美国信用分数平均为718分，你的信用分数达到这个水平了吗？了解我的亲身经历，看看我是如何从640提升到820。详细分享提升信用分数的策略和技巧，包括申请信用卡、保持低使用率、准时还款等，让你的信用分数也节节高升！ #信用分数 #FICO #理财 #信用卡
多少信用分数算高？ 美国信用分数，最常见、最权威的是 FICO 模型，我在这篇文章 里有解释。根据分析软件 FICO.com 的数据，2023年美国人的信用平均分是718分，而2023年美国人群的 FICO 分数比例、以及分数等级大致如下。简单来说：
如果你的 FICO 分数在 700 左右，那么你已经超过了 40% 的美国人，属于比较好/很好的信用分数。
如果你的 FICO 分数在 750 左右，那么你已经超过了一半的美国人，属于很好/非常好的信用分数。
如果你的 FICO 分数达到了 800，那么你已经超过了 75% 的美国人，属于非常好/优异的信用分数。
表格：FICO 分数的人群分配
FICO 分数 占人群比重 超过%人群 评级 800-850 24.1% 75.9% 优异 750-799 23.6% 52.3% 非常好 700-749 16.4% 35.9% 很好 650-699 12% 23.9% 较好 600-649 8.6% 15.3% 一般 550-599 6.8% 8.5% 比较差 500-549 5.7% 2.8% 很差 300-499 2.8% N/A 非常差
信用分数对于你在美国的生活有什么影响呢？大致来说：
580以下：在申请信用卡、车贷、房贷，甚至租房的时候，都会给你带来麻烦 —— 银行可能拒绝你的申请，有些房东也不会把房租给你、担心你未来拖欠房租。
580-739：有些信用产品会拒绝，有些会批准、但是不会给你最好的利率。
740-799：在申请车贷和房贷的时候很容易批准，并且可以拿到很好的利率。若未批准则可能是因为其他因素，比如收入不够、房贷无法批相应的额度，而不是因为信用分数。
800 以上：基本上申请任何信用产品都会批准、能拿到最好的利率。同理，若未批准则可能是因为其他因素，不是因为信用分数。
注意：不同金融机构和信用产品，使用的信用分数和计算模型不一样，并且往往都不是你在信用卡账户里、以及 Credit Sesame 、Credit Karma 等免费监测网站里看到的分数，甚至 FICO 也有很多个不同的模型。如果你在 Credit Karma 里看到自己的分数是 800，不要沾沾自喜，因为房贷公司使用的模型里你的分数可能会低不少；参见：{https://gonglue.us/23819}。
我的亲身经历 信用分数和报告主要由三大信用报告机构 Equifax、Experian 和 TransUnion 生成。我刚来美国的下半年，在 Alexandria, VA 租了一套公寓，房东的经纪人公司查我的信用分数，三大局分别是 640~680 之间；参见：{https://gonglue.us/15430}。
2014 年萌生买房念头后，我有意养信用分数，2015年三大信用局都涨到了 750 左右，2015 年夏天顺利买了一套 3B2B 公寓，2018年又买了一栋 single family house，信用分数分别是761、773和771，两次买房都拿到了不错的利率；我现在的信用分数在 820 左右。
延伸阅读：
{https://gonglue.us/8747}
{https://gonglue.us/15427}
好的信用分数有多重要呢？Fair/Average 的信用分数与 Very Good/Excellent，拿到的房贷利率可能会相差0.5%，如果是在房价较高的地区，比如华府、NYC、湾区，100万的房子，30年 fixed rate 贷款80万，30年下来的总还款额大约会相差8.5万美元。
我现在的信用分数是 820 左右 我的信用分数 信用分数等级及影响因子 Equifax 分数的影响因子 表格：Equifax 分数影响因子
项目 权重 A级 B级 C级 D级 E级 还款历史 高 100% 99% 98% 97% <97% 使用状况 高 0-9% 10-29% 30-49% 50-74% >75% 不良记录 高 0 n/a 1 2-3 4+ 信用历史 中 9年以上 7-8年 5-6年 2-4年 2年以下 账户总数 低 21个以上 11-20个 n/a 6-10个 0-5个 查询次数 低 0 1-2 3-4 5-8 9+
Experian 信用分数影响因子 Experian 信用分数影响因子（图：我的 credit.com 账户） Credit.com 显示 Experian 考察的因素和权重如下；「不良记录」未单独列出，我的理解是他们将其并入了「还款历史」。不良记录指破产、清算等，可算为广义的「还款历史」。
项目 权重 还款历史 35% 使用状况 30% 信用历史 15% 账户总数 10% 查询次数 10%
TransUnion 信用分数影响因子 TransUnion 信用分数影响因子（图：我的 BankRate.com 帐号） 表格：TransUnion 信用分数影响因子
项目 权重 优秀 良好 一般 较差 还款历史 高 100% 99% 98% <97% 使用状况 高 0-9% 10-29% 30-49% 50% 不良记录 高 0 1 2-3 4+ 信用历史 中 9年+ 7-8年 5-6年 4年以下 账户总数 低 20+ 12-20 6-11 0-5 查询次数 低 0-2 3-4 5-8 9+
FICO 信用分数的影响因子与权重
付款记录：35%
欠款额度：30%
信用长度：15%
新开账号：10%
账户类型：10%
如何解读这些影响因子？ 上述所有模型，考察的因素以及权重非常相似：
还款记录： 权重为「高」，使用信用卡一定要及时还款。不良记录： 权重为「高」，如破产、清算等，有些模型会与还款记录合并计算。使用状况 ：权重为「高」，指你的信用卡欠款。通常来说，欠款越少越好。但是 0%、即完全没有欠款，信用机构可能无法跟踪和判断你的信用度，反而并不好。以前我见过有模型将欠款 0% 归为 C 级。一般来说，1%~9%是很好的状况；假如你的信用额度是 $10,000，那么每月使用 $100~900为最佳。信用历史： 权重为「中」，这是你所有信用账户的平均长度。账户总数 ：权重为「低」。通常来说，信用账户越多、尤其是不同种类的信用账户越多，意味着更多的金融机构信任你，所以你更值得信赖。说起来跟绕口令一样，其实道理很简单：我们路过一家不熟悉的饭店，看到顾客很多、生意很好，也会想当然认为他们家的菜应该不错；这其实是一种先入为主的偏见，但是大部分时候是对的。查询次数 ：权重为「低」，指两年内你信用报告上的 hard pull。 延伸阅读：{https://gonglue.us/16097}。
如何提高信用分数？ 理解了信用分数考察的项目和比重，逐个应对即可：
尽早申请信用卡，以获得更长的历史记录。刚来美国、没有信用记录和历史，可申请：
新人神卡 Discover ：这是很多人（包括我自己）在美国的第一张信用卡，0年费、有返现、对信用分数要求低。
尽快多申请几张信用卡。每次申请都会调用你的记录，「信用查询」会增加、略微降低你的信用分数。但随着时间流逝，「账户总数」增加，得分会更高；而「信用查询」只追溯两年，其负面影响会越来越小。
最早开的卡不要取消。信用记录逐步建立之后，你能申请到额度更高、条件更好的卡，但是不要因此就取消了最初申请的那些额度低、可能没有任何返点的信用卡，否则你的信用记录会变短。长期持有的卡，最重要的是没有年费。
信用卡使用额度不要太高，最好控制在 1%~10% 之间、不要超过 20%。如果透支太多，可以提前还一部分，不要等到还款日期的时候才自动还款，因为信用分数更新的周期和你的信用卡还款周期可能不一样。
购买房屋或汽车这种大宗商品，分期付款、准时还款，信用会涨得很快。条件许可的时候，还可以申请一些其他的金融服务，如学生贷款、车贷、房贷等。不过，这是一个「鸡生蛋和蛋生鸡」的问题：如果你的信用分数还很低，申请这些贷款可能被拒。我刚来不久买车，因为信用历史不够长（一般金融机构要求2年以上记录），所有的金融机构都拒绝贷款，只好全款购买。这些金融机构都调用了我的信用记录，都是 hard pull，结果在我的信用报告里亮起了红灯。
[add-post id=23819]
内部调派到美国的员工有捷径 下文作者从中国分公司调入美国总部，在0信用历史、无 Social Security Number 的情况下，第1个星期就获批信用卡，很快又顺利拿下车贷和房贷。这种异乎寻常的速度，是因为 First Tech Credit Union 有一个特别的 Relocation Program，可帮助成员公司从外国调派来美国的员工快速申请信用产品。
另一位从中国调派到密歇根的读者 Frank，则是找到了同样针对员工 relocation 的 CreditStacks 公司，落地几天之内就获批额度为 $5,000 的信用卡。
本月信用卡奖励列表 点数和里程，按照估值换算为现金 ，请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR ) 和 Amex (MR ) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励 。
卡名 图片 简介 发卡行 推荐 回报 特色 年费 Amex Delta Gold Amex Delta Gold 金卡【限时奖励 80K】 估值 $960
定位 ：达美入门卡
年费 ：150
福利 ：
第一年享受$0年费，之后每年$150 达美航班第一件托运行李免费 达美航班 Zone 5 优先登机 在达美预定住宿送 $100 Delta 航班上消费 20% 折扣 每年消费 $10,000 送 $200 达美代金券 使用里程订 Delta 机票85折（不适用于合作伙伴航班或税费） 在 delta.com 预订航班，每使用5,000里程减免 $50费用 无境外消费手续费 此卡有资格撸 Amex Offer，常有不错的商家折扣 开卡奖励 ：
开卡6个月内消费 $2000，奖 80K 达美里程 这是本卡近年最高的奖励 达美里程估值 1.2 美分 积分/返现 ：
Delta/美国超市/全球餐厅（含美国外卖） 2x 里程 其他消费 1x 里程 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Amex 限时奖励 积分卡 航空卡 $250 以内 Amex Green Amex Green 绿卡｜奖励 40K 估值 $400 - $600
定位 ：Amex 中端吃饭/旅行卡
年费 ：150
福利 ：
每日历年报销 CLEAR 会员、最多 189 美元 每日历年报销 Lounge Buddy 会费、最多 100 美元 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
申请建议 ：
吃饭、旅行的 3 倍积分其实不错，但年费较高 报销福利较小众，大部分人可能用不上，等效年费接近高一档的 Amex Gold 金卡 Amex 金卡的开卡奖励、整体消费回报、设计等均胜出，性价比更高 展开详情 收起详情 Amex 积分卡 吃饭卡,旅行卡 $250 以内 Amex Hilton Surpass Amex Hilton Surpass 希尔顿中端卡【限时奖励 130K + 一晚免费住宿】 估值 $720
定位 ：希尔顿中端酒店卡
年费 ：150
福利 ：
每年 200 美元 Hilton 消费报销（每季度 50 美元 x 4个季度） 送 Hilton 金卡会员（有 80% 额外积分、户型升级、部分酒店酒廊/早餐等福利） 每年消费满 40,000 美元送钻石会员（有 100% 额外积分、酒廊/早餐等福利） 每年消费 15,000 美元送1晚周末房 送国家租车 Emerald Club 会员 境外消费无手续费 开卡奖励 ：
开卡6月内消费 $3,000，奖励 130,000 积分 + 一晚免费住宿 希尔顿积分估值 0.4 美分 积分/返现 ：
Hilton 酒店/度假村消费 12 倍积分 美国餐馆/超市/加油 6 倍积分 美国在线零售消费 4 倍积分 其他消费 3x 20.99%-29.99% 浮动 APR 申请建议 ：
Hilton 消费有很高积分、开卡奖励也相当丰厚 如果常住 Hilton，能拿到 200 美元报销，价值将超过年费 本卡日常消费回报也不错，若每年日常消费 + 希尔顿能超过 15,000，可再拿一个免费住宿，就非常超值了 若不常住 Hilton，拿不到报销，又刷不满 15,000 美元，则不值得申请 展开详情 收起详情 Amex 限时奖励 积分卡 酒店卡 $250 以内 Amex Marriott Bonvoy Bevy Amex Marriott Bevy 万豪中端卡奖励 85K 估值 $680
定位 ：Amex 万豪中端酒店卡
年费 ：250
福利 ：
送 Marriott 金卡会员，有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利 每年送 15 个定级晚数，加 35 个定级晚数可升级到白金会员 每年消费满 $15,000，送最高达 50,000 点积分的免费住宿奖励 通过 Marriott Bonvoy 预订参与酒店，每次付费住宿送 1,000 点积分 国外刷卡无手续费 此卡有资格撸 Amex Offer，常有不错的商家折扣 开卡奖励 ：
6 个月内消费满 $5,000，奖励 85,000 积分 万豪积分估值 0.8 美分 积分/返现 ：
Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分 美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分 其他消费 2x 积分 部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分（因为金卡身份） 申请建议 ：
如果您经常住 Marriott，想要 2pm 延迟退房、早餐等礼遇，又不想付 Brilliant 昂贵的年费，这是一个折中的选择，最大的缺点是每年要刷满 $15,000 才能送一晚 50,000 点积分的住宿 如果您经常住 Marriott，且享受豪华旅行的福利，建议升级到 Amex Marriott Bonvoy Brilliant ，虽然年费 650 美元，但每年赠送一晚 85,000 积分的住宿、没有消费要求，价值至少 500 美元，还有餐厅报销以及 Priority Pass Select 机场贵宾卡等价值很高的福利 如果您经常住不同的酒店，建议考虑通用旅行卡如 Chase Sapphire Preferred 展开详情 收起详情 Amex 积分卡 酒店卡 $250 以内 Cardless Avianca Elite Avianca LifeMiles Elite｜奖励 60K 估值 $900
定位 ：中端小众航空卡
年费 ：249
福利 ：
