BoA Premium Rewards Elite 评测：值得申请吗？

Bank of America (BoA) 美国银行的这张 Premium Rewards Elite，是一款年费高达 550 美元的高端旅游卡，提供每年最多 450 美元报销、以及 Priority Pass Select 机场休息室、各种旅行保护、主要汽车租赁保险等高级旅行福利。但是，它的消费回报很低，旅行和餐饮 2x 积分、其他消费 1.5x 积分 —— 除非您在 BoA 有较大的资产，能获得额外的 25%-75% 回报，否则的话它的整体价值不如 Chase Sapphire Reserve 或 Capital One Venture X Rewards 。

BoA Premium Rewards Elite

BoA Premium Rewards Elite｜奖励 75K 价值 $750 定位：BoA 高端旅行卡 年费：550 福利： 每年最多$300航空杂费报销（不含机票） 每年最多$150的生活便利消费报销，如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务 每四年一次的Global Entry或TSA PreCheck申请费报销，最高$100 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室 所送 PPS 可带2名同行人；副卡也有自己的 PPS；不含餐厅 通过 BoA 旅行中心兑换机票有20%的折扣，相当于积分价值 1.2 美分 旅行保护，如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险 开卡奖励： 90天内消费$5,000送75,000点 BoA Rewards 积分价值 1 美分 积分/返现： 旅行和餐饮消费 2 倍积分 其他消费 1.5 倍积分 申请建议： 福利还不错，但年费如此高的卡，消费回报太低了 除非你是 BoA 大客户，能拿到 50% 甚至 75% 额外奖励，否则远不如 Capital One Venture X 和 Chase Sapphire Reserve 申请 评测

BoA Premium Rewards Elite 简介

• 年费：$550
• 开卡奖励：90 天内消费 $5,000 即可获得 75,000 点，价值 750 美元
• 奖励：旅行和餐饮消费 2x 积分、其他消费 1.5x 积分
• 利率：浮动年利率 21.24% – 29.24%，没有优惠期

BoA Premium Rewards Elite 适合那些愿意支付高额年费、以获取高级旅行福利的旅行者。它提供以下旅行福利，适合频繁飞行的用户：

• 每年最多 $300 航空杂费报销（不含机票）。
• 每年最多 $150 的生活便利消费报销，如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务。
• 每四年一次的 Global Entry 或 TSA PreCheck 申请费报销，最高可达 $100 。
• 送 Priority Pass Select 、免费进入其机场贵宾室，可最多登记 4 人！记住，登记之后不可修改。
• 通过 BoA 旅行中心兑换机票有 20% 的折扣，相当于积分价值 1.2 美分
• 旅行保护，如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。
• 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险
• Visa Infinite Luxury Hotel Collection 福利，如每日免费早餐、房间升级等

当然，这些福利在这个价位的信用卡上并不少见，而且它的消费积分比例很低。但是，如果您是 BoA 的 Preferred Rewards 会员（在 BoA 的资产 $20,000），根据会员等级可额外获得 25% 至 75% 的积分，相当于旅行和餐饮 2.5%-3.5% 返现、其他消费 1.875% – 2.625% 返现，吸引力就大很多了。

BoA 自家的五张信用卡（Customized Cash Rewards 、 Unlimited Cash Rewards 、 Travel Rewards 、 Premium Rewards 、 Premium Rewards Elite ），有一个特别的福利：如果你同时有 Bank of America 的银行账户、或者他们旗下 Merrill 美林的投资账户，你的信用卡返点和返现会有额外的奖励。具体来说：

会员等级	最低余额	额外奖励
黄金	$20,000	25%
白金	$50,000	50%
白金荣誉	$100,000	75%

除此之外，这张卡没有外币交易费，这对国际旅行者来说也是一个吸引人的优势。

BoA Premium Rewards Elite 优缺点

优点

• 每年最多 $450 报销
• 送 Priority Pass Select 、可登记 4 人
• 通过 BoA 旅行中心兑换机票有 20% 折扣
• BoA 大客户有额外的消费积分
• 金属卡，质感比较好

