Chase 是美国信用卡第一大行,好卡多、发行量大、积分值钱。此外,Chase 还有 “5/24” 的严格限制。因此,如果你刚来美国、是打算玩卡的新手,建议你先申请 Chase 的好卡,之后再考虑其他银行的信用卡。
Chase 最值得推荐的主流信用卡包括:
- 新人返现神卡 Chase Freedom Unlimited (CFU):0 年费,除固定高奖励类别外,所有消费 1.5x 积分,开卡奖励较高
- 新人返现神卡 Chase Freedom Flex (CFF):0 年费,除固定高奖励类别外,季度轮换类别 5x 积分、其他 1x 积分,开卡奖励略低
- 玩 Chase 必备转点卡 #1:Chase Sapphire Preferred (CSP) —— 年费 95 美元、积分比例高、持此卡 UR 积分保底 1.25 美分
- 玩 Chase 必备转点卡 #2:Chase Sapphire Reserve (CSR) —— 年费 550 美元、众多福利、持此卡 UR 积分保底 1.5 美分
- Chase 商业卡|含 1 张转点卡:最值得推荐的是 Ink Business Preferred,年费 95 美元、开卡奖励很高、积分比例也高,这是一张转点卡(Chase 总共三张转点卡,包括两张个人卡、以及这张商业卡),持此卡 UR 积分保底 1.25 美分、转点到合作伙伴整体估值 1.7 美分!
适合新手的 Freedom 系列信用卡
Chase Freedom 系列目前有 3 张卡,其中 Chase Freedom Rise 给学生准备,优点是要求低、零记录即可申请(不过仍然需要 SSN 或 ITIN),在开卡奖励和消费积分方面均不如 Unlimited 或 Flex,因此下面只对比 Chase Freedom Unlimited 和 Chase Freedom Flex。
卡名 | Chase Freedom Unlimited | Chase Freedom Flex |
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Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510 | Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340 | |
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定位 | 新人神卡 | 新人0年费返现好卡 |
特色 | 新人卡,旅行卡 | 新人卡 |
年费 | 0 美元 | 0 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
这两张卡非常像:
- 有相同的高返类别 —— Chase 官网预定旅行 5 倍积分、餐厅和药店 3 倍积分。不同的是,在剩下的类别中,Flex 是季度轮换类别 5 倍 + 其他 1 倍,而 Unlimited 则是全部 1.5 倍;此外,Unlimited 是开卡奖励最高 30,000 积分,而 Flex 是一次性奖 20,000 积分。
- 两张卡都没有年费、都容易批准、对信用要求较低,都是新人神卡。
- 注意 —— 这两张卡官方宣传是 “cash back”,但其实开卡奖励和消费返现都是 Chase Ultimate Rewards (UR 积分),可以 1:1 还款、价值 1 美分,但假如你同时持有一张转点卡的话,UR 积分保底 1.25 / 1.5 美分、转点到合作伙伴之后,我们对其整体估值是 1.7 美分。
- 两张卡境外消费都有 3% 手续费 —— 出了美国就不要刷了。
- Flex 是 Mastercard, 而 Unlimited 是 Visa 卡。不过对大部分人来说这可能无所谓。
玩转 Chase 积分必备转点卡 CSP vs CSR
Chase 共有三张转点卡:个人卡 Chase Sapphire Preferred (CSP) 、Chase Sapphire Reserve (CSR),以及商业卡 Ink Business Preferred (IBP)。这三张卡可把 Chase Ultimate Rewards(UR 积分)转到合作的航空公司或酒店积分系统,提高其使用价值,玩 Chase 积分必备其一。如果没有转点卡,UR 积分用于还款的话价值 1 美分(其他兑换选项也往往是 1 美分甚至更低)。而拥有 CSP/IBP,在 Chase Travel 预定旅行,UR 积分的价值 1.25 美分;若拥有 CSR,则价值是 1.5 美分。若转点到合作伙伴,价值至少在 1.7 美分以上!参见 《Chase Ultimate Rewards (UR) 点数攻略:积分估值 1.7 美分》。
下面是这两张个人转点卡 CSP vs CSR 的详细对比:
卡名 | Chase Sapphire Preferred | Chase Sapphire Reserve |
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Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡【史高奖励 60K + $300】估值 $1,050 - $1,320 | Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020 | |