LifeMiles.com 预订其酒店获得最多 40% 的额外里程 LifeMiles 租车 10% 兑换折扣 Avianca 航班 25% 兑换折扣 星空联盟航班 10% 的兑换折扣 送 LifeMiles 银卡会员，有星空联盟航班优先候补权 开卡奖励 ：
开卡 90 天内消费 4,500 美元，奖励 60K 里程 开卡 365 天内消费 25,000 美元，再奖励 40K 里程 LifeMiles 估值 1.3-1.7 美分之间，我们取 1.5 美分 后 40K 奖励要求较高，我们取 60K、估值 900 美 积分/返现 ：
Avianca 或 LifeMiles 消费 3x 积分 餐厅和非 Avianca 旅行消费 2x 积分 其他消费 1x 积分 每个账单周期额外赚取双倍 LifeMiles，上限 1000 申请建议 ：
如果你是哥航常客，可以考虑 否则，建议申请其他旅行/航空卡：[add-post id=209861] 建议信用分数较高再申请 展开详情 收起详情 Amex 积分卡 航空卡 $250 以内 Chase Marriott Bonvoy Bountiful Chase Marriott Bountiful 万豪中端卡｜奖励 85K 估值 $680
定位 ：Chase 万豪中端酒店卡
年费 ：250
福利 ：
送 Marriott 金卡会员，有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利 每年送 15 个定级晚数，加 35 个定级晚数可升级到白金会员 每年消费满 $15,000，送最高达 50,000 点积分的免费住宿奖励 通过 Marriott Bonvoy 预订参与酒店，每次付费住宿送 1,000 点积分 国外刷卡无手续费 开卡奖励 ：
开卡 3 个月内消费满 $4,000，奖励 85,000 积分 万豪积分估值 0.8 美分 积分/返现 ：
Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分 美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分 其他消费 2x 积分 部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分（因为金卡身份） 申请建议 ：
作为中端卡，性价比不如低一档的 Bonvoy Boundless，福利不如高一档的 Bonvoy Brilliant 所谓的 50,000 点积分「免费」住宿有消费要求，是一大败笔，若本卡一年无法刷满 $15,000，不值得申请 但是，如果您想要 2pm 延迟退房、早餐等礼遇，又不想付 Brilliant 昂贵的年费，这是一个折中的选择 本卡与 Bonvoy Bevy 几乎一样，如果喜欢 Amex，应申请 Bevy，如果喜欢 Chase，则申请本卡 如果您经常住不同的酒店，建议考虑通用旅行卡如 Chase Sapphire Preferred 展开详情 收起详情 Chase 积分卡 酒店卡 $250 以内 Chase Southwest Priority Chase Southwest Priority 奖励 50K 估值 $650
定位 ：西南航空中端卡
年费 ：149
福利 ：
每年报销 $75 西南航空消费 每年 7,500 积分周年奖励 西南航空机上购物 25% 折扣 每年4次优先登机 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分 每 $5,000 消费送 1,500 精英/定级积分，用来冲 A-List 会员 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
3个月内消费$1,000，奖励 50,000积分 这是本卡近年最高的奖励 积分只能用于西南航空消费，估值 1.3 美分 积分/返现 ：
西南航空消费 3 倍里程 Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程 其他消费 1 倍里程 申请建议 ：
本卡是西南航空3张个人卡中年费最高的一张，福利也最丰富 但是，因为它每年报销 $74 西南航空消费，周年纪念奖励积分也更多，因此等效年费反而最低，如果您经常乘坐西南航空，应该一步到位选择本卡，而不是 Plus 或 Premier 如果你能申请的话，还可以考虑 Southwest Premier Business ，开卡奖励巨高！ 展开详情 收起详情 Chase 积分卡 航空卡 $250 以内 Chase United Quest Chase United Quest｜奖励 70K 估值 $840
定位 ：美联航中端航空卡
年费 ：250
福利 ：
你与同伴头两件行李免费托运 Group 2 优先登机 每年报销 $125 UA 消费 每年送 10,000 里程，两个半年各发放 5,000 里程 Global Entry / TSA Pre 报销 $100 United 航班上消费 25% 返现 送「主要」租车险 （先于你的个人保险介入） 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险 送购物/价格保护、退货保护、延长保修 送一年 DoorDash 会员 查询 UA 里程票全部的（额外的）余票 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
美联航消费 3 倍里程 旅行、流媒体、餐馆 2 倍里程 其他消费 1 倍里程 申请建议 ：
如果是经常搭乘美联航，可考虑长期拥有 每年 $125 报销 + 10K 里程数奖励，价值约 $245，基本等于0年费持有 本卡定位和年费比 Chase United Explorer 高，但是却删除了 United Club 机场贵宾室的日票 展开详情 收起详情 Chase 积分卡 航空卡 $250 以内 Amex Delta Platinum Amex Delta Platinum 白金卡【限时奖励 90K】 估值 $1080
定位 ：达美中端卡
年费 ：350
福利 ：
每年送一张达美「经济舱」的同行伴侣票，可往返国内/加勒比/中美洲，需支付税费 持卡人和最多8名同行在达美航班第一件托运行李免费 达美航班 Zone 5 优先登机 Delta 航班上消费 20% 折扣 使用里程订 Delta 机票85折（不适用于合作伙伴航班或税费） 在达美预定住宿送 $150 报销 Global Entry 或 TSA PreCheck，最多 100 美元 Resy 平台消费每月最多送 $10 特定拼车平台消费每月送 $10 无境外消费手续费 开卡奖励 ：
6月内消费 $3000，奖 90,000 Delta 里程，近期最高 达美里程估值 1.2 美分 积分/返现 ：
Delta 消费、直接通过酒店预订 3x 里程 全球餐厅（包括美国外卖）和美国超市 2x 里程 其他消费 1x 里程 申请建议 ：
每年送一张可用于经济舱的国内/加勒比/中美洲往返航班伴侣票，价值超过年费 只要能用上这张伴侣票，本卡值得申请和长期持有，其他福利都是额外的 若用不上该福利，可在薅完开卡羊毛后关卡、或降级至无年费的 Amex Delta Blue 展开详情 收起详情 Amex 限时奖励 积分卡 航空卡 $250 以上 Amex Delta Reserve Amex Delta Reserve 紫金卡【限时奖励 100K】 估值 $1200
定位 ：达美高端卡
年费 ：650
福利 ：
每年送一张达美「头等舱」同行伴侣票，可往返国内/加勒比/中美洲，需支付税费 每年免费使用 15 次 Delta Sky Club 机场贵宾室 + 4 次访客（刷满 $75,000 以上则可无限次使用、到下一个计划年度结束） 用本卡预定 Delta 航班，可免费使用 Amex Centurion 百夫长贵宾室和 Escape Lounges 机场贵宾室 达美航班第一件托运行李免费 达美航班 Zone 5 优先登机 Delta 航班上消费 20% 折扣 使用里程订 Delta 机票85折（不适用于合作伙伴航班或税费） Resy 平台消费每月最多送 $20 特定拼车平台消费每月送 $10 报销 Global Entry 或 TSA PreCheck，最多 100 美元 无境外消费手续费 开卡奖励 ：
开卡6月内消费 $5,000，奖 100,000 Delta 里程 达美里程估值 1.2 美分 积分/返现 ：
申请建议 ：
每年送一张可用于头等舱的国内/加勒比/中美洲往返航班伴侣票，光这一项价值上千美元，只要能用上这张伴侣票，本卡值得申请和长期持有 除了 Amex Platinum 白金卡外，只有这张卡能使用 Amex 的百夫长贵宾室（咱不算黑卡） 若用不上本卡福利，只是想撸开卡奖励羊毛的话，建议考虑低年费的白金卡或金卡 展开详情 收起详情 Amex 限时奖励 积分卡 航空卡 $250 以上 Amex Gold Amex Gold 金卡｜奖励 60K 估值 $600 - $900
定位 ：Amex 高年费买菜吃饭卡
年费 ：325
福利 ：
每年 $10 x 12 个月 = $120 Uber/Uber Eats 券 每年 $10 x 12 个月 = $120 餐馆券，可用于 Grubhub, Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Five Guys 每年 $50 x 两个半年 = $100 订餐服务 Resy 报销 每年 $7 x 12 个月 = $84 Dunkin' 报销 加副卡前5张不花钱，但是从第6张开始每张$35年费 卡面可选黄金、白金（white gold）、玫瑰金 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
全球餐馆每年前 $50,000 消费 4 倍积分 美国超市每年前 $25,000 消费 4 倍积分 航司官网或 Amex Travel 订票 3 倍积分 其他消费 1 倍积分 申请建议 ：
本卡 2024 年 7 月改版之后吸引力小了很多，年费大涨 75 美元，新增福利很多人用不上 美国超市买菜、全球吃饭 4 倍积分，相当于 4%-6% 回报，要想值回年费，需要每年在这两项花费 $5,416 - $8,125、或者说每周平均 $104 - $156（按积分价值 1.0 - 1.5 美分计算） 当然，如果您吃饭、超市买菜花费很大，每月报销也能用上（至少一部分），这仍然是张可以长期持有的买菜 + 吃饭神卡 本卡为金属卡，可选黄金/白金（white gold）/玫瑰金，质感、颜值都很高 建议考虑年费仅 95 美元的 Citi Strata Premier ，全能的日常消费 + 旅行卡 展开详情 收起详情 Amex 积分卡 买菜卡,吃饭卡,旅行卡 $250 以上 Amex Hilton Aspire Amex Hilton Aspire 希尔顿高端卡｜奖励 175K 估值 $700
定位 ：希尔顿高端酒店卡
年费 ：550
福利 ：
每年送一晚免费住宿，消费满 $30,000 再送一晚、满 $60,000 再送一晚 送 Hilton 钻石会员，有 100% 额外积分、行政酒廊、免费早餐、欢迎礼等福利 每年 400 美元 Hilton 消费报销；分两次、每半年 200 美元，可用于房费 每年 200 美元航空报销，分为 50 美元 x 4个季度发放，可用于在航空公司、或通过 amextravel.com 购买的机票 在 Waldorf Astoria / Conrad 预定 Aspire Card Package 送 $100 credit 报销机场快速安检服务 Clear Plus 会员费、每年最多 189 美元报销 送国家租车 Emerald Club的 Executive 会员、可免费升级车型 提供 Amex 手机丢失/损坏报销，上限 800 美元，免赔额 $50 托运行李丢失/损坏/被盗保护 境外消费无手续费 开卡奖励 ：
开卡6月内消费 $6,000，送175,000 积分 希尔顿积分估值 0.4 美分 积分/返现 ：
Hilton 酒店/度假村消费 14 倍积分 通过航司或 Amex Travel 预订航班 7 倍积分 指定租车公司预订 7 倍积分 美国餐厅消费 7 倍积分 其他消费 3 倍积分 20.99%-29.99% 浮动 APR 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Amex 积分卡 酒店卡 $250 以上 Amex Marriott Bonvoy Brilliant Amex Marriott Brilliant 万豪高端卡奖励 95K 估值 $760
定位 ：Amex 万豪高端酒店卡
年费 ：650
福利 ：
送 Marriott 白金会员，有 4 pm 延迟退房、房型升级、免费早餐、酒廊礼遇等福利 每年送 25 个定级晚数，加 50 个定级晚数可升级到钛金会员 每年交完年费送 1 晚最高 85,000 积分的酒店 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室 所送 PPS 可带2名同行人；不含餐厅 每月 $25 餐饮报销，每年最多 300 美元 每年消费满$60k，送下面3个福利之一：5 个夜间升级奖励；一个 85,000 点积分的免费住宿；从 Marriott Bonvoy Boutiques 购买床垫或床框 1,000 美元折扣 在丽思卡尔顿 (Ritz-Carlton) 或者瑞吉 (St. Regis) 预定 Luxury Credit Card Rate 有 $100 折扣 报销 Global Entry/TSA PreCheck 国外刷卡无手续费 此卡有资格撸 Amex Offer，常有不错的商家折扣 开卡奖励 ：
6 个月内消费 $6,000，奖 95,000 积分 万豪积分估值 0.8 美分 积分/返现 ：
Marriott 消费 6x 餐馆/机票 3x 其他消费 2x 申请建议 ：
积分获取率不如某些竞争对手那么高，福利还不错，相比年费来说开卡奖励一般 每年一晚 85,000 点积分的免费住宿值 500 美元+，300 美元餐厅报销你拿一半也值回年费了 如果你是 Marriott 的忠实用户，并且享受豪华旅行的福利，这张卡是理想选择，性价比高过其中端卡 展开详情 收起详情 Amex 积分卡 高端卡,酒店卡,旅行卡 $250 以上 Amex Platinum Amex Platinum 白金卡｜奖励 80K 估值 $800 - $1,200
定位 ：Amex 高端卡
年费 ：690
福利 ：
