低。但是,如果您是 BoA 的 Preferred Rewards 会员(在 BoA 的资产 $20,000),根据会员等级可额外获得 25% 至 75% 的积分,相当于旅行和餐饮 2.5%-3.5% 返现、其他消费 1.875% – 2.625% 返现,吸引力就大很多了。

BoA 自家的五张信用卡(Customized Cash RewardsUnlimited Cash RewardsTravel RewardsPremium RewardsPremium Rewards Elite ),有一个特别的福利:如果你同时有 Bank of America 的银行账户、或者他们旗下 Merrill 美林的投资账户,你的信用卡返点和返现会有额外的奖励。具体来说:

会员等级最低余额额外奖励
黄金$20,00025%
白金$50,00050%
白金荣誉
$100,00075%

除此之外,这张卡没有外币交易费,这对国际旅行者来说也是一个吸引人的优势。

BoA Premium Rewards Elite 优缺点

优点

  • 每年最多 $450 报销
  • 送 Priority Pass Select 、可登记 4 人
  • 通过 BoA 旅行中心兑换机票有 20% 折扣
  • BoA 大客户有额外的消费积分
  • 金属卡,质感比较好

缺点

  • 很高的年费
  • 无 0% 初始利率优惠
  • 无积分转点伙伴,必须通过 BoA 旅行中心预订
  • 非 BoA 大客户的话消费积分比例很低(对于这个价位的卡来说)

本卡的缺点和其他选择

与同等级别的卡相比,BoA Premium Rewards Elite 最大的缺点是没有酒店和航空转点伙伴。很多高级卡最好的用法就是转点订酒店和机票,而这张卡则必须通过 BoA 旅行中心预订。如果您需要灵活的积分转移,您需要另寻他卡。

下面来看几张可以考虑的其他卡。

1 、 Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是顶级的 Chase 旅行信用卡,虽然它的年费与 BoA Premium Rewards Elite 卡相同,都是 $550,但其价值更高。它提供每年 $300 旅行报销、比 BoA 的「航空杂费」更灵活;它也提供最高 $100 的 TSA PreCheck 或 Global Entry 报销、以及 Priority Pass Select 会员资格、以及主要租车保险、行程取消保险等。

但是,Chase Sapphire Reserve 的消费回报比 BoA Premium Rewards Elite 高很多:持此卡在 Chase Travel 预订航班有 5x 积分、预订酒店/餐馆/租车 10x 积分,其他旅行/餐饮 3x 积分,其他所有消费 1x 积分。 Chase UR 积分可用于旅行、现金返还、报销和礼品卡兑换,持此卡在 Chase Travel 门户预订旅行价值 1.5 美分,转点到合作伙伴后估值 1.7 美分!

卡名BoA Premium Rewards EliteChase Sapphire Reserve
BoA Premium Rewards Elite|奖励 75K 价值 $750Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020
图片
定位BoA 高端旅行卡Chase 高端旅行卡、转点卡
特色高端卡,旅行卡高端卡,旅行卡
年费550 美元550 美元
奖励
  • 90天内消费$5,000送75,000点
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • 旅行和餐饮消费 2 倍积分
  • 其他消费 1.5 倍积分
  • 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分
  • Lyft 消费 10 倍积分
  • 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分
  • 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
福利
  • 每年最多$300航空杂费报销(不含机票)
  • 每年最多$150的生活便利消费报销,如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务
  • 每四年一次的Global Entry或TSA PreCheck申请费报销,最高$100
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 通过 BoA 旅行中心兑换机票有20%的折扣,相当于积分价值 1.2 美分
  • 旅行保护,如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。
  • 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险
  • 每年报销 $300 旅行消费
  • 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 积分可 Pay Yourself Back,保底价值 1.25 美分
  • 旅行取消/中断/行李延误保险
  • 购买保护/延长保修保护
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 境外消费无手续费
  • 加副卡 75 美元/人
建议
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,玩转 Chase 必备,也是最好的高端卡之一
  • 旅行类消费回报非常高 —— 持本卡 Chase UR 积分保底 1.5 美分、整体估值 1.7 美分 —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分(17% 回报)、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分(8.5% 回报),其他旅行 / 吃饭 3 倍积分(5.1% 回报)
  • 相比其他高端卡,报销略逊,减去 300 美元旅行报销,等效年费 250 美元、略高
  • 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X、福利巨多但是杂的 Amex Platinum
申请

