美国信用卡福利:Purchase Protection「购买保护」

Purchase Protection「购买保护」简单来说就是:在你使用有购买保护福利的信用卡购物后的特定期限内,如果你所购的商品出现被盗或损坏的情况,银行会给你提供一定金额的补偿。

各银行购买保护对比

银行AmexChaseCitiCapital OneBoA
期限90 或 120 天内120 天内120 天内90 天内90 天内
单次补偿额度最高 $1,000最高 $500最高 $10,000最高 $10,000最高 $10,000
年度补偿额度最高 $50,000最高 $50,000最高 $50,000最高 $50,000n/a
范围被盗
损坏
被盗
损坏
被盗
损坏
被盗
损坏
被盗
损坏
条款细则点我点我点我点我点我

备注:

  • Amex 信用卡:在 01/01/2020 之后购入的商品,购买保护期限为 90 天,在此之前购入的商品,购买保护期限为 120 天。
  • Amex 信用卡:其中三张中高端卡 Platinum CardDelta Reserve 以及 Gold Card ,它们的单次补偿额度最高 $10,000,年度补偿额度不变,补偿范围包括:被盗、损坏以及丢失。
  • 以下地区 Amex 信用卡持有者的 Purchase Protection 条款会有所不同:New York, Indiana, Guam, Puerto Rico, and Northern Mariana Island 。
  • Chase 信用卡:其中三张中高端卡 Sapphire ReserveUnited Explorer 以及 United Club,它们的单次补偿额度最高 $10,000,年度补偿额度不变。
  • Chase 的购买保护条款细则,需点击每张卡查看。
  • Capital One 信用卡:不是所有卡都可以享受该福利,比如一些低端卡,点此查看详细介绍。
  • BoA 信用卡:我能查到的信息中,只提到高端卡 Premium Rewards 有这项福利。

购买保护涵盖的商品范围及条件

至于 Purchase Protection「购买保护」的商品范围及条件,每家银行(甚至每张卡)的条款都不是完全一样的。若想了解你的信用卡是否有该福利以及具体政策,你可以:1,找到你的 cardmember agreement,上面会有详细介绍;2,联系银行客服。

下文,我会拿 Amex 的无年费卡 Amex EveryDay,以及 Chase 的高端卡 Sapphire Reserve 为例来简单介绍一下。

商品范围

Amex EveryDay

  • 使用该信用卡或者该卡的 Membership Rewards 点数等购买的商品。该商品无论用来自用、送人、或商用都在购买保护范围之类。
  • 购买保护不涵盖的商品:活的动植物、二手商品、艺术品、有使用期限的(如香水、电池等)、机动设备及配件、稀有邮票、票据和证券等等。
  • 因自然灾害导致的损坏,单次补偿额度最多 $500 。

Chase Sapphire Reserve:

  • 使用该信用卡或者该卡的 Ultimate Rewards 点数等购买的商品,不论是在美国境内购买或是购自海外。
  • 该商品无论用来自用、送人、或商用都在购买保护范围之类。
  • 购买保护不涵盖的商品:活的动植物;船、飞机等交通工具及配件;二手商品;由战争或自然灾难导致的损坏;艺术品、有使用期限的(如香水、电池等);医疗设备等等。

其它常见条件

  • 若损坏或被盗的这件商品,是你同时使用了几张不同银行信用卡购买的话:比如,你用了 A 和 B 两张来自不同银行的信用卡购买 C 商品,若 C 商品被盗,你找 A 的银行使用 Purchase Protection 福利,A 的银行只会按照 A 信用卡当时的支付金额来计算补偿金。同理,若一件商品你即用了信用卡,又用了 gift card 之类的其他支付方式,银行只按信用卡支付金额来计算补偿金。
  • 银行会要求持卡人在商品丢失或损坏的一定时间内,向银行上报。比如:Chase 的要求是持卡人必须在商品发生损坏或丢失情况的 90 天内,联系银行。

如何索赔?

各个银行对 Purchase Protection「购买保护」的索赔都是比较严格的,有自己的一套流程。每个银行的流程会有一些差别,但大多都大同小异。

流程及材料

以 Chase 为例,它的流程是:

  • 首先,你要在商品发生损坏或丢失情况的 90 天内,联系银行的 Benefit Administrator(可以直接打卡背面的客服电话,他们会给你转接的)。
  • 然后,Benefit Administrator 在了解你的情况后,会给你发一份 claim forms ,让你填写。
  • 将填写好的表格,以及客服或表格中提到的相关证明材料提交给银行。这一步需要在商品发生损坏或丢失情况的 120 天内完成。

常见的证明材料有:

  • 有该商品购买日期、金额等信息的银行账单。
  • 商家提供的 receipt「购买收据」。
  • 如果商品被盗,需要提供 有 case #  的 police report「报警报告」。
  • 授权修理处所提供的损坏评估估价单。

赔偿额度

这个也是因银行而异的,我上文已经总结了每家银行的最高补偿额度。常见的赔偿方式有两大类:银行直接补钱或银行出钱修理商品。

  • 银行最终会补偿你多少钱,都是由它来决定的。
  • 若是损坏商品,银行可能直接给你修好或给你重新买个新的。若是丢失商品,银行可能会直接给你买个新的。当然,这些前提都是银行的花费不会超过最高补偿额度

最后再多啰嗦一句,虽然 Purchase Protection「购买保护」是个免费的好福利,但也不可以滥用,更不要为了 「赚」 这笔钱,去撒谎和欺诈银行。

信用卡推荐

以下这些卡,都有 Purchase Protection「购买保护」的福利,并且补偿金额和补偿期限的条件都比较不错。

Amex Platinum 白金卡|奖 100k MR(估值 $2,000)》 《【限时超高奖励】Amex Gold 买菜吃饭神卡|奖 90K MR($1,800)》 《Chase United Explorer 美联航入门卡|奖 50K 里程($700)》 《【限时】Chase Sapphire Reserve (CSR) 高端转点卡|奖 60K 积分($1,200)增加新福利》 《BoA Premium Rewards 年费卡|奖励 50K($500)》 《Capital One Venture 低年费返点卡|奖 60K($840)
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