美国买车和养车的税费及其他费用

我的车已经开了很多年,最近考虑换 3 排的 SUV 。昨天去林肯店里试驾 Aviator,他们做了一个报价。因为刚开始看,我告诉销售一会还要去看别的车,所以他们给的报价比较敷衍——这个价格我肯定不买。不过,正好用这个实例来解释一下美国买车、以及养车的各项费用。

2021 Lincoln Aviator Reserve 报价(未砍价)

这个报价包括:MSRP 售价 73,295;折扣 3,000;销售税 3,074.66;注册过户上牌 62.80;经销商处理费(processing fee)799;我现在的车 trade in 价值 14,000;实际 out of pocket 需掏 60,231.46 。这是尚未砍价的折扣;真要的话估计能砍个几千块下来;另外,他们给我 trade in 折价 $14,000,而我去 CarMax 他们的 appraiser offer 是 $16,500,多了整整 $2,500 。

下面我们来看看,除了车的售价外,各项税费究竟有哪些、有多少。

汽车销售税

美国买车要缴纳销售税,跟其他普通商品的销售税类似:州和地方政府可能都会收;也可能都不收;有些则是州政府收、地方政府不收;或者州政府不收、但地方政府收。

我所在 Virginia 州的汽车销售税是 4.15% 、最少 $75 。这个税率并不算高,在全国算比较低,参见下面的表格。但是!我们是用汽车的 gross sales price 来作为计算的基数,不可减去折扣、不可减去 trade in 、甚至还要加上 dealer processing fee!在美国的大部分州,如果你 trade in 旧车,只需按差额征税:比如说,车价 5 万、你 trade in 旧车 1 万,那么只需按 4 万来征税。只有 7 个州 trade in 不可免税、仍按新车全额征税:加州、夏威夷、肯塔基、马里兰、密歇根、蒙大拿、维吉尼亚。

因此,在 Virginia 这辆 Linboln Aviator 的税费是 (73,295 + 799) x 4.15% = 3,074.90(小数点后面有 24 美分的差别,不知为何)。假如是在 trade in 和折扣都能免税的州,比如阿拉斯加、亚利桑那、特拉华、堪萨斯,计税的基数可以降低 17,000 美元!再砍个几千美元下来也是可以免税的!

下面的表格整理自 factorywarrantylist.comEdmunds,主要考虑了州税,因为地方政府收的税千差万别,没法全部列出来。

美国各州汽车销售税表
(制表:美国攻略)


销售税
郡/市
销售税
Trade in
免税
折扣
免税
Alabama2%免税不免
Alaska0%免税免税
Arizona5.6%免税免税
Arkansas6.5%免税不免
California 7.25%不免不免
Colorado2.9%免税不免
Connecticut[2]6.35%免税不免
Delaware4.25%免税免税
DC[8]5.75%N/A不免不免
Florida6%免税不免
Georgia6.6%免税不免
Hawaii[3]4.1666%N/A不免不免
Idaho6%免税不免
Illinois6.25%免税不免
Indiana7%免税不免
Iowa5%免税免税
Kansas6.5%免税免税
Kentucky6%不免免税
Louisiana4.45%免税免税
Maine5.5%免税不免
Maryland6%不免不免
Massachusetts6.25%免税免税
Michigan6%不免不免
Minnesota6.5%免税免税
Mississippi5%免税不免
Missouri4.225%免税免税
Montana0%不免免税
Nebraska5.5%免税免税
Nevada6.85%免税不免
New Hampshire0%免税免税
New Jersey6.625%免税不免
New Mexico4%免税不免
New York4%免税不免
North Carolina3%免税不免
North Dakota5%免税不免
Ohio5.75%免税不免
Oklahoma[4]4.5%免税免税
Oregon[5]0.5%免税免税
Pennsylvania[6]6%N/A免税免税
Rhode Island7%免税免税
S. Carolina[7]5%免税不免
South Dakota4%免税不免
Tennessee7%免税不免
Texas6.25%免税免税
Utah4.85%免税免税
Vermont6%免税免税
Virginia[1]4.15%不免不免
Washington6.8%免税不免
West Virginia6%免税不免
Wisconsin5%免税不免
Wyoming4%免税免税
[1] Virginia 汽车销售税最少 $75
[2] Connecticut 50K 以上车州税 7.75%
[3] Hawaii:Maui County 为 4.1666%;Hawaii County 为 4.4386%;Oahu Island 为 4.7120%
[4] Oklahoma 新车 4.5%;二手车前 $1,500 收税 $20 + 1.25%;超出部分 4.5%
[5] Oregon 新车 0.5% 、二手车 0%
[6] 宾州 Allegheny County 7% 、费城 8%
[7] South Carolina 销售税最高 $500
[8] DC 的汽车销售税根据车重和油耗而定,5.75% 是平均估值;电动车销售税为 0 。