2 、 Capital One Venture X Rewards

Capital One Venture X 是最好的通用旅行卡之一。它的年费更为合理,为 $395 。通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10x 积分、通过 Capital One Portal 预订机票 5x 积分、其他消费 2x 积分。每年通过 Capital One Travel 预订有 $300 报销,并每年赠送 10,000 里程的周年奖励。 Capital One 里程可用于最近的旅行消费,可通过 Capital One Travel 预订旅行或转移到 Capital One 的旅行转账伙伴,整体估值 1.4 美分。

Capital One Venture X 也提供 Priority Pass Select 会员资格,包括进入 Plaza Premium 贵宾室和 Capital One Lounges 的访问。相比 BoA Premium Rewards Elite,它的年费更低,奖励更高且更灵活。

卡名BoA Premium Rewards EliteCapital One Venture X
BoA Premium Rewards Elite|奖励 75K 价值 $750Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $1050
图片
定位BoA 高端旅行卡Capital One 高端积分卡
特色高端卡,旅行卡高端卡,旅行卡
年费550 美元395 美元
奖励
  • 90天内消费$5,000送75,000点
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分
  • 开卡 3 月内消费 $4,000、奖 75,000 里程
  • Capital One 里程(积分)估值 1.4 美分
消费
  • 旅行和餐饮消费 2 倍积分
  • 其他消费 1.5 倍积分
  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍里程
  • 通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍里程
  • 其他消费 2 倍里程
  • 19.99%-29.99% 浮动利率
福利
  • 每年最多$300航空杂费报销(不含机票)
  • 每年最多$150的生活便利消费报销,如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务
  • 每四年一次的Global Entry或TSA PreCheck申请费报销,最高$100
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 通过 BoA 旅行中心兑换机票有20%的折扣,相当于积分价值 1.2 美分
  • 旅行保护,如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。
  • 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险
  • 每个 membership year 报销 $300 通过 Capital One 官网预定的旅行花费
  • 每年交年费后可获得 10,000 周年纪念里程(价值 $100 - $140)
  • 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre ($85)
  • 持卡人 + 两位同行者免费享受 Capital One Lounge, Priority Pass, Plaza Premium Group 机场贵宾室
  • 送 Hertz 租车最高的 President's Circle 会籍(福利包括汽车升级、快速取车、电子还车等)
  • 通过 Capital One Premier Collection 预订酒店享受额外福利,如 100 美元体验抵免、两人每日早餐和免费 WiFi
  • 手机保险、购物保护、旅行保护(汽车租赁保险等)
  • 无外币交易手续费
建议
  • 每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分,年费已经赚回,其他福利相当于白送,包括价值很高的机场贵宾室
  • 通过 Capital One 预订旅行(尤其是酒店)回报很高;日常消费回报较低(高端卡只有 Chase Sapphire Reserve 有不错的日常回报)
  • 整体来说这张卡性价比很高;如果经常旅行且看重高端福利,还可以考虑年费巨高的 Amex Platinum 白金卡
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
申请

3 、 BoA Premium Rewards

如果您想要 BoA 的旅行奖励卡,但又不愿支付 Premium Rewards Elite 高昂的年费,可以考虑 BoA Premium Rewards 信用卡,相当于 Premium Rewards Elite 的降级版 —— 二者的消费奖励结构相同,都是旅行/餐饮 2x 、其他消费 1x,BoA 大客户有 25%-75% 加成。

