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Chase Aeroplan 加航信用卡评测:值得申请吗?

Aeroplan 是 Chase 与加航的联名卡。如果你经常坐加航的话,这张卡是很值得拥有的:它在加航有 3 倍积分、超市/吃饭 3 倍积分,并且积分价值很高,用于抵消旅行类消费价值 1.25 美分,如果比较高级一点的玩法,在有转点 bonus 时从 Chase UR 或者 Amex MR 转点过去,估值可在 1.5 美分以上!当然,如果你不乘坐加航,那么这些积分、以及各种福利,恐怕就都用不上了。这张卡受 Chase 的 5/24 规则约束:如果你在 24 个月内开过 5 张以上信用卡,你的申请将会被拒绝。

Chase Aeroplan
Chase Aeroplan|奖励 70K 估值 $875 - $1050

定位:加航联名卡

年费:95

福利

  • 每月消费每满 $2k 奖励 500 积分、上限每月 1500 积分
  • 开卡后可获得 Aeroplan 25K 会籍一年
  • 每 calendar year 消费满 $50k,享受加航 AC 会员升级
  • 持卡人及最多 8 位同行者可免费托运一件行李
  • 报销 Global Entry, TSA Pre✓ ($85) 或者 NEXUS ($50)
  • 境外消费无手续费
  • AC 点数可按 1.25 美分 比例用于抵消旅行类别的消费,上限 50K 点数
  • 持此卡从 Chase UR 点数转点到 AC 里程 50K 以上可额外获得 10%(即从 1:1 变成 1:1.1)

开卡奖励

  • 开卡 3 个月内消费 $3,000,奖 70K Aeroplan 积分
  • Aeroplan 积分估值 1.5 美分,奖励价值 $1,050
  • 历史最高奖励是 75K 积分,现在是近期最高奖励

积分/返现

  • Air Canada 消费 3x 积分
  • 超市/吃饭 3x 积分
  • 其他消费 1x 积分

申请建议

  • 如果你有经常乘坐加拿大航空的需求,这张卡值得考虑。

Chase Aeroplan® Credit Card 是我们最喜欢的联名航空信用卡之一,提供灵活的奖励和有价值的航空福利。它的高回报率、开卡奖励,使得这张卡值得许多积分和里程爱好者考虑——即使是那些不住在加拿大的人。如果您对航空信用卡感兴趣,请参见这篇:美国最好的航空信用卡推荐

优点

  • 可以在 52 家合作航空公司中兑换积分
  • 两个日历年的免费精英身份
  • 免费首件托运行李,适用于你和最多八名客人
  • 旅行保护

缺点

  • 没有通用旅行卡那样的灵活性
  • 需要额外的努力才能最大化奖励价值
  • 受制于 Chase 5/24 规则
  • 高消费要求以获得更高的身份

目前,你可以在开户后的前三个月内消费 $3,000,即可获得 70,000 积分。 Aeroplan 积分估值 1.5 美分,因此这个开卡奖励价值 $1,050 。 Aeroplan 卡几年前曾经出现过的历史最高开卡奖励是 100K + 40K,要求消费 $4K + $20K,但现在没有这个奖励。 70K 奖励是近期的最高。