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定位 | Chase 中端旅行卡、转点卡 | Chase 高端旅行卡、转点卡 |
特色 | 中端卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 |
年费 | 95 美元 | 550 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
即使减去容易拿到的报销福利,CSR 的年费仍比 CSP 高 $95-$155,但同时攒点能力比 CSP 高(部分类别 3x vs 2x),且能以更高的比例把积分在官网用掉(1.5 美分 vs 1.25 美分)、并可将积分用于抵消年费(CSP 不能)。如果你能通过多攒点赚回超过的年费,建议申请 CSR,否则建议申请 CSP。若不确定,则申请 CSP。
最后的注意事项:
- 这两张卡若持有其中一张、不能申请另一张,会被拒绝;二选一即可。如果你想关卡之后再申请另一张,注意 Sapphire 这两张卡 CSR/CSP 48 个月内只能拿一次开卡奖励:如果你 48 个月内拿过其中一张,再申请另一张没有开卡奖励。
- 两张卡申请难度都比 Freedom 系列高,建议信用长度一年以上、或持有其他 Chase 卡一段时间后再申请 CSP / CSR;两张都是金属卡,质感和逼格很高;都没有境外消费手续费,出了美国也可以刷。
查看详情:《Chase 转点卡 CSP 与 CSR 对比》
Chase 与 United Airlines 的 6 张联名卡
美联航与 Chase 共有 4 张联名个人卡:
- 0 年费的 United Gateway 个人基础卡:优点是 0 年费、0 持有成本,缺点是福利和开卡奖励都不是很好,整体性价比不如 United Explorer,作为一张受 Chase 5/24 规则限制的卡,不太值得申请,更适合作为降级使用(除非您就是不喜欢付年费)。
- 95 美元年费的 United Explorer 个人入门卡:相比 0 年费版,本卡消费回报并没有提升,但是多了几项重要的福利 —— 两张 United Club 休息室门票(价值 $100);你与同伴第一件行李免费托运;Group 2 优先登机;Global Entry / TSA Pre 报销;租车保险升级为「主要」,就是说会先于你的个人车险介入。哪怕是你一年偶尔乘坐几次美联航,这几项福利也很容易把年费赚回来了!我认为这是 UA 四张个人联名卡中性价比最高的。参见 《美联航 United Club 机场休息室详解》。
- 250 美元年费的 United Quest 个人中端卡:相比入门卡 Explorer,本卡在美联航消费多赚取一倍里程(3 倍 vs 2 倍),多了一件免费行李(2 件 vs 1 件);此外,每年报销 $125 UA 消费、每年送 10,000 里程(分两次发放),这两项加起来已经接近抵消年费了,本来是挺值的 —— 但是不知为何同时删除了一项福利,就是 United Club 休息室门票。如果您并不关心休息室的话这张卡可以考虑;反之,则 Explorer 性价比更高。
- 525 美元年费的 United Infinite 个人高端卡:相比中端卡,本卡在美联航消费多赚取一倍里程(4 倍 vs 3 倍),除此之外最大的福利就是免费使用 United Club 及合作的星空联盟机场休息室,这个会员单买的话要 650 美元年费。当然另外还有其他一些福利,比如 UA 航班 Premier Access(优先值机、安检、登机、行李处理),以及送 Avis President’s Club 租车会员、免费 IHG Platinum 会籍 + $75 IHG 消费报销。是否应该申请此卡,主要看您是否经常乘美联航出行、并且机场贵宾室对您来说很重要。
美联航与 Chase 还有 2 张联名商业卡:
- 99 美元年费的 United Business 商业卡:本卡的年费、消费回报、福利都与 95 美元的个人卡 Explorer 很接近,首年都免年费。区别在于,本卡新用户奖励更高;少了 Global Entry / TSA Pre 报销(每 4 年最多 $100),但是多了每年 100 美元 UA 航班报销(需要买 7 次 100 美元以上航班),以及一项很特别的福利 ——如果您同时持有本卡 + 一张 UA 个人信用卡,每年送 5,000 积分、价值 $60。整体来说我觉得它比个人版的性价比还要略高一点。
- 450 美元年费的 United Club Business 商业卡:这张卡对标的个人卡是 Infinite。同样,最大的福利是 United Club 会员,如果机场贵宾室对于您很重要的话,应该选择本卡、而不是 United Business。但是,除了 United Club 会员这项福利意外,本卡年费高了这么多,消费回报几乎没有提升(美联航消费仍然是 2 倍里程),而新用户奖励反而低了很多?!这是什么操作?