买车之后,你需要缴纳各项税费完毕,方可注册、上牌。通常来说,经销商会帮你搞定这一切(尤其是新车)。但是,如果是从私人手里买车、或者从外州买车,就要略微复杂一点:

  • 如果你是从私人手里买车,那么去 DMV 的时候你需要携带销售证明(bill of sale)、缴纳税费,才会给你注册、上牌。
  • 如果你是从外州买车,有些经销商可能会按他们所在的州收税、并发给你们州的主管机构;若他们州的税率较低,等你回去注册的时候,可能还要补足差额。
  • 如果你是从外州买车,经销商收了税之后,忘了、或没有正确发给你们州的主管机构,你去 DMV 注册的时候他们还会要你缴税,所以务必保存好销售和纳税的证明。

我所在的大华府地区是三州交界,估计这种跨州买车的事情挺多,经销商见怪不怪。我刚搬来的时候,住 Maryland 、在 Virginia 买的车,经销商把所有的手续都做好了,我什么都不用管;付完钱直接把车开走(有打印的临时号牌),十来天后陆陆续续收到了 Registration 、 Title 、车牌等文件。

经销商的处理费

即 「dealer processing fee」,也叫 「documentation fee」 / 「doc fee」,即经销商的人工、行政费用,包括各项 paperwork,取决于你所在的州、是哪家经销商。据说 doc fee 是不能砍价的,原因是法律要求 dealer 对所有顾客一视同仁、收取同样的 processing fee 。当然,只要把总价(out of door /OTD price)砍下来就行,doc fee 不能减那就车价再打个折呗!

各州平均的 doc fee 参见这个网站的整理。少部分州有限制,比如纽约不得超过 $75 、加州不超过 $55 、德州不超过 $150(欢迎这些州的读者反馈核实);大部分州没有限制(资本主义自由市场嘛),比如我们 Virginia 州,以本文开头的 Aviator 报价为例,processing fee 高达 $799!

注册、过户、上牌

  • 注册(Registration):车辆需要在当地政府注册,表明已经缴纳各种税费(没有拖欠费用),可以合法上路。普通乘用车,大部分州的注册费用在 $20-$90 美元之间。我所在的 Virginia 4,000 LBS 以下乘用车 $30.75 、 4,000 LBS 以上 $35.75 、电动车 $88.20;若是在 NOVA 的几个郡/市,额外加 $2 。以这辆 Lincoln Aviator 计算,应该是 $37.75 。
Virginia 汽车 Registration
Virginia 汽车 Registration(表明车可以上路)
  • 过户(Title):Registration 只是证明车辆在当地政府注册了,而 Title 则是证明这辆车是你的;跟买房的 Title 同样性质,参见《美国房屋产权的常见类型》 。曾经听说过有针对留学生的「低价好车」骗局,欺负某些留学生不懂这点,把租来的车辆「卖」给他们,但只给了 Registration 、并没有给 Title 过户(租来的车当然过不了户)。大部分州的 Title 费用在 $10-$50 之间,但也有少数几个州上百。 Virginia 的 Title fee 是 $15 。
Virginia 汽车 Title
Virginia 汽车 Title(表明车是我的)
  • 上牌(License Plate):通常前后各一块,往往和 Registration 一起、不单独收费。
Virginia 默认车牌(图:Wikipedia
左上角和右上角的月份和年份 sticker 表示 2020 年 3 月到期、届时需更新
Virginia is for lovers」 是我们的旅游 slogan

上述三项费用中:Title 是一次性,你买了车之后,只要不卖掉,它就一直是你的,不用更新 Title;而 Registration 和 License Plate 则是按年收费,可能每年更新一次、也可能一次更新几年。牌照和 Registration 通常是一起办理、可能不需要额外计费。以我所在的 Northern Virginia 为例:

