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没有医疗保险在美国看病怎样省钱?

美国的医疗费用很高。我家 Ethan 出生时因为住了两个星期 NICU,账单高达 6 万美元

如果没有医疗保险,在美国看病怎么省钱?伊利诺伊州的读者 Mary 根据自己的亲身经验,整理了下面这些 tips,包括:善用 Community Clinic;常见的一些检测服务可能免费、或者有便宜的选项;不得已要住院,可以问问是否有 financial aid 、也可以砍价。美国的医疗体系复杂,有些经验可能不适合你所在的区域、或者你的身份。

善用社区医疗机构

很多城市都有 Community Health Care 或者 Community Clinic 。这些医疗机构大部分是政府半资助或全资助的形式,会给没有保险的低收入 家庭提供 affordable 医疗服务。当然有医疗保险的朋友也同样可以到 Community Health 看病。

比如,伊利诺伊州的 MyAccessHealth,如果没有保险,工作人员会让你填一些表格,带上你的护照、电费、气费账单(不需要 SSN),证明你的住址。符合要求的低收入患者每次诊费 $30,包括 blood work 、 prescription 、 referral letter 、 vaccine 、 flu shot 等。此外,Walgreens 和 CVS 的 clinic 也有医生,可以给你开处方药、打疫苗、做 blood work 等。 Walgreen 的网站上有各项 blood work 和 vaccine 的价格

这些诊所的医生都有正规大医院工作的经验,医术和医院的医生没有区别。如果你告诉医生自己没有医疗保险,在给你开处方药的时候,他们可能会帮你 enroll 一些 program,等你去药房买药,不管多贵的药一般不会超过 20 美元。 此外, 如果知道你没有保险,需要进一步检查的时候他们也会推荐你去有 financial aid 的大医院。

医保常识

采用远程医疗

远程医疗平台和有执照的医生合作,用线上填表、邮件问答、视频等方式,患者无需前往诊所即可得到医生的诊断。比如乳腺炎、尿道炎、湿疹、过敏、脱发、勃起障碍等,治疗药物不复杂,只是需要处方才能买到。远程医疗平台的合作医生能在线开处方,患者不用出门就能拿到合法合规的处方。小提示:不妨选择不接受保险的平台(没错,即使你有保险也可以选择不使用保险的),因为不接受保险的平台咨询费反而更便宜。这是因为接受保险的平台,被保险公司制约,价格必须听保险公司的安排;而不接受保险的平台,不受制约,为了揽客,他们愿意给出更低的价格。

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住院和协议

住院看病,带上你的护照就好, 没有医院或者诊所非要你的 SSN 才给看病治病。

美国很多医院都给低收入家庭提供 financial aid,如果你的收入符合要求(即收入很低),甚至可能会账单全免。如果没有能力付账单,那就不用付了。只要能充分证明你没有能力负担,医院也不会因为你没钱而不给你治病。

住院的时候会签很多协议,有一点需要注意,就是在协议上是否有注明,账单的债务人就是患者本人,其他人,包括孩子、配偶,都不会承担债务,这样 医疗账单就不会连累你的家人。

医院也可以砍价

在美国买医保,保险公司主要干两件事情:跟医院砍价、剩下的费用他们支付大头(患者出小头;当然,这是非常粗糙的举例,实际情形有很多变数)。保险公司跟医院的「协议价格」比公开报价低很多,如果你没有保险的话,也可以直接跟医院谈价格。

比如说,我今年 3 月做常规体检,账单是 1,219 美元,保险公司是 BCBS,他们的协议价砍掉 574.57 美元,剩下的部分他们支付了 638.43 美元,最后我只需要支付 6 美元。另外,可参考另一位读者的投稿:《美国无保险妇科检查的花费和医院砍价经历》 。

