Chase Aeroplan 加航信用卡评测：值得申请吗？

Aeroplan 是 Chase 与加航的联名卡。如果你经常坐加航的话，这张卡是很值得拥有的：它在加航有 3 倍积分、超市/吃饭 3 倍积分，并且积分价值很高，用于抵消旅行类消费价值 1.25 美分，如果比较高级一点的玩法，在有转点 bonus 时从 Chase UR 或者 Amex MR 转点过去，估值可在 1.5 美分以上！当然，如果你不乘坐加航，那么这些积分、以及各种福利，恐怕就都用不上了。这张卡受 Chase 的 5/24 规则约束：如果你在 24 个月内开过 5 张以上信用卡，你的申请将会被拒绝。

Chase Aeroplan® Credit Card 是我们最喜欢的联名航空信用卡之一，提供灵活的奖励和有价值的航空福利。它的高回报率、开卡奖励，使得这张卡值得许多积分和里程爱好者考虑——即使是那些不住在加拿大的人。如果您对航空信用卡感兴趣，请参见这篇：美国最好的航空信用卡推荐。

优点

可以在 52 家合作航空公司中兑换积分
两个日历年的免费精英身份
免费首件托运行李，适用于你和最多八名客人
旅行保护

缺点

没有通用旅行卡那样的灵活性
需要额外的努力才能最大化奖励价值
受制于 Chase 5/24 规则
高消费要求以获得更高的身份

目前，你可以在开户后的前三个月内消费 $3,000，即可获得 70,000 积分。 Aeroplan 积分估值 1.5 美分，因此这个开卡奖励价值 $1,050 。 Aeroplan 卡几年前曾经出现过的历史最高开卡奖励是 100K + 40K，要求消费 $4K + $20K，但现在没有这个奖励。 70K 奖励是近期的最高。

这张卡受 Chase 的 5/24 规则限制，如果你在过去 24 个月内开了五张或更多信用卡，你可能不符合申请 Aeroplan 卡的资格。

其他值得考虑的选择

95 美元年费的 Chase Sapphire Preferred：这张卡是我们最喜欢的旅行信用卡之一。虽然 Aeroplan 卡对 Air Canada 的粉丝来说很棒，但 Sapphire Preferred 是一张更灵活的旅行卡。它在 Chase 网站定旅行类消费 5 倍 UR 积分，其他旅行消费 2 倍积分，此外吃饭、流媒体、网上买菜也有 3 倍积分。这是 Chase 的转点卡之一，持此卡 UR 积分保底价值 1.25 美分，转移到合作伙伴整体估值 1.7 美分。此外，每年通过 Chase 预定酒店有 50 美元报销，等效年费仅 45 美元！
95 美元年费的 Citi Strata Premier：在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分，直接预定机票/酒店 3 倍积分，非常适合旅行；此外，吃饭（含外卖）、超市/买菜、/加油/充电这三个常用、甚至是刚需的类别也有 3 倍积分。此卡是 Citi 的转点卡，可以将赚取的 City TYP 积分转移到合作伙伴，整体估值 1.5 美分，意味着 3 倍积分就是 4.5% 回报！它的高积分类别全面、实用，完美覆盖日常刚需，可长期持有、甚至作为主卡，是最优秀的中端旅行、日常消费卡之一。
Chase United Explorer：首年年费为 $0 、之后 $95 。如果您也会乘坐美联航的话，这是一张很好的航空卡。它的消费回报不高，但开卡奖励不错，另外每年送两张 United Club 休息室门票，你与同伴第一件行李免费托运、 Group 2 优先登机 —— 光休息室门票价值就已经超过了年费。 United Airlines 是星空联盟的一部分，跟 Aeroplan 一样，你可以用 United Explorer 赚取的里程，预订其他星空联盟的航班。