  • Aviator 这种 SUV 的 Registration 是每年 $37.75,若一次性注册两年或三年则有 $2/$3 multi year discount;若是在网上更新、而不是去 DMV office 办理,另有 $1 internet discount 。
  • 更新 Registration 时会发新的 sticker,即到期的月份和年份,贴在车牌上即可(参见上面的车牌图),不另收费。但是,如果购买特别设计的车牌,则每年收费 $25;自选号码每年另加 $10 。比如下面这个 「I’m animal friendly」 的特别车牌、牌号 DYANG,就需要每年付费 $35 。
Virginia 个性车牌
Virginia 个性车牌

买车养车知识

安全和排放年检

安全检测(Safety Inspection)是为了检查车辆的安全状况。以 Virginia 为例,每年都要做,否则无法在 DMV 注册或更新 Registration 。比如说,如果你的车胎齿痕低于 2/32 inch 、或者刹车有问题、或者挡风玻璃破裂,在 VA 都无法通过安全检测;修车铺、轮胎店、加油站等很多地方都可以做 Safety Inspection,收费都是 $20 。

Northern Virginia 的好几个郡、市还要求做排放检测(Emissions Inspections),可以和 Safety Inspection 一起做、也可分开做,还有流动的 RAPIDPASS 检测点,需要关注他们的 schedule,比如几月几日会在哪个路口有 RAPIDPASS,届时开车从那里经过、无需停车,就会自动做排放检测并给你寄信,收到后付费即可。我从来不关注他们的 schedule,无意中路过他们的检测点、收到信后也不理/不用他们的服务,因为我都是 Safety + Emissions 一起做。排放检测收费 $26,不管在哪里做都一样。在需要做排放检测的郡/市,必须排放检测通过才能注册或更新 Registration 。

不是所有的州都要求做安全和/或排放检测。下表整理自 MotorBiscuit 的这篇文章

需要做安全检测和/或排放检测的州
(制表:美国攻略)

安全检测排放检测
Georgia
Massachusetts
New Hampshire
New York
Vermont
Hawaii
West Virginia
不要
Louisiana
Maine
Nevada
North Carolina
Pennsylvania
Tennessee
Texas
Virginia
部分市/郡要
Arkansas
Iowa
Minnesota
Montana
South Carolina
South Dakota
不要不要

除了上面的这些州外,更多的州是 「partial inspections」,要求特定类型的车做特定检测,比如:

  • Michigan 只有翻新重建的车才需要做安全检测(一般人用不上)。
  • Mississippi 只有车窗贴了深色膜(tinted window)才需要做安全检查。
    延伸阅读:《美国汽车玻璃贴膜指南》 。
  • 很多州要求从外州搬来的车、或车辆过户的时候,需要做车架号检测(VIN inspection),以康州为例,收费 $10 。我们 VA 没有这项检测。

车险

跟许多人想象的不一样,美国并不是所有州都强制要求买车险。以我所在的 Virginia 为例,如果你不想买保险,只需交 $500 的 「Uninsured Motor Vehicle Fee」 即可在 DMV 注册。如果你买车只是为了放在车库里欣赏、或者只是在自己的农场里开,也许可以这样做,因为如果车很贵的话一年的保险可能会远超 $500;但对于绝大部分人来说,要开车上路,肯定要买保险,不然会提心吊胆,万一剐蹭甚至撞了人,修车甚至医疗账单可能是天价。

车险的高低,跟很多因素有关:车的价值和类型;驾驶者的 profile(驾驶记录、年纪、信用分数等);所在的州以及区域、是农村还是城市;等等。我的两辆车半年保险大概在一千出头。

车险
我的车险账单

下面是 Bankrate.com 提供的各州平均保险费(你能拿到的费率可能高很多、也可能低很多)。 「Full coverage」 类似于中国所说的「全险」,而 「minimum coverage」 则只是法律要求的最低保额,我在这篇文章里有详细解释:《美国车险攻略和比价亲身经历》 。

美国各州汽车保险费率一览
(数据来源:Bankrate / 制表:美国攻略)

