移民生活

美国报税软件比较:H&R Block, TaxAct, Jackson Hewitt, TurboTax

联邦税有一些免费的申报软件(有条件限制),参见 IRS 的整理。但如果要申报州税,或者税务情况比较复杂,可用收费的在线报税服务、或报税软件,比较常用的有 H&R Block、TurboTax、Jackson Hewitt、TaxAct 等。

每年的税法细则不同,这些报税服务和软件每年都需要购买,并非一次付费终身使用。本文所有的价格,都是2月中旬更新时官网的「折扣」价格。根据往年经验,随着报税截止日期临近,价格可能会上涨。越迟报税,价格越贵!

今年报税的截止日期是2021年5月17日。建议大家提早计划,不要拖到最后一天。本文只针对居民,非居民可用 GLACIER 和 Springtax。这两种身份的定义参见下文。

H&R Block

H&R Block 是一家主流报税服务商,提供官网在线报税、软件报税、以及实体店让你和专业税务员面对面交流,而且店面数量多如7-11,总有一家在你隔邻。我们把它列在 TurboTax 的前面,是因为虽然 TurboTax 名气更大,但 H&R Block 提供的选择更多,并且更厚道:不但价格比 TurboTax 划算,而且它的免费版本比 TurboTax 的免费版本能处理更多的税务情形。

  • 人工报税是 $69 起,州税另算,具体报价估计取决于你的税务复杂程度。可选 in-office 去店里报、drop-off 把文件留给他们,或 virtual 与当地的 H&R Block 员工远程报税。
  • 在线报税和软件报税大致分为四个版本:基本、豪华、高级、生意。每个更贵的选项,都包括便宜选项的全部功能,并在此基础上添加了新的功能、支持更多的税务情形。

H&R Block 在线与软件报税选项对比

基本豪华高级生意
在线报税
Free
在线报税
Deluxe
在线报税
Premium
在线报税
Self-Employed
学生 / W2
失业保险
简单税务
有 HSA
有房产税
房贷利息
少量副业
股票基金
房产出租
小生意
生意减免
资产贬值
$0 + $0
点我
联邦 $29.99
州税 $36.99
点我
联邦 $49.99
州税 $36.99
点我
联邦 $84.99
州税 $36.99
点我
软件报税
Basic
软件报税
Deluxe + State
软件报税
Premium
软件报税
Business
简单税务有投资
最大化抵税
房产出租
1099 收入
有小生意
联邦 $19.95
州税 $39.95
e-file $19.95
点我
联邦 $44.95
州税 $0*
e-file $19.95
点我
联邦 $64.95
州税 $0*
e-file $19.95
点我
联邦 $79.95
州税 $0*
e-file $19.95
点我

* 免费报一个州;若有多个州,从第2个州起每个 $39.95;纽约州 e-file 免费。
价格为更新本文时的折扣价格。
  • H&R Block 的 Free/Basic 版本功能比 TurboTax 多,可呈报 childcare 费用、学生贷款费用、学费,没有购买医疗保险而又符合豁免条件的人还可以用这个免费版本申请豁免。虽然现在没买医疗保险不再有联邦罚款,但个别州仍有州的罚款,关于医疗保险豁免罚款请参考这篇文章
  • Deluxe 版本适合有房一族,还可以报 HSA contribution,提供免费技术支持,可导入去年报税资料及储存过往六年的资料。
  • Premium 版本适合投资者、有房产出租的人、支出少于$5,000 的 freelancer。
  • 供给自雇人士和企业主使用的 Self-employed 版本(对应软件版 Premium & Business),可以从 Stride Tax 导入公司支出资料,提供无限技术支持,解答自雇人士的各种税收问题。

今年 H&R Block 推出两种附加服务,适用于所有报税人士。即使你税务情况非常简单,但是家里钱太多没处花了,也可以多花个点钱,由税务专家帮你检查并优化,让你得到更高的退税,而且专家随时 on call,解答你所有疑问:

  • Help+: 专家在线指导,可分享你的屏幕,用聊天对话框提问,或视频,价格 $39.99。
  • File with a tax pro: 就是人工报税,上面说过了,可 in-office、drop-off、virtual,价格 $69 起。

TaxAct

TaxAct 优势在于其付费版本便宜,e-file 也没有额外费用。如果你往年是用 TurboTax 或 H&R Block,它可以把数据从 TurboTax / H&R Block 的 pdf 文件导入(抢生意嘛)。同样,TaxAct 也有免费、豪华、高级、自雇四个版本;可以自己报,也可以请专家协助(file with Xpert Help)。

TaxAct 报税选项对比

项目对比基本
Free/Basic
豪华
Deluxe
高级
Premier
自雇
Self-Employed
税务情形W2 人士
失业保险
简单税务
有 HSA
有房产税
学贷房贷
股票投资
房屋买卖
房产出租
K-1、版税
境外帐户
1099 收入
生意收入
农场收入
来年税估
自己报税联邦 $0
州税 $4.95
点我
联邦 $24.95
州税 $44.95
点我
联邦 $34.95
州税 $44.95
点我
联邦 $64.95
州税 $44.95
点我
专家协助联邦 $35
州税 $4.95
点我
联邦 $74.95
州税 $44.95
点我
联邦 $94.95
州税 $44.95
点我
联邦 $139.95
州税 $44.95
点我
软件报税
*
联邦 $19.95
州税 $50
点我
联邦 $99.95
州税 $0
点我
联邦 $109.95
州税 $0
点我
联邦 $119.95
州税 $0
点我
*软件含5份联邦税 e-file;豪华、高级和自雇均送一个州税,之后每州 $50。
价格为更新本文时的折扣价格;e-file 不另收费。
  • 免费版适合税务情况简单、没有房产的人,可以 claim Earned Income Tax Credit (EIC) 和 child tax credits;Deluxe 版本适合拥屋者,可做 itemized deduction;有投资、有房屋出租的人需要使用 Premier 版本。
  • 「专家协助」有注册会计师一对一指导,相当于 H&R Block 的 「Help+」 增值服务。
  • 购买软件后可用于报5份联邦税,如果你有一大家子人,或与亲友共享,比较划算。

Jackson Hewitt

Jackson Hewitt 其实是报税服务,由专业的税务人员手把手帮你报税。如果你常去 Walmart 店里购物,那么这个季节你就能看到 Jackson Hewitt 的税务员在 Walmart 摆摊。Jackson Hewitt 有实体店,也提供在线报税

Jackson Hewitt 今年没有免费报税了,但比起往年,今年总体来说便宜了不少,并且也简单了不少:不管是怎样的税务情形,只报联邦税 $25,报联邦税+任意数量州税 $49,可以算是极其厚道了。Jackson Hewitt 在线报税还提供这些服务:

  • 循序渐进的填写指导;
  • 某些公司的 W-2 可自动导入;
  • 在线客服;
  • 免费储存三年报税资料;
  • 马上得知退税金额。

如果你需要专家协助,「filing with a pro」 有三个级别,收费如下(州税另算)。

点击可查看大图

TurboTax

TurboTax 知名度很高,不仅因为它广告打得好,还因为全国80%的小企业主用它旗下的会计软件 QuickBooks。我把它放最后面,主要是因为它最贵,free/basic 版本也不如其他服务商厚道。往年 TurboTax 有在线报税和软件报税,今年官网没有提供软件下载,只有在线报税。

TurboTax 可选择「自己报税」,即默认的 TurboTax;也可让「专家协助」TurboTax Live;甚至可以让「专家负责」TurboTax Live Full Service。三者的主要区别在于获得的支持不同,大致如下:

  • 自己报税:自己登录之后回答所有问题;有疑问的话主要靠搜索他们的知识库。
  • 专家协助:TurboTax 的「专家」会解答你的问题,还可以在提交前帮你 review。
  • 专家负责:你把税务文件拍照上传(好像也是个苦差事),TurboTax 的专家会帮你报税。

