2022 美国报税软件:TurboTax、H&R Block、TaxAct、TaxSlayer、Jackson Hewitt 等

Tax Return
Tax Return
【摘要】今年报税的截止日期是2022年4月18日。

联邦税有一些免费的申报软件(有条件限制),参见 IRS 的整理。但如果要申报州税,或者税务情况比较复杂,可用收费的在线报税服务、或报税软件,比较常用的有 H&R Block、TurboTax、TaxSlayer、Jackson Hewitt、TaxAct 等。

每年的税法细则不同,这些报税服务和软件每年都需要购买,并非一次付费终身使用。本文所有的价格,都是 2021 年底 – 2022 年初更新时官网的「折扣」价格。根据往年经验,随着报税截止日期临近,价格可能会上涨。越迟报税,软件价格越贵!

今年报税的截止日期是 2022 年 4 月 18 日。建议大家提早计划,不要拖到最后一天。本文主要针对居民 (RA),主流报税软件中只有 TaxAct 支持非居民 (NRA), 另外可用 GLACIER  和 Springtax这两种身份的定义参见:《美国税务居民与非居民的定义和区别》。

H&R Block

H&R Block  是一家主流报税服务商,提供官网在线报税、软件报税、以及实体店让你和专业税务员面对面交流,而且店面数量多如 7-11,总有一家在你隔邻。我们把它列在 TurboTax 的前面,是因为虽然 TurboTax 名气更大,但 H&R Block 提供的选择更多,并且更厚道:不但价格比 TurboTax 划算,而且它的免费版本比 TurboTax 的免费版本能处理更多的税务情形。

  • 留意报州税有额外收费。Basic 版和不带州税的 Deluxe 版,报州税收费 $39.95/州,州税 e-file 再额外收 $19.95。如果使用 Deluxe 版,建议选择 Deluxe + State 版本,可免费报一个州,只需再支付 $19.95 e-file 费用。
  • 人工报税是 $80 起,州税另算,具体报价估计取决于你的税务复杂程度。可选 in-office 去店里报、drop-off 把文件留给他们,或 virtual 与当地的 H&R Block 员工远程报税。
  • 在线报税和软件报税大致分为四个版本:基本、豪华、高级、生意。每个更贵的选项,都包括便宜选项的全部功能,并在此基础上添加了新的功能、支持更多的税务情形。
  • 软件报税最多可报 5 份联邦税,如果你有一大家子人,或与亲友共享,比较划算,只需再支付 4 份州税 + e-file。

H&R Block 在线与软件报税选项对比

基本豪华高级生意
在线报税
Free
在线报税
Deluxe
在线报税
Premium
在线报税
Self-Employed
学生 / W2
失业保险
简单税务
有 HSA
有房产税
房贷利息
少量副业
股票基金
房产出租
小生意
生意减免
资产贬值
$0 + $0联邦 $29.99
州税 $36.99
联邦 $49.99
州税 $36.99
联邦 $84.99
州税 $36.99
软件报税
Basic
软件报税
Deluxe + State
软件报税
Premium
软件报税
Business
简单税务有投资
最大化抵税
房产出租
1099 收入
有小生意
联邦 $19.95
州税 $39.95
e-file $19.95
联邦 $44.95
州税 $0*
e-file $19.95
联邦 $64.95
州税 $0*
e-file $19.95
联邦 $79.95
州税 $0*
e-file $19.95

* 免费报一个州;若有多个州,从第 2 个州起每个 $39.95;纽约州 e-file 免费。
价格为更新本文时的折扣价格。
  • H&R Block 的 Free/Basic 版本功能比 TurboTax 多,可呈报 childcare 费用、学生贷款费用、学费,没有购买医疗保险而又符合豁免条件的人还可以用这个免费版本申请豁免。虽然现在没买医疗保险不再有联邦罚款,但个别州仍有州的罚款,关于医疗保险豁免罚款请参考:《豁免奥巴马医保罚款的方法》。
  • Deluxe 版本适合有房一族,还可以报 HSA contribution,提供免费技术支持,免费 audit 支持,可导入去年报税资料及储存过往六年的资料。
  • Premium 版本适合投资者、有房产出租的人、支出少于 $5,000 的 freelancer、自雇人士(1099 表)。
  • 供给自雇人士和企业主使用的 Self-employed 版本(对应软件版 Premium & Business),适合自己开公司的人,可以从 Stride Tax 导入公司支出资料,提供无限技术支持,解答自雇人士的各种税收问题。

今年 H&R Block 仍旧提供 File with a tax pro 服务,适用于所有报税人士。即使你税务情况非常简单,但是家里钱太多没处花了,也可以多花个点钱,由税务专家帮你检查并优化,让你得到更高的退税,而且专家随时 on call,解答你所有疑问。这项人工协助报税服务有三种见面方式:

  1. 前往 H&R Block 办公室,一对一见面聊。
  2. 将你的文件拿去 H&R Block 办公室,请专家代为报税。
  3. 视频一对一,由专家指导报税。

TaxAct

TaxAct e-file 没有额外费用,online 版本也较其他软件便宜一丢丢。但下载版本今年涨价了,甚至比别的软件还贵,还有没有王法了!如果你往年是用 TurboTax 或 H&R Block,它可以把数据从 TurboTax / H&R Block 的 pdf 文件导入(抢生意嘛)。同样,TaxAct 也有免费、豪华、高级、自雇四个版本;可以自己报,也可以请专家协助(file with Xpert Help)。TaxAct 支持 NRA / 1040-NR!

TaxAct 报税选项对比

项目对比基本
Free/Basic
豪华
Deluxe
高级
Premier
自雇
Self-Employed
税务情形W2 人士
失业保险
简单税务
Basic 版所有功能
有 HSA
有房产税
学贷房贷
Deluxe 版所有功能
股票投资
房屋买卖
房产出租
K-1、版税
境外帐户
Premier 版所有功能
1099 收入
生意收入
农场收入
来年税估
自己报税联邦 $0
州税 $39.95
联邦 $24.95
州税 $44.95
联邦 $34.95
州税 $44.95
联邦 $64.95
州税 $44.95
专家协助联邦 $35
州税 $44.95
联邦 $74.95
州税 $44.95
联邦 $94.95
州税 $44.95
联邦 $139.95
州税 $44.95
软件报税
*
联邦 $39.95
州税 $50
联邦 $119.95
州税 $0
联邦 $129.95
州税 $0
联邦 $139.95
州税 $0
*软件含 5 份联邦税 e-file;豪华、高级和自雇均送一个州税,之后每州 $50。
价格为更新本文时的折扣价格;e-file 不另收费。
  • 免费版适合税务情况简单、没有房产的人,可以 claim Earned Income Tax Credit (EIC) 和 child tax credits;Deluxe 版本适合拥屋者,可做 itemized deduction;有投资、有房屋出租的人需要使用 Premier 版本。
  • 「专家协助」有注册会计师一对一指导,额外收费 $35 起。
  • 购买软件后可用于报 5 份联邦税,如果你有一大家子人,或与亲友共享,比较划算。

Jackson Hewitt

Jackson Hewitt  其实是报税服务,由专业的税务人员手把手帮你报税。如果你常去 Walmart  店里购物,那么这个季节你就能看到 Jackson Hewitt  的税务员在 Walmart  摆摊。Jackson Hewitt 有实体店,也提供在线报税

Jackson Hewitt 今年没有免费报税了,但比起往年,今年总体来说便宜了不少,并且也简单了不少:不管是怎样的税务情形,只报联邦税 $25,报联邦税+任意数量州税 $25 + $24 = $49,可以算是极其厚道了。Jackson Hewitt 在线报税还提供这些服务:

  • 循序渐进的填写指导;
  • 某些公司的 W-2 可自动导入;
  • 在线客服;
  • 免费储存三年报税资料;
  • 马上得知退税金额。

如果你需要专家协助,「filing with a pro」 有三个级别,下面是 2021 年的收费、州税另算;2022 年的价格还没出来。

点击可查看大图

TurboTax

TurboTax  知名度很高,不仅因为它广告打得好,还因为全国 80% 的小企业主用它旗下的会计软件 QuickBooks。我把它放最后面,主要是因为它最贵,free/basic 版本也不如其他服务商厚道。

TurboTax 可选择「自己报税」,即默认的 TurboTax;也可让「专家协助」TurboTax Live;甚至可以让「专家负责」TurboTax Live Full Service。三者的主要区别在于获得的支持不同,大致如下:

  • 自己报税:自己登录之后回答所有问题;有疑问的话主要靠搜索他们的知识库。
  • 专家协助:TurboTax 的「专家」会解答你的问题,还可以在提交前帮你 review。
  • 专家负责:你把税务文件拍照上传(好像也是个苦差事),TurboTax 的专家会帮你报税。

不管是自己报税,还是下载软件、专家协助,还是专家负责(跟 H&R Block 类似),又都可选择 Free/Basic 基本版、Deluxe 豪华版、Premier 高级版和 Home & Business 自雇版,所以总计 16 个产品……