缺点

• 很高的年费
• 无 0% 初始利率优惠
• 无积分转点伙伴，必须通过 BoA 旅行中心预订
• 非 BoA 大客户的话消费积分比例很低（对于这个价位的卡来说）

本卡的缺点和其他选择

与同等级别的卡相比，BoA Premium Rewards Elite 最大的缺点是没有酒店和航空转点伙伴。很多高级卡最好的用法就是转点订酒店和机票，而这张卡则必须通过 BoA 旅行中心预订。如果您需要灵活的积分转移，您需要另寻他卡。

下面来看几张可以考虑的其他卡。

1 、 Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是顶级的 Chase 旅行信用卡，虽然它的年费与 BoA Premium Rewards Elite 卡相同，都是 $550，但其价值更高。它提供每年 $300 旅行报销、比 BoA 的「航空杂费」更灵活；它也提供最高 $100 的 TSA PreCheck 或 Global Entry 报销、以及 Priority Pass Select 会员资格、以及主要租车保险、行程取消保险等。

但是，Chase Sapphire Reserve 的消费回报比 BoA Premium Rewards Elite 高很多：持此卡在 Chase Travel 预订航班有 5x 积分、预订酒店/餐馆/租车 10x 积分，其他旅行/餐饮 3x 积分，其他所有消费 1x 积分。 Chase UR 积分可用于旅行、现金返还、报销和礼品卡兑换，持此卡在 Chase Travel 门户预订旅行价值 1.5 美分，转点到合作伙伴后估值 1.7 美分！

卡名	BoA Premium Rewards Elite	Chase Sapphire Reserve
	BoA Premium Rewards Elite｜奖励 75K 价值 $750	Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡｜奖励 60K 估值 $900 - $1,020
图片
定位	BoA 高端旅行卡	Chase 高端旅行卡、转点卡
特色	高端卡,旅行卡	高端卡,旅行卡
年费	550 美元	550 美元
奖励	90天内消费$5,000送75,000点 BoA Rewards 积分价值 1 美分	开卡3月内消费 $4,000，奖励 60,000 积分 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分 本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分
消费	旅行和餐饮消费 2 倍积分 其他消费 1.5 倍积分	通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分 Lyft 消费 10 倍积分 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分 其他消费 1 倍积分
福利	每年最多$300航空杂费报销（不含机票） 每年最多$150的生活便利消费报销，如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务 每四年一次的Global Entry或TSA PreCheck申请费报销，最高$100 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室 所送 PPS 可带2名同行人；副卡也有自己的 PPS；不含餐厅 通过 BoA 旅行中心兑换机票有20%的折扣，相当于积分价值 1.2 美分 旅行保护，如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险	每年报销 $300 旅行消费 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室 所送 PPS 可带2名同行人；副卡也有自己的 PPS；不含餐厅 积分可 Pay Yourself Back，保底价值 1.25 美分 旅行取消/中断/行李延误保险 购买保护/延长保修保护 提供主要汽车租赁险（先于你的个人保险介入） 境外消费无手续费 加副卡 75 美元/人
建议	福利还不错，但年费如此高的卡，消费回报太低了 除非你是 BoA 大客户，能拿到 50% 甚至 75% 额外奖励，否则远不如 Capital One Venture X 和 Chase Sapphire Reserve	这是 Chase 三张转点卡之一，玩转 Chase 必备，也是最好的高端卡之一 相比其他高端卡，报销略逊，减去 300 美元旅行报销，等效年费 250 美元（略高） 大部分高端卡旅行回报高，日常消费回报不高，只有本卡有不错的日常消费回报 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X、福利巨多但是杂的 Amex Platinum
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2 、 Capital One Venture X Rewards