常见的检测服务

  • Mammogram(乳房 X 光照片):根据奥巴马医改法案,40 岁以上妇女每 1-2 年可以做一次免费的 Mammogram 。 Illinois 州政府有一个 IBCCP 项目(IL Breast & Cervical Cancer Program),为没有保险的 35-64 岁女性居民提供免费的乳癌和子宫颈癌检测和治疗,其他各州可能也有类似的项目,可咨询医生。
  • X-Ray 、 CT 、 Ultrasound 、 MRI 等:美国有很多机构专门做仪器检查,并非医院才有,可以去网上对比价格,比如 medsave.com,然后拿医生的 referral letter 到一家较近、价格又适合的机构即可。也可以让医生提供一个 list,看他推荐哪些机构。
  • Blood Work TestHealthOneLabs.com 提供血液相关的检测,价格比较公道,可以用来做每年的例行检查,如查血黏度、胆固醇、血糖等。

无保险买处方药

无保险买处方药,有 3 个省钱法宝:① 善用 Generic 仿制药物;② 看看沃尔玛的「4 美元处方药」项目;③ 善用 GoodRx 比价。参见《没有医疗保险在美国买处方药如何省钱?》 。

推友母亲无保险治疗癌症的经历

【2022-04-19】更新:在 Twitter 上看到推主「消极」@cxiaoji 分享了自己的母亲在美国确诊和治疗甲状腺乳头状癌的经历,原系列推在此。大致情况是,她母亲在北京体检的时候发现「甲状腺结节『高度可疑」」,转到协和医院重新做超声,被要求做穿刺,陷入焦虑和恐惧,于是推主接母亲来美国确诊和治疗。下面节选她关于持旅游签证来美国治病的经验

旅游签证入境的外国人买不到常规的医疗险,只有旅游险。旅游险不管已有疾病,但是可以覆盖突发急症和事故。要买的话千万别买网上打广告那些所谓探亲老人保险,全是皮包公司,一搜评论各种理赔无门。国内大保险公司也有境外旅游险,对比一下价格就知道了,贵的不见得靠谱,太便宜的百分百是骗子。

一般的看病程序是 general physician 家庭医生初诊,必要的话转给专科医生,专科看完病再问保险公司要钱。大医院针对海外赴美求医的情况通常设有 international patient program 国际部接收病人和分诊。典型的国际部流程是:病人提交病历,医院组织专家拟定治疗方案,报价,如果病人接受,就先交钱后看病。

第一步是整理好病人在国内所有的病历、影像、化验报告,扫描并由专业翻译翻成英文。淘宝上有带资质的医学翻译,能盖章,手快,但活儿不咋的,连我都能看出来不对,还得给他们改作文。(后来有几页我干脆自己翻译了,也没人说不行🤷‍♀️)

对国际病人的要求虽苛刻,但透明度较高,其实对患方有利。建议首先做好功课,照着医生名录搜他们的简历、患者评价,点名你要的那个医生,别由着他们指派。第二多找几个医院做估价。有时等回复加交涉的过程要好几个月,如果卯定了一家最后又谈崩了,浪费病人的时间。

在美国看过病的都知道,他们收费没谱。保险公司的 explanation of benefits 上一般会标出医院的标准价 vs 保险公司的协议价,协议价大幅低于标准价,这个才是医院实际到手的数目。假如病人不走保险直接付清,医院还可能加速回款,所以医院给你打折到协议价也未必不能。

这就导致有时保险 deductible 高的病人自付部分比没有保险的病人现金价还高。我们这种是 prepaid 先付全款还能折上折。

判断医院的报价水分有多大,首先要知道医疗账单上的数字并不是付给同一家的。医生和医生坐诊的楼是两码事。

Physician 医师、 facility 医院设施、 anesthesiaologist 麻醉师、 radiologist 放射科、 lab 化验等等,每个分项都是付给不同的机构。假如在谷歌上搜病名,搜到的治病花销可能高低相差十倍,全看如何计算各种派生开支。另外不同的医院有不同的内部标准,看起来名字差不多的治疗,价钱也天差地别。