当然,年费少那么多,它的福利也少很多:航空杂费报销只有 $100 、没有 $150 的生活报销、没有机场休息室、汽车租赁保险从主要降为次要,等等。如果您对这些减少的项目没那么介意的话,可能 Premium Rewards 更适合您。

卡名BoA Premium Rewards EliteBoA Premium Rewards
BoA Premium Rewards Elite|奖励 75K 价值 $750BoA Premium Rewards | 奖励 60K 价值 $600
图片
定位BoA 高端旅行卡BoA 入门旅行卡
特色高端卡,旅行卡中端卡,旅行卡
年费550 美元95 美元
奖励
  • 90天内消费$5,000送75,000点
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分
  • 3个月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分
消费
  • 旅行和餐饮消费 2 倍积分
  • 其他消费 1.5 倍积分
  • 旅行、餐饮 2 倍积分
  • 其他消费 1.5 倍积分
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
  • 21.24%-29.24% 浮动 APR
福利
  • 每年最多$300航空杂费报销(不含机票)
  • 每年最多$150的生活便利消费报销,如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务
  • 每四年一次的Global Entry或TSA PreCheck申请费报销,最高$100
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 通过 BoA 旅行中心兑换机票有20%的折扣,相当于积分价值 1.2 美分
  • 旅行保护,如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。
  • 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险
  • 每年报销 $100 航空杂费,如座位升级、行李费、休息室、机上服务等
  • 每四年报销一次 TSA PreCheck 或 Global Entry,最多 $100
  • 旅行取消/中断/延误险;行李延误/丢失险
  • 无外币交易手续费
建议
  • 如果你是 BoA 大客户,能拿到 75% 的额外奖励,消费回报较高
  • 若拿不到至少 50% 的额外奖励,则消费回报无亮点,整体来说不如同等年费的 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
申请

这张卡是否值得申请?

如果您是 BoA Preferred Rewards 会员(在 BoA 有超过 $20,000 以上的资产),能够获得额外的 25%-75% 消费积分,那么 BoA Premium Rewards Elite 可能是值得的 —— 尤其是你能用上它的报销和各项福利的情况下。反之,如果您拿不到额外的消费积分,那么作为一张年费这么高的卡,它的消费回报太低了,不如 Chase Sapphire Reserve 或 Capital One Venture X Rewards 。

美国银行信用卡的 3 条申请规则

1 、「2/3/4」规则

美国银行信用卡的主要规则是「2/3/4」,适用于所有美国银行发行的信用卡、包括联名卡,如 Alaska Airlines Visa Signature 和 Bank of America Premium Rewards 等。然而,数据显示,商业卡不会计算在内。

2/3/4 规则意味着你可以在以下时间段内开设相应数量的新卡:

  • 每 2 个月最多开设 2 张 BoA 个人信用卡
  • 每 12 个月最多开设 3 张 BoA 个人信用卡
  • 每 24 个月最多开设 4 张 BoA 个人信用卡

这仅适用于美国银行发行的信用卡。其他银行的信用卡不算在此规则内。

2 、「3/12 vs 7/12」规则

另一个申请规则涉及你最近在任何银行开设的账户数量 —— 不仅仅是美国银行。但是,这个规则据说执行得不那么严格,YMMV

  • 如果你在美国银行有存款账户,12 个月内最多开设 7 张信用卡,超过将被拒绝
  • 如果你在美国银行没有存款账户,12 个月内最多开设 3 张信用卡,超过将被拒绝

这是通过信用报告来计算的,如果商业卡不显示在你的信用报告上,可能会不计入。

3 、「24 个月」规则

如果你在玩卡、想重复申请拿多次开卡奖励的话,请注意:美国银行不允许你申请过去 24 个月内持有过的卡。比如说,您之前拥有过 BoA Premium Rewards 这张卡,必须关卡、等 24 个月之后,才可以再次申请这张卡、拿开卡奖励。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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