Capital One Venture X 是最好的通用旅行卡之一。它的年费更为合理，为 $395 。通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10x 积分、通过 Capital One Portal 预订机票 5x 积分、其他消费 2x 积分。每年通过 Capital One Travel 预订有 $300 报销，并每年赠送 10,000 里程的周年奖励。 Capital One 里程可用于最近的旅行消费，可通过 Capital One Travel 预订旅行或转移到 Capital One 的旅行转账伙伴，整体估值 1.4 美分。

Capital One Venture X 也提供 Priority Pass Select 会员资格，包括进入 Plaza Premium 贵宾室和 Capital One Lounges 的访问。相比 BoA Premium Rewards Elite，它的年费更低，奖励更高且更灵活。

卡名	BoA Premium Rewards Elite	Capital One Venture X
	BoA Premium Rewards Elite｜奖励 75K 价值 $750	Capital One Venture X｜奖励 75K 估值 $750 - $1050
图片
定位	BoA 高端旅行卡	Capital One 高端积分卡
特色	高端卡,旅行卡	高端卡,旅行卡
年费	550 美元	395 美元
奖励	90天内消费$5,000送75,000点 BoA Rewards 积分价值 1 美分	开卡 3 月内消费 $4,000、奖 75,000 里程 Capital One 里程（积分）估值 1.4 美分
消费	旅行和餐饮消费 2 倍积分 其他消费 1.5 倍积分	通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍里程 通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍里程 其他消费 2 倍里程 19.99%-29.99% 浮动利率
福利	每年最多$300航空杂费报销（不含机票） 每年最多$150的生活便利消费报销，如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务 每四年一次的Global Entry或TSA PreCheck申请费报销，最高$100 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室 所送 PPS 可带2名同行人；副卡也有自己的 PPS；不含餐厅 通过 BoA 旅行中心兑换机票有20%的折扣，相当于积分价值 1.2 美分 旅行保护，如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险	每个 membership year 报销 $300 通过 Capital One 官网预定的旅行花费 每年交年费后可获得 10,000 周年纪念里程（价值 $100 - $140） 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85） 持卡人 + 两位同行者免费享受 Capital One Lounge, Priority Pass, Plaza Premium Group 机场贵宾室 送 Hertz 租车最高的 President's Circle 会籍（福利包括汽车升级、快速取车、电子还车等） 通过 Capital One Premier Collection 预订酒店享受额外福利，如 100 美元体验抵免、两人每日早餐和免费 WiFi 手机保险、购物保护、旅行保护（汽车租赁保险等） 无外币交易手续费
建议	福利还不错，但年费如此高的卡，消费回报太低了 除非你是 BoA 大客户，能拿到 50% 甚至 75% 额外奖励，否则远不如 Capital One Venture X 和 Chase Sapphire Reserve	每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分，年费已经赚回，其他福利相当于白送，包括价值很高的机场贵宾室 通过 Capital One 预订旅行（尤其是酒店）回报很高；日常消费回报较低（高端卡只有 Chase Sapphire Reserve 有不错的日常回报） 整体来说这张卡性价比很高；如果经常旅行且看重高端福利，还可以考虑年费巨高的 Amex Platinum 白金卡 Capital One 在信用卡界名声不大好，客服不佳、批卡很迷、额度往往很低 Capital One 会同时 Pull 三家信用局，留下三个 hard pull
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3 、 BoA Premium Rewards

如果您想要 BoA 的旅行奖励卡，但又不愿支付 Premium Rewards Elite 高昂的年费，可以考虑 BoA Premium Rewards 信用卡，相当于 Premium Rewards Elite 的降级版 —— 二者的消费奖励结构相同，都是旅行/餐饮 2x 、其他消费 1x，BoA 大客户有 25%-75% 加成。

当然，年费少那么多，它的福利也少很多：航空杂费报销只有 $100 、没有 $150 的生活报销、没有机场休息室、汽车租赁保险从主要降为次要，等等。如果您对这些减少的项目没那么介意的话，可能 Premium Rewards 更适合您。

