每年报税的时候，您的个人所得（收入），除了向联邦政府缴税外，您还需要向州政府缴税（在有些地方，您还需要向郡/市政府缴税）。

2020年的调查显示，只有不到 44% 的美国人认真考虑过退休所需预算。

养老与金融理财公司富达（Fidelity）2023 年的一项分析发现，在调查的3,500多名储户中，大约一半人的退休准备未达预期。

4%规则（4% rule）是一种广泛使用的退休提款策略，建议退休者每年提取等于其积蓄的4%，然后在随后的30年内根据通货膨胀进行调整。

国会在 1986 年设立了 401(k) 计划，旨在鼓励企业员工为退休进行储蓄。

房产税是由地方政府对辖区内的房产所征收的税，以支付政府的各项开支和服务，比如政府的办公费用、教育、公园、公共设施等。

ITIN 全称 Individual Taxpayer Identification Number，即「个人纳税识别号码」，作用是报税，也仅限报税，其他地方基本上用不着。

今天有读者在美国互助群里问，自己在美国是 Resident Alien，回国探亲期间卖了比特币，收入需要报税吗？

什么是 8233 和 8833 表格？

美国买房，每年还要缴纳房产税，这是地方政府重要的财政收入来源。

又到了一年一度的税务季节。

2023 财年的报税日期是2024年1月29日至4月15日。

退休之后，你在医疗、休闲活动等方面的花费，可能会高于现在。

信用卡公司主要通过两种方式盈利：一是向使用信用卡的零售商、餐馆以及其他商品和服务提供商收取的费用；二是向持卡人收取的利息和其他费用。

在美国生活，几乎每个人都离不开信用卡。

播客行业蓬勃发展，其中有很多关注投资和个人财务。

当一个人去世时，根据其居住地和资产价值的不同，可能会涉及到遗产税 (Estate Tax) 和继承税 (Inheritance Tax)。

Wells Fargo 是美国第 4 大银行，全美有 5,500 多个网点。

开店不是件容易的事情，尤其是在大家都抱怨通货膨胀的今天。

美国是少数几个仍盛行个人支票的国家。

工作机会税收抵免（Work Opportunity Tax Credit; WOTC）是一项针对雇主的联邦税收优惠政策。

饭店运营无疑是一项挺有挑战的工作，但报税季可能会让你感到头疼。

IRS认为任何“平常且必要”的经营费用都是可以抵税的。

IRS 1040 表格是申报联邦个人所得税的表格。

如果你在美国做房地产中介，有许多费用和开支可以在报税时抵扣，减轻您的负担，包括 Realtor 协会的会员费、房产推广费用、佣金、名片、电话费、汽车、家庭办公室，等等。

获得奖金是一件高兴的事，但当你收到工资单时，你可能会感到吃惊：为什么奖金的税率这么高？

在美国报税，有居民（Resident Alien、RA、也称居住外国人）和非居民（Nonresident Alien、NRA、也称非居住外国人）的区别，美国国税局 IRS 在官网有说明，简单整理如下。

如果你刚开始在餐饮服务行业工作，你可能会问：小费需要纳税吗？

终身学习税收抵免（Lifetime Learning Credit; LLC）是美国联邦所得税法中的一项政策，它允许父母和学生通过最多减免 $2,000 的税款来降低高等教育费用。

美国机会税收抵免，即 American Opportunity Tax Credit（AOTC），是针对学生在大学前四年教育费用的税收减免政策。

多年来，为了减轻自雇纳税人在经营业务时所承担的额外成本，立法者在税法中增添了许多条款。

对于自雇者或小企业主，有五种主要的退休计划可供选择：个人退休账户（IRA，包括传统型和 Roth 型）、个人 401(k)、简化雇员养老金（SEP IRA）、简单养老金（SIMPLE IRA）或确定福利计划。

SEP IRA 是为自雇人士和小企业主设计的一种传统个人退休账户，其中 SEP 是 "Simplified Employee Pension" 的缩写，即「简化员工养老金」。

自由职业的一大缺点就是缺乏雇主提供的退休计划，比如401(k)。

华人常说未雨绸缪，可是愿意开设 HSA 的人却不多。

确定福利计划（defined benefit plan），俗称养老金（pension），但其实还有一种叫现金余额计划（cash balance plans），是公司向员工提供的保障性退休福利。

Chase 发行很多信用卡，合作伙伴多，其 UR 积分系统和 Travel Site 都很好用，App 和网站也做得非常好，客服的服务态度以及专业程度也很不错。

主要的401(k)类型包括传统型（Traditional）和罗斯型（Roth），通常由大型雇主提供。

天凉了，IRS 温馨提示：不管你是偷的抢的，还是贩毒卖淫，获得的收入都要报税。

许多人通过公司的 401(k) 或 403(b) 为退休存钱。

SIMPLE IRA 俗称「简单 IRA」，所谓 SIMPLE 是 Savings Incentive Match Plan for Employees 的缩写，即「员工储蓄激励匹配计划」，允许雇主和员工使用税前资金存钱、并免税增值，到退休取用的时候再缴税。

今天有读者问，请问可以出一期如何看懂 W2 工资表的文章么？

我们之前写过一篇《无 SSN 新人信用卡推荐》，介绍了几张没有SSN也可以申请的信用卡。

开设自己的个人退休账户（IRA）很简单：你可以通过任何经纪商或机器人顾问（robo-advisor）网上开户，整个过程不会超过半个小时。

美国大多数主要的在线券商，都提供免佣金的股票和ETFs交易，很多还推出了其他资产类别的0佣金服务。

“SALT Deduction” 里的 SALT 不是「盐税」，而是 "State and Local Tax" 的缩写。

美国税法规定了五种纳税申报身份。

如果你的住宅购置了太阳能光伏系统，联邦政府提供太阳能税收抵免政策，允许你在联邦所得税中抵扣一定比例的安装费用。