Full CoverageMinimum Coverage
Alabama$1,623$469
Alaska$1,559$373
Arizona$1,547$555
Arkansas$1,914$470
California$2,065$733
Colorado$2,016$518
Connecticut$1,845$794
Delaware$1,775$787
District of Columbia$1,855$704
Florida$2,364$1,101
Georgia$1,982$756
Hawaii$1,127$345
Idaho$1,045$307
Illinois$1,485$442
Indiana$1,254$367
Iowa$1,260$252
Kansas$1,698$410
Kentucky$2,128$748
Louisiana$2,724$975
Maine$965$294
Maryland$1,877$767
Massachusetts$1,223$510
Michigan$2,309$948
Minnesota$1,643$537
Mississippi$1,782$492
Missouri$1,661$448
Montana$1,737$342
Nebraska$1,531$335
Nevada$2,246$860
New Hampshire$1,275$389
New Jersey$1,757$847
New Mexico$1,419$385
New York$2,321$1,062
North Carolina$1,325$413
North Dakota$1,264$285
Ohio$1,032$328
Oklahoma$1,873$423
Oregon$1,346$610
Pennsylvania$1,476$427
Rhode Island$2,018$749
South Carolina$1,512$558
South Dakota$1,642$275
Tennessee$1,338$371
Texas$1,823$524
Utah$1,306$528
Vermont$1,207$292
Virginia$1,304$441
Washington$1,176$463
West Virginia$1,499$458
Wisconsin$1,186$332
Wyoming$1,495$271

下图中,颜色越深代表平均保险费越高。

[map] { id: “US-AK”, value: 1559 }, { id: “US-AL”, value: 1623 }, { id: “US-AR”, value: 1914 }, { id: “US-AZ”, value: 1547 }, { id: “US-CA”, value: 2065 }, { id: “US-CO”, value: 2016 }, { id: “US-CT”, value: 1845 }, { id: “US-DC”, value: 1855 }, { id: “US-DE”, value: 1775 }, { id: “US-FL”, value: 2364 }, { id: “US-GA”, value: 1982 }, { id: “US-HI”, value: 1127 }, { id: “US-IA”, value: 1260 }, { id: “US-ID”, value: 1045 }, { id: “US-IL”, value: 1485 }, { id: “US-IN”, value: 1254 }, { id: “US-KS”, value: 1698 }, { id: “US-KY”, value: 2128 }, { id: “US-LA”, value: 2724 }, { id: “US-MA”, value: 1223 }, { id: “US-MD”, value: 1877 }, { id: “US-ME”, value: 965 }, { id: “US-MI”, value: 2309 }, { id: “US-MN”, value: 1643 }, { id: “US-MO”, value: 1661 }, { id: “US-MS”, value: 1782 }, { id: “US-MT”, value: 1737 }, { id: “US-NC”, value: 1325 }, { id: “US-ND”, value: 1264 }, { id: “US-NE”, value: 1531 }, { id: “US-NH”, value: 1275 }, { id: “US-NJ”, value: 1757 }, { id: “US-NM”, value: 1419 }, { id: “US-NV”, value: 2246 }, { id: “US-NY”, value: 2321 }, { id: “US-OH”, value: 1032 }, { id: “US-OK”, value: 1873 }, { id: “US-OR”, value: 1346 }, { id: “US-PA”, value: 1476 }, { id: “US-RI”, value: 2018 }, { id: “US-SC”, value: 1512 }, { id: “US-SD”, value: 1642 }, { id: “US-TN”, value: 1338 }, { id: “US-TX”, value: 1823 }, { id: “US-UT”, value: 1306 }, { id: “US-VA”, value: 1304 }, { id: “US-VT”, value: 1207 }, { id: “US-WA”, value: 1176 }, { id: “US-WI”, value: 1186 }, { id: “US-WV”, value: 1499 }, { id: “US-WY”, value: 1495 } [/map]

汽车财产税

美国各州汽车财产税排名

常见问题

买车 Registration 和 Title 的区别是什么?

Registration 证明这辆车缴纳完各种费用、在 DMV 注册可以合法上路了。 Title 证明「我是这辆车的主人」。

美国买车有哪些费用?

除了车价外, 通常还有:销售税;dealer processing fee;注册、过户、上牌的费用;保险费。

美国养车有哪些费用?

除了车辆的维护和汽油外,注册和车牌通常要每年(或每 2/3 年)更新;不少州要求每年做安全检测;有些州或郡/市要求每年做排放检测;大约一半的州会对汽车征收财产税。

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