有效的横向对比办法是要求医院在估价中 itemize 列出分项的 CPT code 通用医疗程序代号。类似 fairhealthconsumer.org 这种网站可以用 CPT 反查你所在地的中位数价格,个人经验觉得挺准的。假如医院不给细分,有很大风险会在以后出账单时附加上其他费用,导致估价虚低。

美国有很多 medical bill advocate 代砍价服务,光咨询是不要钱的,要是拿不准你的病治起来有哪些坑,可以问他们。

所有的估价单上都会声明这只是 good faith estimate 参考价格,具体医疗花费还是视具体诊疗情况而定。

但是,一旦最终账单高于原始估价,病人可以向美国卫生部申请仲裁:cms.gov/nosurprises/consumers 仲裁期间医院不得催收。如果申诉成功,病人只需要付估价单上的数字。事先审议得越具体,申诉成功的可能性就越大。
国际部只是一个 liaison 居中联络的角色,本身并没有定价的权力。

所以确定你的砍价目标以后,要搞清楚医院里究竟谁能改这个估价单。 Billing 收费、 estimate 估价、 financial access 经援等部门各有各的资源和底线。反复沟通不光是在控制价格,也是家属和院方建立互信的过程。不同资方性质的医院逐利的程度大不一样,有些更愿意体谅患者的难处、帮想办法,是极大的加分。

说了这么多还没看上病。自费病人最大的主动权就是在选择 provider 这一步,在价钱谈妥之前绝对不要着急,一旦账单出来了医院就不会跟你谈了。(有回复说可以等快死了去看急诊然后赖账,怎么讲…人各有志吧。)

这位推主的母亲去了华盛顿大学医学中心,医生先是和她「聊了一个小时」,解释她在国内拍的超声报告是什么意思、哪里存疑等;穿刺之后确诊甲状腺乳头状癌;之后安排了甲状腺摘除手术,非常顺利。至于花费,连门诊、穿刺、超声、手术和住院,「一共两万七千美元」。详细的介绍,包括前因后果,请点击这里查看原系列推。

Derek Yang

生于湖南,先后在北京和广东学习与工作。2013年移居美国。EB-1 职业移民。非移民律师、非移民中介。Twitter @mrderekyang

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Comments

14 responses to “没有医疗保险在美国看病怎样省钱?”

  1. Wilson Avatar
    Wilson

    @Fan Zhao 老師妳好,好幸運找到這網頁。。
    因為我是長期病患者有三高及糖尿病,用多種藥才免打針,來美國 CA 前预備 8 個月藥物,已到美國 3 個月開始要想想怎樣買到專科藥物。。

    我剛到美国 CA 3 個月有綠卡有 SSN 没有醫保還没有工作,在美家人叫我自己看。。
    healthforcalifornia.com 链接

    看過最便宜也要 600 美元。。。 51 歳没工作很難買下這醫保

    暫時問题是。。
    1) 怎樣没有醫保下找到醫生寫紙去藥房買專科藥
    2) 我本身香港的醫療報告有用嗎?還是需要做詳細身体檢測欧醫生才會给我寫纸買堑?

    感谢見意幫忙!

    1. Fan Zhao Avatar
      Fan Zhao

      1. 有没有保险都不影响医生开处方,就是价格的问题。你问问当地的朋友有哪些医生能便宜些?
      2. 香港的医疗报告可以用,如果是英文的就更方便,都不用翻译。医生要看过报告后才能决定需不需要重新做检测。

      1. Tom Avatar
        Tom

        老师您好!我是移民签证 F24 身份这个月月底来美国,暂时没有工作,没有上学,我应该买什么保险?或者说我生病了应该怎么看病便宜?希望得到您的帮助。谢谢🙏

  2. Nancy Avatar
    Nancy

    请问下 HPV 需要做手术但是没有保险应该怎么办?