下面是六张 United 联名卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,就是我们认为性价比最高的个人卡 Explorer 和商业卡 United Business,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 | Chase United Gateway | Chase United Explorer | Chase United Quest | Chase United Infinite | Chase United Business | Chase United Club Business |
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Chase United Gateway|奖励 20K 估值 $240 | Chase United Explorer|奖励 50K 估值 $600 | Chase United Quest|奖励 60K 估值 $720 | Chase United Infinite|奖励 80K 估值 $960 | Chase United Business |奖励 75K 估值 $900 | Chase United Club Business |奖励 50K 估值 $600 | |
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定位 | 美联航0年费航空卡 | 美联航入门航空卡 | 美联航中端航空卡 | 美联航高端航空卡 | 美联航中端卡 | 美联航高端卡 |
特色 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡,高端卡 |
年费 | 0 美元 | 95 美元 | 250 美元 | 525 美元 | 99 美元 | 450 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
五张 Chase 与酒店联名卡
Chase 与 Marriott 万豪、IHG 洲际、以及 Hyatt 凯悦都有发行联名卡。如果你经常其中某家的酒店,那自然是申请这家的卡就最划算,我认为最值的是 Chase World of Hyatt。在所有酒店集团中,Hyatt 的积分是最值钱的,参见 。
卡名 | Chase Marriott Bonvoy Bold | Chase IHG Traveler | Chase World of Hyatt Business | Chase World of Hyatt | Chase Marriott Bonvoy Boundless | Chase IHG Premier | Chase IHG Premier Business |
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Chase Marriott Bold 万豪【史高奖励 60K】估值 $480 | Chase IHG Traveler 【限时奖励 100K】估值 $500 | Chase Hyatt 凯悦酒店商业卡|奖励 60K 估值 $1,020 | Chase World of Hyatt 个人卡【史高奖励 5 晚】估值 $1,250 | Chase Marriott Boundless 万豪入门卡【史高奖励 125,000 积分】估值 $1,000 | Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡奖励 140,000 积分估值 $700 | Chase IHG Premier Business |奖励 140K 估值 $700 | |
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定位 | Chase 万豪无年费酒店卡 | 洲际酒店 0 年费卡 | 凯悦酒店卡 | 凯悦酒店卡 | Chase 万豪入门酒店卡 | 洲际酒店年费卡 | 洲际酒店卡 |
特色 | 酒店卡 | 酒店卡 | 酒店卡 | 酒店卡 | 酒店卡 | 酒店卡 | 酒店卡 |
年费 | 0 美元 | 0 美元 | 199 美元 | 95 美元 | 95 美元 | 99 美元 | 99 美元 |
奖励 |
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消费 |
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建议 |
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申请 |
Amazon Prime 信用卡
如果你常在 Amazon 买东西,且为 Prime 会员的话,建议可以考虑同时申请 Amazon Prime 信用卡,会员持此卡在 Amazon 和 Whole Foods 消费有 5% 返现,部分商品甚至有 10% 返现,比如我撰写介绍时多款 Sony 和三星 OLED 电视、Roku 电视棒、部分 AmazonBasics 自有品牌商品就是 10% 返现!如果你不是 Prime 会员,或者很少在 Amazon 购物,此卡吃饭、加油、药店返现 2%,其他地方 1%,返现福利一般,不值得持有。
4 张 Chase Ink Business 商业卡
Chase 共有 4 张 Ink Business 系列商业卡:
- 对于大部分人来说,最推荐的是 Ink Business Preferred:它有非常高的开卡奖励,作为一张年费中等偏低的卡,它的新用户奖励超过了很多高端卡;它在办公用品有 5 倍 Ultimate Rewards (UR) 积分,差旅、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分,而办公用品、差旅是很多小企业主和普通个人都能用上的类别;它还是一张转点卡,能把 UR 积分以 1.25 美分点价值用于 Chase Travel 消费,更能转点到合作伙伴、用出 1.7 美分以上的价值。
- Ink Business Cash vs Business Unlimited:这两张都是 0 年费卡,开卡奖励也一样。前者是办公用品/网费/话费等 5x + 餐馆/加油 2x + 其它消费 1x,后者是所有消费 1.5x。对于大部分人来说可能 Business Cash 更划算 —— 即使不能转点,积分只能用出 1 美分的基础价值,5x 也是很高的比例,甚至 2x 也还 ok,而 Business Unlimited 的所有消费 1.5x 实在毫无亮点。当然,如果同时持有转点卡,价值会高不少,即使是 1.5x 也能用出 1.5 x 1.7 = 2.55% 的价值来。申请这两张卡的另一个理由是开卡奖励 —— 作为 0 年费卡来说,两张卡的开卡奖励非常丰厚。
- Ink Business Premier 是一张很奇特的卡:它在 Chase Travel 消费 5% 返现、单笔超过 $5,000 的消费 2.5% 返现、其余所有消费 2% 返现。它虽然也是赚 Chase 积分,但是它的积分不能转到其他卡 —— 包括转点卡,意味着它的积分就是固定的 1 美分,没法用出更高的价值。所有消费 2% 只能说很普通,Citi Double Cash 就是所有消费 2% 返现,还没有年费。单笔 $5k 以上大额消费 2.5% 返现是一个亮点,但代价是 $195 年费 —— 如果你每年大额消费超过 $40k 的话可能值回年费,否则不建议申请。
