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美国 TurboTax、H&R Block 等报税软件比较

联邦税有一些免费的申报软件(有条件限制),参见 IRS 的整理。但如果要申报州税,或者税务情况比较复杂,可用收费的报税软件,比较常用的有 Jackson Hewitt、TurboTax、H&R Block、TaxAct。这些软件每年报税都需要购买一次,并非一次付费终身使用。

IRS 将从2019年1月2日开始接受2018年的报税申请,申请的截止日期是2019年4月15日。受到最近政府关闭-重开-再关闭影响,建议大家提早计划,不要拖到最后一天。本文只针对居民,非居民可用 GLACIER 和 Springtax。这两种身份的定义参见这篇文章

Jackson Hewitt

Jackson Hewitt 其实是报税服务,由专业的税务人员手把手帮你报税。如果你常去 Walmart 店里购物,那么这个季节你就能看到 Jackson Hewitt 的税务员在 Walmart 摆摊。Jackson Hewitt 有实体店,也提供在线报税。如果你收入低于$100,000,只有工资收入(W-2),只使用 standard deduction,你就能用免费版本哦,包括州税呢。如果你的税务情况比较复杂,Jackson Hewitt 还提供付费版本,价目如下:

jackson hewitt pricing

TurboTax

TurboTax 知名度蛮高的,不仅因为它广告打得好,还因为全国80%的小企业主在用的会计软件 QuickBooks 也是它家的。今年开始(i.e., 报2018年的税),所有人将统一使用1040表,而不再分开1040a、1040EZ。对于使用 TurboTax 这样的报税软件的用户来说,不需要担心,因为软件已经改版了,只要按照以往那样,一步步根据提示输入数据即可。

TurboTax 的免费版本仅适用于只有W-2收入、有少量利息收入(需要呈报1099-INT 或 1099-DIV)、只使用 standard deduction 人士,免费版本也可报州税。

turbotax

如果你有房产,需要使用付费的 Deluxe 版本,价格为$39.99。TurboTax Deluxe 比 Jackson Hewitt Deluxe 贵了$10,但它可以使用 itemized deduction,而 Jackson Hewitt 需要升级至最高级的版本($49.99)才可做 itemized deduction。

如果你有股票、基金、出租屋,需要使用 Premier 版本,价格为$59.99。

还有更高级的 Self-employed 版本给自雇人士、企业主,可自动搜索各行业的 deduction,可处理资产贬值等,可以直接把 QuickBooks 数据导入。价格为$89.99。

TurboTax 今年 TurboTax live 版本则更人性化,分为 Basic、Deluxe、Premier、Self-employed,让注册会计师帮你报税,解答问题,价格也比上面的贵了$50-$80。

turbotax-live

以上所有付费版本价格都未包括州税,报州税需要付额外$36.95/州。

H&R Block

H&R Block 也是一家主流报税软件,它的卖点在于有实体店让你和专业税务员面对面交流,而且店面数量多如7-11,总有一家在你隔邻。而且今年 H & R Block 降价了!付费版本比 TurboTax 便宜了$5-$10。

H & R Block

它的免费版本功能比 TurboTax 多,可呈报 childcare 费用、学生贷款费用、学费,没有购买医疗保险而又符合豁免条件的人还可以用这个免费版本申请豁免。关于医疗保险豁免罚款请参考这篇文章

房产持有者需使用付费版本 H&R Block Deluxe,提供免费技术支持,可导入去年报税资料及储存过往6年的资料。价格为$29.99。

Premium 版本价格$49.99,适合投资者、有房产出租的人、支出少于$5000 的 freelancer。

供给自雇人士和企业主使用的 Self-employed 版本,可以从 Stride Tax 导入公司支出资料,提供无限技术支持,解答自雇人士的各种税收问题。价格为$79.99。

以上所有付费版本价格都未包括州税,报州税需要付额外$36.99/州。

今年 H&R Block 仍旧推出附加服务 TaxPro Review,适用于所有报税人士。即使你税务情况非常简单,但是家里钱太多没处花了,也可以花这个$119.99,由税务专家帮你检查并优化,让你得到更高的退税,然后专家会帮你提交报税表。

TaxAct

TaxAct 的优势在于其付费版本比较便宜,但由于 H & R Block 降价了,TaxAct 价格优势不大。

TaxAct

Basic+ 版本适合没有购买房产,但是有孩子有 dependent 的人,价格仅$9.95,报州税也只需要额外$19.95。

Deluxe+ 版本适合拥屋者,可做 itemized deduction。价格为$29.95.

