美国买房 Closing Cost 到底包括什么

Closing cost 即房子的过户结算费，在过户当天一并缴清。金额基于你房子的成交价格、贷款利率和当地物价。 我买房时，我贷款的银行告诉我除了首期，还要额外准备一万块左右。这是她给我的一个预估金额，实际的 closing cost 可能更高，也可能更低。我的交易最后 closing cost 比一万块低。下面整理一下 closing cost 到底包括了哪些费用。

当你和银行谈贷款时，银行会给你一份 loan estimate，或叫 itemized fee worksheet，里面就告诉你，在你获得贷款之后，还要额外支付的 closing cost。这是个预估值，但和最终费用不会相差太大。

在 closing date 前 3 个工作日，银行会给你一份正式的 closing disclosure，上面的 closing cost 就是真正在过户当天需要支付的价格。如果你发现和之前的预估金额相差很大，赶快趁这时候问清楚银行，然后去准备支票。

《美国贷款买房的基本知识》

银行手续费

这些费用因银行而异，包括：

• 银行收的手续费 Origination charge/application fee
• 利率点数 Points
• 评估和核实贷款申请的费用 Underwriting fee

《美国房贷利率的点数（Points）是什么？》

办理贷款时支付给第三方服务的费用

这类服务有些是必须的，比如信用报告、估价费、测量费，有些是买方选择购买的，如 owner’s title insurance。这些费用因人而异，我的过户费包含了以下：

• 估价费 Appraisal fee
• 信用报告 Credit report
• 洪水认证 Flood certification
• 产权链 Chain of title
• 贷款产权保险 Lender’s title insurance

我的屋主产权保险（Owner’s Title Insurance）由卖方帮我付了，所以没包括在 closing cost 里面。一般贷款买二手房建议两种都买；现金买房则无需买 Lender’s title insurance。

政府收费

这个费用由各地政府制定，包括：

• 登记费 Recording fee
• 印花税 Stamp tax

房产税和房屋保险

包括：

• 当年余下月份的房产税 Property tax
• 当月余下日期到首次还款日中间的利息 Prepaid interest
• 房屋保险 House insurance
• 预付 2-3 个月的房产税和房屋保险（放在 escrow account 里）

卖方如果承诺支付一部分 closing cost，这笔金额会在 closing disclosure 里叫做 seller credit。

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