卡名	BoA Premium Rewards Elite	BoA Premium Rewards
	BoA Premium Rewards Elite｜奖励 75K 价值 $750	BoA Premium Rewards | 奖励 60K 价值 $600
图片
定位	BoA 高端旅行卡	BoA 入门旅行卡
特色	高端卡,旅行卡	中端卡,旅行卡
年费	550 美元	95 美元
奖励	90天内消费$5,000送75,000点 BoA Rewards 积分价值 1 美分	3个月内消费 $4,000，奖励 60,000 积分 BoA Rewards 积分价值 1 美分
消费	旅行和餐饮消费 2 倍积分 其他消费 1.5 倍积分	旅行、餐饮 2 倍积分 其他消费 1.5 倍积分 BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励 BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励 BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励 21.24%-29.24% 浮动 APR
福利	每年最多$300航空杂费报销（不含机票） 每年最多$150的生活便利消费报销，如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务 每四年一次的Global Entry或TSA PreCheck申请费报销，最高$100 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室 所送 PPS 可带2名同行人；副卡也有自己的 PPS；不含餐厅 通过 BoA 旅行中心兑换机票有20%的折扣，相当于积分价值 1.2 美分 旅行保护，如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险	每年报销 $100 航空杂费，如座位升级、行李费、休息室、机上服务等 每四年报销一次 TSA PreCheck 或 Global Entry，最多 $100 旅行取消/中断/延误险；行李延误/丢失险 无外币交易手续费
建议	福利还不错，但年费如此高的卡，消费回报太低了 除非你是 BoA 大客户，能拿到 50% 甚至 75% 额外奖励，否则远不如 Capital One Venture X 和 Chase Sapphire Reserve	如果你是 BoA 大客户，能拿到 75% 的额外奖励，消费回报较高 若拿不到至少 50% 的额外奖励，则消费回报无亮点，整体来说不如同等年费的 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred
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这张卡是否值得申请？

如果您是 BoA Preferred Rewards 会员（在 BoA 有超过 $20,000 以上的资产），能够获得额外的 25%-75% 消费积分，那么 BoA Premium Rewards Elite 可能是值得的 —— 尤其是你能用上它的报销和各项福利的情况下。反之，如果您拿不到额外的消费积分，那么作为一张年费这么高的卡，它的消费回报太低了，不如 Chase Sapphire Reserve 或 Capital One Venture X Rewards 。

美国银行信用卡的 3 条申请规则

1 、「2/3/4」规则

美国银行信用卡的主要规则是「2/3/4」，适用于所有美国银行发行的信用卡、包括联名卡，如 Alaska Airlines Visa Signature 和 Bank of America Premium Rewards 等。然而，数据显示，商业卡不会计算在内。

2/3/4 规则意味着你可以在以下时间段内开设相应数量的新卡：

• 每 2 个月最多开设 2 张 BoA 个人信用卡
• 每 12 个月最多开设 3 张 BoA 个人信用卡
• 每 24 个月最多开设 4 张 BoA 个人信用卡

这仅适用于美国银行发行的信用卡。其他银行的信用卡不算在此规则内。

2 、「3/12 vs 7/12」规则

另一个申请规则涉及你最近在任何银行开设的账户数量 —— 不仅仅是美国银行。但是，这个规则据说执行得不那么严格，YMMV！

• 如果你在美国银行有存款账户，12 个月内最多开设 7 张信用卡，超过将被拒绝
• 如果你在美国银行没有存款账户，12 个月内最多开设 3 张信用卡，超过将被拒绝

这是通过信用报告来计算的，如果商业卡不显示在你的信用报告上，可能会不计入。

3 、「24 个月」规则

如果你在玩卡、想重复申请拿多次开卡奖励的话，请注意：美国银行不允许你申请过去 24 个月内持有过的卡。比如说，您之前拥有过 BoA Premium Rewards 这张卡，必须关卡、等 24 个月之后，才可以再次申请这张卡、拿开卡奖励。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

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