送 Centurion Lounges 百夫长贵宾室、达美航空 Delta Sky Club lounges 贵宾室、Priority Pass Select、Escape Lounges、Plaza Premium lounges 环亚贵宾室、Lufthansa lounges 汉莎贵宾室等，是所有信用卡中最强的贵宾室服务，参见《Amex Platinum 白金卡贵宾室福利详解 》 $200 航空杂费报销：选择一家航司，每年可获得 $200 报销（不含机票） $200 酒店报销：通过 Amex 官网预付 Fine Hotels + Resorts 或至少两晚 The Hotel Collection，每年报销 $200 $200 Uber Cash：在美国乘车或点餐可获得 $200 的 Uber 抵免 $100 Saks Fifth Avenue 报销：每半年一次、每次最多 $50 $155 Walmart+ 会员报销：每月 $12.95 x 12个月 $240 娱乐报销：每月 $20 x 12 个月，可用于 Disney+、Disney Bundle、ESPN+、Hulu、The New York Times、Peacock 和 The Wall Street Journal $189 CLEAR Plus 报销：在全国 50 多个机场帮助您更快到达登机口 $300 高端连锁健身房 Equinox 报销：每月 $25 x 12 个月 每 4 年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck，最多 $100 送 Marriott Bonvoy Gold 会员、Hilton Gold 会员、Avis / Hertz / National 租车会员 白金副卡每张 195 美元；可选择金色副卡，不要钱，但是没有福利，不建议 此卡有资格撸 Amex Offer，常有不错的商家折扣 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
航司官网或 Amx 官网买机票 5 倍积分 Amex 官网订酒店 5 倍积分 其他消费 1 倍积分 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Amex 积分卡 高端卡,旅行卡 $250 以上 BoA Premium Rewards Elite BoA Premium Rewards Elite｜奖励 75K 价值 $750
定位 ：BoA 高端旅行卡
年费 ：550
福利 ：
每年最多$300航空杂费报销（不含机票） 每年最多$150的生活便利消费报销，如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务 每四年一次的Global Entry或TSA PreCheck申请费报销，最高$100 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室 所送 PPS 可带2名同行人；副卡也有自己的 PPS；不含餐厅 通过 BoA 旅行中心兑换机票有20%的折扣，相当于积分价值 1.2 美分 旅行保护，如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险 开卡奖励 ：
90天内消费$5,000送75,000点 这是历史最高奖励，之前奖励是 60,000 BoA Rewards 积分价值 1 美分 积分/返现 ：
旅行和餐饮消费 2 倍积分 其他消费 1.5 倍积分 申请建议 ：
展开详情 收起详情 BoA 积分卡,返现卡 高端卡,旅行卡 $250 以上 Capital One Venture X Capital One Venture X｜奖励 75K 估值 $750 - $975
定位 ：Capital One 高端积分卡
年费 ：395
福利 ：
每个 membership year 报销 $300 通过 Capital One 官网预定的旅行花费 每年交年费后可获得 10,000 周年纪念里程（价值 $100 - $140） 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre ($85） 持卡人 + 两位同行者免费享受 Capital One Lounge, Priority Pass, Plaza Premium Group 机场贵宾室 送 Hertz 租车最高的 President's Circle 会籍（福利包括汽车升级、快速取车、电子还车等） 通过 Capital One Premier Collection 预订酒店享受额外福利，如 100 美元体验抵免、两人每日早餐和免费 WiFi 手机保险、购物保护、旅行保护（汽车租赁保险等） 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍里程 通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍里程 其他消费 2 倍里程 申请建议 ：
每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分，年费已经赚回，其他福利相当于白送，包括价值很高的机场贵宾室 通过 Capital One 预订旅行（尤其是酒店）回报很高；日常消费回报较低（高端卡只有 Chase Sapphire Reserve 有不错的日常回报） 整体来说这张卡性价比很高；如果经常旅行且看重高端福利，还可以考虑年费巨高的 Amex Platinum 白金卡 Capital One 在信用卡界名声不大好，客服不佳、批卡很迷、额度往往很低 Capital One 会同时 Pull 三家信用局，留下三个 hard pull 展开详情 收起详情 Capital One 积分卡 高端卡,旅行卡 $250 以上 Chase Sapphire Reserve Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡｜奖励 60K 估值 $900 - $1,020
定位 ：Chase 高端旅行卡、转点卡
年费 ：550
福利 ：
每年报销 $300 旅行消费 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室 所送 PPS 可带2名同行人；副卡也有自己的 PPS；不含餐厅 积分可 Pay Yourself Back，保底价值 1.25 美分 旅行取消/中断/行李延误保险 购买保护/延长保修保护 送「主要」租车险 （先于你的个人保险介入） 境外消费无手续费 加副卡 75 美元/人 开卡奖励 ：
开卡3月内消费 $4,000，奖励 60,000 积分 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分 本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分 积分/返现 ：
通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分 Lyft 消费 10 倍积分 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分 其他消费 1 倍积分 申请建议 ：
这是 Chase 三张转点卡之一，玩转 Chase 必备，也是最好的高端卡之一 旅行类消费回报非常高 —— 持本卡 Chase UR 积分保底 1.5 美分、整体估值 1.7 美分 —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分（17% 回报）、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分（8.5% 回报），其他旅行 / 吃饭 3 倍积分（5.1% 回报） 相比其他高端卡，报销略逊，减去 300 美元旅行报销，等效年费 250 美元、略高 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X 、福利巨多但是杂的 Amex Platinum 展开详情 收起详情 Chase 积分卡 高端卡,旅行卡 $250 以上 Chase United Infinite Chase United Infinite 奖励 80K 估值 $960
定位 ：美联航高端航空卡
年费 ：525
福利 ：
免费使用 United Club 贵宾室 以及合作的星盟休息室 你与同伴头两件行李免费托运 UA 航班 Premier Access，包括优先值机、安检、登机、行李处理 Global Entry 或 TSA Pre 报销 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 10,000 United 航班上消费 25% 返现 送「主要」租车险 （先于你的个人保险介入） 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险 送购物/价格保护、退货保护、延长保修 送 Avis President's Club 租车会员，享受快速租车、免费升级等福利 送一年 DoorDash 会员 查询 UA 里程票全部的（额外的）余票 无外币交易手续费 预订 UA economy saver 里程票 9 折 免费 IHG Platinum 会籍 + $75 IHG 消费报销 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
美联航消费 4 倍里程 吃饭、旅行 2 倍里程 其他消费 1 倍里程 申请建议 ：
作为一张年费高达 $525 的高端卡，消费返点能力不算特别突出 如果你经常乘坐 UA 航班，并且看中机场休息室等福利，可以长期持有 送 United Club 会员，单买的话会费 $650、比本卡年费还贵 展开详情 收起详情 Chase 积分卡 航空卡 $250 以上 Citi AAdvantage Executive Citi AAdvantage Executive 美国航空高端卡｜奖励 100K 估值 $1,500
定位 ：美国航空高端卡
年费 ：595
福利 ：
送美国航空的 Admirals Club 机场贵宾室 报销 Global Entry / TSA PreCheck 免费托运首件行李、优先登机、机上餐饮 25% 折扣 每年 (calendar year) $120 Avis/Budget 抵扣 每年 $120 Grubhub 抵扣，$10/月 x 12个月 每年 $120 Lyft 抵扣，也是 $10/月 x 12个月并且要先坐3次 Lyft 才能用 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
美国航空官网预定租车、酒店 10 倍里程 美国航空消费 4 倍里程，年消费满 15 万美元后剩余时间 5 倍里程 其他消费 1 倍里程 申请建议 ：
年费很高，开卡奖励很高，但是消费要求也高 最大的亮点是送 Admirals Club 机场贵宾室，单买的话比本卡年费还贵，其他福利比较鸡贼 如果您经常乘坐美国航空、并且享受舒适出行，看重其机场贵宾室，可以申请 其他值得考虑的高端通用旅行卡有 $395 年费的 Capital One Venture X 甚至 $690 年费的 Amex Platinum 展开详情 收起详情 Citi 积分卡 航空卡 $250 以上 US Bank Altitude Reserve US Bank Altitude Reserve｜奖励 50K 价值 $750
定位 ：US Bank 高端卡
年费 ：400
福利 ：
每年 $325 旅行/餐饮报销 每年8人次机场免费 Priority Pass 休息室 每四年报销一次 GlobalEntry/TSA PreCheck，最多 100 美元 送「主要」租车险 （先于你的个人保险介入） 境外消费无手续费 开卡奖励 ：
开卡3月内消费 $4,500、奖 50,000 积分 积分用于旅行消费价值 1.5 美分 积分/返现 ：
从 US Bank 官网预定酒店/租车 5 倍积分 Apple/Google/Samsung Pay 移动支付 3 倍积分 酒店/航司预定旅行 3 倍积分 其他旅行/吃饭 2 倍积分 其他消费 1 倍积分 申请建议 ：
这张卡最大的亮点是移动支付 3 倍积分，相当于 4.5% 回报 US Bank 是小发卡行，批卡困难、沟通困难，新手慎碰 若感兴趣的话建议先申请其银行账户，会极大增加批准几率（本卡刚推出时甚至明确说了仅限本行客户申请），其 Smartly 支票账户 现有 $250 / $350 / $450 开户奖励，需要在开户 90 天内做两笔直接存款（工资）、总额在 2,000 / 5,000 / 8,000 美元以上，有年费但是容易免除 其他值得考虑的选择包括 $550 年费的 Chase Sapphire Reserve 、$250 年费的 Amex Gold 展开详情 收起详情 其他 积分卡 高端卡 $250 以上 Amex Blue Cash Preferred Amex Blue Cash Preferred ｜奖励现金 $250
定位 ：低年费买菜神卡
年费 ：95
福利 ：
免首年年费 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐 每月报销 10 美元 Equinox Plus 健身套餐报销 前 12 个月消费 0% APR 前 12 个月余额转移 0% APR 本卡可撸 Amex Offer，常有不错的折扣 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现 流媒体订阅 6% 返现 美国加油站、交通 3% 返现 其他消费 1% 返现 19.24%-29.99% 浮动年利率 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店 申请建议 ：
买菜神卡，超市 6% 返现简直无敌了，买菜返现很容易超过年费 简单直接的返现卡，无需费功夫琢磨积分的用法 如果您实在不喜欢年费，可考虑 Amex Blue Cash Everyday 每年买菜 6,000 美元额度对大部分家庭是不够的（每周 115 美元），如果您家人口多、买菜花费很高的话，建议考虑 Amex Gold 金卡，买菜 4 倍积分、相当于 6% 回报，上限为 25,000 美元（每周 480 美元） 展开详情 收起详情 Amex 返现卡 买菜卡 $100 以内, $250 以内 Amex EveryDay Preferred Amex EveryDay Preferred【已绝版】
定位 ：低年费买菜卡
年费 ：95
福利 ：
开卡奖励 ：
积分/返现 ：
每年超市前 $6,000 消费 3 倍积分 加油 2 倍积分 其它消费 1 倍积分 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Amex 积分卡 买菜卡 $100 以内, $250 以内 BOA Alaska Airlines BOA Alaska Airlines｜奖励 50K 估值 $750 + 同行票