有投资、有房屋出租的人需要使用 Premier+ 版本,价格$34.95

自雇人士和小型企业主的 Self-employ+ 版价格为$49.95。

今年所有版本包括免费版都有审计保护功能(有条件的,不是万能哦),协助你应付 IRS。

以上所有付费版本价格都未包括州税,报州税需要付额外$19.95-$39.95/州。

三者比较

免费版本

当前所有软件的免费版本都可以报州税(限一个州,多于一个州可能需要额外付费)。越临近报税截止日,免费优惠越少。

收费版本

综合来看,TurboTax 最贵,TaxAct 最便宜。 提早报税能享受优惠价格,上面的图片价格就是官网现在提供的优惠价格(截至2019年1月27日)。靠近报税截止日期,报税软件公司会取消优惠,你就得用原价购买了。TaxAct 可锁定价格,你在当下注册,付的就是当下的价格,付费后可慢慢填写报表,即使日后涨价了也不受影响。其他软件是 pay when you file,按提交报表当时的价格付费,现在看到的优惠价格可能会变。除了软件官网在线报税,也可以购买下载版本或光盘版本,自己安装。AmazonBestBuyTarget 等也会进行促销活动。

自雇人士

自雇人士和小型企业主,Jackson Hewitt 和 TaxAct 最高级别的付费版本仅需$49.99,而 TurboTax 和 H&R Block 需要$89.99和$79.99。但如果你要导入 Quickbooks 资料,仅有 TurboTax 可以做到。

用户界面

TurboTax 和 H&R Block 使用界面都很简单,以问答方式一步一步引导你输入资料。TaxAct 的说明有点含糊,会问很多与你情况无关的问题,比较花时间。H&R Block 的在线报税可用 guest 身份开始填写,一直到提交阶段才需要注册,而其他软件必须注册用户才能使用。如果你还没决定要用 H&R Block,用 guest 身份先试再买也不错。

客服支持

所有软件官网都有常见问题解答,也有税务知识,如果需要更具体的问题解答:

  • TurboTax 免费版本走的是从群众中来到群众中去的论坛式帮助,免费用户可在论坛提问、阅读其他用户提供的建议。TurboTax 付费版本有 One-way video help,叫 SmartLook,用户可向税务专员视频提问,税务专员只会看到用户的屏幕,方便指导用户如何填写。最高级别的 TurboTax live,可一对一让注册会计师帮你报税,甚至可以预约时间交谈。
  • H&R Block 的免费版本只有技术支持,付费版本才有税务方面的支持。用户也可以前往实体店,亲自向税务专员提问,可能有额外付费。跟 TurboTax live 对垒的 H&R Block TaxPro Review,功能也差不多,有税务专家帮你检查错误,尽可能的优化。H&R Block 保证这些税务专家是 "certified at H&R Block's highest levels and are our most tenured and experienced tax professionals."
  • 从2017年开始 H&R Block 和 IBM Waston 人工智能合作,我还不清楚 Waston 会发挥什么作用,不过听起来满牛叉的,可以预见今年 H&R Block 报税应该能更简便更智能。
  • TaxAct 的客服只能提供软件使用和技术方面的解答,没有税务方面的解答。从它的售价也能看出来,又要马儿跑得快又要马儿不吃草还要马儿吐钱给你是不可能的。

哪家退税额最高

如果能退到更多税,我想大家都会忍耐软件使用复杂、花费时间多这些小麻烦,甚至价格高一点也无所谓。理论上,决定你能退多少税的只有 IRS,跟用哪家报税软件无关。实际上,由于不同软件背后的 algorithm 不同,有些软件能抓到更多 credit。所以哪家能退更多税,还真说不准,而且报税软件给出的也只是预测值,真正退税额掌握在 IRS 老大手里。

根据往年经验,TurboTax 和 H&R Block 可以将退税款以亚马逊礼卡方式支付,并给与5% bonus。比如你的退税是$1,000,选择拿亚马逊礼卡,则可以获得$1,050。

结论

以上各家报税软件各有拥趸,有的界面友好,有的价格便宜。每个人家庭情况不同,收入不同,习惯不同,很难说哪个软件最好。TurboTax 和 H&R Block 是大多数人的选择,这两个都是 pay when you file,可先输入资料,最后提交报表时才付款,大家可以都试试看再决定。

报税软件折扣

报税季到来前,很多报税软件会提供优惠,我们见过的有 TurboTax 打折 + 送 Amazon 礼卡、H&R Block 在 Walmart 官网半价等,可点击这里查看我们发布的报税软件折扣。

Fan Zhao:随夫来美五年,育一子一女,现住在 Kansas,爱烘培,爱省钱。

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27 条评论

  1. 你好,請問我在香港,2018年9 月份剛剛取到綠卡,2019年全年我都在香港工作,海外報稅,請問應該用那個軟件適合,謝謝回覆

  2. 请问去年第一年transfer来美,18年在美国境内超过183天可以用包税软件包税吗?18年基本前半年在国内,下半年在美国,国内除了工资没什么经济活动。

    1. @Sebastian TurboTax 不支持 dual status alien 报税,因为不支持 1040NR/1040NR-EZ,参见其官方回答。可试试 GlacierSpringtax

  3. EBATES 上有 TURBOTAX 很实惠,premier 也只需要49.99,还加返现。靠谱!

    1. @KEVIN 谢谢反馈!

