Amex Gold 金卡年费上涨：还值得申请吗？

Amex Gold 金卡在 2024 年 7 月改版，年费从 250 美元涨到 325 美元，新增的福利是送 7 美元 x 12 个月 = 84 美元 Dunkin’ 报销、餐馆预定服务 Resy 的 50 美元 x 2 次 = 100 美元报销。这两项新增福利对于我来说没什么用，因此这张卡对于我的吸引力小了很多。当然，如果您每年在餐馆和超市的花费非常大、或者它的一系列小众的福利你恰好能用上不少的话，这张卡仍然值得申请。

该卡还提供标准的美国运通旅行保护和优惠，包括次要租车损失和损坏保险、行李保险、在美国运通旅行预订酒店系列时可使用的高达 100 美元的体验积分，以及免收境外交易费。

优点

吃饭和超市买菜 4 倍积分
Amex 积分价值较高（易用性和估值仅次于 Chase UR 积分）
金属卡，设计和质感（逼格）俱佳，有黄金/白金/玫瑰三张卡面选择

缺点

改变之后年费从「较高」变成了「很高」、不免首年
福利虽多、却小众，对于很多人来说可能用不上

Amex Gold 技术上来说是一张签帐卡（charge card），就是说不能只还最低额度，而是要付清 statement balance —— 但是它又提供了「Plan It®」和「Pay Over Time」两个功能，能让您像其他普通信用卡一样预支额度：

「Plan It」功能让您可以将大额消费分成每月分期付款。还款期间没有利息，但会有手续费 —— 通常来说比利息便宜。
「Pay Over Time」功能类似于大多数其他信用卡，超过 100 美元的消费算入「Pay Over Time」余额，如果您没有全额还款的话，这些余额会累积利息，跟其他普通信用卡一样。

其他值得考虑的选择

Amex Gold 在 2024 年 7 月改版之后，年费大涨到 325 美元、已经接近高端卡。从某种意义上说，它没有直接的竞争对手。值得考虑的选择推荐两个：

95 美元年费的 Citi Strata Premier：如果您关注日常支出，这张卡餐馆吃饭、超市买菜都有 3 倍积分，实际回报 3%-4.5%，略低于 Amex Gold 的 4% – 6% 回报。但 Citi Strata Premier 的高回报类别还包括加油/充电、机票/酒店（Amex Gold 只有航司官网或 Amex Travel 订票 3 倍积分）。考虑到二者年费相差 230 美元，对于我来说 Citi Strata Premier 的性价比高很多。
395 美元年费的 Capital One Venture X：这算得上 Capital One 近年的诚意之作，如果您看重旅行的话值得考虑 —— 通过 Capital One 官网预定旅行有很高的积分。虽然其他消费只有 2 倍里程（2% – 2.8% 回报），但它每年有 $300 报销 + 10,000 纪念积分，几乎抵消了年费，其他福利相当于白送 —— 包括价值很高的机场贵宾室。如果您经常旅行、经常飞的话，这张卡很值。