定位 ：阿拉斯加航空卡
年费 ：95
福利 ：
每年消费满 6,000 美元，第二年送一张同行票，只需支付 99 美元 + 税费 乘坐阿拉斯加航空持卡人和最多六名同行免费托运第一件行李 阿拉斯加航班内消费 20% 返现 优先登机 阿拉斯加贵宾室会员 $100 折扣 开卡奖励 ：
开卡3个月内消费满 $3,000，奖 50,000 里程 另送一张同行票（需付 99 美元 + 税费） 阿拉斯加里程估值 1.5 美分 积分/返现 ：
阿拉斯加航空消费 3 倍里程 加油/充电、电视/流媒体、本地交通 2 倍里程 其他消费 1 倍里程 若有美国银行账户，可获得额外 10% 里程 申请建议 ：
展开详情 收起详情 BoA 积分卡 航空卡 $100 以内, $250 以内 BoA Premium Rewards BoA Premium Rewards｜奖励 60K 价值 $600
定位 ：BoA 入门旅行卡
年费 ：95
福利 ：
每年报销 $100 航空杂费，如座位升级、行李费、休息室、机上服务等 每四年报销一次 TSA PreCheck 或 Global Entry，最多 $100 旅行取消/中断/延误险；行李延误/丢失险 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
3个月内消费 $4,000，奖励 60,000 积分 这是历史最高奖励，之前奖励是 50,000 BoA Rewards 积分价值 1 美分 积分/返现 ：
旅行、餐饮 2 倍积分 其他消费 1.5 倍积分 BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励 BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励 BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励 21.24%-29.24% 浮动 APR 申请建议 ：
展开详情 收起详情 BoA 积分卡 中端卡,旅行卡 $100 以内, $250 以内 Capital One QuicksilverOne Capital One QuicksilverOne | 无奖励
定位 ：低门槛信用卡
年费 ：39
福利 ：
开卡奖励 ：
积分/返现 ：
申请建议 ：
除非你信用太差、实在申请不到别的卡，否则不建议申请此卡 展开详情 收起详情 Capital One 返现卡 新人卡 $100 以内, $250 以内 Capital One Savor【旧】 Capital One Savor Rewards【已绝版】
定位 ：中端买菜吃饭卡
年费 ：95
福利 ：
开卡奖励 ：
积分/返现 ：
吃饭、娱乐/流媒体 4% 返现 超市买菜 3% 返现 「超市」不含 Walmart、Target 等超级商店 其他消费 1% 返现 19.99% - 29.99% 浮动 APR 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Capital One 返现卡 吃饭卡,买菜卡 $100 以内, $250 以内 Capital One Venture Capital One Venture 奖励 75K 估值 $750 - $975
定位 ：Capital One 中端积分卡
年费 ：95
福利 ：
报销 Global Entry ($100) 或 TSA Pre ($85） 每年免费享受两次 Capital One Lounge 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 5 倍里程 其他所有消费 2 倍里程 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Capital One 积分卡 中端卡,旅行卡 $100 以内, $250 以内 Chase Aeroplan Chase Aeroplan 奖励 70K 估值 $1050
定位 ：加航联名卡
年费 ：95
福利 ：
每月消费每满 $2k 奖励 500 积分、上限每月 1500 积分 开卡后可获得 Aeroplan 25K 会籍一年 每日历年消费满 $50k，享受加航 AC 会员升级 持卡人及最多 8 位同行者可免费托运一件行李 报销 Global Entry, TSA Pre ($85) 或者 NEXUS ($50) 境外消费无手续费 AC 点数可按 1.25 美分 比例用于抵消旅行类别的消费，上限 50K 点数 持此卡从 Chase UR 点数转点到 AC 里程 50K 以上可额外获得 10%（即从 1:1 变成 1:1.1) 开卡奖励 ：
3 个月消费 3K 奖 60,000 积分，付年费后再奖 10K 积分 Aeroplan 积分估值 1.5 美分，奖励价值 $1,500 积分/返现 ：
Air Canada 消费 3x 积分 超市/吃饭 3x 积分 其他消费 1x 积分 申请建议 ：
如果你有经常乘坐加拿大航空的需求，这张卡值得考虑。 展开详情 收起详情 Chase 积分卡 航空卡 $100 以内, $250 以内 Chase IHG Premier Chase IHG One Premier 洲际酒店年费卡｜奖励 140K 估值 $700
定位 ：洲际酒店年费卡
年费 ：99
福利 ：
从第二年开始每年送一晚 40,000 积分免费住宿，可加积分升级 用积分兑换连续4晚酒店、最后一晚免费 持卡送 IHG 白金会员，每年消费满 $40,000 送钻石会员 白金会员入住 IHG 有 60% 奖励积分，钻石会员为 100% 每年 (calendar year) 送 $25 + $25 两次 UA TravelBank 每年 (card member year) 消费 $20,000 送10,000 积分 + $100 报销 在 IHG 买分有20%折扣 每四年报销 Global Entry / TSA PreCheck、最高 $100 境外消费无手续费 开卡奖励 ：
开卡3个月内消费 $4,000 奖励 140,000 积分 IHG 积分估值 0.5 美分 积分/返现 ：
IHG 酒店消费 10 倍积分（持卡送 IHG One 会员、有 10 倍积分，再送白金资格、有 6 倍积分，总计 26 倍积分） 旅行/吃饭/加油 5 倍积分 其他消费 3 倍积分 申请建议 ：
IHG 消费的积分很高、开卡奖励也不错 IHG 常客建议申请，光周年免费住宿就值回年费了！ IHG 积分不值钱，日常消费实际回报并不高 商业版 Premier 比本卡多「办公用品和在线广告」两个高返现类别展开详情 收起详情 Chase 积分卡 酒店卡 $100 以内, $250 以内 Chase Marriott Bonvoy Boundless Chase Marriott Boundless 万豪入门卡｜奖励 100K + 150 价值 950 美元
定位 ：Chase 万豪入门酒店卡
年费 ：95
福利 ：
每年交完年费后送一晚 35,000 积分住宿 送 Marriott 银卡会员，有延迟退房、房型升级等福利 每年消费满 $35k 送金卡会员 每年送 15 个定级晚数（用于冲会员、不是免费住宿） 开卡奖励 ：
开卡3月内消费满 $3,000，奖励 100K 积分 + 12 个月内消费一笔、奖 $150 万豪积分估值 0.8 美分 积分/返现 ：
Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分 其他消费 2x 积分 部分 Marriott 酒店有额外 10% 积分（因为银卡身份） 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Chase 积分卡 酒店卡 $100 以内, $250 以内 Chase Sapphire Preferred Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡｜奖励 60K 估值 $750 - $1,020
定位 ：Chase 中端旅行卡、转点卡
年费 ：95
福利 ：
每会员年 $50 酒店报销，需通过 Chase Travel 预定 年度 10% Bonus - [add-post id=210592] 积分可 Pay Yourself Back，保底价值 1.25 美分 送「主要」租车险 （先于你的个人保险介入） 送旅行取消/中断/行李延误保险、购买保护/延长保修保护 加副卡没有费用 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
开卡3月内消费 $4,000，奖励 60K 积分 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分 本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分 积分/返现 ：
通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分 Peloton、Lyft 消费 5 倍积分 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分 其他旅行消费 2 倍积分 其他消费 1 倍积分 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Chase 积分卡 中端卡,旅行卡 $100 以内, $250 以内 Chase Southwest Plus Chase Southwest Plus【限时奖励 30K + 基友票】 估值 $850
定位 ：西南航空基础卡
年费 ：69
福利 ：
每年 3,000 积分周年奖励 西南航空机上购物 25% 折扣 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分 境外消费手续费 3%，出了美国就别刷了 开卡奖励 ：
3个月内消费$1,000，奖励 30,000积分 + 一张 2/28/26 过期的免费同行票 积分只能用于西南航空消费，估值 1.3 美分 积分/返现 ：
西南航空消费 2 倍里程 Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程 其他消费 1 倍里程 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Chase 限时奖励 积分卡 航空卡 $100 以内, $250 以内 Chase Southwest Premier Chase Southwest Premier｜奖励 50K 估值 $650
定位 ：西南航空入门卡
年费 ：99
福利 ：
每年 6,000 积分周年奖励 西南航空机上购物 25% 折扣 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分 每 $5,000 消费送 1,500 精英/定级积分，用来冲 A-List 会员 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
3个月内消费$1,000，奖励50,000积分 积分只能用于西南航空消费，估值 1.3 美分 积分/返现 ：
西南航空消费 3 倍里程 Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程 其他消费 1 倍里程 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Chase 积分卡 航空卡 $100 以内, $250 以内 Chase United Explorer Chase United Explorer｜奖励 50K 估值 $600
定位 ：美联航入门航空卡
年费 ：95
福利 ：
首年免年费 送两张 United Club 休息室门票 （价值 $100） 你与同伴第一件行李免费托运 Group 2 优先登机 Global Entry / TSA Pre 报销 $100 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 1,000 United 航班上消费 25% 返现 送「主要」租车险 （先于你的个人保险介入） 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险 送购物/价格保护、退货保护、延长保修 送一年 DoorDash 会员 查询 UA 里程票全部的（额外的）余票 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
美联航消费 2 倍里程 吃饭、酒店官网预定 2 倍里程 其他消费 1 倍里程 申请建议 ：
Chase 和 UA 四张联名卡中性价比最高的一张，即使是偶尔乘坐 UA 航班可能也值得申请 光 United Club 门票和免费行李托运已经值回年费，并且首年免年费 返点能力一般，若是为了薅开卡奖励羊毛，可降级到无年费的 Gateway 展开详情 收起详情 Chase 积分卡 航空卡 $100 以内, $250 以内 Chase World of Hyatt Chase World of Hyatt 个人卡｜奖励 45K 估值 $765
定位 ：凯悦酒店卡
年费 ：95
福利 ：
每年交完年费后送一晚 Free Night 每年消费 $15,000 再送一晚 Free Night 送基础的 Discoverist 精英会员身份（可 2pm 延迟退房等） 境外消费无手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
持卡在 Hyatt 消费 4 倍积分（Hyatt 会员另有 5 倍积分、总计 9 倍积分） 餐馆、通过航空公司买机票、健身俱乐部、本地交通和通勤 2 倍积分 其他消费 1 倍积分 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Chase 积分卡 酒店卡 $100 以内, $250 以内 Citi AAdvantage Platinum Citi AAdvantage Platinum 美国航空中端卡｜奖励 50K 估值 $750
定位 ：美国航空中端卡
年费 ：99
福利 ：
首年免年费 每会员年消费满 $20,000，送 $125 美国航空抵扣券 乘坐 AA 国内航班，持卡人和至多4位同行人第一件托运行李免费 美国航空（AA）航班优先登机 AA 航班机上 Wi-Fi 等购物 25% Off 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