不管是自己报税,还是专家协助、还是专家负责,(跟 H&R Block 类似)又都可选择 Free/Basic 基本版、Deluxe 豪华版、Premier 高级版和 Self-Employed 自雇版,所以总计12个产品……

  • 免费版本仅适用于 W-2 收入、领取失业金、少量利息收入(1099-INT 或 1099-DIV)、只使用 standard deduction 等简单的税务情形,可 claim Earned Income Tax Credit (EIC) 和 child tax credits。自己动手的话可报州税、e-filing 也免费,所以广告词是 Free (fed / state / file)。
  • 豪华版包括基本版所有功能,另可处理房产、教育支出(孩子上大学)、学贷、捐款等情形。
  • 高级版包括豪华版所有功能,另可处理有股票、基金、出租屋、买卖 Bitcoin 等情形。
  • 自雇版包括高级版所以功能,另可自动搜索各行业 deduction,可处理资产贬值,可导入 QuickBooks 数据,可预估下一年税负,提前计划;适合自雇人士、小企业主。

TurboTax 报税选项对比

项目对比Free/Basic
基本
Deluxe
豪华
Premier
高级
Self-Employed
自雇
税务情形W2 人士
税务简单
有房产
捐过款
教育支出
学生贷款
有股票
有基金
出租屋
比特币
自雇人士
小企业主
贬值抵税
来年税估
自己报税$0 + $0联邦 $45
州税 $40
联邦 $75
州税 $40
联邦 $95
州税 $40
专家协助$0 + $0联邦 $95
州税 $50
联邦 $145
州税 $50
联邦 $175
州税 $50
专家负责联邦 $105
州税 $40
联邦 $175
州税 $50
联邦 $235
州税 $50
联邦 $265
州税 $50
注:价格为更新本文时的折扣价格。选择州税后送 e-file。

四家对比

免费版本

当前所有软件的免费版本都可以免费报一个州税。越临近报税截止日,免费优惠越少。

收费版本

综合来看:TurboTax 最贵;取决于你的税务情形,可能是 TaxAct 最便宜,也可能是 Jackson Hewitt 最便宜;H&R Block 则介于他们之间。

靠近报税截止日期,报税软件公司会取消优惠,你就得用原价购买了。TaxAct 可锁定价格,你在当下注册,付的就是当下的价格,付费后可慢慢填写报表,即使日后涨价了也不受影响。其他软件是 pay when you file,按提交报表当时的价格付费,现在看到的优惠价格可能会变。

报税软件,除了官网外,在其他大型零售商也有售,比如 AmazonWalmartTarget 等,他们可能会有自己的促销活动。

自雇人士

自雇人士和小型企业主,Jackson Hewitt 最高级别的付费版本仅需$49.99,最便宜,其他几家软件则需要$80-$90。但如果你要导入 Quickbooks 资料,仅有 TurboTax 可以做到。

用户界面

TurboTax 和 H&R Block 使用界面都很简单,以问答方式一步一步引导你输入资料。TaxAct 的说明有点含糊,会问很多与你情况无关的问题,比较花时间。

客服支持

所有软件官网都有常见问题解答,也有税务知识,如果需要更具体的问题解答:

  • TurboTax 免费版本走的是从群众中来到群众中去的论坛式帮助,免费用户可在论坛提问、阅读其他用户提供的建议。TurboTax 付费版本有 One-way video help,叫 SmartLook,用户可向税务专员视频提问,税务专员只会看到用户的屏幕,方便指导用户如何填写。最高级别的 TurboTax live,可一对一让注册会计师帮你报税,甚至可以预约时间交谈。
  • H&R Block 的免费版本只有技术支持,付费版本才有税务方面的支持。用户也可以前往实体店,亲自向税务专员提问,可能有额外付费。跟 TurboTax live 对垒的 H&R Block File with a tax pro,功能也差不多,有税务专家帮你检查错误,尽可能的优化。H&R Block 保证这些税务专家是 "certified at H&R Block's highest levels and are our most tenured and experienced tax professionals."
  • 从2017年开始 H&R Block 和 IBM Waston 人工智能合作,我不清楚 Waston 会发挥什么作用,不过听起来满牛叉的,可以预见 H&R Block 报税应该能更简便更智能。
  • TaxAct 的客服只能提供软件使用和技术方面的解答,没有税务方面的解答。从它的售价也能看出来,又要马儿跑得快又要马儿不吃草还要马儿吐钱给你是不可能的。不过今年有 file with Xpert 功能,有钱就能使会计师推磨。