  4. 用付費軟件報稅的話 交費前好像可以預覽的 預覽時把每頁截屏保存 然後手動抄到paper表格上 然後郵寄 這樣也可以免費報稅

  5. Taxact今年的免費版不cover州稅喔 報州稅要收20刀 報dependent孩子收10刀

    1. @Nat. Choy 没错,基本版的州税$19.95,高级一点的版本州税$39.95

  6. 会计师也才几十块钱为啥自己折腾 还要浪费时间 还容易出错

    1. @L 很多人用收费软件或找会计师是因为税务情况复杂。只收几十块钱的会计师我根本不会用。

      反过来说,若是税务情况简单,很多报税软件都提供免费版本。若只有一张 W2 并且收入满足要求,不但可以用软件免费报税,而且坐在电脑前顶多半个小时就可完成,比找会计师省事多了。

  7. 貌似现在Credit Karma可以免费报比较复杂的税了!
    https://www.creditkarma.com/tax

  8. 有人用过freetaxusa这个网站来报税吗?搜了一下,很多老美blogger用过,看华人圈子好像用的不多。

    1. @Andy F. 我一直用 TurboTax,不过简单搜了一下,http://www.freetaxusa.com 的评价还不错,收入不复杂的话应该够用,即使是收费版也很便宜。

  9. 请问是不是turbo跟hr是填完看到预计退税额然后再付款呢?谢谢

    1. @anna 是滴!你可以两个软件都试试,看哪边退得多,最后一步才付款。
      一般来说,报州税都需要用付费版。报税期间各软件会有一定优惠期让你免费报州税,比如2018年(报2017年的税)时就有这种优惠,但是越靠近报税截至日期,优惠就越少。你如果确定自己家庭情况很简单没什么 tax exempt 就用免费版咯。其实你可以试试各版本啦,反正最后才付钱嘛。

  10. 请问我们家只有工作跟一个宝宝的情况下,是不是用免费的软件就可以呢?推荐用哪个,谢谢?

  11. 无法直接回复所以我单独留一条。我准备今年试试这种先pdf再paper file的方式,take advantage of turbotax且完全免费。如果成功了回来和大家分享。

    1. @Mohan 好的!我已经 file 完了没法试了。

  12. 今天尝试了下如果选择pay fee with federal return而不是credit card的话就可以越过pay now的page,然后再选择step 3就可以下载pdf,到这一步仍然还没有交费。把这个pdf打印出来完全可以paper file,上reddit上搜了下也有人是这么操作的,但相同的例子并不多。所以很疑惑大家在税表不复杂的情况下为什么不选择这种组合?欢迎讨论

  13. 请问能否使用turbotax先填好信息生成federa和state的pdf税表,然后再把federal寄出去,state依照生成的pdf到网上efile?这样不是就可以免费使用软件了吗?

    1. @Mohan If you use TurboTax Online, you’ll have to pay for the service before you can print your return or save it as a PDF.

      1. @Fan Zhao 今天尝试了下如果选择pay fee with federal return而不是credit card的话就可以越过pay now的page,然后再选择step 3就可以下载pdf,到这一步仍然还没有交费。把这个pdf打印出来完全可以paper file,上reddit上搜了下也有人是这么操作的,但相同的例子并不多。所以很疑惑大家在税表不复杂的情况下为什么不选择这种组合?欢迎讨论

        1. @Mohan 你是用哪个报税表?你说税表不复杂,是1040EZ/1040A?Federal 是免费的,state 要交钱。

          1. @Fan Zhao 我用的1040,加schedule B和D,加form8949和8938。因为加了股票和股息用turbotax要交80 file federal觉得很不值,所以想试试生成pdf再paper file。使用以上操作确实bypass掉了pay now的选项并且成功下载了pdf(到这一步还没有file,所以并没有收钱),只是不知道这种做法最后寄出税表到底turbotax会不会charge我

            1. @Mohan 如果你没输入信用卡信息,turbotax charge 不到你。

  14. 想請問
    自己是碩士畢業在美國工作一年的F1學生
    如果只有單純的opt實習收入
    也只有收到該公司給的w2
    是不是用H&R Block的免費板其實就可以了?
    還是說其實每一家的免費版都已經夠用了?
    今年第一次報稅, 實在很不懂, 不好意思

    1. @Adonis 如果你是 NRA,这几个软件可能都不行 — 我没有查证过,你可以试试。我知道可以做 NRA 的软件是 GLACIERSpringtax。RA 和 NRA 的区别和定义参见这篇文章

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