卡名 | Chase Ink Business Cash | Chase Ink Business Unlimited | Chase Ink Business Preferred | Chase Ink Business Premier |
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Chase Ink Business Cash |奖励 75K 估值 $750 - $1,275 | Chase Ink Business Unlimited |奖励 90K 估值 $900 - $1,530 | Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530 | Chase Ink Business Premier |奖励 $1,000 | |
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定位 | Chase 无年费卡 | Chase 无年费卡 | Chase 中端、转点卡、旅行卡 | 高端卡 |
特色 | 旅行卡 | |||
年费 | 0 美元 | 0 美元 | 95 美元 | 195 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
Chase UR 积分估值与使用
Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 是美国三大信用卡点数(积分)系统之一。UR 积分用途广泛、容易积攒、价值高,广受用户喜爱。UR 点数保底价值 1 美分(直接用于还款);如果你持有 CSP,保底 1.25 美分; 如果你持有 CSR,保底 1.5 美分; 如果你持有 CSP 或 CSR(或 Preferred 商业卡),将 UR 转点到其他合作伙伴,价值可最大化,能用出 2.0 美分的价值 —— 我们对其整体估值为 1.7 美分。
- UR 点数可兑换成 statement credit、用于还款,保底现金价值 1 美分。
- 如果你持有 CSP 或 CSR,有两种方式可以将 UR 点数以 1.25 cents / 1.5 cents 的比例用掉:在 Chase Travel Portal 上订机票酒店等旅游项目;Pay Yourself Back, 报销 90 天内的超市买菜、家居店、吃饭等消费;CSR 还可以将其以 1.5 cents 的比例用于交年费!因此,1.25 / 1.5 可视为 CSP / CSR 的 UR 积分保底价值。
- 持有 CSP 或 CSR,还可将 UR 点数转到 13 个合作伙伴,包括星空联盟的 United Airlines MileagePlus, Singapore Airlines KrisFlyer, 寰宇一家 Oneworld 的 British Airways Executive Club, 天合联盟 SkyTeam 的法荷航 Flying Blue, 维珍航空 Flying Club, 西南航空 Rapid Rewards, 以及 Hyatt, Marriott, IHG 三个酒店集团。最划算的方法是用于 UA 中美航班、新加坡航空航班、美国大陆往返夏威夷、英国航空的美国境内航班,等,估值达 2.0 cents;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远远超过 2.0 美分。
- 转点成合作酒店的积分,最划算的是 Hyatt,我经常这么做,常能用出 1.8、甚至超过 2.0 的价值。
- 更多详情参见 《Chase Ultimate Rewards (UR) 点数攻略:积分估值 1.7 美分》。
表格:美国信用卡积分系统的转点伙伴及兑换比例
(请自选项目对比、可筛选和点击表头排序)
Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制
申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2022 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2024 年 2 月 1 日(不是 2024 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:
- 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
- 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
- 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
- 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
- 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。
另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV。
查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》
Chase Freedom Unlimited 和 Chase Freedom Flex 都是非常好的新人友好卡。
Chase Freedom Unlimited,在 Chase 官网旅行消费 5x UR 积分(首年 6.5x)、餐厅/药店 3x UR 积分(首年 4.5x)、其它消费 1.5x UR 积分(首年 3x),既是新人神卡,也是适合懒人、甚至「一卡流」的好选择。另一张很像的 Chase Freedom Flex 也不错,只是要每季度记得检查和激活 5x 高奖励的类别。
Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 是美国三大信用卡积分系统之一。UR 积分用途广泛、容易积攒、价值高,广受用户喜爱。UR 积分保底价值 1 cent; 如果你持有 CSP,保底 1.25 cents; 如果你持有 CSR,保底 1.5 cents; 如果你持有 CSP 或 CSR,将 UR 积分转点最大化,估值 1.7 美分,是美国信用卡积分中最值钱的。
申请 Chase 信用卡有著名的 “5/24″「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。”2 年” 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日(不是 2021 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。
如果你是在线申请的话,通常都会立刻知道申请是否被批准或被拒绝。你也可以拨打电话:888-338-2586。如果被拒的话,还可以尝试拨打 Reconsideration Number:1-888-270-2127。
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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