信用卡推荐:Chase适合新手的三张Freedom信用卡

适合新手的3张 Chase Freedom 卡

Chase Freedom 总计有过4张卡,其中原始的 Chase Freedom 已经绝版、不再接受申请;Chase Freedom Student 给学生准备,优点是要求低、零记录即可申请(不过仍然需要 SSN 或 ITIN),在开卡奖励和消费积分(所有消费 1x UR)方面均不如 Unlimited 或 Flex,因此下面只对比 Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom Unlimited。

【2021/11更新】Chase 信用卡推荐|最高奖励00【2021/11更新】Chase 信用卡推荐|最高奖励00
CFFCFU
开卡奖励 20K 积分相同
部分类别5x或3x积分相同
季度轮换类别5x积分
其他类别1x积分
其他类别1.5x积分
无年费、易申请
# 新人神卡
相同
MastercardVisa 卡

这两张卡非常像:

  • 有相同的5x和3x常规高返类别:首年买菜前$12K 5x 积分(不含Target/Walmart);Chase 官网预定旅行5x积分;餐厅和药店3x UR。不同的是,在剩下的类别中,CFF 是季度轮换类别5x + 其他1x,而 CFU 则是全部1.5x。
  • 两张卡境外消费都有3%手续费。
  • 两张卡都没有年费;都容易批准、对信用要求较低,都是新人神卡。
  • CFF 是 Mastercard, 而 CFU 是 Visa 卡。不过对大部分人来说这可能无所谓。
  • 注意:这两张卡官方宣传是 “cash back”,但其实开卡奖励和消费返现都是 UR 积分。

如何选择?

我目前持有 Chase Freedom Unlimited 和 Chase Freedom 两张卡,之后肯定会再申请 Chase Freedom Flex,或者考虑从 Chase Freedom 转成 Chase Freedom Flex。

Chase Freedom 的话,我日常消费基本不会怎么用,因为手上有更合适的吃饭卡和超市卡。我会重点关注它每季度 5x 积分,今年前三季度的返现我基本上都用上了,三季度是 Amazon 和 Whole Foods,接下来的第四季度是 Walmart 和 PayPal,我应该也能用的上。新推出的 Chase Freedom Flex,也有同样的季度性 5x 积分,同时,它在餐厅消费还有3x 积分。所以,如果季度性5x 积分对你有足够吸引力,而你手上又没有 Chase Freedom 的话,Chase Freedom Flex 非常值得持有。

如果你不是很看重季度性5x 积分的话,Chase Freedom Unlimited 或许更值得考虑持有。在没有升级前,它所有消费都是1.5x。所以,除了吃饭和超市消费外,在没有其它更好offer的情况下,我经常会刷 Chase Freedom Unlimited。现在,Chase Freedom Unlimited 的返现能力进一步升级,比如餐厅消费返现高达3x,我之后也会考虑用它当吃饭卡。

总的来说,如果你只考虑持有一张 Freedom 系列卡的话,那就根据你的需求在 Chase Freedom Unlimited 和 Chase Freedom Flex 挑选一张申请。如果你不介意持有多张 Chase卡的话,我当然是会建议你同时持有这两张卡,给他们一个各司其职的机会。

7张无年费吃饭卡

Chase Freedom Unlimited® credit cardChase Freedom Unlimited (CFU)
# 新人神卡
3月内消费$500奖20K UR奖励估值保底$200、最高$400
(UR 估值 2.0 cents)
Lyft、Chase 官网旅行 5x UR 积分 餐馆和药店 3x、其他消费1.5x 易批准、信用要求低、适合新手 0年费、可长期持有
Chase Freedom Flex (CFF) 
# 吃饭卡、新人神卡
3月内消费$500奖20K UR奖励估值保底$200、最高$400
(UR 估值 2.0 cents)
Chase 旅行5x UR 积分 每季轮换类别前$1500消费5x 餐厅和药店3x、其他消费1x 易批准、信用要求低、适合新手 0年费、可长期持有

 US Bank Altitude Go 
# 无年费卡、吃饭卡
90天内消费$1K,奖20K 积分估值 $200
(积分价值1 cent)
外卖/餐馆 4x 积分 超市/流媒体/加油 2x 每年报销$15流媒体 0年费 小银行,申请难度略高
 CapitalOne Savor One 
# 无年费卡、新手友好卡
3月内消费$500,奖$200 cash 吃饭/超市 3%返现 娱乐/流媒体 3% 申请门槛低 0年费、可长期持有
 BoA Cash Rewards 
# 无年费卡、新手友好卡
3月内消费$1K,奖$200 cash 自选一个类别 3%返现(可选网购/吃饭/加油/旅游/药店/家装)
超市 2%返现 BoA银行/投资账户有额外奖励 易批准、信用要求低 没有信用记录的学生可申请学生版本 0年费、可长期持有
Discover it® Cash Back Credit CardDiscover It
# 新人神卡
3月内消费一次、奖励$100(史高奖励)
每季度特定类别5%返现 其他消费返现1% 首年所有返现翻倍 信用要求低;可零记录申请 0年费、可长期持有
Costco Anywhere Visa® Cards By CitiCostco 信用卡
0年费 餐馆/旅游3%返现 Costco 加油每年前$7K 4%返现 Costco 消费2%返现Costco 本来就物美价廉量大
需为 Costco 会员

3张中端吃饭卡


Citi Premier 
# 买菜卡、吃饭卡
3月内消费$4K,奖80K TYP积分估值 $1360
(TYP估值1.7 cents)
餐馆/超市/加油3xTYP 酒店/旅行3x 在thankyou.com 订大于$500的 hotel stay 可得 $100 credit
想玩Citi 积分,Citi Premier 是唯一选择
Amex Green
# 吃饭卡、旅行卡
6月内消费2k,奖励 45k MR估值 $ 900
(MR积分估值2.0 cents)
吃饭/旅行/交通 3x MR 每日历年 $100 CLEAR 报销 每日历年 $100 Lounge Buddy 报销 年费$150,不免首年
Capital One Savor Rewards 
# 高返现卡
3月内消费$3K,奖$300 cash 吃饭/娱乐/流媒体4X 返现 超市、买车3x 吃饭高返现 年费 $95

2张高端吃饭卡


Amex Gold 
# 买菜卡、吃饭卡
6月内消费4k,奖60K MR积分奖励估值$1,200。
(MR估值 2.0 cents)
吃饭/超市4x MR 航空官网消费3x 每年报销$120吃饭 每年报销$120 Uber 年费$250,不免首年 但等效年费不高,可考虑长期持有
Chase Sapphire Reserve (CSR)
# 高端转点卡
3月内消费$4k,奖50K  UR积分奖励估值$1,000。
(UR 估值 2.0 cents)
吃饭、 酒店、租车、 Lyft 10x 机票 5x;旅行 3x;其他 1x  持此卡可将UR转点合作伙伴 每年报销$300旅行/加油/超市消费 年费$550,不免首年

查看详情:《12张餐馆吃饭信用卡推荐|最高返现8%

6月个人信用卡奖励列表

点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

查看详情:《【2022/6更新】最新开卡奖励排行榜|最高奖$3000

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