哪家退税额最高

如果能退到更多税,我想大家都会忍耐软件使用复杂、花费时间多这些小麻烦,甚至价格高一点也无所谓。理论上,决定你能退多少税的只有 IRS,跟用哪家报税软件无关。实际上,由于不同软件背后的演算法不同,有些软件能抓到更多 credit。所以哪家能退更多税,还真说不准,而且报税软件给出的也只是预测值,真正退税额掌握在 IRS 老大手里

H&R Block 可以将退税款以亚马逊礼卡方式支付,并给与3.5% bonus比如你的退税是$1,000,选择拿亚马逊礼卡,则可以获得$1,035。

结论

以上各家报税软件各有拥趸,有的界面友好,有的价格便宜。每个人家庭情况不同,收入不同,习惯不同,很难说哪个软件最好。H&R BlockTurboTax 是大多数人的选择,这两个都是 pay when you file,可先输入资料,最后提交报表时才付款,大家可以都试试看再决定。

报税软件折扣

报税季到来前,很多报税软件会提供优惠,我们见过的有 TurboTax 打折 + 送 Amazon 礼卡、H&R Block 在 Walmart 官网半价等。大家可以看看自己的信用卡有没有折扣,还有返利网有没有返利,比如《美国攻略:最好的7个购物返利网站|我8年返了12万美元》。符合资格的人还可以免费报税,参考《2021年免费报税的8种方法》。

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31 条评论

  1. 您好!请问只有w2和股票,可以使用turbo的deluxe还是premier?谢谢!

  2. 我resident alien 研究生在读 第一次用turbotax普通版(最便宜的收费版本)退税,退了1200多,惊呆了。。而且我去年还有填写tax treaty form

  3. 你好,請問我在香港,2018年9 月份剛剛取到綠卡,2019年全年我都在香港工作,海外報稅,請問應該用那個軟件適合,謝謝回覆

    1. @Mariana 情況一模一樣,同問此問題

      1. @Charles 我的理解:境外领馆处理,收到移民签证之后,首次入境才会激活 LPR 身份,若你2019年收到签证之后来了美国,则应以 RA 身份报税,反之,若收到签证之后并未于2019入境美国,你仍然是 NRA,鉴于你在美国没有收入,无需报税。This is not legal advice.

  4. 请问去年第一年transfer来美,18年在美国境内超过183天可以用包税软件包税吗?18年基本前半年在国内,下半年在美国,国内除了工资没什么经济活动。

    1. @Sebastian TurboTax 不支持 dual status alien 报税,因为不支持 1040NR/1040NR-EZ,参见其官方回答。可试试 GlacierSpringtax

  5. EBATES 上有 TURBOTAX 很实惠,premier 也只需要49.99,还加返现。靠谱!

    1. @KEVIN 谢谢反馈!

