没有医疗保险在美国看病怎样省钱？

美国的医疗费用很高。我家 Ethan 出生时因为住了两个星期 NICU，账单高达 6 万美元。

如果没有医疗保险，在美国看病怎么省钱？伊利诺伊州的读者 Mary 根据自己的亲身经验，整理了下面这些 tips，包括：善用 Community Clinic；常见的一些检测服务可能免费、或者有便宜的选项；不得已要住院，可以问问是否有 financial aid、也可以砍价。美国的医疗体系复杂，有些经验可能不适合你所在的区域、或者你的身份。

善用社区医疗机构

很多城市都有 Community Health Care 或者 Community Clinic。这些医疗机构大部分是政府半资助或全资助的形式，会给没有保险的低收入 家庭提供 affordable 医疗服务。当然有医疗保险的朋友也同样可以到 Community Health 看病。

比如，伊利诺伊州的 MyAccessHealth，如果没有保险，工作人员会让你填一些表格，带上你的护照、电费、气费账单（不需要 SSN），证明你的住址。符合要求的低收入患者每次诊费 $30，包括 blood work、prescription、referral letter、vaccine、flu shot 等。此外，Walgreens 和 CVS 的 clinic 也有医生，可以给你开处方药、打疫苗、做 blood work 等。 Walgreen 的网站上有各项 blood work 和 vaccine 的价格。

这些诊所的医生都有正规大医院工作的经验，医术和医院的医生没有区别。如果你告诉医生自己没有医疗保险，在给你开处方药的时候，他们可能会帮你 enroll 一些 program，等你去药房买药，不管多贵的药一般不会超过 20 美元。 此外， 如果知道你没有保险，需要进一步检查的时候他们也会推荐你去有 financial aid 的大医院。

医保常识

采用远程医疗

远程医疗平台和有执照的医生合作，用线上填表、邮件问答、视频等方式，患者无需前往诊所即可得到医生的诊断。比如乳腺炎、尿道炎、湿疹、过敏、脱发、勃起障碍等，治疗药物不复杂，只是需要处方才能买到。远程医疗平台的合作医生能在线开处方，患者不用出门就能拿到合法合规的处方。小提示：不妨选择不接受保险的平台（没错，即使你有保险也可以选择不使用保险的），因为不接受保险的平台咨询费反而更便宜。这是因为接受保险的平台，被保险公司制约，价格必须听保险公司的安排；而不接受保险的平台，不受制约，为了揽客，他们愿意给出更低的价格。

住院和协议

住院看病，带上你的护照就好， 没有医院或者诊所非要你的 SSN 才给看病治病。

美国很多医院都给低收入家庭提供 financial aid，如果你的收入符合要求（即收入很低），甚至可能会账单全免。如果没有能力付账单，那就不用付了。只要能充分证明你没有能力负担，医院也不会因为你没钱而不给你治病。

住院的时候会签很多协议，有一点需要注意，就是在协议上是否有注明，账单的债务人就是患者本人，其他人，包括孩子、配偶，都不会承担债务，这样 医疗账单就不会连累你的家人。

医院也可以砍价

在美国买医保，保险公司主要干两件事情：跟医院砍价、剩下的费用他们支付大头（患者出小头；当然，这是非常粗糙的举例，实际情形有很多变数）。保险公司跟医院的「协议价格」比公开报价低很多，如果你没有保险的话，也可以直接跟医院谈价格。

比如说，我今年 3 月做常规体检，账单是 1,219 美元，保险公司是 BCBS，他们的协议价砍掉 574.57 美元，剩下的部分他们支付了 638.43 美元，最后我只需要支付 6 美元。另外，可参考另一位读者的投稿：《美国无保险妇科检查的花费和医院砍价经历》。

常见的检测服务

• Mammogram（乳房 X 光照片）：根据奥巴马医改法案，40 岁以上妇女每 1-2 年可以做一次免费的 Mammogram。Illinois 州政府有一个 IBCCP 项目（IL Breast & Cervical Cancer Program），为没有保险的 35-64 岁女性居民提供免费的乳癌和子宫颈癌检测和治疗，其他各州可能也有类似的项目，可咨询医生。
• X-Ray、CT、Ultrasound、MRI 等：美国有很多机构专门做仪器检查，并非医院才有，可以去网上对比价格，比如 medsave.com，然后拿医生的 referral letter 到一家较近、价格又适合的机构即可。也可以让医生提供一个 list，看他推荐哪些机构。
• Blood Work Test：HealthOneLabs.com 提供血液相关的检测，价格比较公道，可以用来做每年的例行检查，如查血黏度、胆固醇、血糖等。

无保险买处方药

无保险买处方药，有 3 个省钱法宝：① 善用 Generic 仿制药物；② 看看沃尔玛的「4 美元处方药」项目；③ 善用 GoodRx 比价。参见 《没有医疗保险在美国买处方药如何省钱？》。