卡名	Chase Aeroplan	Chase Sapphire Preferred	Citi Strata Premier	Chase United Explorer
	Chase Aeroplan｜奖励 70K 估值 $875 - $1050	Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡｜奖励 60K 估值 $750 - $1,020	Citi Strata Premier｜奖励 70K 价值 $700 - $1050	Chase United Explorer【限时高奖励60K、此前是50K】估值 $720
图片
定位	加航联名卡	Chase 中端旅行卡、转点卡	Citi 中端旅行卡、转点卡	美联航入门航空卡
特色	航空卡	中端卡,旅行卡	中端卡,旅行卡	航空卡
年费	95 美元	95 美元	95 美元	95 美元
奖励	开卡 3 个月内消费 $3,000，奖 70K Aeroplan 积分 Aeroplan 积分估值 1.5 美分，奖励价值 $1,050 历史最高奖励是 75K 积分，现在是近期最高奖励	开卡3月内消费 $4k，奖励 60K 积分持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分	三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分点数为 Thank You Points (TYP) 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款（保底价值）持此卡可以将积分转点成航空里程，估值 1.5 美分	3 个月内消费 $3K，奖 60K UA 里程 UA 积分估值 1.2 美分
消费	Air Canada 消费 3x 积分超市/吃饭 3x 积分其他消费 1x 积分	通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分 Peloton、Lyft 消费 5 倍积分吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分其他旅行消费 2 倍积分其他消费 1 倍积分	在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分吃饭（含外卖）、超市/买菜、/加油/充电、机票/酒店 3 倍积分其余所有消费 1 倍积分	UA 消费 2x 积分吃饭、酒店官网预定 2x 其他消费 1x
福利	每月消费每满 $2k 奖励 500 积分、上限每月 1500 积分开卡后可获得 Aeroplan 25K 会籍一年每 calendar year 消费满 $50k，享受加航 AC 会员升级持卡人及最多 8 位同行者可免费托运一件行李报销 Global Entry, TSA Pre✓ ($85) 或者 NEXUS ($50) 境外消费无手续费 AC 点数可按 1.25 美分比例用于抵消旅行类别的消费，上限 50K 点数持此卡从 Chase UR 点数转点到 AC 里程 50K 以上可额外获得 10%（即从 1:1 变成 1:1.1)	每会员年 $50 酒店报销，需通过 Chase Travel 预定年度 10% Bonus - 《Chase Sapphire Preferred 信用卡的 10% 周年奖励积分详解》积分可 Pay Yourself Back，保底价值 1.25 美分旅行取消/中断/行李延误保险购买保护/延长保修保护提供主要汽车租赁险（先于你的个人保险介入）境外消费无手续费加副卡没有费用	每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销送 6 小时旅行延误保险无外币交易手续费	送两张 United Club 休息室门票（价值 $100）《美联航 United Club 机场休息室详解》你与同伴第一件行李免费托运 Group 2 优先登机 Global Entry / TSA Pre 报销 $100
建议	如果你有经常乘坐加拿大航空的需求，这张卡值得考虑。	这是 Chase 三张转点卡之一，玩转 Chase 必备这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一，可长期持有开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好（主要汽车租赁险等）若能用上 50 美元的酒店报销，等效年费仅 45 美元，性价比超高另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier，高回报类别完美覆盖日常刚需	这是 Citi 2024 年发布的新卡，整体设计合理，非常有竞争力 Citi 唯一的转点卡，玩 TYP 点数必备，积分估值 1.5 美分吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报高积分类别全面、实用，完美覆盖日常刚需，可长期持有、甚至作为主卡开卡奖励丰厚，即使是为了薅羊毛也值得申请另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred	Chase 和 UA 四张联名卡中性价比最高的一张即使是偶尔乘坐 UA 航班可能也值得申请光 United Club 门票和免费行李托运已经值回年费返点能力一般，若是为了薅开卡奖励羊毛，可降级到无年费的 Gateway
申请	申请评测	申请评测	申请评测	申请评测

Aeroplan 信用卡福利

有多少卡片在年费 $95 的情况下自动授予你精英身份？使用 Aeroplan 卡，持卡人将在开户当年剩余的时间和次年，获得自动 Aeroplan 25K 会员身份。这是 Aeroplan 加航最低的会员等级（共有 25K 、 35K 、 50K 、 75K 、 Super Elite 等 5 个等级）。

拥有 Aeroplan 25K 精英身份，会员可享有以下福利：

优先值机、安全检查和登机
两次 Air Canada 枫叶贵宾室的单次通行证
20 个 eUpgrade 积分，可在 Air Canada 执飞的航班中从经济舱升级到高端舱
自动获得星空联盟银卡精英身份，享受优先候补和候补名单的权限