吃饭、加油、美国航空消费 2 倍里程 其他消费 1 倍里程 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Citi 积分卡 航空卡 $100 以内, $250 以内 Citi Strata Premier Citi Strata Premier【限时奖励 75K】 价值 $750 - $1125
定位 ：Citi 中端旅行卡、转点卡
年费 ：95
福利 ：
每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销 送 6 小时旅行延误险 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险 送 MasterRental「备用」租车险 （在您的个人保险之后介入） 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
三个月内消费 $4,000 奖励 75,000 积分（近期最高） 点数为 Thank You Points (TYP) 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款（保底价值） 持此卡可以将积分转点成航空里程，估值 1.5 美分 积分/返现 ：
在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分 吃饭（含外卖）、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分 其余所有消费 1 倍积分 申请建议 ：
这是 Citi 2024 年发布的新卡，整体设计合理，非常有竞争力，若能拿到 100 美元酒店报销的话，年费完全抵消，性价比无敌！ 这是 Citi 唯一的转点卡，玩 TYP 点数必备，积分估值 1.5 美分 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报，完美覆盖日常刚需，可长期持有、甚至作为主卡 开卡奖励丰厚，即使是为了薅羊毛也值得申请 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred 展开详情 收起详情 Citi 限时奖励 积分卡 中端卡,旅行卡 $100 以内, $250 以内 Expedia One Key Plus Wells Fargo Expedia One Key Plus｜奖励 $600 代金券
定位 ：Expedia 年费卡
年费 ：99
福利 ：
第二年起每年送 $100 OneKeyCash 报销 Global Entry / TSA PreCheck，最高 $100 送 One Key 金卡精英身份（VIP Access 物业有额外 4% 积分等） 每年消费满 $30,000 送白金精英身份 送「主要」租车碰撞险 （纽约居民除外） 用此卡付话费，送手机损坏/被盗保险，上限 $1,000、免赔额 $25 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
开卡3个月内消费 $3,000，奖励 $600 OneKeyCash 积分/返现 ：
美国 Expedia, Hotels.com, Vrbo 消费 3% 积分 加油、超市、吃饭 3% 积分 其余消费 2% 积分 积分为 OneKeyCash，相当于 Expedia 代金券 申请建议 ：
每年 100 代金券已经值回年费，性价比超过 0 年费版 —— 其他提升的福利和回报都是白送 最大的缺点是 OneKeyCash 只能在 Expedia 使用，并且预定酒店无法获得酒店的积分、定级晚数等福利 —— 您可以考虑酒店联名卡、或者通用旅行卡，如这个价位非常优秀的 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred Wells Fargo 在信用卡界属于小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行 展开详情 收起详情 其他 积分卡 旅行卡 $100 以内, $250 以内 OpenSky Secured OpenSky Secured Visa Credit Card
定位 ：重建信用记录信用卡
年费 ：35
福利 ：
不检查信用记录 无需银行账号 不可升级至非押金卡 25.64% APR 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
申请建议 ：
无信用记录也可申请，必须是美国公民或绿卡。
存入$200即可开卡。 展开详情 收起详情 其他 押金卡 $100 以内, $250 以内 US Bank Shopper Cash US Bank Shopper Cash｜奖励 $300
定位 ：US Bank 年费返现卡
年费 ：95
福利 ：
首年免年费 外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
在 US Bank 官网预付费定酒店/租车 5.5% 返现 每季度从 24 个商家中自选 2个 6% 返现、上限 $1500，可选商家包括 Target, Walmart, Amazon 等 每季度水电、加油/充电、大宗量贩店自选 1个类别 3% 返现、上限 $1500 其余所有消费 1.5% 返现 申请建议 ：
6% 返现很高，可惜有年费，同样的消费上限，减去年费后回报比 Citi Custom Cash 的 5% 还略差一点，需每季度激活也有点烦人 作为一张年费卡，新用户奖励很低 如果你在特定商家消费很高，这张卡还是不错的，比如 Target/Walmart/Amazon 拿 6% 返现、Costco 拿 3% 返现都很棒 US Bank 是小发卡行，批卡困难、沟通困难，新手慎碰 若感兴趣的话建议先申请其银行账户，会极大增加批准几率，其 Smartly 支票账户 现有 $250 / $350 / $450 开户奖励，需要在开户 90 天内做两笔直接存款（工资）、总额在 2,000 / 5,000 / 8,000 美元以上，有年费但是容易免除 展开详情 收起详情 其他 返现卡 中端卡 $100 以内, $250 以内 Wells Fargo Autograph Journey Wells Fargo Autograph Journey 卡｜奖励 60K 估值 $600 - $720
定位 ：中端旅游积分卡
年费 ：95
福利 ：
使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元 每持卡年 $50 航空消费报销（含机票） 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
开卡3个月内消费 $4,000 奖 60,000 积分，价值 $600 - $720 Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励 积分/返现 ：
酒店消费 5 倍积分 航空消费 4 倍积分 其它旅行及餐饮 3 倍积分 其余消费 1 倍积分 申请建议 ：
展开详情 收起详情 其他 积分卡 旅行卡,酒店卡 $100 以内, $250 以内 Choice Privileges Select Mastercard Choice Privileges Select 优选酒店年费卡｜奖励 60K 估值 $360
定位 ：精选酒店年费卡
年费 ：95
福利 ：
每持卡年送 20 晚精英定级积分，相当于白金卡 用此卡付手机话费有手机损坏/被盗保险，上限 $800 每持卡年送 30,000 积分，价值 180 美元 报销 Global Entry / TSA PreCheck，最多 100 美元 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
Choice 酒店消费 10 倍积分（加上会员积分一共是 22 倍） 加油、超市、家装、手机话费 5 倍积分 其他消费 1 倍积分 申请建议 ：
Wells Fargo 在信用卡界属于小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行 本卡每年的积分福利价值超过年费，消费积分比例也有较大提升，整体性价比超过其 0 年费版 如果您也会住其他酒店的话，应该申请同样是 95 美元年费的通用旅行卡 Citi Strata Premier ，它的高回报结构合理，并且 Citi 积分的价值远远高于 Choice 积分（1.5 美分 vs 0.6 美分）、同样的「10 倍积分」实际回报远高于 Choice —— 必要时可以 1:2 转移成 Choice 积分，相当于 20 倍 Choice 积分！ 展开详情 收起详情 其他 积分卡 酒店卡 $100 以内, $250 以内 Wyndham Rewards Earner Plus 巴克莱 Wyndham Rewards Earner Plus 个人卡 ｜奖励 45K 积分估值 $450
定位 ：温德姆酒店年费卡
年费 ：75
福利 ：
送 Wyndham 白金精英会员，有 15% 奖励积分、可延迟退房、提前入住 持此卡有「go free Faster」功能，兑换住宿时所需点数减少 10%，即兑换 Wyndham 的三档酒店分别需 6,750、13,500、27,000 积分，而不是非信用卡会员所需的 7,500、15,000 和 30,000 积分 每持卡年消费满 $15,000 送 7,500 积分 账户正常使用，积分 4 年过期，若账户没有活动，则积分 18 个月过期 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
温德姆酒店、加油消费 6 倍积分 餐馆、超市 4 倍积分（不含 Target、Walmart 等超级商店） 其他消费 1 倍积分 申请建议 ：
展开详情 收起详情 其他 积分卡 酒店卡 $100 以内, $250 以内 Amex Blue Cash Everyday Amex Blue Cash Everyday｜奖励现金 $200
定位 ：无年费买菜神卡
年费 ：0
福利 ：
每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅（需自动续订） 前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 本卡可撸 Amex Offer，常有不错的折扣 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店 其他消费 1% 返现 19.24%-29.99% 浮动 APR 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Amex 返现卡 买菜卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Amex Delta Blue Amex Delta Blue 蓝卡｜奖励 10K 里程估值 $120
定位 ：达美卡
年费 ：0
福利 ：
在 delta.com 预订航班，每使用5,000里程减免 $50费用 Delta 航班上消费 20% 折扣 无境外消费手续费 此卡有资格撸 Amex Offer，常有不错的商家折扣 开卡奖励 ：
开卡6个月内消费 $1000，奖 10K 达美里程 达美里程估值 1.2 美分 积分/返现 ：
Delta 消费/全球餐厅（括美国外卖） 2x 里程 其他消费 1x 里程 申请建议 ：
奖励、回报、福利均无亮点，有点鸡肋的一张卡 当然它反正没年费，你申请完放抽屉里也没关系 如果经常坐 Delta飞机的话，建议考虑高年费的版本 展开详情 收起详情 Amex 积分卡 航空卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Amex EveryDay Amex EveryDay【已绝版】
定位 ：无年费买菜卡
年费 ：0
福利 ：
开卡奖励 ：
积分/返现 ：
每年超市前 $6,000 消费 2 倍积分 Amex 官网预定旅行 2 倍积分 其它消费 1 倍积分 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Amex 积分卡 买菜卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Amex Hilton Honors Amex Hilton Honors 希尔顿 0 年费卡【限时奖励 70K + 一晚免费住宿】 估值 $480
定位 ：希尔顿0年费入门卡
年费 ：0
福利 ：
送 Hilton 银卡会员（希尔顿消费额外 20% 积分、积分预定每住5晚送1晚） 每年消费满 $20,000 送金卡会员（有 80% 额外积分、户型升级、部分酒店酒廊/早餐等福利） 境外消费无手续费 开卡奖励 ：
开卡6月内消费 $2,000，奖 70,000 积分 + 一晚免费住宿 希尔顿积分估值 0.4 美分 积分/返现 ：
Hilton 消费 7 倍积分 美国餐馆/超市/加油 5 倍积分 其他消费 3 倍积分 申请建议 ：
Hilton 消费有较高积分，开卡奖励对于 0 年费卡来说不错 适合偶尔住 Hilton 的人 无年费、0持有成本，可长期持有，也可作为降级卡 展开详情 收起详情 Amex 限时奖励 积分卡 酒店卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Bilt World Elite Bilt World Elite 租房信用卡｜$0 开卡奖励
定位 ：0 年费租房神卡
年费 ：0
福利 ：
送主要租车险、先于个人保险介入（纽约居民只享受「备用」保险） 用本卡付手机账单，可获得 $800 手机保护，免赔额 $25 用本卡支付旅行费用，送最高 $5K 旅行取消/中断保护 每月用本卡支付3次乘车费用后可获得 $5 的 Lyft 积分 免费的 ShopRunner 会员 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
Lyft 消费 5 倍积分（需要关联账户） 餐饮消费 3 倍积分 旅行消费 2 倍积分 支付房租 1 倍积分、每年最高 100,000 积分 其他消费 1 倍积分 申请建议 ：
租房者可以无脑申请 不租房的话吸引力就低了很多 提供「主要」租车险，在 0 年费卡里极其少见 展开详情 收起详情 其他 积分卡 租房卡,旅行卡,吃饭卡 0年费, $100 以内, $250 以内 BoA Customized Cash Rewards BoA Customized Cash Rewards｜奖励 $200
定位 ：0年费新人友好日常卡
年费 ：0
福利 ：
开卡前 15 个月购物 0% APR 没有信用记录的学生可申请学生版本 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