  6. 用付費軟件報稅的話 交費前好像可以預覽的 預覽時把每頁截屏保存 然後手動抄到paper表格上 然後郵寄 這樣也可以免費報稅

  7. Taxact今年的免費版不cover州稅喔 報州稅要收20刀 報dependent孩子收10刀

    1. @Nat. Choy 没错,基本版的州税$19.95,高级一点的版本州税$39.95

  8. 会计师也才几十块钱为啥自己折腾 还要浪费时间 还容易出错

    1. @L 很多人用收费软件或找会计师是因为税务情况复杂。只收几十块钱的会计师我根本不会用。

      反过来说,若是税务情况简单,很多报税软件都提供免费版本。若只有一张 W2 并且收入满足要求,不但可以用软件免费报税,而且坐在电脑前顶多半个小时就可完成,比找会计师省事多了。

  9. 貌似现在Credit Karma可以免费报比较复杂的税了!
    https://www.creditkarma.com/tax

  10. 有人用过freetaxusa这个网站来报税吗?搜了一下,很多老美blogger用过,看华人圈子好像用的不多。

    1. @Andy F. 我一直用 TurboTax,不过简单搜了一下,http://www.freetaxusa.com 的评价还不错,收入不复杂的话应该够用,即使是收费版也很便宜。

  11. 请问是不是turbo跟hr是填完看到预计退税额然后再付款呢?谢谢

    1. @anna 是滴!你可以两个软件都试试,看哪边退得多,最后一步才付款。
      一般来说,报州税都需要用付费版。报税期间各软件会有一定优惠期让你免费报州税,比如2018年(报2017年的税)时就有这种优惠,但是越靠近报税截至日期,优惠就越少。你如果确定自己家庭情况很简单没什么 tax exempt 就用免费版咯。其实你可以试试各版本啦,反正最后才付钱嘛。

  12. 请问我们家只有工作跟一个宝宝的情况下,是不是用免费的软件就可以呢?推荐用哪个,谢谢?

  13. 无法直接回复所以我单独留一条。我准备今年试试这种先pdf再paper file的方式,take advantage of turbotax且完全免费。如果成功了回来和大家分享。

    1. @Mohan 好的!我已经 file 完了没法试了。

  14. 今天尝试了下如果选择pay fee with federal return而不是credit card的话就可以越过pay now的page,然后再选择step 3就可以下载pdf,到这一步仍然还没有交费。把这个pdf打印出来完全可以paper file,上reddit上搜了下也有人是这么操作的,但相同的例子并不多。所以很疑惑大家在税表不复杂的情况下为什么不选择这种组合?欢迎讨论

  15. 请问能否使用turbotax先填好信息生成federa和state的pdf税表,然后再把federal寄出去,state依照生成的pdf到网上efile?这样不是就可以免费使用软件了吗?

    1. @Mohan If you use TurboTax Online, you’ll have to pay for the service before you can print your return or save it as a PDF.

      1. @Fan Zhao 今天尝试了下如果选择pay fee with federal return而不是credit card的话就可以越过pay now的page,然后再选择step 3就可以下载pdf,到这一步仍然还没有交费。把这个pdf打印出来完全可以paper file,上reddit上搜了下也有人是这么操作的,但相同的例子并不多。所以很疑惑大家在税表不复杂的情况下为什么不选择这种组合?欢迎讨论

        1. @Mohan 你是用哪个报税表?你说税表不复杂,是1040EZ/1040A?Federal 是免费的,state 要交钱。

          1. @Fan Zhao 我用的1040,加schedule B和D,加form8949和8938。因为加了股票和股息用turbotax要交80 file federal觉得很不值,所以想试试生成pdf再paper file。使用以上操作确实bypass掉了pay now的选项并且成功下载了pdf(到这一步还没有file,所以并没有收钱),只是不知道这种做法最后寄出税表到底turbotax会不会charge我

            1. @Mohan 如果你没输入信用卡信息,turbotax charge 不到你。

  16. 想請問
    自己是碩士畢業在美國工作一年的F1學生
    如果只有單純的opt實習收入
    也只有收到該公司給的w2
    是不是用H&R Block的免費板其實就可以了?
    還是說其實每一家的免費版都已經夠用了?
    今年第一次報稅, 實在很不懂, 不好意思

    1. @Adonis 如果你是 NRA,这几个软件可能都不行 — 我没有查证过,你可以试试。我知道可以做 NRA 的软件是 GLACIERSpringtax。RA 和 NRA 的区别和定义参见这篇文章

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