在第二年之后，您需要大量消费才能维持该会员身份 —— 具体来说，持卡人在一个日历年内必须在卡上消费 $15,000，才能维持 25K 身份，有效期至次年底。如果一年内消费 $50,000，则可以获得更高一级的 35K 会员身份。

即使你在第一年之后没有达到消费要求、失去了 25K 精英身份，你仍然可以从 Aeroplan 信用卡中获得的其他福利：

在 Air Canada 航班上首件免费托运行李，包括同行的最多八名同伴
每四年报销一次 Global Entry 、 TSA PreCheck 或 Nexus 、最多 $100（报销前二者的旅游信用卡比较多，报销 Nexus 的很少，Nexus 是快速入境加拿大的安检项目，参见《美国快速通关的 5 个信任旅客计划｜Global Entry 和 NEXUS 要涨价啦》）
旅行保护，如行程取消和中断保险、行李延误保险、行程延误报销、汽车租赁保险和道路救援
World Elite Mastercard 福利，包括 24/7 礼宾服务、访问 Mastercard Priceless 体验、日常折扣和优惠等
无外币交易费用

Aeroplan 信用卡的积分

使用 Aeroplan 卡，你将在杂货店、餐饮、以及 Air Canada 消费活得 3x 积分，其他所有消费 1x 积分。

每个月你在卡上消费 $2,000，还可以获得 500 积分的奖励 —— 上限为 1,500 积分。如果花销很大，这些奖励积分可以累积，每年最多可额外赚取 1,500 x 12 = 18,000 奖励积分，按 1.5 美分估值算的话价值 $270 美元。

本卡可以使用 Chase 的 Pay Yourself Back 功能，用于兑换旅行消费，包括航空和酒店预订、汽车租赁等 —— 每个积分价值 1.25 美分。
你还可以将积分兑换为超过 1,200 个目的地的航班，通过星空联盟和 Air Canada 的 52 家航空公司合作伙伴——通常需要的积分比其他忠诚度计划少。更好的是，Air Canada 公布了基于距离的奖励图表，有很多 sweet spot 可以留意（包括 Lufthansa 头等舱）。例如，你可以用 55,000 积分从西雅图飞往东京，乘坐全日本航空的商务舱。使用这种方式，积分的整体估值可达 1.5 美分。

Aeroplan 卡值得申请吗？

以 $95 的年费享受实在的福利，对于普通消费者来说，Aeroplan 卡可能非常值得，尤其是如果你能利用提升的开卡奖励。它带来了我们在大多数航空卡上未见的新福利。即使你不是 Air Canada 的常客——或许从未乘坐过该航空公司——你很可能已经乘坐过它的星空联盟合作伙伴。

无论哪家航空公司，自动精英身份都不容小觑。而且，Aeroplan 积分作为最有价值的航空货币之一，这张信用卡是帮助你用里程预订梦想假期、节省航班费用的绝佳方式——无论你要去哪里。

Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制

申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制：如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡，不管你的信用分数多高，Chase 都会拒绝你的申请。「2 年」的计算为 24 个月；比如说，你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准，为保险起见，建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日（不是 2021 年 1 月 15 日），再申请 Chase 的卡。至于什么算「5 张及以上」，细节比较复杂一些：

这包括所有银行发的信用卡；包括 Amex 发的签帐卡；包括两年内先申请、后关闭的信用卡；包括 Capital One 、 Discover 和 TD Bank 的商业卡；包括副卡（如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user，也会计算在内）；包括少量 store credit card（我们通常不建议申请任何 store credit card）。
不包括未批准的信用卡申请；通常不包括除了 Capital One 、 Discover 、 TD Bank 之外的商业卡；不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外，升级和降级一般不计算为「新」卡。
在其他银行申请的卡，如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上，Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读：《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
如果因为副卡触发「5/24」限制，可打电话给 Chase 客服解释，有时可以免除，但没有保证。
曾经有过一些绕过「5/24」的方法，陆续被堵死。目前，如果你已经触发了「5/24」限制，只有在收到 Chase 的 target offer 时，才有可能申请成功。登录 Chase 网银，或 Chase app，若在「just for you」或「credit cards」里有「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」的信用卡，则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的「2/30」规则：30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡，否则大概率被拒。也有批准的例子，只能说 YMMV 。

查看详情：《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财62024-07-01

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

美国信用卡开卡奖励排行，最高价值 $1,500

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财102024-07-01

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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