自选一个类别 3% 返现，可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装 超市/大宗量贩店返现 2% 3% 和 2% 高返现仅限当季合并（不是分开）前 $2,500、此后 1% 其他消费 1% BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励 BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励 BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励 申请建议 ：
展开详情 收起详情 BoA 返现卡 新人卡 0年费, $100 以内, $250 以内 BoA Travel Rewards BoA Travel Rewards ｜奖励 25K 价值 $250
定位 ：BoA 新手旅行卡
年费 ：0
福利 ：
境外消费无手续费 15个月内购物 0% APR 60 天内余额转移 0% APR 开卡奖励 ：
3个月内消费 $1,000，奖励25,000分 BoA Rewards 积分价值 1 美分 积分/返现 ：
所有消费1.5x 积分 BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励 BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励 BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励 申请建议 ：
展开详情 收起详情 BoA 积分卡,返现卡 旅行卡 0年费, $100 以内, $250 以内 BoA Unlimited Cash Rewards BoA Unlimited Cash Rewards｜奖励 $200
定位 ：BoA 低门槛新人卡
年费 ：0
福利 ：
15个月内购物 0% APR 60天内的余额转移 0% APR（但有手续费） 外币交易手续费 3%，出了美国就别刷了 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
所有消费 1.5% 返现 BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 奖励 BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 奖励 BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 奖励 19.24%-29.24% 浮动APR 申请建议 ：
展开详情 收起详情 BoA 返现卡 新人卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Capital One Platinum Secured Capital One Platinum Secured 押金卡｜无奖励
定位 ：无信用记录新人卡
年费 ：0
福利 ：
无境外消费手续费。 可使用虚拟卡号支付网购。 Capital One 咖啡厅所有手工调制饮料半价优惠。 负责任地使用此信用卡，您可以赚回押金，并升级到标准的无担保白金卡。 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
申请建议 ：
无需信用记录，存 $49 或 $99 押金即可获得 $200 额度，存入 $1,000 可将额度提升至 $1,000。 展开详情 收起详情 Capital One 押金卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Capital One Quicksilver Capital One Quicksilver｜奖励 $200
定位 ：0年费返现卡
年费 ：0
福利 ：
开卡前15个月购物 0% APR 开卡前15个月余额转移 0% APR 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
所有消费1.5% 返现 Capital One Travel 订酒店/租车 5% 返现 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Capital One 返现卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Capital One Savor 新 Capital One Savor｜奖励 $250
定位 ：0年费买菜吃饭卡
年费 ：0
福利 ：
前 15 个月购物 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR（但有 3% 手续费） 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
Capital One 娱乐官网消费 8% 返现 Capital One Travel 预定酒店、租车 5% 返现 吃饭、超市/买菜（不含 Walmart、Target）、娱乐/流媒体 3% 返现 其他消费 1% 返现 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Capital One 返现卡 吃饭卡,买菜卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Capital One VentureOne Capital One VentureOne｜奖励 20K 估值 $200 - $260
定位 ：Capital One 0 年费积分卡
年费 ：0
福利 ：
开卡奖励 ：
积分/返现 ：
通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5 倍里程 其他所有消费 1.25 倍里程 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Capital One 积分卡 旅行卡 0年费, $100 以内, $250 以内 DoorDash Rewards Mastercard DoorDash Rewards Mastercard｜暂无奖励
定位 ：Chase DoorDash 联名外卖卡
年费 ：0
福利 ：
免费送一年DashPass 会员 使用 DoorDash订：Convenience, Grocery, Alcohol or DashMart九折，每月上限 $15 back。 在DoorDash 头两笔超过$100的订单，立减$25 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
DoorDash & Caviar 消费4% 餐厅3% grocery store 2% 其余消费 1% 申请建议 ：
总的来说，申请这张卡的意义不大。虽说 Door Dash 消费有 4% 返现，但是这种第三方外卖平台的定价本来就高于实际价格，再加上各种 fees，你最后拿到的返现和开卡奖励可能还不如你」 额外 「花掉的多」 展开详情 收起详情 Chase 返现卡 吃饭卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Chase Freedom Flex Chase Freedom Flex (CFF)｜奖励 20K 估值 $200 - $340
定位 ：新人0年费返现好卡
年费 ：0
福利 ：
前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险 （在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分 Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分 餐厅/药店 3 倍积分 其它消费 1 倍积分 20.49%-29.24%的变化APR 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Chase 积分卡 新人卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Chase Freedom Rise Chase Freedom Rise｜暂无奖励
定位 ：新人神卡、学生卡
年费 ：0
福利 ：
新人友好、申请门槛非常低 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
所有消费 1.5% 返现（以 UR 积分的形式发放） 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Chase 积分卡 新人卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Chase Freedom Unlimited Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510
定位 ：新人神卡
年费 ：0
福利 ：
前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险 （在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分（首年6.5倍） 餐厅/药店 3 倍积分（首年4.5倍） 其它消费 1.5 倍积分（首年3倍） 20.49% - 29.24% 浮动 APR 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Chase 积分卡 新人卡,旅行卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Chase IHG Traveler Chase IHG One Traveler｜奖励 80K 估值 $400
定位 ：洲际酒店 0 年费卡
年费 ：0
福利 ：
用积分兑换连续4晚酒店、最后一晚免费 持卡送 IHG 银卡会员，每年消费满 $10,000 送金卡会员 银卡会员入住 IHG 有 20% 奖励积分，金卡为 40% 境外消费无手续费 开卡奖励 ：
3 月内消费 $2,000 奖励 80,000 积分 IHG 积分估值 0.5 美分 积分/返现 ：
IHG 旗下酒店 5 倍积分（持卡送 IHG One 会员，另有 10 倍积分，再送的银卡资格另有 2倍积分，总计 17 倍积分） 吃饭/加油/月度账单（水电费等）3 倍积分 其他消费 2 倍积分 申请建议 ：
积分看似倍数不错，但是 IHG 积分不值钱，实际回报较低 作为 0 年费来说，开卡奖励还可以，薅个小羊毛无妨，或作为降级选项 IHG 常客建议申请 99 美元年费的 Premier，每年送一晚住宿、超过年费 展开详情 收起详情 Chase 积分卡 酒店卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Chase Marriott Bonvoy Bold Chase Marriott Bold 万豪卡奖励 60K + 1 FN｜估值约 $800
定位 ：Chase 万豪无年费酒店卡
年费 ：0
福利 ：
奖励 15 个定级晚数 银卡会员需10晚，所以 15 个定级晚数相当于送银卡会员 境外消费无手续费 开卡奖励 ：
开卡3月内消费 $2,000 送 60,000 积分 + 一晚免费住宿（50K） 万豪积分估值 0.8 美分 积分/返现 ：
Marriott Bonvoy 酒店消费 3x 积分 其他旅行 2x 积分 其他消费 1x 申请建议 ：
作为一张 0 年费卡，奖励还不错 若定级晚数降到 5 个，唯一的福利也大打折扣了 如果你是万豪常客，建议升级到年费卡 如果你不是万豪常客，建议申请通用旅行卡 展开详情 收起详情 Chase 积分卡 酒店卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Prime Visa Amazon Prime Visa｜奖励 $150
定位 ：Amazon 返现卡
年费 ：0
福利 ：
使用这个链接 可以引荐朋友、有 $50 奖励（每年最多 $500） 送「备用」租车险 （在您的个人保险之后介入） 送旅行意外保险、行李丢失/延误保险 购物延长保修、购买保护 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
开卡即送 $200 Amazon 礼卡 这是本卡的最高奖励 积分/返现 ：
Prime 会员持此卡 Amazon 和 Whole Foods 购物 5% 返现 通过 Chase Travel 消费 5% 返现 餐馆、加油、本地通勤（含共享出行） 2% 返现 其他消费 1% 返现 本卡获得的返现不能与 Chase UR 积分合并，可用于 Amazon 购物或兑换现金/还款 20.49%-29.24% 浮动 APR 申请建议 ：
如果你已经是 Amazon Prime 会员，除非你有「两年五卡」的顾虑，否则可无脑申请本卡 0年费，只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了，是最值得申请的 0 年费返现卡之一 展开详情 收起详情 Chase 返现卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Chase United Gateway Chase United Gateway 奖励 20K 估值 $240
定位 ：美联航0年费航空卡
年费 ：0
福利 ：
United 航班上消费 25% 返现 送「备用」租车险 （在您的个人保险之后介入） 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险 送购物/价格保护、退货保护、延长保修 送一年 DoorDash 会员 查询 UA 里程票全部的（额外的）余票 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
美联航消费 2 倍里程 加油和通勤 2 倍里程 其它消费 1 倍里程 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Chase 积分卡 航空卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Citi AAdvantage MileUp Citi AAdvantage MileUp 美国航空｜奖励 15K 估值 $225
定位 ：美国航空卡
年费 ：0
福利 ：
美国航空（AA）航班第 1 件托运行李免费 AA 飞机内购物有 25% off AA 唯一无年费保里程卡 外币交易手续费 3%，出了美国就别刷了 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