推友母亲无保险治疗癌症的经历

【2022-04-19】更新：在 Twitter 上看到推主「消极」@cxiaoji 分享了自己的母亲在美国确诊和治疗甲状腺乳头状癌的经历，原系列推在此。大致情况是，她母亲在北京体检的时候发现「甲状腺结节『高度可疑」」，转到协和医院重新做超声，被要求做穿刺，陷入焦虑和恐惧，于是推主接母亲来美国确诊和治疗。下面节选她关于持旅游签证来美国治病的经验。

旅游签证入境的外国人买不到常规的医疗险，只有旅游险。旅游险不管已有疾病，但是可以覆盖突发急症和事故。要买的话千万别买网上打广告那些所谓探亲老人保险，全是皮包公司，一搜评论各种理赔无门。国内大保险公司也有境外旅游险，对比一下价格就知道了，贵的不见得靠谱，太便宜的百分百是骗子。

一般的看病程序是 general physician 家庭医生初诊，必要的话转给专科医生，专科看完病再问保险公司要钱。大医院针对海外赴美求医的情况通常设有 international patient program 国际部接收病人和分诊。典型的国际部流程是：病人提交病历，医院组织专家拟定治疗方案，报价，如果病人接受，就先交钱后看病。

第一步是整理好病人在国内所有的病历、影像、化验报告，扫描并由专业翻译翻成英文。淘宝上有带资质的医学翻译，能盖章，手快，但活儿不咋的，连我都能看出来不对，还得给他们改作文。（后来有几页我干脆自己翻译了，也没人说不行🤷‍♀️）

对国际病人的要求虽苛刻，但透明度较高，其实对患方有利。建议首先做好功课，照着医生名录搜他们的简历、患者评价，点名你要的那个医生，别由着他们指派。第二多找几个医院做估价。有时等回复加交涉的过程要好几个月，如果卯定了一家最后又谈崩了，浪费病人的时间。

在美国看过病的都知道，他们收费没谱。保险公司的 explanation of benefits 上一般会标出医院的标准价 vs 保险公司的协议价，协议价大幅低于标准价，这个才是医院实际到手的数目。假如病人不走保险直接付清，医院还可能加速回款，所以医院给你打折到协议价也未必不能。

这就导致有时保险 deductible 高的病人自付部分比没有保险的病人现金价还高。我们这种是 prepaid 先付全款还能折上折。

判断医院的报价水分有多大，首先要知道医疗账单上的数字并不是付给同一家的。医生和医生坐诊的楼是两码事。

Physician 医师、facility 医院设施、anesthesiaologist 麻醉师、radiologist 放射科、lab 化验等等，每个分项都是付给不同的机构。假如在谷歌上搜病名，搜到的治病花销可能高低相差十倍，全看如何计算各种派生开支。另外不同的医院有不同的内部标准，看起来名字差不多的治疗，价钱也天差地别。

有效的横向对比办法是要求医院在估价中 itemize 列出分项的 CPT code 通用医疗程序代号。类似 fairhealthconsumer.org 这种网站可以用 CPT 反查你所在地的中位数价格，个人经验觉得挺准的。假如医院不给细分，有很大风险会在以后出账单时附加上其他费用，导致估价虚低。

美国有很多 medical bill advocate 代砍价服务，光咨询是不要钱的，要是拿不准你的病治起来有哪些坑，可以问他们。

所有的估价单上都会声明这只是 good faith estimate 参考价格，具体医疗花费还是视具体诊疗情况而定。

但是，一旦最终账单高于原始估价，病人可以向美国卫生部申请仲裁：cms.gov/nosurprises/consumers 仲裁期间医院不得催收。如果申诉成功，病人只需要付估价单上的数字。事先审议得越具体，申诉成功的可能性就越大。
国际部只是一个 liaison 居中联络的角色，本身并没有定价的权力。

所以确定你的砍价目标以后，要搞清楚医院里究竟谁能改这个估价单。Billing 收费、estimate 估价、financial access 经援等部门各有各的资源和底线。反复沟通不光是在控制价格，也是家属和院方建立互信的过程。不同资方性质的医院逐利的程度大不一样，有些更愿意体谅患者的难处、帮想办法，是极大的加分。

说了这么多还没看上病。自费病人最大的主动权就是在选择 provider 这一步，在价钱谈妥之前绝对不要着急，一旦账单出来了医院就不会跟你谈了。（有回复说可以等快死了去看急诊然后赖账，怎么讲…人各有志吧。）

这位推主的母亲去了华盛顿大学医学中心，医生先是和她「聊了一个小时」，解释她在国内拍的超声报告是什么意思、哪里存疑等；穿刺之后确诊甲状腺乳头状癌；之后安排了甲状腺摘除手术，非常顺利。至于花费，连门诊、穿刺、超声、手术和住院，「一共两万七千美元」。详细的介绍，包括前因后果，请点击这里查看原系列推。

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