这张卡受 Chase 的 5/24 规则限制,如果你在过去 24 个月内开了五张或更多信用卡,你可能不符合申请 Aeroplan 卡的资格。

其他值得考虑的选择

  • 95 美元年费的 Chase Sapphire Preferred:这张卡是我们最喜欢的旅行信用卡之一。虽然 Aeroplan 卡对 Air Canada 的粉丝来说很棒,但 Sapphire Preferred 是一张更灵活的旅行卡。它在 Chase 网站定旅行类消费 5 倍 UR 积分,其他旅行消费 2 倍积分,此外吃饭、流媒体、网上买菜也有 3 倍积分。这是 Chase 的转点卡之一,持此卡 UR 积分保底价值 1.25 美分,转移到合作伙伴整体估值 1.7 美分。此外,每年通过 Chase 预定酒店有 50 美元报销,等效年费仅 45 美元!
  • 95 美元年费的 Citi Strata Premier:在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分,直接预定机票/酒店 3 倍积分,非常适合旅行;此外,吃饭(含外卖)、超市/买菜、/加油/充电这三个常用、甚至是刚需的类别也有 3 倍积分。此卡是 Citi 的转点卡,可以将赚取的 City TYP 积分转移到合作伙伴,整体估值 1.5 美分,意味着 3 倍积分就是 4.5% 回报!它的高积分类别全面、实用,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡,是最优秀的中端旅行、日常消费卡之一。
  • Chase United Explorer:首年年费为 $0 、之后 $95 。如果您也会乘坐美联航的话,这是一张很好的航空卡。它的消费回报不高,但开卡奖励不错,另外每年送两张 United Club 休息室门票,你与同伴第一件行李免费托运、 Group 2 优先登机 —— 光休息室门票价值就已经超过了年费。 United Airlines 是星空联盟的一部分,跟 Aeroplan 一样,你可以用 United Explorer 赚取的里程,预订其他星空联盟的航班。

卡名Chase AeroplanChase Sapphire PreferredCiti Strata PremierChase United Explorer
Chase Aeroplan|奖励 70K 估值 $875 - $1050Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050Chase United Explorer【限时高奖励60K、此前是50K】估值 $720
图片
定位加航联名卡Chase 中端旅行卡、转点卡Citi 中端旅行卡、转点卡美联航入门航空卡
特色航空卡中端卡,旅行卡中端卡,旅行卡航空卡
年费95 美元95 美元95 美元95 美元
奖励
  • 开卡 3 个月内消费 $3,000,奖 70K Aeroplan 积分
  • Aeroplan 积分估值 1.5 美分,奖励价值 $1,050
  • 历史最高奖励是 75K 积分,现在是近期最高奖励
  • 开卡3月内消费 $4k,奖励 60K 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分
消费
  • Air Canada 消费 3x 积分
  • 超市/吃饭 3x 积分
  • 其他消费 1x 积分
  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分
  • Peloton、Lyft 消费 5 倍积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分
  • 其他旅行消费 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分
  • 美联航消费 2 倍里程
  • 吃饭、酒店官网预定 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
福利
  • 每月消费每满 $2k 奖励 500 积分、上限每月 1500 积分
  • 开卡后可获得 Aeroplan 25K 会籍一年
  • 每 calendar year 消费满 $50k,享受加航 AC 会员升级
  • 持卡人及最多 8 位同行者可免费托运一件行李
  • 报销 Global Entry, TSA Pre✓ ($85) 或者 NEXUS ($50)
  • 境外消费无手续费
  • AC 点数可按 1.25 美分 比例用于抵消旅行类别的消费,上限 50K 点数
  • 持此卡从 Chase UR 点数转点到 AC 里程 50K 以上可额外获得 10%(即从 1:1 变成 1:1.1)
  • 每会员年 $50 酒店报销,需通过 Chase Travel 预定
  • 年度 10% Bonus - 《Chase Sapphire Preferred 信用卡的 10% 周年奖励积分详解
  • 积分可 Pay Yourself Back,保底价值 1.25 美分
  • 旅行取消/中断/行李延误保险
  • 购买保护/延长保修保护
  • 提供主要汽车租赁险(先于你的个人保险介入)
  • 境外消费无手续费
  • 加副卡没有费用
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误保险
  • 无外币交易手续费
  • 首年免年费
  • 送两张 United Club 休息室门票(价值 $100)
  • 你与同伴第一件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 1,000
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车保险、行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
建议
  • 如果你有经常乘坐加拿大航空的需求,这张卡值得考虑。
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,玩转 Chase 必备
  • 这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有
  • 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好(主要汽车租赁险等)
  • 若能用上 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高
  • 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier,高回报类别完美覆盖日常刚需
  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
  • Chase 和 UA 四张联名卡中性价比最高的一张,即使是偶尔乘坐 UA 航班可能也值得申请
  • 光 United Club 门票和免费行李托运已经值回年费,并且首年免年费
  • 返点能力一般,若是为了薅开卡奖励羊毛,可降级到无年费的 Gateway
申请