  • 免费版本仅适用于 W-2 收入、领取失业金、少量利息收入(1099-INT 或 1099-DIV)、只使用 standard deduction 等简单的税务情形,可 claim Earned Income Tax Credit (EIC) 和 child tax credits。自己动手的话可报州税、e-filing 也免费,所以广告词是 Free (fed / state / file)。
  • 豪华版包括基本版所有功能,另可处理房产、教育支出(孩子上大学)、学贷、捐款等情形。
  • 高级版包括豪华版所有功能,另可处理有股票、基金、出租屋、买卖 Bitcoin 等情形。
  • 自雇版包括高级版所有功能,另可自动搜索各行业 deduction,可处理资产贬值,可导入 QuickBooks  数据,可预估下一年税负,提前计划;适合自雇人士、小企业主。

TurboTax 报税选项对比

项目对比Free/Basic
基本
Deluxe
豪华
Premier
高级
Home & Business
自雇
税务情形W2 人士
税务简单
有房产
捐过款
教育支出
学生贷款
有股票
有基金
出租屋
比特币
自雇人士
小企业主
贬值抵税
来年税估
自己报税
*
$0 + $0联邦 $39
州税 $40
联邦 $69
州税 $40
联邦 $89
州税 $40
软件报税
**
联邦 $40
任意数量州税 $40
州税 e-file 另计
联邦 $70
州 $0
联邦 $100
州 $0
联邦 $110
州 $0
专家协助
*
$0 + $0
(3/31 前)
联邦 $119
州税 $49
联邦 $169
州税 $49
联邦 $199
州税 $49
专家负责
*
$0 + $0
(2/15 前)
联邦 $249
州税 $49
联邦 $359
州税 $49
联邦 $389
州税 $49
注:*价格为更新本文时的折扣价格。选择州税后送 e-file。
**豪华、高级、自雇版本包含 5 份联邦税 + 一个州税,之后每州 $40,e-file 另计

四家对比

免费版本

当前所有软件的免费版本都可以免费报一个州税。越临近报税截止日,免费优惠越少。

收费版本

综合来看:TurboTax 最贵;取决于你的税务情形,可能是 TaxAct 最便宜,也可能是 Jackson Hewitt 最便宜;H&R Block 则介于他们之间。

靠近报税截止日期,报税软件公司会取消优惠,你就得用原价购买了。TaxAct 可锁定价格,你在当下注册,付的就是当下的价格,付费后可慢慢填写报表,即使日后涨价了也不受影响。其他软件是 pay when you file,按提交报表当时的价格付费,现在看到的优惠价格可能会变。

报税软件,除了官网外,在其他大型零售商也有售,比如 AmazonWalmartTarget 等,他们可能会有自己的促销活动。

打折力度

H&R Block 和 TurboTax 常常在亚马逊NewEgg 等地打折,以 Deluxe 版本为例,最便宜时约 $30,包括联邦 + 一个州税,但不包括州税 e-file。

用户界面

TurboTax 和 H&R Block 使用界面都很简单,以问答方式一步一步引导你输入资料。TaxAct 的说明有点含糊,会问很多与你情况无关的问题,比较花时间。

客服支持

所有软件官网都有常见问题解答,也有税务知识,如果需要更具体的问题解答:

  • TurboTax 免费版本走的是从群众中来到群众中去的论坛式帮助,免费用户可在论坛提问、阅读其他用户提供的建议。TurboTax 付费版本有 One-way video help,叫 SmartLook,用户可向税务专员视频提问,税务专员只会看到用户的屏幕,方便指导用户如何填写。最高级别的 TurboTax live,可一对一让注册会计师帮你报税,甚至可以预约时间交谈。
  • H&R Block 的免费版本只有技术支持,付费版本才有税务方面的支持。用户也可以前往实体店,亲自向税务专员提问,可能有额外付费。跟 TurboTax live 对垒的 H&R Block File with a tax pro,功能也差不多,有税务专家帮你检查错误,尽可能的优化。H&R Block 保证这些税务专家是 “certified at H&R Block’s highest levels and are our most tenured and experienced tax professionals.”
  • TaxAct 的客服只能提供软件使用和技术方面的解答,没有税务方面的解答。从它的售价也能看出来,又要马儿跑得快又要马儿不吃草还要马儿吐钱给你是不可能的。不过今年有 file with Xpert 功能,有钱就能使会计师推磨。

哪家退税额最高

如果能退到更多税,我想大家都会忍耐软件使用复杂、花费时间多这些小麻烦,甚至价格高一点也无所谓。理论上,决定你能退多少税的只有 IRS,跟用哪家报税软件无关。每家软件背后的有不同的演算法,也许有些软件能抓到更多 credit, 但报税软件给出的只是预测值,最后的退税额掌握在 IRS 老大手里