    1. Fan Zhao Avatar
      Fan Zhao

      跟医院说你自费,可以打折。

      1. Jenny Avatar
        Jenny

        我是美国居民没有保险又失业现在需要看病怎办?去那看?请主点谢谢

        1. Fan Zhao Avatar
          Fan Zhao

          找当地的 community clinic 。可以打给当地 health dept 问哪些诊所可以不用保险有打折,或者 Google 一间间打去问。

      2. 老姚 Avatar
        老姚

        13833061628@139.com 您好。我来美国帮带外孙。我拿的是 b2 签证。由于疫情,暂时不能回国。我去年在国内做的肺癌手术。今年想在美国复查一下,有什么办法吗?十分感谢

        1. Fan Zhao Avatar
          Fan Zhao

          找专科医生做 follow up checkup,比如 pulmonologist, oncologist 。一般会安排做一些影像检查,可能需要你提供国内诊断和手术记录。

          1. 老姚 Avatar
            老姚

            十分感谢

  3. Shawn Avatar
    Shawn

    杨老师您好,关于申请医疗费用减免的问题,我遇到了困难想请教您一下:
    我去年年底来美国肯塔基的一个小镇探亲(这是我首次出国),因为疫情滞留到现在。
    8 月 3 日下午,我在家附近被一只家养犬咬伤,我向狗主人要了联系方式后前往当地的 fast pace 进行了检查并打了一只破伤风,医生说感染狂犬病的几率微乎其微,同时让我们联系狗主人是否给狗狗打了狂犬疫苗——要命的是,狗狗主人说其他疫苗都打了,就是没有给狗打狂犬疫苗… 结果是医生让我观察 10 日,同时告诉我动物管理中心会监控狗狗。
    当天傍晚我们返回狗狗主人家给了她账单,她再次道歉按并按照账单给我写了张 135 刀的支票。
    次日(8 月 4 日)上午,当地动物管理中心打电话说已经开始介入此事,将按照程序要求狗狗主人隔离监控狗狗 10 天观察它是否出现狂犬病的症状;我们询问对方,被没有打狂犬疫苗的狗咬过后,我用不用打狂犬疫苗,对方说当地人感染狂犬病的几率微乎其微,但是不能保证我一定不会感染,考虑到狂犬病的致死率,虽然患病几率极低,但是一旦患病无法挽回,我还是在当天前往 emergency room(问了好几家医疗机构,只有这里能打疫苗)注射了第一针疫苗,临走时前台说随后会把账单邮寄到家里,我们询问价格情况,对方没有透露具体数字,只说非常昂贵,可以考虑申请医疗减免。
    今天(8 月 5 日)上午,patient financial assistance 打过来电话了解了下我的基本情况,得知我的月收入 500 刀左右(国内月收入换算)。因为昨天填减免医疗费用申请表的是我爱人,所以 PFA 会再次邮寄一份申请表由我本人填写。
    我没有医疗保险,我爱人有医疗保险(她在当地进行为期两年的教师交流)。
    我的问题是:我如何才能成功申请减免医疗费用?我们没有打算向肇事狗的主人要额外的赔偿,但是她也表示自己收入菲薄,很有可能支付不了我打狂犬疫苗的费用。
    期待您的指点,谢谢!

    1. Fan Zhao Avatar
      Fan Zhao

      我也被狗咬过,医生说的跟你的一样。美国不是狂犬病疫区,家养犬带狂犬病毒的几率很小(被野生动物咬则一定要打)。 CDC 估算狂犬疫苗的费用从 $1,200 到 $6,500 不等,急诊费用另计。你就如实填写医院给你的表格,看能减多少。这个狗主人太不负责任了。

      1. Shawn Avatar
        Shawn

        谢谢您,我在网上看到的其他华人在美国的相同遭遇,有的人打疫苗花了 30 万人民币,当时觉得这简直是晴天霹雳… 现在只能走一步看一步了…

        1. Fan Zhao Avatar
          Fan Zhao

          你说的是佛州某女子喂野猫结果被野猫咬伤花了 $48,512 那个吧,相当于 30 万人民币了,新闻在这里

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