Aeroplan 信用卡福利

有多少卡片在年费 $95 的情况下自动授予你精英身份?使用 Aeroplan 卡,持卡人将在开户当年剩余的时间和次年,获得自动 Aeroplan 25K 会员身份。这是 Aeroplan 加航最低的会员等级(共有 25K 、 35K 、 50K 、 75K 、 Super Elite 等 5 个等级)。

拥有 Aeroplan 25K 精英身份,会员可享有以下福利:

  • 优先值机、安全检查和登机
  • 两次 Air Canada 枫叶贵宾室的单次通行证
  • 20 个 eUpgrade 积分,可在 Air Canada 执飞的航班中从经济舱升级到高端舱
  • 自动获得星空联盟银卡精英身份,享受优先候补和候补名单的权限

在第二年之后,您需要大量消费才能维持该会员身份 —— 具体来说,持卡人在一个日历年内必须在卡上消费 $15,000,才能维持 25K 身份,有效期至次年底。如果一年内消费 $50,000,则可以获得更高一级的 35K 会员身份。

即使你在第一年之后没有达到消费要求、失去了 25K 精英身份,你仍然可以从 Aeroplan 信用卡中获得的其他福利:

  • 在 Air Canada 航班上首件免费托运行李,包括同行的最多八名同伴
  • 每四年报销一次 Global Entry 、 TSA PreCheck 或 Nexus 、最多 $100(报销前二者的旅游信用卡比较多,报销 Nexus 的很少,Nexus 是快速入境加拿大的安检项目,参见 《美国快速通关的 5 个信任旅客计划|Global Entry 和 NEXUS 要涨价啦》)
  • 旅行保护,如行程取消和中断保险、行李延误保险、行程延误报销、汽车租赁保险和道路救援
  • World Elite Mastercard 福利,包括 24/7 礼宾服务、访问 Mastercard Priceless 体验、日常折扣和优惠等
  • 无外币交易费用

Aeroplan 信用卡的积分

使用 Aeroplan 卡,你将在杂货店、餐饮、以及 Air Canada 消费活得 3x 积分,其他所有消费 1x 积分。

每个月你在卡上消费 $2,000,还可以获得 500 积分的奖励 —— 上限为 1,500 积分。如果花销很大,这些奖励积分可以累积,每年最多可额外赚取 1,500 x 12 = 18,000 奖励积分,按 1.5 美分估值算的话价值 $270 美元。

  • 本卡可以使用 Chase 的 Pay Yourself Back 功能,用于兑换旅行消费,包括航空和酒店预订、汽车租赁等 —— 每个积分价值 1.25 美分。
  • 你还可以将积分兑换为超过 1,200 个目的地的航班,通过星空联盟和 Air Canada 的 52 家航空公司合作伙伴——通常需要的积分比其他忠诚度计划少。更好的是,Air Canada 公布了基于距离的奖励图表,有很多 sweet spot 可以留意(包括 Lufthansa 头等舱)。例如,你可以用 55,000 积分从西雅图飞往东京,乘坐全日本航空的商务舱。使用这种方式,积分的整体估值可达 1.5 美分。

Aeroplan 卡值得申请吗?

以 $95 的年费享受实在的福利,对于普通消费者来说,Aeroplan 卡可能非常值得,尤其是如果你能利用提升的开卡奖励。它带来了我们在大多数航空卡上未见的新福利。即使你不是 Air Canada 的常客——或许从未乘坐过该航空公司——你很可能已经乘坐过它的星空联盟合作伙伴。

无论哪家航空公司,自动精英身份都不容小觑。而且,Aeroplan 积分作为最有价值的航空货币之一,这张信用卡是帮助你用里程预订梦想假期、节省航班费用的绝佳方式——无论你要去哪里。

Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制

申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。 「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日(不是 2021 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:

  • 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One 、 Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
  • 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One 、 Discover 、 TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
  • 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
  • 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
  • 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV

查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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