几乎每家报税软件都声称自己能抓取到所有的 credit; 实际上,对于大部分普通人,税务情况并没有那么复杂,常见的软件足以应付,如果不放心的话,选择知名的这几家即可;如果你的税务情况很复杂,可以选用相应的收费版本,包括有专家协助、甚至专家负责的服务。如果你觉得自己的税务情形连这些在线的专家也处理不了、或者自己的英语水平和他们没法沟通,那恐怕就只能找一个华人的 CPA 了。

此外,H&R Block 可以将退税款以亚马逊礼卡方式支付,并给与 3% bonus,但必须在亚马逊购买 H&R Block 软件比如你的退税是 $1,000,选择拿亚马逊礼卡,则可以获得 $1,030。

结论

以上各家报税软件各有拥趸,有的界面友好,有的价格便宜。每个人家庭情况不同,收入不同,习惯不同,很难说哪个软件最好。H&R BlockTurboTax 是大多数人的选择,这两个都是 pay when you file,可先输入资料,最后提交报表时才付款,大家可以都试试看再决定。

其他知名税务软件

参考福布斯NerdWalletUS NewsNY TimesPC Mag 的评测之后,除了上面我们已经介绍过的 4 家,美国比较好的报税软件还有 Tax SlayerCash App Tax (以前叫 Credit Karma Tax) 和 Free Tax USA。其中 NYTimes 还做了一个有意思的流程图。

此图像的alt属性为空;文件名为taxslayer.png基础版免费;经典版 $17.95;高级版 $37.95;自雇版 $47.95;州税另算。
“Best tax software for customer support” — Forbes “A bargain compared with bigger-name competitors” — NerdWallet “Best affordable tax software” — US News “Best for complex returns” — PC Mag
此图像的alt属性为空;文件名为cash-app.png免费
  • 即原 Credit Karma Tax
“If you have a relatively simple return and are comfortable with online software, Credit Karma might be a good option to consider” — US News
此图像的alt属性为空;文件名为free-tax-usa.png基础版免费;Deluxe 版 $6.99;E-file 免费;州税 $14.99
“Best for free self-employment support” — PC Mag

NYTimes 评价最高的是 TurboTax, 他们建议的选择流程图如下。

财务状况复杂
多个小生意
多处房产
投资获益/损失
是 → 请注册会计师
IRS 有 VITA 资助
或可免费报税*
否 ↓
AGI* ≤ $39K

符合 EIC*抵免
是 →TurboTax IRS Free
提示细致
界面友好
完全免费
否 ↓
财务相对简单
有 W-2
银行利息
学贷/奖学金
是 →H&R Block
对于有学贷的人
这是最佳免费服务
TurboTax 需 $40
否 ↓
TurboTax Free
整体最佳服务
适合大多数人
如有需要
可升级 Deluxe

注:

  1. IRS 的 VITA (Volunteer Income Tax Assistance) 计划为收入不高于 57,000 美元的人士、残障者和英语口语能力有限者提供免费报税服务;IRS 说明在此。延伸阅读:《2022 年免费报税的 8 种方法》。
  2. AGI = Adjusted Gross Income; 即「修正后总收入」,IRS 解释在此
  3. EIC / EITC = Earned Income Tax Credit; 即「收入所得税抵免」,IRS 说明在此。如果您是中低等收入水平,则可以申请 EITC。如果您有子女、受抚养人、残疾或符合其他条件,您的抵免额度可能会发生变化。

报税软件折扣

报税季到来前,很多报税软件会提供优惠,我们见过的有 TurboTax 打折 + 送 Amazon 礼卡、H&R Block 在 Walmart 官网半价等。大家可以看看自己的信用卡有没有折扣,还有返利网有没有返利,比如《Rakuten、RebatesMe 等返利网站介绍|我已返现 13 万美元!》。符合资格的人还可以免费报税,参考《2022 年免费报税的 8 种方法》。

返现网站

如果你经常网上购物,应该养成用返现网站的习惯,积少成多能省不少钱。我从 2013 年开始用,到现在已经返了超过 13 万美元。下面是我收到的 Rakuten 支票,返现金额 $15,870.57。

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我收到的 Rakuten 返现支票|点击查看大图

查看详情:《Rakuten、RebatesMe 等返利网站介绍|我已返现 13 万美元!

下面 3 家我经常用,是我最推荐的返现网站。

返现网站推荐评分
最悠久、最可靠 
用户规模最大、历史最久、最可靠 插件和 App 最好用 $40 注册奖励 充分使用 Rakuten 信用卡 和 Amex MR 积分,返现价值极高 若不玩信用卡和积分,则整体返现比例不如下二者 网站没有中文;没有中文客服 中国用户提现很麻烦
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