AA 航空、超市消费 2 倍里程 其他消费 1 倍里程 申请建议 ：
开卡奖励、消费回报、福利均毫无亮点 0 年费、可以用来维持 AA 里程不过期，若有此需要可申请 展开详情 收起详情 Citi 积分卡 航空卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Costco Anywhere Costco Anywhere by Citi｜暂无奖励
定位 ：Costco 卡
年费 ：0
福利 ：
开卡奖励 ：
积分/返现 ：
每年加油/充电前 $7,000 消费 4% 返现，此后 1% Costco 消费 2% 返现 餐馆/旅游消费 3% 返现 其他 1% 申请建议 ：
这是张非常实用的卡，Costco 会员必备 Costco 的油价本来就比周边便宜，加上 4% 返现太爽了 餐馆和旅游 3% 返现在 0 年费卡里也很厚道 唯一的缺点是没有开卡奖励（可能是他们觉得回报已经够慷慨了） 展开详情 收起详情 Citi 返现卡 买菜卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Citi Custom Cash Citi Custom Cash｜奖励 20K 估值 $200 - $300
定位 ：新人0年费返现好卡
年费 ：0
福利 ：
前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 外币交易手续费 3%，出了美国就别刷了 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分，之后 1 倍（符合资格的类别包括餐厅、超市、加油站、旅行/交通、流媒体、药店、家装店、健身、现场娱乐） 2025 年 6 月 30 日前，在 Citi Travel 门户预订酒店、租车、景点，有额外的 4 倍积分，相当于总计 5 倍积分 其余消费 1 倍积分 9.24% - 29.24% 浮动 APR 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Citi 积分卡,返现卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Citi Double Cash Citi Double Cash｜奖励 20K 价值 $200 - $300
定位 ：0年费 2% 返现神卡
年费 ：0
福利 ：
前 18 个月余额转移 0 利率 外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了 开卡奖励 ：
6个月内消费 $1,500，奖励 20,000 TYP 积分 这是历史最高奖励（不过已经很长时间没有变化了），之前曾经没有、或只有 15,000 奖励 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款（保底价值） 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低，通常不划算 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier ，Citi TYP 积分估值 1.5 美分 积分/返现 ：
所有消费 2% 返现 2024年12月31日前，在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现 申请建议 ：
展开详情 收起详情 Citi 返现卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Citi Rewards Citi Rewards+｜奖励 20K 价值 $200 - $300
定位 ：小额消费友好卡
年费 ：0
福利 ：
每年前 100,000 积分送额外 10% 首次转账日起15个月内余额转账 0% APR 开户起15个月内购物 0% APR 国外交易手续费 3%，出了美国就不要刷了 开卡奖励 ：
3月内消费 $1.5k，奖 20K TYP 积分 积分可在 Citi 官网 1:1 购买礼卡、或订机票/酒店/租车，价值 1 美分 如果同时拥有 Citi Custom Cash / Citi Double Cash 或 Citi Strata Premier，可以 1 美分的价值用于还款 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier ，Citi TYP 积分估值 1.5 美分 积分/返现 ：
2025年底前，通过 CitiTravel.com 预订酒店/租车/门票有 5x 积分 超市/加油每年前 $6K 消费 2x TYP 积分 其余消费 1x 积分 所有积分向上取整、为 10 的倍数（特别适合小额消费） 每年在兑换奖励时前 100K 积分获得额外的 10% 奖励 申请建议 ：
这张卡有个特别的地方，所有积分向上取整为 10 的倍数，小额消费特别友好 亮点不多，好在无年费，喜欢 Citi 的话可长期持有 展开详情 收起详情 Citi 积分卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Discover it Discover it｜奖励 $100
定位 ：新人0年费返现好卡
年费 ：0
福利 ：
开卡奖励 ：
开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100 首年所有返现翻倍 积分/返现 ：
每季度轮换类别前 $1,5000 消费 5%返现 2024第3季度是超市和沃尔玛 其他消费返现1% 申请建议 ：
展开详情 收起详情 其他 返现卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Discover It Secured Discover It Secured Credit Card
定位 ：无信用记录新人卡
年费 ：0
福利 ：
唯一提供返现的押金卡。 7个月后可转换成无押金的 Discover It，并取回押金。 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
加油、吃饭每季度前 $1,000 返现 2%。 所有其他消费 1% 返现。 第一年所有返现翻倍。 申请建议 ：
无信用记录也可申请（需要 SSN）。 存入$200即可开卡，起始额度 $200。 存入 $2,500 可将额度提升至 $2,500。 展开详情 收起详情 其他 押金卡,返现卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Expedia One Key Wells Fargo Expedia One Key｜奖励 $400 代金券
定位 ：Expedia 0 年费卡
年费 ：0
福利 ：
送 One Key 银卡精英身份（VIP Access 物业有额外 3% 积分等） 每年消费满 $15,000 送金卡精英身份 送「主要」租车碰撞险 （纽约居民除外） 用此卡付话费，送手机损坏/被盗保险，上限 $1,000、免赔额 $25 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
开卡3个月内消费 $1,000，奖励 $400 OneKeyCash 积分/返现 ：
美国 Expedia, Hotels.com, Vrbo 消费 3% 积分 加油、超市、吃饭 3% 积分 其余消费 1.5% 积分 积分为 OneKeyCash，相当于 Expedia 代金券 申请建议 ：
作为 0 年费卡，难得地提供「主要」租车碰撞险，开卡奖励和消费回报也厚道，但 Expedia 常客更建议申请其年费版 Expedia One Key Plus —— 每年送的代金券已经超过年费 最大的缺点是 OneKeyCash 只能在 Expedia 使用，并且预定酒店无法获得酒店的积分、定级晚数等福利 —— 您可以考虑酒店联名卡、或者通用旅行卡，如 Chase Freedom Unlimited Wells Fargo 在信用卡界属于小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行 展开详情 收起详情 其他 积分卡 旅行卡 0年费, $100 以内, $250 以内 PayPal Cash Back PayPal Cash Back 返现卡｜$0 开卡奖励 [rating style=star value=3.6]
定位 ：PayPal 专用卡
年费 ：0
福利 ：
开卡奖励 ：
积分/返现 ：
PayPal 消费 3% 返现 其他消费 1.5% 返现 （曾经是 2%、2024 年削减了） 申请建议 ：
这是一张目标非常明确的卡，适合 PayPal 重度用户 其他人没必要申请 展开详情 收起详情 其他 返现卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Petal2 VISA Petal2 Visa｜无开卡奖励
定位 ：0 记录新人卡
年费 ：0
福利 ：
开卡奖励 ：
积分/返现 ：
所有消费1%返现 连续6个月按时还款，所有消费1.2%返现 连续12个月按时还款，所有消费 1.5%返现 本地合作商家可能有额外2%-10%返现 申请建议 ：
展开详情 收起详情 其他 返现卡 0年费, $100 以内, $250 以内 SoFi Unlimited SoFi Unlimited｜暂无开卡奖励
定位 ：低门槛新人卡
年费 ：0
福利 ：
Cell Phone Protection 手机保护福利 支付SoFi 贷款 World Elite Mastercard 福利 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
所有消费2%返现（需有其支票或投资账号） 否则所有消费1%返现 申请建议 ：
如果没有开设 SoFi 的投资账户或支票账户打算，这张卡不值得开，可以考虑开同样是无年费 2% 返现的信用卡 Citi Double Cash ，其返现还可以通过配合其他 Citi 信用卡来提高返现 TYP 点数。如果考虑学生贷款，购房贷款，SoFi 提供的利率可以的话，可以考虑开设 SoFi 贷款+支票+信用卡整个套餐。 展开详情 收起详情 其他 返现卡 0年费, $100 以内, $250 以内 US Bank Altitude Connect US Bank Altitude Connect｜奖励 $200
定位 ：US Bank 中端年费卡
年费 ：0
福利 ：
每年报销 $30 流媒体消费 每五年报销 Global Entry 或每四年报销 TSA Pre，最高 $100 用此卡付手机话费，有手机损坏/被盗险，上限 $600 x 2，免赔额 $25 开卡 12 个月内余额转移 0% APR 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
开卡3月内消费 $1,000，奖 20,000 积分不能转点，价值是固定的 1 美分 积分/返现 ：
通过 US Bank 预定的酒店/租车 5 倍积分 旅行 4 倍积分 加油/充电每季度前 1,000 美元 4 倍积分（折扣店/量贩店除外） 吃饭、流媒体、超市 2 倍积分（折扣店/量贩店除外） 其他消费 1 倍积分 申请建议 ：
加油/充电 4% 的回报不错，但 Walmart, Costco 等超级店除外 每年送四次 PPS 机场贵宾室，在 0 年费里罕见 US Bank 是小发卡行，批卡困难、沟通困难，新手慎碰 若感兴趣的话建议先申请其银行账户，会极大增加批准几率，其 Smartly 支票账户 现有最高 $400 的开户奖励，需要在开户 90 天内做两笔直接存款（工资）、总额在 5,000 美元以上，有年费但是容易免除 展开详情 收起详情 其他 积分卡 0年费, $100 以内, $250 以内 US Bank Altitude Go US Bank Altitude Go｜奖励 $250
定位 ：US Bank 0年费吃饭卡
年费 ：0
福利 ：
开卡前 12 个月购物 0% APR 开卡前 12 个月余额转移 0% APR，但有手续费 每年报销 $15 流媒体如 Netflix, Spotify（需用本卡连续支付 11 个月） 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
开卡3月内消费$1,000，奖 25,000 积分 积分不能转点，价值是固定的 1 美分 积分/返现 ：
外卖/餐馆 4 倍积分 超市（不含 Target、Walmart、Costco 等）、加油/充电、流媒体 2 倍积分 其余消费 1 倍积分 申请建议 ：
展开详情 收起详情 其他 积分卡 0年费, $100 以内, $250 以内 US Bank Cash Plus US Bank Cash +｜奖励 $250
定位 ：US Bank 0 年费返现卡
年费 ：0
福利 ：
开卡奖励 ：
积分/返现 ：
通过 US Bank 官网预定机票/酒店/租车 5% 返现 每季度自选2个类别 5% 返现（需每季度激活、上限 $2,000、可选类别不实用） 超市、餐馆、加油/充电3选1类别 2% 返现 其他消费 1% 返现 申请建议 ：
展开详情 收起详情 其他 返现卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Wells Fargo Active Cash Wells Fargo Active Cash｜奖励 $200
定位 ：2% 返现卡
年费 ：0
福利 ：
使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元 开卡前 15 个月购物 0% APR 开卡 120 天内余额转移 0% APR 外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
申请建议 ：
与 Citi Double Cash 一样，所有消费都是 2% 返现，门槛低适合新手，但如果你愿意花时间研究积分的话，还是更推荐优先考虑 Citi, Chase 和 Amex 的 0 年费卡 Wells Fargo 在信用卡届算小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行 展开详情 收起详情 其他 返现卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Wells Fargo Attune Wells Fargo Attune 信用卡｜奖励 $100
定位 ：0 年费小众返现卡
年费 ：0
福利 ：
