美国信用卡福利：Purchase Protection「购买保护」

Purchase Protection「购买保护」简单来说就是：在你使用有购买保护福利的信用卡购物后的特定期限内，如果你所购的商品出现被盗或损坏的情况，银行会给你提供一定金额的补偿。

各银行购买保护对比

银行	Amex	Chase	Citi	Capital One	BoA
期限	90 或 120 天内	120 天内	120 天内	90 天内	90 天内
单次补偿额度	最高 $1,000	最高 $500	最高 $10,000	最高 $10,000	最高 $10,000
年度补偿额度	最高 $50,000	最高 $50,000	最高 $50,000	最高 $50,000	n/a
范围	被盗损坏	被盗损坏	被盗损坏	被盗损坏	被盗损坏
条款细则	点我	点我	点我	点我	点我

备注：

Amex 信用卡：在 01/01/2020 之后购入的商品，购买保护期限为 90 天，在此之前购入的商品，购买保护期限为 120 天。
Amex 信用卡：其中三张中高端卡 Platinum Card ， Delta Reserve 以及 Gold Card ，它们的单次补偿额度最高 $10,000，年度补偿额度不变，补偿范围包括：被盗、损坏以及丢失。
以下地区 Amex 信用卡持有者的 Purchase Protection 条款会有所不同：New York, Indiana, Guam, Puerto Rico, and Northern Mariana Island。
Chase 信用卡：其中三张中高端卡 Sapphire Reserve，United Explorer 以及 United Club，它们的单次补偿额度最高 $10,000，年度补偿额度不变。
Chase 的购买保护条款细则，需点击每张卡查看。
Capital One 信用卡：不是所有卡都可以享受该福利，比如一些低端卡，点此查看详细介绍。
BoA 信用卡：我能查到的信息中，只提到高端卡 Premium Rewards 有这项福利。

购买保护涵盖的商品范围及条件

至于 Purchase Protection「购买保护」的商品范围及条件，每家银行（甚至每张卡）的条款都不是完全一样的。若想了解你的信用卡是否有该福利以及具体政策，你可以：1，找到你的 cardmember agreement，上面会有详细介绍；2，联系银行客服。

下文，我会拿 Amex 的无年费卡 Amex EveryDay，以及 Chase 的高端卡 Sapphire Reserve 为例来简单介绍一下。

商品范围

Amex EveryDay：

使用该信用卡或者该卡的 Membership Rewards 点数等购买的商品。该商品无论用来自用、送人、或商用都在购买保护范围之类。
购买保护不涵盖的商品：活的动植物、二手商品、艺术品、有使用期限的（如香水、电池等）、机动设备及配件、稀有邮票、票据和证券等等。
因自然灾害导致的损坏，单次补偿额度最多 $500。

Chase Sapphire Reserve：

使用该信用卡或者该卡的 Ultimate Rewards 点数等购买的商品，不论是在美国境内购买或是购自海外。
该商品无论用来自用、送人、或商用都在购买保护范围之类。
购买保护不涵盖的商品：活的动植物；船、飞机等交通工具及配件；二手商品；由战争或自然灾难导致的损坏；艺术品、有使用期限的（如香水、电池等）；医疗设备等等。

其它常见条件

若损坏或被盗的这件商品，是你同时使用了几张不同银行信用卡购买的话：比如，你用了 A 和 B 两张来自不同银行的信用卡购买 C 商品，若 C 商品被盗，你找 A 的银行使用 Purchase Protection 福利，A 的银行只会按照 A 信用卡当时的支付金额来计算补偿金。同理，若一件商品你即用了信用卡，又用了 gift card 之类的其他支付方式，银行只按信用卡支付金额来计算补偿金。

银行会要求持卡人在商品丢失或损坏的一定时间内，向银行上报。比如：Chase 的要求是持卡人必须在商品发生损坏或丢失情况的 90 天内，联系银行。

如何索赔？

各个银行对 Purchase Protection「购买保护」的索赔都是比较严格的，有自己的一套流程。每个银行的流程会有一些差别，但大多都大同小异。

流程及材料

以 Chase 为例，它的流程是：

首先，你要在商品发生损坏或丢失情况的 90 天内，联系银行的 Benefit Administrator（可以直接打卡背面的客服电话，他们会给你转接的）。
然后，Benefit Administrator 在了解你的情况后，会给你发一份 claim forms ，让你填写。
将填写好的表格，以及客服或表格中提到的相关证明材料提交给银行。这一步需要在商品发生损坏或丢失情况的 120 天内完成。

常见的证明材料有：

有该商品购买日期、金额等信息的银行账单。
商家提供的 receipt「购买收据」。
如果商品被盗，需要提供有 case # 的 police report「报警报告」。
授权修理处所提供的损坏评估估价单。

赔偿额度

这个也是因银行而异的，我上文已经总结了每家银行的最高补偿额度。常见的赔偿方式有两大类：银行直接补钱或银行出钱修理商品。

银行最终会补偿你多少钱，都是由它来决定的。

若是损坏商品，银行可能直接给你修好或给你重新买个新的。若是丢失商品，银行可能会直接给你买个新的。当然，这些前提都是银行的花费不会超过最高补偿额度

最后再多啰嗦一句，虽然 Purchase Protection「购买保护」是个免费的好福利，但也不可以滥用，更不要为了「赚」这笔钱，去撒谎和欺诈银行。

信用卡推荐

以下这些卡，都有 Purchase Protection「购买保护」的福利，并且补偿金额和补偿期限的条件都比较不错。

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Cassie Zeng

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