卡名	Amex Gold	Citi Strata Premier	Capital One Venture X
	Amex Gold 金卡｜奖励 60K 估值 $600 - $900	Citi Strata Premier【限时奖励 75K】价值 $750 - $1125	Capital One Venture X｜奖励 75K 估值 $750 - $975
图片
定位	Amex 高年费买菜吃饭卡	Citi 中端旅行卡、转点卡	Capital One 高端积分卡
特色	买菜卡,吃饭卡,旅行卡	中端卡,旅行卡	高端卡,旅行卡
年费	325 美元	95 美元	395 美元
奖励	开卡6月内消费 6,000，奖 60,000 积分 MR 积分估值 1.5 美分	三个月内消费 $4,000 奖励 75,000 积分（近期最高）点数为 Thank You Points (TYP) 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款（保底价值）持此卡可以将积分转点成航空里程，估值 1.5 美分	开卡 3 月内消费 $4,000、奖 75,000 里程 Capital One 里程估值 1.3 美分
消费	全球餐馆每年前 $50,000 消费 4 倍积分美国超市每年前 $25,000 消费 4 倍积分航司官网或 Amex Travel 订票 3 倍积分其他消费 1 倍积分	在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分吃饭（含外卖）、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分其余所有消费 1 倍积分	通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍里程通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍里程其他消费 2 倍里程
福利	每年 $10 x 12 个月 = $120 Uber/Uber Eats 券每年 $10 x 12 个月 = $120 餐馆券，可用于 Grubhub, Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Five Guys 每年 $50 x 两个半年 = $100 订餐服务 Resy 报销每年 $7 x 12 个月 = $84 Dunkin' 报销加副卡前5张不花钱，但是从第6张开始每张$35年费卡面可选黄金、白金（white gold）、玫瑰金无外币交易手续费	每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销送 6 小时旅行延误险送行程取消/中断、行李丢失/损坏险送 MasterRental「备用」租车险（在您的个人保险之后介入）无外币交易手续费	每个 membership year 报销 $300 通过 Capital One 官网预定的旅行花费每年交年费后可获得 10,000 周年纪念里程（价值 $100 - $140）报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre ($85）持卡人 + 两位同行者免费享受 Capital One Lounge, Priority Pass, Plaza Premium Group 机场贵宾室送 Hertz 租车最高的 President's Circle 会籍（福利包括汽车升级、快速取车、电子还车等）通过 Capital One Premier Collection 预订酒店享受额外福利，如 100 美元体验抵免、两人每日早餐和免费 WiFi 手机保险、购物保护、旅行保护（汽车租赁保险等）无外币交易手续费
建议	本卡 2024 年 7 月改版之后吸引力小了很多，年费大涨 75 美元，新增福利很多人用不上美国超市买菜、全球吃饭 4 倍积分，相当于 4%-6% 回报，要想值回年费，需要每年在这两项花费 $5,416 - $8,125、或者说每周平均 $104 - $156（按积分价值 1.0 - 1.5 美分计算）当然，如果您吃饭、超市买菜花费很大，每月报销也能用上（至少一部分），这仍然是张可以长期持有的买菜 + 吃饭神卡本卡为金属卡，可选黄金/白金（white gold）/玫瑰金，质感、颜值都很高建议考虑年费仅 95 美元的 Citi Strata Premier，全能的日常消费 + 旅行卡	这是 Citi 2024 年发布的新卡，整体设计合理，非常有竞争力，若能拿到 100 美元酒店报销的话，年费完全抵消，性价比无敌！这是 Citi 唯一的转点卡，玩 TYP 点数必备，积分估值 1.5 美分吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报，完美覆盖日常刚需，可长期持有、甚至作为主卡开卡奖励丰厚，即使是为了薅羊毛也值得申请另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred	每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分，年费已经赚回，其他福利相当于白送，包括价值很高的机场贵宾室通过 Capital One 预订旅行（尤其是酒店）回报很高；日常消费回报较低（高端卡只有 Chase Sapphire Reserve 有不错的日常回报）整体来说这张卡性价比很高；如果经常旅行且看重高端福利，还可以考虑年费巨高的 Amex Platinum 白金卡 Capital One 在信用卡界名声不大好，客服不佳、批卡很迷、额度往往很低 Capital One 会同时 Pull 三家信用局，留下三个 hard pull
申请	申请评测	申请评测	申请评测

Amex Gold 信用卡的福利

1、最高 $424 美元的年度报销

本卡提供很多报销，但是都很小众、限制很多，需要 enroll 登记，并且都是分多次发放、过期作废：

$100 Resy 报销：使用 American Express® Gold 卡在美国 Resy 用餐，每个日历年最多可获得 $100 报销，以 50 美元 x 上下半年的方式发送。Resy 是一个餐馆预定服务。
$84 Dunkin’ 报销：在 Dunkin’（邓肯甜甜圈）门店使用 American Express® Gold 卡付款，每月可获得 $7 报销、每年 84 美元。
$120 餐饮报销：使用 Gold 卡在 Grubhub、The Cheesecake Factory、Goldbelly、Wine.com 以及（新增的）Five Guys 消费时，每月最多可获得 $10 的报销、每年 120 美元。
$120 Uber Cash：每月使用 Gold 卡可获得 $10 Uber Cash、每年 120 美元。您可以在美国使用 Uber Cash 通过 Uber Eats 从喜爱的餐厅订餐，或乘坐 Uber。将您的卡添加到 Uber 账户，即可开始每年获得 Uber Cash。

2、积分可以转点到合作伙伴

您可以将 MR 会员奖励积分转移到 Amex 合作的忠诚计划，包括英国航空、维珍大西洋和阿联酋航空的常旅客计划等。注意，转移到美国的航空公司时，您还需要支付每点 0.0006 美元的费用，最高收费 99 美元 —— 尽量避免这些费用。当然，MR 积分还提供许多其他兑换选项，但往往价值很低 —— 在 0.5 – 1 美分之间。要想最大化 MR 积分的价值，您可能需要转点到特定的航司。如果您不经常旅行、或者旅行时希望能自由自在、不想为了使用积分而增加烦恼、减少灵活性，那么可能 Amex 的 MR 积分系统不适合您，建议您考虑其他的返现卡，包括很多 0 年费的好卡，参见：《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐｜最高返现 10%》。

Amex Gold 信用卡值得申请吗？

美国运通金卡并不适合每个人，但如果你能（至少部分）用得上其报销福利、并且每年要花很多钱来吃饭和超市买菜，那么，虽然这张卡年费达 $250，但它仍是一张名副其实的吃饭神卡、买菜神卡。其不错的开卡奖励也是一个加分项。

