美国信用卡福利：Purchase Protection「购买保护」

Purchase Protection「购买保护」简单来说就是：在你使用有购买保护福利的信用卡购物后的特定期限内，如果你所购的商品出现被盗或损坏的情况，银行会给你提供一定金额的补偿。

各银行购买保护对比

银行	Amex	Chase	Citi	Capital One	BoA
期限	90 或 120 天内	120 天内	120 天内	90 天内	90 天内
单次补偿额度	最高 $1,000	最高 $500	最高 $10,000	最高 $10,000	最高 $10,000
年度补偿额度	最高 $50,000	最高 $50,000	最高 $50,000	最高 $50,000	n/a
范围	被盗 损坏	被盗 损坏	被盗 损坏	被盗 损坏	被盗 损坏
条款细则	点我	点我	点我	点我	点我

备注：

• Amex 信用卡：在 01/01/2020 之后购入的商品，购买保护期限为 90 天，在此之前购入的商品，购买保护期限为 120 天。
• Amex 信用卡：其中三张中高端卡 Platinum Card ， Delta Reserve 以及 Gold Card ，它们的单次补偿额度最高 $10,000，年度补偿额度不变，补偿范围包括：被盗、损坏以及丢失。
• 以下地区 Amex 信用卡持有者的 Purchase Protection 条款会有所不同：New York, Indiana, Guam, Puerto Rico, and Northern Mariana Island。
• Chase 信用卡：其中三张中高端卡 Sapphire Reserve，United Explorer 以及 United Club，它们的单次补偿额度最高 $10,000，年度补偿额度不变。
• Chase 的购买保护条款细则，需点击每张卡查看。
• Capital One 信用卡：不是所有卡都可以享受该福利，比如一些低端卡，点此查看详细介绍。
• BoA 信用卡：我能查到的信息中，只提到高端卡 Premium Rewards 有这项福利。

购买保护涵盖的商品范围及条件

至于 Purchase Protection「购买保护」的商品范围及条件，每家银行（甚至每张卡）的条款都不是完全一样的。若想了解你的信用卡是否有该福利以及具体政策，你可以：1，找到你的 cardmember agreement，上面会有详细介绍；2，联系银行客服。

下文，我会拿 Amex 的无年费卡 Amex EveryDay，以及 Chase 的高端卡 Sapphire Reserve 为例来简单介绍一下。

商品范围

Amex EveryDay：

• 使用该信用卡或者该卡的 Membership Rewards 点数等购买的商品。该商品无论用来自用、送人、或商用都在购买保护范围之类。
• 购买保护不涵盖的商品：活的动植物、二手商品、艺术品、有使用期限的（如香水、电池等）、机动设备及配件、稀有邮票、票据和证券等等。
• 因自然灾害导致的损坏，单次补偿额度最多 $500。

Chase Sapphire Reserve：

• 使用该信用卡或者该卡的 Ultimate Rewards 点数等购买的商品，不论是在美国境内购买或是购自海外。
• 该商品无论用来自用、送人、或商用都在购买保护范围之类。
• 购买保护不涵盖的商品：活的动植物；船、飞机等交通工具及配件；二手商品；由战争或自然灾难导致的损坏；艺术品、有使用期限的（如香水、电池等）；医疗设备等等。

其它常见条件

• 若损坏或被盗的这件商品，是你同时使用了几张不同银行信用卡购买的话：比如，你用了 A 和 B 两张来自不同银行的信用卡购买 C 商品，若 C 商品被盗，你找 A 的银行使用 Purchase Protection 福利，A 的银行只会按照 A 信用卡当时的支付金额来计算补偿金。同理，若一件商品你即用了信用卡，又用了 gift card 之类的其他支付方式，银行只按信用卡支付金额来计算补偿金。

• 银行会要求持卡人在商品丢失或损坏的一定时间内，向银行上报。比如：Chase 的要求是持卡人必须在商品发生损坏或丢失情况的 90 天内，联系银行。

如何索赔？

各个银行对 Purchase Protection「购买保护」的索赔都是比较严格的，有自己的一套流程。每个银行的流程会有一些差别，但大多都大同小异。

流程及材料

以 Chase 为例，它的流程是：

• 首先，你要在商品发生损坏或丢失情况的 90 天内，联系银行的 Benefit Administrator（可以直接打卡背面的客服电话，他们会给你转接的）。
• 然后，Benefit Administrator 在了解你的情况后，会给你发一份 claim forms ，让你填写。
• 将填写好的表格，以及客服或表格中提到的相关证明材料提交给银行。这一步需要在商品发生损坏或丢失情况的 120 天内完成。

常见的证明材料有：

• 有该商品购买日期、金额等信息的银行账单。
• 商家提供的 receipt「购买收据」。
• 如果商品被盗，需要提供 有 case # 的 police report「报警报告」。
• 授权修理处所提供的损坏评估估价单。

赔偿额度

这个也是因银行而异的，我上文已经总结了每家银行的最高补偿额度。常见的赔偿方式有两大类：银行直接补钱或银行出钱修理商品。

• 银行最终会补偿你多少钱，都是由它来决定的。

• 若是损坏商品，银行可能直接给你修好或给你重新买个新的。若是丢失商品，银行可能会直接给你买个新的。当然，这些前提都是银行的花费不会超过最高补偿额度

最后再多啰嗦一句，虽然 Purchase Protection「购买保护」是个免费的好福利，但也不可以滥用，更不要为了 「赚」 这笔钱，去撒谎和欺诈银行。

信用卡推荐

以下这些卡，都有 Purchase Protection「购买保护」的福利，并且补偿金额和补偿期限的条件都比较不错。

《Amex Platinum 白金卡评测：值得申请吗？》 《Amex Gold 金卡年费上涨：还值得申请吗？》 《【限时高奖励 60K】Chase United Explorer 美联航入门卡：值得申请吗？》 《Chase Sapphire Reserve (CSR) 信用卡评测：值得申请吗？》 《BoA Premium Rewards 评测：值得申请吗？》 《Capital One Venture 信用卡介绍：值得申请吗？》

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