使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元 外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了 开卡奖励 ：
开卡3个月内消费 $500 奖 $100 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励 积分/返现 ：
自我护理（SPA/美妆等）、运动/娱乐（健身/玩具/影城/迪士尼/宠物店等）、环保购物（公共交通/充电桩等）4% 返现 其他消费 1% 返现 申请建议 ：
展开详情 收起详情 其他 返现卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Wells Fargo Autograph Wells Fargo Autograph 卡｜奖励 20K 估值 $200 - $240
定位 ：0年费日常积分卡
年费 ：0
福利 ：
使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元 开卡 12 个月内购物 0% APR 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
开卡3个月内消费 $1,000 奖 20,000 积分 Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励 积分/返现 ：
吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分 其他所有消费 1 倍积分 申请建议 ：
作为一张0年费卡，攒点能力还不错，几个常用类别至少 3% 回报 Wells Fargo 在信用卡届算小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行，并且对信用分数要求较高 展开详情 收起详情 其他 返现卡,积分卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Choice Privileges Mastercard Choice Privileges 优选酒店 0 年费信用卡｜奖励 40K 估值 $240
定位 ：精选酒店 0 年费卡
年费 ：0
福利 ：
每持卡年送 10 个定级积分，相当于金卡 用此卡付手机话费有手机损坏/被盗保险，上限 $800 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
Choice 酒店消费 5 倍积分（加上会员积分一共是 16 倍） 加油、超市、家装、手机话费 3 倍积分 其他消费 1 倍积分 申请建议 ：
Wells Fargo 在信用卡界属于小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行 作为一张 0 年费卡，本卡福利和消费回报亮点有限，由于 Choice 积分不值钱，因此其 5 倍 Choice 积分的实际价值，远远低于同样是 0 年费的通用旅行卡 Citi Custom Cash 提供的 5 倍 Citi 积分 如果您经常住 Choice 酒店的话，建议考虑其年费卡 Choice Privileges Select Mastercard ，因为光每年的积分福利价值就超过年费了，消费积分比例也有较大提升 如果您并不只是住 Choice 酒店的话，还可以考虑年费卡 Citi Strata Premier ，虽然有 95 美元年费，但是高回报结构合理，并且积分可以 1:2 转点到 Choice，10倍 Citi 积分相当于 20 倍 Choice 积分！ 展开详情 收起详情 其他 积分卡 酒店卡 0年费, $100 以内, $250 以内 Wyndham Rewards Earner 巴克莱 Wyndham Rewards Earner 个人卡 ｜奖励 30K 积分估值 $300
定位 ：温德姆酒店 0 年费卡
年费 ：0
福利 ：
送 Wyndham 黄金精英会员，有 10% 奖励积分、可延迟退房 持此卡有「go free Faster」功能，兑换住宿时所需点数减少 10%，即兑换 Wyndham 的三档酒店分别需 6,750、13,500、27,000 积分，而不是非信用卡会员所需的 7,500、15,000 和 30,000 积分 每持卡年消费满 $15,000 送 7,500 积分 账户正常使用，积分 4 年过期，若账户没有活动，则积分 18 个月过期 无外币交易手续费 开卡奖励 ：
积分/返现 ：
温德姆酒店、加油消费 5 倍积分 餐馆、超市 2 倍积分（不含 Target、Walmart 等超级商店） 其他消费 1 倍积分 申请建议 ：
作为一张0年费卡，加油 5 倍积分非常高 温德姆积分用途有限，并且会过期，如果你不怎么常住的话可能会浪费掉 发卡行 Barclays 是英国银行，在美国的口碑和服务不好 如果你并不是只住 Wyndham，建议考虑其他通用旅行卡 展开详情 收起详情 其他 积分卡 酒店卡 0年费, $100 以内, $250 以内
谢谢分享，对我帮助很大，只是为啥我用您的链接申请Discovery 卡显示无法批准，7-10天内会寄一封信说明原因啊？
申请被拒应该跟你用谁的链接没有关系，而是取决于你自身的信用。等你收到拒信了里面会有说明。
你好请问 上个月美国银行信用分还是818 今天一看掉到了661是怎么回事啊 贷款都是自动付 一直都是一样没有更改过 真是为什么啊
银行的信用分数工具通常都有摘要，简单解释你的分数受什么影响（比如历史记录、使用率 etc）；如果没有的话随便注册一个免费的信用监测工具也能查到；如果还是看不出来是为什么，调一下完整的信用报告： [https://gonglue.us/15427]
如果你的身份被盗用（有自己没有申请过的信用账户）、或者有未还的账务被追债 etc，可能导致信用分数大降，这些在信用报告上应该都能看出来。
请问我用了两年amex gold card， 一直是按月还清，为什么credit usage，Ultilization Rate一直是no data呢？
Amex gold card 是 charge card/签帐卡，没有 credit limit，因而也就没有 utilization ratio。
参见 [https://gonglue.us/45443]
您好，非常感谢您的分享。我experian前几天信用分数还是825分，前天我把我的车贷还完了，今天信用分数反而下降了36分。?我的所有信用卡和车贷都是按时还款的，没有任何不良记录，总信用卡欠款额度也是2%（其中有一张是免息的，所以我没有一次性还完） 请问我这个情况正常吗？ 掉下去的36分多久才会回来啊？/(ㄒoㄒ)/~~
参见 [https://gonglue.us/83651]
你好，我是一枚学生，去年2020年因为疫情没有回美国，所以两张信用卡都被银行给frozen，closed了，打电话问了原因是因为我太久没有刷过卡了。也过了最晚appreal的时期。
但是其中，一张卡我有欠款，并且一直在持续还款。
现在申请学生用的discover都过不了了。请问这种情况下我该怎么样来提高信用分数？
谢谢！
你好，我的信用分数从788突然降了44，然后查看了信用报告没什么不妥，请问下，如果退款是退到信用卡，然后慢慢在花费这些退款，就不需要还款，也会影响信用分数吗，discover的卡。谢谢。
退货退款完全不影响信用分数，你想想是不是有其他因素？
你好，我有3个问题想咨询一下。
1,您文章里说的不要超过20%额度，如果我有3张信用卡，那么是每张信用卡各自单独计算，还是3张卡一共总数的20%？（因为3张卡可使用的额度不一样）
2,您说要保持使用信用卡，是3张各自都需要使用，还是只需要保持使用一张就可以了？
1. 分别计算，每张信用卡控制在20%-30%。如果你平时信用分数良好，偶尔刷多点也不会太影响。
2. 按照你消费习惯呗，只要有一张交易就行了。但是不用你申它干嘛？有的银行会因为 no activity 关掉你的卡，这就会影响分数。长期不用也可能被盗刷了你也不知道，因为你没有时常关注 statement。
是三张信用卡的总额
大家有没有人知道可以短期内把信用分数提高上来的专业团队或个人，因为打算买房子但是现在信用低，慢慢养的话我不知道要多久？
想请问一下，最初是我申请到的Discover it，之后邀请我的父母都申请 ， 我的母亲申请通过，我父亲没有通过，之后用我母亲的账户开了一张副卡给我父亲使用，也快有一年时间了吧，今天我父亲又去申请了Discover it，BOA123 ，都没通过，请问使用副卡能增加我父亲信用分数吗？还又他申请被拒了这么多次会影响分数吗？
1、能。2、会。Hard pull 会影响信用分数，参见 [https://gonglue.us/16097]
建议先查一下信用分数、甚至查一下信用报告，再考虑是否申请信用卡的问题： [https://gonglue.us/15427]
副卡能累积信用历史，申卡也会看收入等，不只看信用历史。申卡被拒会明显降低分数，多次被拒降更多。
Dereck你好，看到你的文章里说信用分数每月为0反而不好，我目前的情况是，所有的信用卡申请都超过两年以上，不再有零利息，所以如果每月欠款1000左右不还去养分，会有几十刀的利息。这样的情况要怎么办好？重新申请新的信用卡？期待回复，祝好。
你看错了，没有人的信用分数会是0的。每个月的欠款当然要还完！不要欠款！欠款是拉低分数的最大原因！
文章是说每个月的额度不要刷完，比如你有10,000额度，你刷两千，还清。
他说的应该是「使用状况」。根据很多模型的解释，如果「使用状况」为0，反而并不好；就是说，你有信用卡帐号，但从来不用、从来不刷，反而对你的信用卡分数会有负面影响。这个问题，可参考 The Balance 的解释：
1、只要你正常使用刷卡，及时还清没关系，不用刻意留一点欠款，原因是信用机构会在每月的不同时间更新和检查你的账户，并不会与你的 billing 周期一致。你可能是5号花了一笔钱，17号还清，但信用机构在12号已经探测到了这笔支出。也正因为如此，最好是整个 billing cycle 都保持一定的使用度，不要为0（从不刷卡）、也不要欠款过高（比如一整个月都是刷爆了额度 100%、直到还款截止日全部还清，信用机构仍然可能会觉得你风险很高）。
2、关于从不用卡、一直都是0欠款的问题，这段话有解释：
“If you have a $0 balance for several months because you’re not using your credit cards at all, your credit score could take a hit. When a credit card is inactive for several months or longer, your credit card issuer may stop sending account updates to the credit bureaus. Without a recent history of your borrowing showing on your credit report, potential creditors and lenders will have a harder time gauging whether you’re a responsible borrower.”
是的，我正是这个意思，我都有在使用也都有及时还清，谢谢回复，现在我明白了，祝好。
Fan,你好，是的我表达错误了，我指的是，在Derek Yang的文章里4.5的部分，使用状况一行中，提到的，‘但是0%，即完全没有欠款，信用机构可能无法跟踪和判断你的信用度，反而不好。’
那么我的习惯是，每周末付掉这一个星期的消费，所以应该不存在欠款。那么‘欠款为0反而不好’要怎么做才好呢，每月不去还清所有欠款，留10%，然后付一定利息这样吗？谢谢，祝好。
参见我在 Fan Zhao 后面跟帖的回复。
老师好，我没有自己的信用卡，我有我老公签给我的副卡，我也没有SSN ，但是我银行里有存款，我买车可以贷款吗？还是我付很多现金买这个车，剩下一点点付贷款，这样行得通吗？这样是不是就可以有分数了？
可以注册 Credit Karma 等，试试能否查到自己的信用分数，参见： [https://gonglue.us/15427]
我试着注册，没有社安号，注册不了你推荐的credit Karma
Oops。有副卡一般就会生成信用分数，但如果没有 SSN 的话可能难以追踪。另外，大部分金融机构对信用历史有要求，比如我这边通常是要至少2年。我有位朋友，土生土长美国人，毕业后去了中国，刚回到美国的时候，想买车就贷不到款，因为银行查不到她过去2年的信用历史。如果贷不了款，一般来说就是完全贷不了，不是说你可以付大部分现金、留一点点贷款。
如果可以的话，尽快办理SSN吧。
我刚来一年，申请信用卡不到一年。前几天买车，dealership给的政策是五年0利率，结果到了店里银行的不想贷给我，先是要求我首付1/3，不行然后又要我的报税单，还是不行，又要我的银行流水， 最后估计看我的流水比较大，卡上的钱也有一些，才贷给我，太痛苦了。没信用就没法贷款，没法贷款就没有信用，成了恶行循环了。
如果是Secured Credit Card（押金卡），那么钱事先已经存进去了，花的是自己的钱而不是欠银行的钱，那么还需要维持那个20%额度来保持好的信用吗？感觉不应该啊。否则相当于80%的钱都是“死钱”，永远没用上。我这么理解对吗？
这正是 debit card 和 secured credit card 的概念不同的问题。两者看起来花的好像都是自己的钱，但概念不同。
Secured credit card 里的押金保证了你有多少额度，比如$1,000押金，你就有$1,000额度。你花了$200，花的不是押金里的$200，而是你额度里的$200，账单出来后你还是得从自己的银行户头里拿出$200还上信用卡。信用卡押金里的$1,000是不动的，说起来其实这$1,000都是死钱，只有你关掉这张信用卡才能拿回来（当然关卡会影响信用分数）。
您好，我想知道押金卡也可以积累信用吗？会不会比正常的信用卡积累信用慢很多呢？还有就是这个卡用多久可以申请正式信用卡呢？比如我的信用分数才600多可以申请押金信用卡吗？我想申请321卡我知道没戏，支票账户有一定存款了
做为押金卡的主持卡人，信用分数会比拿副卡升得更快，因为你可以证明自己的还款能力。很多押金卡是不会 Hard pull 的。没有说多久就一定能申正式卡，要看你那时的分数和信用历史。
建议你考虑这张卡：[https://gonglue.us/47497]。
请问信用卡有效期届满以后没有续期算是关卡么？如果人不在美国有没有办法续期啊？
只是你手中的卡过期，你的帐号并未关闭，所以不算是关卡。但你的信用卡停止使用之后，信用卡公司可能会因为 inactivity 而关闭你的帐号。
我也通过CreditStacks申请成功了。
恭喜。