反之，如果它的两项报销福利您用不上，每年在餐馆吃饭、超市买菜的花费又不大的话，那么这张卡的 $250 年费就不值了，建议您考虑其他非年费卡，参见：《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐｜最高返现 10%》。

Amex MR 点数估值

American Express 的积分系统是 Membership Rewards，简称 “MR”。它容易积攒、用途广泛、合作伙伴多、价值较高，因而广受大家的热爱，在美国各大信用卡公司的积分系统里仅略逊于 Chase 的 Ultimate Rewards 积分。MR 积分保底估值 1 cent，我们对它的整体估值是 1.5 美分，参见这篇文章解释：《美国信用卡积分系统介绍与点数价值｜新人该选哪个？》。

MR 积分可以 1:2 转到 Hilton 酒店；1:1 转到 Marriott 酒店。但转给酒店，最后的使用价值也往往不会超过 1 cent/point。但是，如果遇上转酒店积分有 bonus 或只缺少量积分兑换酒店的话，还是可以考虑。比如，偶尔有限时 offer，可以按 1:2.8 转积分到 Hilton 酒店。
最划算的方式是转成全日空等航司的里程，如果是用于商务舱、头等舱等，价值甚至可以远超 2 美分。不过，鉴于这种用法要求很多的积分，并且很多人可能并不经常用得上（国际航班、商务/头等舱），所以其价值要打较大的折扣。
我们对 Amex MR 积分的整体估值是 1.5 美分，略低于 Chase UR 的 1.7 美分。当然，每个人的生活方式和用法不同，这种估值只是为了让大家对各类开卡奖励、消费回报有一个大致的概念。Chase UR 积分的估值较高，很大程度上是因为它可以转到 Hyatt 酒店，即使在美国出行也经常用得到，并且经常能用出 1.8 甚至 2.0 美分的价值。相比之下，Amex MR 的合作伙伴虽然数量很多，但质量与 Chase 相比略逊 —— 除了没有估值很高的酒店合作伙伴外，在美国的主要航司中，它的合作伙伴相比 Chase 多了 Delta 达美（天合联盟中就它比较好用），但是少了西南航空、美联航，并且它转点给捷蓝航空是 250:200，不如 Chase 的 1:1。简单来说，Amex 积分用于转点定国际航班没问题，包括有哥伦比亚航空（可以出星空联盟的票、并且没有高额燃油费）、全日空这样的高质量合作伙伴，但如果你没有太多国际旅行的需求，主要是在美国境内旅游，那么它不管是订酒店还是航班，都比 Chase 要略逊一筹。

查看详情：《Amex Membership Rewards (MR) 点数攻略｜估值 1.5 美分》

Amex 信用卡申请规则

1、批卡限制

Amex 有三类卡：个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制，但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡（charge cards）就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡，您可以每月只还最低余额，但是我们强烈不建议那么做，因为会有很高的利息。

5/10 Cards：你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡：含个人卡、联名卡、商业卡；副卡不算，签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
1/5 Rule：5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡，需等待至少六天，据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是，同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡，仍有可能获批。
2/90 Rule：90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险，同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率，你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。

2、开卡奖励

只能拿一次奖励：开卡奖励仅限第一次，适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡，包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得，此后关闭，若再申请这张卡可能获批，但不会有开卡奖励。
同系列卡的限制：从 2023 年开始，Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制，简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励，未来你申请同一系列里较低端的卡，将无法拿开卡奖励；但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡，未来再申请同系列较高端的卡，仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡，包括 Delta 达美航空联名卡、Mariott 万豪联名卡、Blue Cash 返现卡、Everyday 积分卡、以及签帐卡系列（绿卡、金卡、白金卡）。比如说，如果你之前有过金卡，则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励；你之前有过白金卡，那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说，你之前有过绿卡，申请同系列较高端的金卡和白金卡，仍然可以拿开卡奖励。

申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则？有一个简单的方法可以在申请前找出答案：在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格，你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」，可能有多种「历史」原因，比如你之前有过这张卡，根据「once in a life time」规则不能再拿开卡奖励；或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史（建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级）；或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费，若是这种情况，可先退出申请、不提交（不会留下 hard pull），多使用你手头的 Amex 卡，过一段时间再试试，也许就有资格拿开卡奖励了。

3、其他注意事项

根据 Amex 的定义，如果针对美国超市（U.S. Supermarkets）有高额返现返点，不包括 Walmart、Target、Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club、Costco、Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、cheese shops、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点，也不含超市的油站，如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
Amex 信用卡不时有合作商家福利，如额外的返现或返点，俗称 Amex offer。
Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa，有些小店不收。

查看详情：《美国信用卡申请规则与限制》

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财 6 条评论 2024-07-18

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

美国信用卡开卡奖励排行

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财 10 条评论 2025-04-15

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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